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文档简介

1 理财规划师 基础知识 第8章 2 本章提示 重点P609签定理财规划服务合同的程序和需要注意的问题客户资产负债表和收入支出表的编制和分析预测客户财务发展趋势理财目标的内容 分类和确定原则理财规划方案的主要内容争端处理与解决的步骤难点P610理财规划服务合同的主要条款客户个性偏好分析模型和心理分析模型客户财务状况的比率分析 3 本章内容 4 第1节建立客户关系 理财规划师的态度与客户交流和沟通尊敬 真诚 理解和包容 自知交流的手段语言 行为交流的技巧关注 倾听 反应 5 确定客户关系 签订理财规划服务合同应注意的问题P620合同的主要条款P620 623 6 第2节收集客户信息 客户财务信息的收集与整理P633 642客户的收支情况资产与负债情况社会保障情况风险管理信息遗产管理信息 7 客户非财务信息的收集与整理 客户个人基本非财务信息姓名和性别 职业和职称 工作的安全程度 出生日期和地点 健康状况 子女信息 婚姻状况 联系方式客户心理和性格特征分析地域差异个性偏好分析模型心理分析模型风险偏好 8 第3节财务分析和财务评价 客户财务报表编制与分析个人资产负债表个人收入支出表 9 分析客户的财务状况 资产负债表分析资产情况分析负债情况分析净资产分析收入支出表分析财务状况比率分析结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 负债收入比率 流动性比率等预测客户财务发展趋势 10 第4节制定理财规划方案 理财目标的分类实现时间 短期 中期和长期重要性 必须实现的目标和期望实现的目标理财目标确定的原则现实性主旨是改善财务状况并更加合理具体明确考虑现金准备兼顾不同期限和先后顺序 11 理财规划方案 制定具体理财规划方案现金规划风险管理规划家庭消费支出规划教育规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划 12 交付理财规划方案 理财方案的首次交付文本文件制作方案文本的交付理财方案的修改根据其他专业人士的意见修改根据客户意见修改因理解差异而修改客户声明P665 13 第5节实施理财规划方案 取得客户授权客户声明具体实施文件存档管理争端处理 14 第5节持续提供理财服务 定期对理财方案进行评估适用情况评估频率评估步骤不定期的信息服务
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