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富爸爸保险指南 【保险人生 】编辑整理 (2001年8月30日) 云杉营销伙伴们最近总爱提到一本紫色封面的书，就是由罗伯特清崎和莎伦莱希特合著的富爸爸、穷爸爸。这本看似平常的书似乎已经带来了一场被出版商自称为“财商”的“紫色头脑风暴”。用他们的话来说：掩卷之时，大洋彼岸吹来的风，还在大脑里呼来啸去，从细小的个人理财技巧到全新的“财商”概念，再上升到对传统的金钱观念、知识观念和价值观念的挑战，富爸爸、穷爸爸将带给你多层次的全面冲击。真有这么神？找来一读，获益不多但思绪不少。买保险是资产还是负债富爸爸、穷爸爸第一个核心观点就是资产和负债。什么是资产？就是“能把钱放进你口袋里的东西”；负债则是“把钱从你口袋里取走的东西”。富人为什么越来越富，因为他们只买入资产，穷人为什么越来越穷，因为他们只有支出，中产阶级为什么不能突破财务困境，因为他们买进了自认为是资产的负债。于是，有人开始困惑了：按照“穷爹富爹”的指示，保险不就是“把钱从你口袋里取走的东西”吗？那么，客户还应该买保险吗？现在让我们借助书上提供的“收支资产负债图”来变害为宝。寿险公司销售的险种无外乎三类：保障型、储蓄型和投资型，让我们逐一分析。保障型险种，客户交纳的保费来自于收入，交费时转化为支出，按照书中观点成为负债。由于该类险种提供纯粹的保障功能，实际上保障了收入创造的本体“人”，所以，负债此时可以视为“隐性资产”，没了财富创造的本体，还奢谈什么资产与负债！由于保险为其提供了必要的风险保障，使其最终可以在无后顾之忧的基础上创造比原来更多的收入，此时资产转化为收入，完成现金流循环（见图一“冬瓜曲线”）。储蓄性险种主要提供储蓄和保障功能，储蓄功能当然是资产，直接可以创造财富（橘黄线），保障功能则如下例（蓝灰线）（见图二“桃形曲线”）。投资型险种主要提供投资功能，显而易见是资产，能够不断地提供收入，实现现金流循环（见图三“茄形曲线”）。所以，买保险是资产不是负债。卖保险是你为钱干活，还是钱为你工作富爸爸、穷爸爸第二个核心观点是“富人是钱为你工作，穷人是你为钱干活”。人人都想富有，所以，伙伴们又困惑了：做保险到底是我为钱干活，还是钱为我工作？许多伙伴在读完此书后两三天内心潮澎湃：对啊，我为什么还要每天日晒雨淋、风餐露宿、走街串巷地卖保险？为钱干活，这样永无出头之日啊！不行，我要去炒股，我要去投资，我要把白日梦变成现实！保险不干了！真的是这样吗？让我们看看它的真相。我们的业务伙伴可以简单地分为两类：一类是淘金型，一类是植树型。淘金型做保险的目的简单而明确：赚钱。他们的确是在为钱而工作，十分辛劳。但是，他们应该干下去。原因何在？让我们回到图一，不难发现现金流实际上是收入创造收入，源泉是收入。如果没有这个原始动力收入，一切都是空谈。我们绝大多数的业务伙伴目前的现金流原始动力还十分微弱，如果现在不为钱而工作，永远也不会有钱为你工作的时候和机会，打工不是你一辈子的目的，但它是很好的一段时光。那么为什么要选择保险呢，因为它不需要太多的投入，是真正的收入起点；因为它青睐勤力之人，原始收入累计速度很快。还有一类业务伙伴可以比喻为植树型，他们多是在行销中小有成就的高手和团队主管。通过多年植树般的经营，原始收入有了，现在的问题是如何按照富爸爸、穷爸爸的指示，把收入变成资产，把资产再变成收入，实现钱为自己工作。我们说寿险是人脉的经营，做保险的优势就在于可以在创造物质资产的同时创造“人际资产”，最终可将其转化为物质财富。团队主管如果善于经营自己的团队，通过育成和引领，把属下每一位的伙伴都培养成行销高手或