贷款业务策划书.ppt

六 贷款程序 5442刘真真 贷款程序有以下8个方面 1 贷款申请 针对不同的人进行不同的申请程序 如大学生进行网上填写申请书 村民进行到银行实地填写 针对不识字的村民可以有银行工作人员帮忙 但同时需要工作人员和申请人盖章签字 以防责任追究 这样分批进行申请 可以减少银行人流排队问题和空间占用 2 贷款调查 除调查借款人信用 资产等常规调查 还需调查他的债务 是否有子女上学等长期费用的支出 3 对借款人的信用评估 信用卡记录 看借款人是否开店 税金缴纳情况 4 贷款审批 打破常规审批时间 在最快时间能完成高效审批 增加本银行的服务好评率 较少贷款发放的时间 5 借款合同的签订和担保 倡导担保人不能同时担保3个以上的行为 减少银行贷款业务的风险损失 6 贷款发放 都说从银行拿钱出来是不容易的 所以我们银行改善往常的服务 在办好所有程序和款项发放时 有工作人员将卡或钱送到客户手中 同时让用户填写对工作人员的服务调查 了解工作人员的工作态度和能力 有助于对其进行评估和奖罚 7 贷款检查 除了定期对借款人的贷款进行检查 还需对担保人的资产 担保能力进行调查 8 贷款回收 倡导边贷边还 增加银行的回收现金 减轻用户一次性还款的压力 六 贷款程序分析 1 贷款申请借款人申请贷款必须填写 借款申请人 它的基本内容包括 借款人名称 性质 经营范围 申请贷款的种类 期限 金额方式 用途 用款计划 还本付息计划以及有关的经济技术指标等 2 贷款调查调查的内容主要有两个方面 一是关于借款申请书内容的调查 主要审查其内容填写是否齐全 数字是否真实 印鉴是否与银行预留印鉴相符 申请贷款的用途是否真实合理等 二是贷款可行性的调查 主要有以下几个方面 1 借款人的品行 主要了解与借款人资料有关的一些证明文件和批准文件 2 借款合法性 主要了解借款的用途是否符合一些相关的法律法规 3 借款安全性 主要了解借款人的信用记录及贷款风险等 4 借款的盈利性 主要调查测算借款人使用贷款的盈利状况及归还贷款本息的资金来源等3 对借款人的信用评估银行在对借款人的贷款申请进行深入细致的调查研究的基础上 还要利用掌握的资料 对借款人进行信用评估 划分信用等级 信用评估可以由贷款银行独立进行 评估结果由银行内部掌握使用 也可以由监管当局认可的有资格的站门信用评估机构对借款人进行统一评估 评估结果供各家银行有偿使用 4 贷款审批对经过审查评估符合贷款条件的贷款申请 银行应当及时进行审批 银行要按照 分级负责 集体审定 一人审批 的贷款审批制度进行贷款决策 逐笔逐级签署审批意见并办理审批手续 为了担保贷款决策科学化 凡有条件的银行都应当建立贷款审查委员会 进行集体决策5 借款合同的签订和担保借款申请经审查批准后 必须按照有关法律法规由银行与借款人签订借款合同 在我国 借款合同的文本由银行拟定 报人民银行审定后自行印刷 对于保证贷款 保证人须向银行出具 不可撤销保单书 或由银行与保证人签订 保证合同 6 贷款发放借款合同生效后 银行就应按合同规定的条款发放贷款 在发放贷款时 借款人应先填好借款借据 经银行经办人员审核无误 并由信贷部门负责人或主管行长签字盖章 送银行会计部门 将贷款足额划入借款人账户 供借款人使用 7 贷款检查检查的内容主要包括 借款人是否按照合同规定的用途使用贷款 借款人资产负债结构的变化情况 借款人还款能力即还款资金来源的落实情况等 对违反国家有关法律 法规 政策 制度和借款合同规定使用贷款的 检查人员应及时予以制止并提出处理意见 对问题突出 性质严重的 要及时上报主管领导甚至上级行采取紧急措施 以尽量减少贷款的风险损失 8 贷款回收贷款到期后 借款人应主动及时归还贷款本息 贷款到期后 由于客观情况发生变化 借款人经过努力仍不能还清贷款的 短期贷