公共基础的一些重点.doc

一、工行：2006年在上海和香港两地同步上市。2005年整体改制为股份有限公司。中行：2006年先后在香港和上海两地上市建行：2005在香港上市。交行：2005年在香港上市，2007年在上海上市。二、20世纪90年代初期，我国商品期货市场起步1974年1、 年底，巴塞尔银行委员会成立。1979年1.新中国第一家信托投资公司：中国国际信托投资公司成立。2.新中国第一家外资银行代表处设立。3.第一家城市信用社在河南驻马店市成立。1984年1、 我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。2、 我国存款准备金制度建立。1986年1、我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。1987年1、 交通银行重组建，是第一家全国性的股份制商业银行。1990年1、年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1994年1、 我国先后成立了过国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。2、 4月，全国统一的银行间外汇市场建立，并逐渐成为境内金融机构进行外汇交易的主要市场。1995年1、 发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。2、 1995.3.18日中华人民共和国人民银行法正式通过。1997年1、6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。2000年1、 中国银行协会成立。2、 2000、7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。2001年1、2001.11.29，全国第一家农村股份制商业银行-张家港市农村商业银行正式成立。2003年1、4月8日我国第一家农村合作银行：宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立2、中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。3、中国银行监督管理委员会成立。4、中国人民银行开始面向商业银行发行中央票据。2004年1、浙商银行成立、2、8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。（最早：四大商业银行中）3、巴塞尔委员会，正式发表了巴塞尔新资本协议4、2004年2月1日中华人民共和国银行业监督管理法开始实施。2005年1、9月21日期，我国对火气存款实行按季度结息，每季度首月20日计息。2、2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品很商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度的保证。2006年1、12月31日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立2、2006.12.11，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，外资银行管理条例及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。2007年1、批准设立的新机构：村镇银行和农村资金互助社2、9月29日中国投资有限责任公司成立，注册资本金为2000亿美元。3、3月20日中国邮政储蓄银行挂牌。4、2月28日，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了巴塞尔新资本协议的工程。5、中华人民共和国反洗钱法与2007.1.1日起实施。6、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007.1.1日起实施。7、中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守，并与2007.2.9通过。2010年1、按照银行监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为2010年底。2个月1、 银行本票提示付款的期限为2个月。6个月1、我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期间满之日6个月第一章1.按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：MO：流通中现金M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，货币供应量M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。2.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工：工行：专门经营工商信贷和个人储蓄业务农行：专门经营农村金融业务中行：专门经营外汇业务并管理国家外汇建行：专门经营基础设施建设等长期信用业务3.中央银行：PBC/PBOC银监会：CBRC证监会：CSRC保监会：CIRC4.牵头行：指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行：只接受牵头会的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行 副牵头行：监狱牵头会和参加会之间的成员。 代理行：指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行5.各类金融机构并不隶属于中国人民银行，但必须接受中国人民银行的监督管理。6.中国银行全面对外开放的标志有：A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制b.允许外资银行对多有客户提供人民币业务c.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制7.银监会的全称是中国银行监督管理委员会。8、个人理财首先在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。第二章1、我国的基础货币由：a金融机构存入中国人民银行的存款准备金 b流通中现金 c金融机构库存现金2、为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是：卖出有价证券。卖出有价证券，回笼货币，减少货币供应量，抑制通货膨胀3、 货币政策四大目标之间存在一定的矛盾，要同时实现比较困难，但是其中充分就业与经济增长是一致的。4、 就经济环境而言，对银行经济直接产生影响的因素包括：宏观经济运行、经济结构和经济全球化。5、 我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。6、 一般而言，在经济繁荣时期，银行的贷款都会增加，银行会减少超额准备金。商业银行的贷款规模和利润会迅速扩大，商业银行的存贷款利率都会上升。7、 国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。8、 既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：企业债券、股票9、 当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有：a提高存款准备金；b提高再贴现率;c提高超额存款准备金率；d采取紧缩性的货币政策;e减少市场货币供应量，公开市场业务上买入证券属于宽松型的货币政策。10、 中央银行应采取降低存款准备金率、降低再贴现率和增加贷款的发放的政策工具增加货币供应量。11、 关于同业拆借资金：资金用于临时性周转资金不足。同业拆借资金市场属于货币市场。12、 投资者可以通过深、泸证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为：流通市场（也成为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。）13、 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。14、 金融工具的价格与其盈利率的变动关系是同方向； 金融工具的价格与市场利率的变动关系是反方向。15、 商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。第三章1、汇票持有人是在见票时或者在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。（对外支付、到期委托银行付款、持有该票据到银行申请贴现）2、关于企业债券和公司债券的说法：A.企业债券的发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或者国有控股企业，信用风险较低。B.企业债券在很大程度上体现了政府信用。C.公司债券的发行主体为上司公司D、企业债券的信用风险较低3、P58 关于我国商业银行外币存款业务的表述：A对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B可以本外币存入同一本存折4、 P72 企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款）。5、 P58属于外币存款业务与人民币存款业务的异同：存款的币种不同和具体管理方式不同。6、 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。因此在直接标价法下们如果一定单位的外国货币这算成的本国货币数额增加，则说明外汇汇率上升，本币币值下降或者外币币值上升。7、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明：本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降（直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。例如1美元=7.73元人民币）7、 我国目前个人住房贷款利率：上限放开，实行下限管理。8、 P9294银行可以进行的代理业务包括：代理国债买卖、代理保险、委托贷款、代理证券业务9、 银行保函是银行担保业务。10、 在商业银行的接待业务中期限在一年以下的借款形式包括：证券资本债券。11、 中央银行票据不是商业汇票。12、 我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因是：一、第一、第二产业的粗放式增长。二、第三产业在国民经济中所占比重较低。三、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制。13、商业汇票与银行汇票的区别在于：一、出票人不同二、银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发三、银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用、四、银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可以作为融资工具五、银行汇票是一种承诺、商业汇票是一种命令。14、进口方银行为进口商提供的融资服务种类有：减免保证金开征提货担保进口押汇14.2出口方银行为出口商提供的融资服务种类有打包放宽出口押汇国际保理福费廷出口票据体现15、汇票：出票人签发的，委托付款人在见票时或者在制定日期无条件支付确定过的金额给收款人或者持票人的票据。15.1、本票：是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。15.2支票：是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行见票时无条件支付确定过的金额给收款人或持票人的票据。第四章1、商业银行内部控制的具体控制措施包括：高层检察、行为控制、实物控制、审批与授权、不兼容岗位的适当分离2、 p128商业银行内部控制目标的是：a确保国家法律规定的贯彻执行b确保商业银行发展战略的实施c确保风险管理体系的有效性3、 银行风险管理越来越注重定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。4、 银行是否建立目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的风险管理部门，已经成为金融管理现代化的重要标志。5、 国债投资的特征：安全性高、免税待遇、流动性强、收益率不高6、 ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征：A它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券加以所直接买卖ETF份额。B ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利。C.投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回ETF，而不是现有开发式基金的以现金申购赎回。7、内部控制的有效原则要求内部控制应具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。高管也要受内部控制的约束。第二篇1、表见代理的构成要件包括：A代理人无代理权。b人主观赏为善意。c客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形。d相对人机遇选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为。3、 p145银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括：a要求银行按照规定报送财务报表b进入银行进行检查、c与银行董事进行监督管理谈话d责令银行按照规定如实披露风险管理状况e责令暂停部分业务、停止批准开办新业务3p156关于反洗钱：A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密C任何单位和个人都有权想反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。4、 破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告其次是变价和分配最后是破产程序的终结。5、 p149刑事责任包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、魔兽财产等刑罚。行政处罚包括：警告、罚款 、责令停产停业、暂扣或吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。行政处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除6、 单位不可以构成有价证券诈骗罪。7、 贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，单位不能成为本罪主体。8、 Eg王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公共存款罪的行为属于：主体不合法（非法包括主体不合法和方法不合法，本题中，王某作为行为人不具有吸收公众存款的主体资格，因此主体不合法。）9.p145 a接管的期限不得超过2年 b接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，一保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。 C银行业金融机构破产是指银行业金融机构符合破产法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。10、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo包括：在银行体系以外流通的现金、居民活期存款、居民金融资产投资13、 在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。14、 根据票据法的规定，持票人可以行使追索权：A汇票被拒绝承兑的；B承兑人或者付款人死亡、逃匿的C承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。15、 以汇票、支票等出质作为债权担保的质押方式：权利质押。16、 我国货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、外汇市场17、 银行业金融机构吸收存款业务须经国务院银行业监督管理机构批准。18、 我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。18、中国人民银行负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。19、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。20.根据公司法规定，公司股东依法享有：资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。21、股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债券或者质权人约定的第三人提存。22、有关货币政策的说法：A 我国货币政策的最终目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量C 货币政策的“三大法宝”包括：公开市场业务、存款准备金和再贴现23、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。24、“高利转贷罪”的侵犯的客体是：国家对贷款的管理制度 “非法吸收公众贷款罪”侵犯的客体是：国家的银行管理制度 “吸收客户资金不入账罪”侵犯的客体是：国家对存款的管理制度 “伪造金融票证罪“侵犯的客体是：国家对金融票证的管理制度25、职务侵占罪，挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪的主体为：非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；签订、履行合同失职被骗罪的主体为：国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。26、股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。27、P146 对于重组失败的银行，国务院银行监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。28、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对：公司、董事、股东、监事、经理具有约束力。29、金融凭证诈骗罪：使用伪造、变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为 票据诈骗罪：使用伪造、变早的汇票、本票、支票进行诈骗30、根据公司法，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股票股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立的公司。31、商业银行进行的债券回购业务属于：借款业务32、P230 是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。33、最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是：挪用资金罪、签订履行合同失职被骗罪最轻五年年以下有期徒刑或拘役的是：职位侵占罪最高判五年以上有期徒刑： 非国家人员受贿罪34、质押和抵押的根本区别在于：是否转移担保财产的占有第三篇1、 国际市场通常采用：债券信用评级法 对债券风险进行评估。2、 银行业从业人员应该遵守：法律、行业自律性规范、所在机构的各种规章制度、相关法规3、 银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，礼仪输送的情形有：一、 利用兼职为本职机构谋取不当礼仪二、 利用本职位本人谋取不当利益三、 利用兼职为本人谋取不当利益4、 在遵循所在机构有关兼职规定的情况下，银行从业人员处理兼职问题时，应该注意：一、 充分向所在机构披露兼职情况二、 避免利益冲突三、 避免利益输送5、 银行业从业人员所在机构是：指从业人员供职的银行业金融机构银行业自律组织包括：全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织监管机构既包括：银监会，也包括行使监督管理职能的部门及其分支机构银行业务涉及社会经济活动方方面面，因此银行工作人员应该受到社会公众的监督。6、 如果银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有：电子记账类国债、凭证式国债、个人寿险保险单、未到期的外币定期储蓄存单、为到期的本币定期储蓄存单。综 合1、属于银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述：一、促进银行业合法、稳健运行二、维护公众对银行业的信心三、提高银行业竞争能力2、对于持票人来说，票据贴现是出让票据的形式，提前收回垫付的商业成本；对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，可以取得票据所记载金额。3.反映谋区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是：信贷资产相对不良率3、 关于代理活动包含的内容：一、 被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同二、 代理人与第三人所为的民事法律行为，成代理行为。三、 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。4、 王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，这种非法吸收公共存款罪的行为属于：主体不合法5、 伪造假币罪、出售假币罪、编造假币罪的主体是一般主体金融工作人员购买假币罪是特殊主体6、 发行短期国债筹集基金的政府部门一般为：财政部7、 关于银团贷款的说法：一、 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。二、 银团代理行可由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定三、 银团贷款成员的贷款是基于同一贷款条件的。四、 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%8、 股东大会是公司的权利机构董事会是公司的业务执行与经营决策机构监事会对股东大会（经营管理决策机构）负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作9、 关于发生风险的银行业金融机构进行处置的：一、 接管的期限不得超过2年二、 接管的目的是：对被接管的银行业金融机构采取必要措施，一保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力三、 银行业金融机构破产是：指银行业金融机构符合破产法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为四、 撤销是：监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。10、 属于我国票据法规定的汇票必须记载事项：一、 表明“汇票”的字样；二、 无条件支付的委托；三、 确定的金额四、 付款人名称五、 收款人名称六、 出票日期七、 出票人签章（汇票上未记载前款规定事项之一的汇票无效。）11、 商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%计入附属资本的部分不超过重估储备的70%12、 公司设立的法律特征包括：一、 设立的主体是发起人二、 设立行为只能发生在公司成立之前，并应当严格履行法定的条件和程序三、 设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力。四、 设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别。13、 质权人主要权利：一、 债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿二、 质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外三、 质权人可以放弃质权。14、 关于商业银行贷款业务：一、 我国银行信贷管理一般实行集中授权、同意授信管理二、 银行不得向关系人发放信用贷款三、 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件四、 按有无担保贷款分为信用贷款和担保贷款。15、 关于我国公司资本制度特点的描述：一、 公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）二、 允许公司资本的分批缴纳三、 规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持四、 强调公司资本不得随意变更16、 破产程序的特征：一、 是清偿债务的特殊手段二、 使用依法定事实存在为前提三、 以债权人依法得到公平受偿为目的四、 实行一审终审17、当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是：紧货币松财政。18、除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。19、商业银行变更下列事项须经