理财之星案例解析.doc

全职太太怎样当家理财儿女双全，先生又有很高的收入，作为全职太太的谢女士无疑是非常幸福的。但她也肩负着很大的责任，如何让子女受到良好的教育，如何打理好家庭资产，都是她必须考虑的问题。谢太太拥有一个幸福美满的家庭，她今年37岁，先生今年40岁，在一家大型外资企业担任管理工作，税前月薪达到10万元（四金按上海平均工资的300%缴纳）。自从5年前儿子出生后，谢太太就告别了职场，专心做起了全职太太，2年前他们的女儿又来到了人世，这人谢太太的生活更加忙碌起来。每个月谢家的基本生活开支在12000元左右，保姆的费用为4000元，2辆轿车的使用与保养费用7000元，购买服装、首饰、化妆品、数码产品等费用平均为10000元左右。儿子现在已经在幼儿园读中班，每个月的费用为2500元。尽管开销很大，但由于先生的收入高，每个月仍能有30000元左右的结余，这也是促使谢太太离开职场的重要原因。在年度收支方面，谢先生的年终奖为税前30万元，税后为226005元，其中10万元会用于家庭中旅游方面的支出，还有10万元会给双方的父母各5万元作为补充养老金。剩下的钱则用于日常的人情往来以及娱乐消费，因此，年度结余基本上等于0。在家庭资产方面，谢家拥有2套房产，一套是位于静安区的豪华公寓（静安枫景苑），市价在800万元左右，另一套是位于松江的别墅（佘山银湖别墅），市价在1200万元左右。两套房均已付清了贷款。家里有2辆车，一辆是去年买的宝马523，现值在40万元左右，还有一辆是4年前买的帕萨特领驭，市值约10万元。由于前几年购房及装修用掉了大部分的积蓄，谢家的金融资产明显减少，目前只有30万元左右的股票型基金， 80万元左右的定期存款和银行短期理财产品，20万元左右的投资金条，10万元左右的活期存款。在保险方面，谢先生的公司为他提供了不错的团险，包括300万元的意外险、300万元的定期寿险和50万元的重大疾病，60岁后还可以领取每月1万元的养老保险，直到88岁。而谢太太的保险主要是按自由职业者缴纳3的社会保险，缴费基数为3000元。儿子和女儿都有保额为10万元的教育保险和重大疾病险。平时，由于谢先生工作繁忙，所有的家庭财务都交给谢太太打理。但因为孩子还小，她大量的时间要花在孩子身上，对金融投资也无暇顾及。她说：“炒股票我真没那个时间，主要的投资是根据银行理财师的建议买些基金、理财产品和黄金。这几年基金的表现也不好，我大部分的资金都放在银行理财产品上了。”现在，最让谢太太担心的有2件事，一是子女的教育问题，如果两个孩子将来都出国念书，资金压力还是挺大的；二是受国际经济不景气的影响，先生的公司也在压缩开支，短期收入继续增加的可能不大，还存在裁员的危险，一旦先生不幸被裁员，家里的收入就没有了，这对他们的影响是巨大的。她说：“以我先生的能力，再找一份工作应该不是难事，但收入肯定会受到影响。因此，我想知道如何通过投资理财，靠财产性收入为家庭的经济缓解一些压力。”家庭基本情况家庭成员年龄职 业谢先生40岁外企高管谢太太37岁全职太太儿子5岁幼儿园中班女儿2岁每月收支状况 （单位元）收入支出本人月收入100000（税前）房租0配偶收入0基本生活开销12000房租收入0养车费用7000其他家人收入0子女教育费2500其他收入0保姆费4000服装、化妆品10000合计100000（税前）合计35500每月结余30000 年度收支状况 单位元收入支出年终奖金226000（税后）孝敬父母100000存款利息0旅游100000其它0购其他人情往来26000合计226000（税后）合计22600年度结余0 家庭资产负债状况 单位万元 家庭资产家庭负债活期及现金10房屋贷款0定存、理财产品80其他借款0汽车市值50 基金市值30股票市值0黄金20房产2000 合计2190合计0家庭资产净值2190 家庭保险情况家庭成员保险谢先生300万元意外险，300万元定期寿险，50万元重大疾病险，6