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理财策划文案个人理财规划报告班级：姓名：学号：一 理财策划摘要二 现状分析（一）目前家庭基本状况（二）家庭理财目标确定（三）家庭理财状况分析三 方案设计（一）经济金融现状分析（二）家庭风险属性定性评估（三）理财目标可行性分析及策划建议四 行动计划（一）执行计划（二）理财工具推荐1.理财策划摘要理财策划，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。2.现状分析2.1目前家庭基本情况 杨先生23岁，从老家来杭打工，年收入最少5万元。目前还没有女朋友，没房也没有车，平时花销没有什么节制，基本属于月光族。现在想存钱，打算花三年的时间在老家买房，约20万元，同时购买一辆劳恩斯酷派 2.2家庭理财目标确定有购房和购车需求，希望三年后能实现 2.3家庭理财状况分析风险承受能力并不大考虑到其收支水平、资产情况及年龄，故认为其可以参与一定的风险投资 3.方案设计3.1经济金融现状分析随着金融工程技术的广泛运用，以期权、期货、金融指数等为代表的现代金融工具将会不断涌现。这些新型金融工具不仅对防范金融风险有着不可估量的作用，同时也将促进金融市场体系的多样化。 而投资决策上，愈来愈重视投资的收益率、风险等因素的分析。3.2家庭风险属性定性评估 如果考虑市场因素和客户的资产状况，客户将来想购买20万元的房子，建议积累足够的贷款首付从客户年纪来看，正处于青年时期，还未成家，但有一定理财概念。虽然不清楚其具体的风险承受能力，但因其目前投资倾向以及购房需求来看，客户的风险承受能力并不大。3.3理财目标可行性分析及策划建议如果考虑市场因素和客户的资产状况，客户将来想购买20万元的房子，建议积累足够的贷款首付 , 按照首付四成来算，最多需要8万左右的首付款，以客户每年5万的净收入，如果把支出控制在每年3万元以下，34年即可积累足够的首付款以客户目前的资产，在没有其他因素的情况下，购房计划肯定放在首位，而购车计划在完成购房首付款积累期间因缺少现金流，难以实现.4.行动计划4.1执行计划以客户每年5万的净收入，如果把支出控制在每年3万元以下，34年即可积累足够的首付款。可以考虑在完成首付款积累或者今后收入大幅增加时，再选择购车，同时可以选择工行分期付款业务，减轻购车压力。4.2理财工具推荐在积累财富的这几年中，客户可以50%定期加上50%工行理财产品来配置每年的净收入。建议客户还可以通过基金定投、保险产品的投入，考虑为自己今后结婚用钱提供基础保障，同时也为以后因贷款而负债时给自己提供一定的资金保障。如在贷款还款中遇到较大疾病，通过重疾险可提供资金保障。考虑到客户的具体情况，把混合型基金作为投资对象，相对波动不会太大，建议每月