全面剖析基金定投.doc

全面剖析基金定投-财商人生理财顾问广州分公司 理财师 王强每个月发了工资，你会干什么？大部分人可能会回答，当然是养家糊口、吃喝玩乐、贴补家用等等。当然，这是满足我们的基本需要。对于很多人来说，还有存钱的习惯，很多人都是习惯性的将每个月的工资节余存入银行。目前我们国家的存款利率（一年期）是2.25%，根据11月最新公布的通货膨胀数据同比增长0.6%，而去年通货膨胀率最高是8.09%。从1979年至2008年过去29年间平均通货膨胀率是5.79%，假设未来30年通货膨胀率按照平均6%增长，你的钱存在银行还剩下多少？今天的10,000元6%通货膨胀率8%通货膨胀率10年后剩下5,386元4,344元20年后剩下2,901元1,887元30年后剩下1,563元820元因此通货膨胀也成了吞噬居民财富增长的无形杀手。那么，有没有好的方法既能够比较安全，又能抵御通货膨胀，还能让我们的钱生钱呢？定期定额，最简单的投资方式 定期定额的方式类似于银行储蓄“零存整取”的方式。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如500元)投资于基金。 基金的投资方式有两种，一种是单笔投资，单笔投资因为投资的金额较高、选定单一时点进场，适合投资经验丰富、能掌握市场信息多的投资人。而对于大部分的人来说，没有时间，也没有专业能力去判断，那么，定期定额基金的投资方式就比较适合了。 一般来说，以下几类人群，特别适合定期定额基金投资 A.比较忙，没有时间搭理股票的人； B.专业知识不足，需要专业人士管理资产的人； C.风险承受能力较弱，需要化解风险的人; D.不追求暴富，希望实现资产长期稳定增值的人。定期定额，回避股市风险的最好方式 如果你10元买入一只基金，10元卖出，不考虑手续费因素，你还能赚钱吗？看看定期定额方式如何来解决这个问题。定期定额投资法月份每月定额投资买入市价购买数量1￥10010102￥1005203￥1002504￥1005205￥1001010总数￥500110单位平均成本4.55一次性购入500元，市价每单位10元，购入50单位每月定额100元投入，5个月后总投入500元，但可购入110单位，每单位均价约4.55元，收益600元，回报率120%。也就是说，定期定额以后，平均成本被分摊了。定期定额投资，一直被誉为最有效的投资方式，主要由于以下原因。1. 风险较小。由于是该投资通过长时间来投资，而且是分批分次的买进，因此极大的化解了一次性在高位买入的风险。2. 时间较长。由于该投资重在长期收益，因此短期内可能收益比较小，而定期定额就是利用资金的时间价值来稳定市场。3. 收益较高。定期定额投资和收益率高度相关，从上面的例子我们就可以看到，提高收益率十分必要。4. 投资方法简单。实际上是一种“零存整取”的方式，因此不需要投资者花费太大的精力。基金定投的三大用途（一） 养老金定投王老板，30岁开始每个月定投1000元股票型基金，以香港恒生指数过去30年实际收益计算，60岁退休时，这笔养老金总是4,250,000元。恒生指数1978年-2007年期间表现恒生指数模拟基金份额净值（元）期间收益率复合年均收益率1978年1月405.3216762%15.15%2007年12月27812.6568.62（二） 子女教育金定投张小姐，宝宝0岁开始每个月定投3000元股票型基金，以上证指数过去15年实际收益计算，宝宝18岁时，这笔子女教育金总额是1,750,00元.上证指数1993年-2007年期间表现上证指数模拟基金份额净值（元）期间收益率复合年均收益率1993年1月1198.481339%10.3%2007年12月5261.564.39（三） 家庭置业定投李先生，白领，25岁开始每个月定投2000元股票型基金，以上证指数过去10年实际收益计算，10年这笔置业金总额是542,000元。上证指数1998年-2007年期间表现上证指数模拟基金份额净值（元）期间收益率复合年均收益率1998年1月1222.911330%15.8%2007年12月5261.564.30如何定期定额开始投资基金呢？基金定投越来越被人们认识，但很多人也未真正弄清楚基金定投的精髓就茫然去购买了。在实际基金定投中我们应该注意以下几点：1、 拟定自已的投资目标2、 了解自已的风险偏好3、 预算每月投资金额4、 选择最合适的基金5、 开立基金储蓄计划现在只要你根据自身财务状况和理财目标，选定好相应基金，去任何一家金融机构就可以办理该业务了，然后每个月象银行扣取水电费一样，扣取你的钱，用于基金投资，这样，你就开始你的定投基金之旅了。 从全球来看，定投基金的平均收益率在12左右，按照中国目前的经济增长速度，有望每年获得15以上的收益。这样，你不仅可以抵御通货膨胀，还可以获得一笔不菲的投资收益，如果定投基金，每个月投资1000元，基金的平均收益率为15，那么你10年后就可以获得约25万元，而存在银行，按目前的利率2.25，你只可以获得13万元，定投基金整整多了1倍左右。悄然兴起的第三方理财顾问第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求