北京分行中小企业业务交流(吕强).ppt

北京分行中小企业业务交流 2011年1月 主要内容 联贷联保业务业务介绍订单融资业务介绍浦发银行园区金融服务方案兄弟分行营销做法 业务实质 业务模式 注意事项 企业互保保证金覆盖单笔最高融资 企业组池 横向监督 本行不参与企业组池 合同签订 借款合同 与每个客户单独签定 保证金质押合同 视每个联保体为整体 保证合同 单个联保体内有几户借款企业 就签订几份保证合同 坚持主办行策略 保证金管理及担保要求 采用单笔方式 联贷联保业务 联贷联保 批量开发中小客群解决单一客户因抵 质 押资产不足的问题较有效解决信息不对称等问题 经营信息不透明 缺乏传统担保条件 内部管理不规范 经营情况不稳定 中小企业融资现状 我行接受的风险缓释手段 不动产抵押 权利质押 动产质押 法人保证 自然人保证 信用保险 流程管控 交易背景 中小企业融资现状 订单融资业务 业务实质1 以订单作为申请贷款的主要依据 2 以订单项下销售收入作为主要还款来源 3 重点关注借款企业的生产流 货物流和资金流 并核实订单的真实性和有效性 4 重点选择购买方为政府部门和我行重点授信客户的业务 生产经营环节 订单融资业务 业务模式 单笔对应模式根据订单约定的付款方式分为两类1 即期付款 销售方付款后 立即归行我行融资 2 延期付款 销售方确认收货后 叙做我行贸易融资业务 如保理 发票融资等 订单融资业务 业务特点 准入要求涉及三方面内容1 借款企业 销货方 要求 2 购货方企业要求 3 订单要求 不适宜做订单融资业务的订单 订单融资业务 融资金额依据订单测算 原则上控制在1000万元以下 如融资发放后 订单实有金额修改或减少 则要求企业归还已发放融资 融资期限根据订单支付期限合理确定 允许1个月的延长期 最长不超过1年 订单融资业务 担保要求1 暂行期间 要求提供我行认可的担保措施 可适当提高抵押率 不超过1 2倍 2 个人连带保证 3 应收账款质押登记公示 风险控制措施1 明确订单项下唯一销售回款账户 2 资金受托支付3 资金账户监管 订单融资业务 贷后管理要求1 落实受托支付2 关注订单修改及履约进度 必要时实地检查 3 结合企业账户结算情况分析财务状况 4 如采用延期付款方式的 则要求借款企业提交相关交货证明文件 做好业务衔接 浦发银行园区金融服务方案 园区篇 针对园区与企业共成长的长期愿景 结合园区的不同发展阶段支持企业发展的实际需求 依托园区平台组合设计平台服务合作方案 提供招商引资配套服务 引导基金配套服务 信用增级融资服务和账户结算服务等综合金融服务 在金融服务层面协助您提升对企业的吸引力和凝聚力 企业篇 积极关注企业入驻园区不同时间节点的金融需求 组合产品定制 园区中小企业金融服务方案 包括新入园企业服务方案 园区内企业服务方案和企业升级服务方等系列化服务方案 满足为您园区内中小企业发展各个阶段的金融需求 助推您园区内中小企业发展壮大 园区金融服务方案 筛选要点 营销要点 背景目的 服务要点 浦发银行园区金融服务方案 为园区内企业服务就是为园区服务 政府 银行 企业 风险补偿金 扶持资金 配比扶持资金向企业发放一定倍数的贷款 获取增量融资 以政府扶