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银行试水电商多数赔钱赚吆喝：价格优势不明显首发:脑膜瘤8月京东、苏宁等电商巨头的价格战硝烟四起之时，手握重金的银行业大佬们也没消停，纷纷跨界做起了网上商城，欲在电子商务这一市场分一杯羹。刚刚起步的银行电子商务在获得肯定的同时，也引起了外界对于“跨界”的质疑。银行在这条路上到底能走多远，其前景究竟如何，依然疑虑重重。背景电商“蛋糕”越做越大今年以来，实体经济消费“疲软”，但电子商务方面却有着大跨步的增长。2012年(上)中国电子商务市场数据监测报告的数据显示，截至今年6月，中国电子商务市场交易额达3.5万亿元，同比增长18.6%。数据显示，上半年，淘宝网的注册用户数达到4.7亿，每天上淘宝购物的人流过亿；京东2012上半年业绩报告显示，销售额同比增长超过120%，GMV(交易额)同比增速161%。网上商城的经营，打破了门店区域化的限制，节省了门店、广告等运营成本，无营业时间的限制，经营灵活等特点吸引着越来越多的企业进入。现状电子商务的高增长吸引着越来越多的企业加入，银行也不例外。目前，中行、建行、工行、交行、招行、光大银行、兴业银行、民生银行等多家银行都开起了“网店”，其产品有的多达近万件，种类涵盖了金融类产品、食品、家电、珠宝、化妆品、服装鞋帽等领域。模式经营模式现分化据了解，目前商业银行做普通商品电商主要有两种模式。一种是为自己的客户，或者某一类客户提供一个经营的平台，以商业银行自建的积分商城、信用卡商城为代表。另一种模式是纯电商模式，货源来自于各方，消费者不局限本行客户。在今年6月上线的建设银行电子商务金融服务平台“善融商务”就是这一模式的典型代表。反响多数银行赔钱赚吆喝记者浏览多家银行的网店，并与传统电商对比后发现，部分银行网店的商品价格大多与传统电商相差不大。虽然银行进军电商势如破竹，但反响却一般。到目前为止，大多数银行可能还是在“赔钱赚吆喝”。记者发现，现在多数银行网上商城的访问量不高，购买量也较低，很多时下较火的商品却没有一条评论。而购买者在购买商品后的评价大多不佳，在发货速度、退换货等方面评价较差。银行系电商VS传统电商优势客户资源广阔国际金融问题专家赵庆明认为，在拥有优质客户这方面，银行具有独特的优势。如今，大多数人都在银行开设有自己的信用卡账户，而开设这些账户的人中不乏高端客户和中产阶级。此外，赵庆明还指出，银行本身也拥有较为先进的计算机网络技术。分期付款吸引力大银行人士指出，银行开网店在付费方式上也占有很大的优势。消费者在淘宝、苏宁易购等平台上购物大多只能一次性付款，消费者在购买电脑、手机等数码产品时，往往要承受较大的还款压力。而大部分银行的网络商城采用的是利用自家银行的信用卡，采用一次性付款、分期付款以及信用卡积分加一次性付款等方式。这能让囊中羞涩的消费者提前拥有喜爱的电子产品。劣势缺乏灵活性和敏锐性虽然具有一定的优势，但赵庆明指出，传统电商经过长期的发展壮大已经比较成熟，由于大多是民营资本，其机制灵活。而做电商的银行规模大，其中不乏国企，与现有的电商相比，其机构庞大，管理链条长，在应对市场变化、创新速度等方面不占优势。价格优势并不明显虽然采用分期付款的方式，但业内人士指出，目前多数银行在分期的同时已经将分期付款的手续费、利息平摊到了商品价格中，所以多数产品的价格都要高于市场价格。而跟专业的电子商务平台相比，银行系电子商城在知名度、品质服务以及商品的选择性方面都不如传统电商。免责牌引消费者疑虑记者查询发现，面对购物纠纷，大多数银行都打出了“免责牌”。如工行、招行等网上商城明确表示：客户与商户通过银行网上商城交易时发生诸如商品质量争议、价格争议、优惠促销争议等引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。银行不提供咨询、投诉服务，不承担协调客户、商户之间争议与纠纷的责任。京东商城则表示，其售出物品除了存在国家法律所规定的功能性故障或商品质量问题，京东方面出现的货物损坏、缺件或商品描述与网站不符等问题也都可以退换货。艾瑞咨询分析师丁佳琪表示，和专业电子商务网站相比，银行的供应链管理能力较弱，用户在发货速度、退换货等典型的网购体验会稍差。银行系电商不但对客户的吸引有限，对入驻商户也暂时难以提供水平相当的服务。消费小贴士不同银行网店的同类商品价差较大，而且一般银行网店只接受自家银行的部分储蓄卡和信用卡付费，因此，建议消费者先查询比对再做决定。在部分银行网店购买商品可以用积分抵换人民币，抵换积分相比直接将积分兑换成礼品要划算，但部分银行的信用卡积分是有期限的。如果选择分期付款，不同银行的结算日期不同，消费者要了解清楚、及时还款。圆桌论坛与会专家国际金融问题专家赵庆明中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇易观国际高级分析师张萌中国电子商务协会副秘书长李安渝中信银行总行零售银行部电子银行部总经理陈树军探因随着网络消费人群的发展壮大，网络消费市场也成了各界觊觎的“香饽饽”。一向“不差钱”的银行也开始纷纷涉足这一领域，究竟意欲何为？赵庆明：电子商务从本质上来说，其实属于一种中间业务。银行跨界做电商是其大力发展中间业务的表现，可以使银行的收入更加多元化，增加银行的非利息收入，有利于推动银行的转型。郭田勇：随着利率市场化进程的加快，银行靠高利息差获得高收入的路子越走越窄。在这样的情况下，银行转变盈利模式成了亟待解决的问题。银行跨界做电商正是出于这样一种考虑。张萌：银行进军电商，目的不在于获得利润，而是通过第一手的交易记录，更好地了解个人客户的消费习惯以及企业客户的营业状况，这有助于银行研发和推广自身的金融产品，提高金融服务水平。展望银行跨界做电商进行得如火如荼，但争议声也从未间断。银行在电子商务这条路上究竟能走多远？未来是否会有更多银行加入？赵庆明：前景这种东西是很难预测的，未来的路究竟能走多远还需要观察。但是，在电子商务这一块，银行的优势并不明显。要想做下去，改善激励机制和灵活性，提高对市场的敏锐性是毋庸置疑的。李安渝：电子商务企业实际上是个信息的聚集地。银行并没有处理那些信息的能力，并未掌握电子商务里面最核心的东西。所以银行开电子商务，能对它的主营业务有一些辅助作用，但是不可能做成一个电子商务里面的领袖。陈树军：商业银行介入电商领域，如果专业地做，是能做好的。