第七章 声誉风险管理和战略风险管理.doc

第七章 声誉风险管理和战略风险管理一、单项选择题 1. 下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。A.确保及时处理投诉和批评B.增强对客户的透明度C.增强对公众的透明度D.明确董事会和高级管理层的责任2. 清晰的战略风险管理流程不包括（）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告3. 下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面4. 下列属于战略风险识别中观层面内容的是（）。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.是否忽视对前台业务人员职业道德和风险管理的约束D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当5. 声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括（）。A.建立内部审计和外部审计的流程B.努力建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正C.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户D.深入理解不同利益持有者（例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值6. 声誉风险识别的核心是（）。A.识别声誉风险所采用的统计方法B.精确预测声誉风险发生的时间C.管理层指定的风险管理政策D.正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的因素7. 在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括（）。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估和监测声誉风险状况C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理原则和操作流程8. 下列哪项不属于目前国内外金融机构认为比较有效的声誉风险管理方法? （）A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序9. 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值10. 声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.危机现场处理B.危机处理过程中的持续沟通C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理决策流程11. 我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的现象，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险12. 下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训13. 银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险二、多项选择题1. 通常，战略风险识别可以从（）入手。A.中观层面B.战术层面C.宏观层面D.微观层面E.技术层面2. 以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。A.要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程B.如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释C.确保及时处理投诉和批评D.与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境E.通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念3. 有效的战略风险管理应当（）。A.定期采取从上至下的方式进行B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C.制定切实可行的实施方案D.体现在商业银行的日常风险管理活动中E.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低4. 下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户C.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现D.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警E.深入理解不同利益持有者（例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值5. 下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。A.行业风险B.操作风险C.品牌风险D.信用风险E.客户风险6. 关于良好的声誉风险管理体系的作用，下列说法正确的是（）。A.能够增进和投资者的关系B.能够最大限度地减少诉讼威胁和监管要求C.维护客户和供应商的忠诚度D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E.减少进入新市场的阻碍7. 在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事件包括（）。A.市场对商业银行的盈利预期B.商业银行影响客户或公众的政策性变化C.商业银行改革重组的成本和收益D.监管机构责令整改的不利信息和事件E.市场利率短期内剧烈波动8. 商业银行面临的项目风险主要有（）。A.兼并失败B.收购失败C.产品研发失败D.进入新市场失败E.拓展市场份额失败三、判断题1. 董事会和高级管理层除制定常态的风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。 （）2. 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。（）3. 商业银行处理危机的能力和效果有可能进一步提高商业银行的信誉，也可能将声誉毁于一旦。（）4. 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。（）5. 战略风险管理通常被认为是一项短期性的战略投资，实施效果很快就会显现。（）6. 高级管理层处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。（）7. 社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。（）8. 作为声誉危机的现场发言人不需要具有法律背景。（）9. 声誉风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。（）10. 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效。（）答案部分 一、单项选择题1答案：D解析：参见教材P2692答案：B解析：参见教材P2269-2723答案：C解析：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划。参见教材P273-2744答案：B解析：参见教材P2705答案：A解析：除BCD三项内容外，有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容还包括：有明确记载的声誉风险管理政策和流程；明确商业银行的战略愿景和价值理念；建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；培养开放、互信、互助的机构文化；建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；有明确记载的危机处理决策流程；建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求。参见教材P2606答案：D解析：参见教材P2627答案：A解析：A项董事会及高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策。参见教材P2618答案：C解析：目前，国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。参见教材P2649答案：C解析：A项是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一；B项传统上，危机管理主要采用“辩护或否认的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”；D项无论危机是否会发生，在系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理。因此，声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加价值。参见教材P265-26610答案：D解析：D项属于有效的声誉风险管理体系的主要内容。参见教材P26611答案：A解析：国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的现象，商业银行面临的这种战略风险是行业风险。参见教材P27012答案：A解析：选项A，参见教材P274，说法正确。 选项B，参见教材269页，战略风险与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起。 选项C，参见教材269页，董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划。 选项D，无论是成功还是失败，商业银行都要进行总结，从中吸取教训。 13答案：C解析：银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。参见教材P268二、多项选择题1答案：ACD解析：战略风险识别可以从宏观、中观、微观层面入手。参见教材P2702答案：ABCDE解析：参见教材P264-2653答案：ABCDE解析：参见教材P272-2734答案：ABCDE解析：参见教材P2605答案：ACE解析：参见教材P2706答案：ABCDE解析：参见教材P2617答案：ABCD解析：通常需要作出预先评估的风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革重组的成本收益；监管机构责令整改的不利信息事件；影响客户或公众的政策性变化等（例如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整）。参见教材P2638答案：ABCD解析：选项E属于竞争对手风险。参见教材P270三、判断题1答案：对 解析：参见教材P2612答案：对 解析：参见教材P2693答案：对 解析：参见教材P2654答案：错 解析：一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强。参见教材P2605答案：错 解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果很快就会显现。参见教材P2686答案：错 解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。参见教材P2637答案：错 解析：社会责任感不是提高声誉，降低风险的“万能药”，但的确有助于增强员工的凝聚力、投资者的信心并吸引更多优质客户。参见教材P2658答案：错 解析：危机现场处理包括：迅速成立危机管理小组；制定管理层的危机沟通机制；建立帮助平台热线；正确区分和处理危机和不可抗力事件（例如自然灾害）；选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。参见教材P2669答案：错 解析：战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。参见教材P26710答案：错 解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。参见教材P272二、多项选择题1答案：ABCE解析：参见教材P2802答案：CDE解析：依据银监会