异地托收业务管理办法(2009年版).doc

中国银行股份有限公司储蓄存款异地托收业务管理办法（2009年版）为适应业务发展需要，进一步规范储蓄存款异地托收业务，有效防范业务风险，根据中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法（2009年版）（中银个总2009151号）、关于办理跨系统储蓄存款异地托收业务的通知（工银发1995151号）等相关规定，制定本管理办法。第一章 定义及范围第一条 定义储蓄存款异地托收业务是指客户因工作调动或户口迁移等原因，委托银行代其收取异地储蓄存款的代理业务。第二条 业务范围（一）本行系统内及跨行异地记名式本外币储蓄存款。海外机构可办理境内行开立的记名式储蓄存款托收业务，但应严格遵守个人外汇管理的法律法规和监管规定。（二）异地托收储种包括：活期存款和定期存款，其中定期存款包括整存整取（含已到期整存整取大额存款）、存本取息、零存整取、定活两便、通知存款、教育储蓄（已到期）、凭证式国债（已到期）、浮动利率储蓄存款（已到期）等。（三）异地托收凭证包括：存单、存折、国债凭证。单卡户、“卡折合一”账户不办理异地托收业务。（四）为控制业务风险，办理储蓄存款异地托收，必须全部金额托收。另外，办理异地托收时，不办理存本取息、零存整取在原存期内的续存业务。第二章 业务受理第三条 客户要求办理储蓄存款异地托收时，须出示本人有效身份证件，并填写异地托收申请书（格式附后）。如为代办，应同时出示账户所有人和代办人的有效身份证件。第四条 客户要求办理储蓄存款异地托收时，须同时提交相关储蓄存款凭证（存单、存折、国债凭证）。办理教育储蓄异地托收时，客户还要向委托行提供户口迁移证明，以及正在接受非义务教育的身份证明。第五条 “凭印鉴”、“凭密码”支取的储蓄存款凭证办理托收时，不论存款是否到期，账户所有人或代办人均须在储蓄存款凭证上加盖原留印鉴或写明支取密码，并签字。因印鉴、密码有误，或该存款已办理挂失，或已被冻结，或已被支取，致使托收被退回的，由账户所有人自行负责。第六条 办理异地托收的储蓄存款凭证须加盖“内部划转、拾得无效”戳记，以防遗失冒领。第七条 办理异地托收储蓄存款的金额，应以原存款行收到托收凭证后所查询账户的金额为准。第八条 有关收费储蓄存款异地托收按“零售服务价格收费”相关规定收取费用，由委托行负责收取。第三章 托收款项的划转第九条 已到期的定期存款（一）托收已到期本外币定期存款，原存款行应按规定计算利息至划出日前一天止，将本金及税后利息一并划入委托行，委托行收妥后付给客户。（二）如客户托收时约定转存，原存款行应将本金及税后利息一并划入委托行，委托行收到划款后办理转存时，以原存款行划出日为起息日。（三）托收已到期的凭证式国债，原存款行应将本金及投资收益一并划入委托行，委托行收妥后付给客户。（四）托收在途时间不计付利息（约定转存除外）。（五）对于大额定期存款托收，应严格遵守反洗钱规定和大额支取规定。如果客户证件为居民身份证，还需要通过联网核查系统核验客户身份证件。第十条 未到期的定期存款（一）托收未到期的定期存款，委托行应按提前支取手续核验客户身份，并在托收委托书上注明“提前支取”字样；原存款行须按照定期存款提前支取规定办理。（二）托收未到期的定期存款，只办理全部金额的提前支取，原存款行按提前支取有关规定计算利息至划出日前一天，将本金及税后利息一并划转委托行，委托行收妥后付给客户。托收在途期间不计付利息（约定转存除外）。（三）托收未到期整存整取定期存款要求续存的，委托行应按提前支取手续核验客户身份，并在托收委托书上注明“约定转存”字样；原存款行应按原存单所订利率和实际存期计算利息至划出日前一天，将本金及税后利息一并划转委托行。委托行收到划款后，按原存单金额、起息日、期限、利率为客户开立新存单（折），并将划来的利息记入应付利息科目。（四）托收未到期的零存整取、通知存款或委托行未开办的存款种类，只办理异地提前支取，不办理续存。如客户要求存入银行的，待本金及税后利息划回后，按委托行开办的存款种类重新开户。第十一条 定活两便存款进行异地托收，不办理续存。办理托收业务时，原存款行计算利息至划出日前一天，本金及税后利息一并划转委托行付给客户，托收在途期间不计付利息。第十二条 活期存款异地托收，原存款行按有关规定计算利息到划出日前一天止，连同本金及税后利息划转委托行。委托行收妥后，将利息并入本金，自原存款行划款日起息开给客户新存折。客户在收妥后不续存的，托收在途时间不计利息。第十三条 凡外币托收款项，原存款行须在报单中注明账户性质是现钞户或现汇户。办理外币存款托收时，现钞账户托收后仍为钞户，现汇账户托收后仍为汇户。托收不改变其存款性质。且现钞户托收无须经过钞买汇卖处理。第十四条 凡在办理外币托收预留银行入账账号的，均应遵循外币储蓄存款的相关规定。第十五条 托收申请书和储蓄存款凭证等，可由委托行用挂号信直接寄往原存款行，不必经上级行转递。收到委托书的网点，如发现储蓄存款凭证不是本行开出的，但能看出原存款行行名者，应立即直接转寄原存款行，同时通知委托行。如看不清楚原存款行行名者，应立即退回委托行。第四章 托收款项回委托行后的处理第十六条 在办理托收时已预留银行账号的可直接入账。在办理托收时未预留银行账号的，托收款项从原存款行划回后，客户须凭本人有效身份证件及托收申请书回单联办理托收解付或转存手续。他人代办的托收解付或转存手续的，应同时出示客户本人及代办人的有效身份证件及托收申请书回单联。第十七条 新核心银行系统投产行托收款项从原存款行划回后，托收款项需暂存8421内部账户，待客户来银行办理业务时再从8421内部账户付给客户。8421BGL账户管理规定详见中国银行股份有限公司核心银行系统“8421存款托收、强制扣划资金暂存”BGL账户管理实施细则（2009年版，试行）。旧线系统分行托收款项从原存款行划回后，托收款项需暂存8421内部账户，待客户来银行办理业务时再从8421内部账户付给客户。8421账户的使用规定详见中国银行股份有限公司暂付暂收款项管理办法（中银财2005225号）。第五章 托收凭证的遗失处理第十八条 托收超过30天未划回时，委托行应主动查询原存款行，客户也可向委托行查询。经查实托收凭证在邮寄途中遗失，在取得邮局出具的遗失证明后，委托行应提供委托书复印件、委托书底联账号、遗失证明复印件寄到原存款行继续办理托收手续。原存款行查实存款未被支取的，应将款项按规定划转委托行；如存款已被支取，原存款行应在追查原因后处理。第十九条 客户遗失托收申请书回单联的，对在托收时已预留银行入账账号的可直接入账；对未预留银行账号的应按挂失申请书遗失手续办理。第六章 业务登记与传票保管第二十条 未办妥的托收业务传票应设专夹，并指定专人保管。第二十一条 托收业务传票办妥解付后，应按会计规定随当日传票装订保管。第七章 附则第二十二条 本管理办法由总行个人金融总部负责解释。第二十三条 本管理办法适用于所有境内行。第二十四条 本管理办法自2009年10月1日起施行。第二十五条 本管理办法施行之日起，中国银