金融法规期末复习助考包.doc

金融法规期末复习助考包匡胜 整合1、金融法规各章节学习内容和重点2、金融法规期末练兵综合测试题3、金融法规期末练兵综合测试题 参考答案4、往届试题金融法规各章节学习内容和重点第一章 金融法总论第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习金融法总论这章的内容，学员应当掌握金融概述中所提及的金融基本内容，金融法的基本内容，外汇管理法的基本内容，金融犯罪的构成及其法律责任等基本内容。从总体上掌握金融法的基本原理和体系。 第二部分 学习回顾本章教学的重点问题：1、 金融与货币、金融与信用的基本内容2、 我国金融市场的构成3、 金融工具的概念及主要种类4、 金融法的概念及其调整对象5、 外汇管理法的基本内容6、 金融法罪的构成及金融法罪的法律责任本章思考题：1、 试述金融在市场经济中的作用2、 我国的金融市场包括那些具体种类？3、 我国外汇管理法规定的外汇管理制度有哪些新主要内容？4、 如何认识我国金融法律体系的构成及调整范围 第二章 中国人民银行法第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习中国人民银行法这章的内容，学员应当掌握中央银行的法律地位与职能、中央银行的货币政策、中央银行的货币政策工具、我国的货币制度、中央银行对商业银行和其他金融机构的监管法律制度等内容。通过本章的学习从总体上掌握中国人民银行法的基本原理和体系。第二部分 学习回顾一、本章的教学重点：1、 中国人民银行的法律地位2、 中国人民银行的货币政策3、 我国中央银行的货币政策工具4、 我国中央银行对商业银行的监督管理制度二、本章的思考题：1、 通过学习中国人民银行法，谈谈你对中国人民银行的性质与法律地位的认识。2、 货币政策工具对社会经济生活的影响。3、 中央银行的职能对货币金融市场有何影响？三、案例分析某信托投资公司业务发展较快，为了在业内取得比较好的经济实力印象，决定增加注册资本，由某建筑工程公司出资入股人民币1亿元，在取得银行的验资证明后就去工商行政管理机关要求变更注册资本和变更股东登记，可是被告知必须取得行业主管部门人民银行的批准之后才能办理变更登记，该信托公司称批件马上就下来了，现在要签订一个重大的合同，对方要看我公司的经济实力如何，请尽快将注册资金变更登记办好。工商局同意先给其作变更登记，要求马上将人民银行的批件送来。但是由于信托公司后来发现建筑公司准备入股的资产已经向银行作了抵押，于是就拒绝建筑公司的入股请求。建筑公司以双方已经签定了合同，资产抵押并不影响楼房的使用为由，要求信托公司立即增加注册资本登记，使自己成为该信托公司的股东。 请问：1 写字楼能否作为资产入股？2 工商局要求信托公司在办理变更登记前应当取得中国人民银行的批准是否有法律依据？3 依据作了抵押的楼房能否作为入股的财产？4 信托公司和建筑公司签定的合同是否有效？ 第三章 商业银行法第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习商业银行法这章的内容，学员应当掌握商业银行和商业银行法的概念、商业银行的设立、变更的条件和程序、商业银行的主要职能、商业银行的业务及基本规则、对商业银行的监督管理制度等，从总体上掌握商业银行法的基本原理。第二部分 学习回顾本章的教学重点：1、 商业银行的设立2、 商业银行的职能3、 商业银行的资产负债管理制度本章难点问题：1、 商业银行的信用中介职能2、 商业银行的接管法律制度的主要内容本章思考题：1、 商业银行的职能有哪些？2、 商业银行的管理制度有哪些？3、 商业银行的清算法律制度有哪些内容？第四章 票据法第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习票据法这章的内容，学员应当掌握票据的概念与特征、种类、票据法律关系、票据权利、票据的抗辩及补救、汇票的出票、转让、承兑、票据的追索法律制度、本票和支票的基本内容、涉外票据的法律适用等基本内容，从总体上掌握票据法的基本原理和主要实务。第二部分 学习回顾本章的教学重点：1、 票据的概念和特征2、 票据权利的主要内容及票据权利取得的方法3、 票据抗辩法律制度的主要内容 4、 票据转让法律制度的主要内容5、 汇票法律制度的主要内容本章教学难点问题：1、 票据法律关系2、 票据行为3、 票据的伪造与变造4、 票据的承兑5、 票据的追索本章的思考题：1、 试述我国的票据法的调整对象2、 试述票据丧失补救制度的基本内容有哪些？3、 试述票据背书法律制度的主要内容有哪些？4、 试述票据出票法律制度的主要内容有哪些？5、 试述涉外票据法律制度的主要内容有哪些？第五章 担保法第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习担保法这章的内容，学员应当掌握担保的概念与特征、担保的法律性质及种类、反担保法律制度、保证责任及保证合同的基本内容、抵押合同及抵押登记的效力、动产质押与权利质押法律制度、留置和定金的主要内容、境内机构对外担保法律制度等基本内容。从总体上掌握担保法的基本原理和主要实务。 第二部分 学习回顾本章的教学重点：1、 保证的法律性质2、 抵押法律制度的主要内容3、 质押法律制度的基本内容4、 留置法律制度的主要内容5、 定金法律制度的主要内容本章教学难点问题1、 反担保法律制度的意义2、 连带责任保证担保与一般保证担保的异同3、 抵押登记的法律意义4、 权利质押法律制度的主要内容5、 当事人行使留置权的法定条件本章的思考题：1、 我国担保法规定的担保的种类有哪些？2、 如何根据主合同的性质选择保证种类？3、 如何认识抵押合同的效力？4、 权利人行使抵押权和质押权的条件有哪些？第六章 信托法第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习信托法这章的内容，学员应当掌握信托的概念与特征、信托的法律性质及种类、信托公司的设立、变更、解散、信托法律关系、信托财产、受托人的法律责任、信托业务的种类等基本内容。从总体上掌握信托法的基本原理和主要实务。本章的教学重点：1、 信托制度的特征2、 信托的法律关系的形成3、 信托合同的主要内容4、 土地信托和其他不动产信托的法律关系本章教学难点问题：1、 信托的构成2、 信托的方式3、 公益信托与基金信托4、 信托公司的经营规则本章思考题：1、 试述从信托的特征看信托与保管、委托等法律行为的区别2、 如何看待信托财产3、 如何认识受托人的法律责任4、 试述信托业务的主要种类第七章 证券法第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习证券法这章的内容，学员应当掌握证券的概念与特征、证券的法律性质及种类、证券市场及其种类、证券的发行、证券的承销、证券的上市、证券的交易、信息公开法律制度、禁止交易行为、上市公司的收购等基本内容。从总体上掌握证券法的基本原理和主要实务。第二部分 学习回顾本章教学难点问题：1、 证券及其法律特征2、 证券发行和交易的原则3、 公司债券发行和上市交易的条件4、 信息公开法律制度的主要内容5、 上市公司收购法律制度的主要内容本章思考题：1、 试述证券与其所代表的财产的关系2、 试述证券发行与国有企业改革的关系3、 试述新股的发行与公司业绩的关系4、 试述证券上市交易的条件和程序5、 试述证券公司的设立、变更和解散的基本条件和程序第八章 投资基金法第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习投资基金法这章的内容，学员应当掌握基金的概念与特征、基金的法律性质及种类、投资基金法的基本原则、基金的设立、终止和清算、基金管理人和基金托管人的法律制度、基金契约和基金章程的主要内容、基金持有人大会及其职权、违反投资基金管理法的法律责任等基本内容。从总体上掌握投资基金法的基本原理和主要实务。本章的难点问题：1、投资基金的分类及其各种基金种类的特征2、投资基金的终止及其相关的法律问题 3、基金管理人和基金托管人的关系本章的思考题：1、投资基金的交易2、投资基金监管的主要内容第九章 保险法第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习保险法这章的内容，学员应当掌握保险的概念与特征、保险的法律性质及种类、保险法的基本原则、保险公司的设立、变更和清算、保险公司的业务范围、保险代理人法律制度、保险合同的主要内容、无效保险合同、索赔和理赔、保险欺诈及其法律责任、财产保险的基本内容、人身保险法律制度等基本内容。从总体上掌握保险法的基本原理和主要实务。第二部分 学习回顾本章的教学重点：1、 保险的概念与特征2、 保险制度的构成3、 保险业务的种类4、 保险合同的主要内容5、 保险欺诈及其法律责任6、 保险公司的业务经营规则本章教学难点问题：1、 保险法的基本原则及其在保险实践中的意义2、 保险利益的法律意义3、 保险合同的变更与解除的条件及程序4、 人寿保险合同的主要内容本章的思考题：1、 试述保险受益于其他偶然收益的异同2、 试述保险公司的组织机构及其权利义务3、 试述保险业务的种类及其基本内容4、 试述保险代理法律制度的主要内容5、 试述财产保险合同的主要内容第十章 国际金融法律制度第一部分 学习内容学习目的与要求通过学习国际金融法律这章的内容，学员应当掌握国际金融的概念与特征、国际金融的法律性质、国际金融法的基本原则、国际金融工具的种类、国际货币法律制度、国际票据支付法律制度、国际证券法律制度、国际贷款及其担保的法律制度、国际银行业监管的法律制度等基本内容。从总体上掌握国际金融法律法的基本原理和主要实务。第二部分 学习回顾本章重点问题：1、 国际货币基金协定中有关汇率的安排、汇兑措施、外汇管制和普通与特别提款权的规定。2、 联合国国际汇票和国际本票公约的基本内容3、 国际贷款合同的重要条款4、 巴塞尔协议规定的重要原则与规则本章教学难点1、 跟单信用证统一惯例的基本内容2、 我国有关国际借款与对外担保的管理规定3、 我国对外资银行和境外分行的监管规定本章思考题：1、 国际金融的基本概念2、 国际金融法律制度的体系3、 国际金融工具的主要种类金融法规期末练兵综合测试题 一、名词解释：（每题5分，共20分） 1、 金融法： 2、 金融犯罪： 3、 货币法： 4、 商业银行的接管： 5、 票据法律关系： 6、 票据行为： 7、 票据抗辩： 8、 抵押： 9、 质押： 10、 共同保证人： 11、 动产质押： 12、 对外担保： 13、 信托 14、 证券交易所： 15、 证券包销： 16、 内幕信息： 17、 市场禁入： 18、 投资基金： 19、 变造货币： 20、 信用证诈骗罪： 21、 银行法： 22、 票据的伪造： 23、 公示催告： 24、 连带责任共同保证人的追索权： 25、 保证合同： 26、 共同受托人： 二、单项选择题（每题2分，共20分） 1、金融市场按照融资的期限，可分为 A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为 A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇 C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是 A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约 4、下列不属于金融法律关系客体的是 A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5、下列不属于国际收支的资本项目是 A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 6、我国货币政策的目标是 A、稳定物价 B、充分就业 C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长。 7、中国人民银行行长由 A、国务院总理 B、国家主席 C、委员长 D、全国人大常委会 8、货币政策委员会是中国人民银行 A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构、 C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构 9、下列不属于中国人民银行的职能是 A、服务职能 B、调控职能 C、领导职能 D、管理和监督职能 10、中国人民银行可以 A、向商业银行提供贷款 B、向非金融机构提供贷款 C、为单位提供担保 D、直接认购、包销国债 11、我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于 A、8 B、5 C、10 D、13 12、我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于 A、30 B、25 C、20 D、35 13、我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过 A、65 B、70 C、75 D、80 14、下列可以充当贷款合同保证人的是 A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行 15、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 A、税金 B、存款利息 C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息 16、依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是 A取得票据无需合法原因 B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 17、下列有关票据权利的表述，不正确的一项是 A持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据 B票据权利包括付款请求权和追索权 C票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭 D持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭 18、依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是 A汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款 B汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C汇票上未记载收款人名称的可予补记 D汇票上未记载出票日期的，汇票无效 19、在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用 A出票地法律 B行为地法律 C本国法律 D付款地法律 20、基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是 A信用证 B支票 C本票 D汇票 21、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（ ） A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置 22、根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（ ） A、10% B、15% C、20% D、30% 23、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（ ）。 A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权 24、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（ ） A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金 25、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（ ） A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万 C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万 26、有权申请撤销可撤销信托行为的人是： A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人 C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人 27、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是： A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织 B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。 C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理 28、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人： A、不应当承担连带责任 B、应当承担连带责任 C、在特定条件下应当承担连带责任 D、若无过错可以免责 29、下列各项中不属于委托人的权利的一项是： A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目 B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。 C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法 30、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是： A、实缴货币资本 B、不动产 C、有价证券 D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当 31、下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（ ）。 A、公开、公平、公正原则 B、利益均衡原则 C、分业经营与分业管理原则 D、合法性原则 32、我国的证券监督管理机构是（ ）。 A、国家证券管理委员会 B、中国证监会 C、财政部 D、中国人民银行 33、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（ ）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。 A、50% B、75% C、80% D、90% 34、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（ ） A、虚假陈述 B、操纵市场行为 C、欺诈客户 D、内幕交易行为 35、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（ ） A、王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动； B、王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票； C、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让； D、王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。 36、投资基金由（ ）设立。 A基金管理机构 B基金托管机构 C基金持有人 D商业银行 37、封闭式投资基金的募集期限是（ ）个月。 A2 B3 C6 D12 38、基金持有人大会可以由持有基金份额（ ）的基金持有人召集。 A5% B10% C15% D20% 39、除重新召开的情况外，基金持有人大会召开的法定最低基金份额是（ ）。 A10% B20% C30% D40% 40、一个证券投资基金投资于股票、债券的比例，不得低于该投资基金资产总值的（ ）。 A50% B60% C70% D80% 41、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是： A、设立保险公司 B、保险公司在境内外设立代表机构 C、保险公司增减注册资本金 D、保险公司招募中层干部 42、保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该： A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿 D、保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 43、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是： A、有限责任公司 B、股份有限公司 C、国有独资公司 D、没有限制 44、下列关于保险价值的说法错误的一项是： A、保险金额不得超过保险价值 B、如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。 C、保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 45、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿： A、195万元 B、200万元 C、205万元 D、210万元 46、根据第二次修订的国际货币基金协定（即牙买加协定）关于汇率制度的规定，成员国 A必须采用浮动汇率制 B必须采用固定汇率制 C可以采用任何一种不与黄金相联系的汇率制度 D必须采用联合浮动制 47、要成为国际货币基金协定第八条成员国必须不限制（ ）交易的支付。 A经常项目 B资本项目 C平衡项目 D经常项目和资本项目 48、 根据日内瓦汇票和本票统一法公约与支票统一法公约的有关规定，票据上记载（ ）为有效。 A免除汇票出票人保证汇票承兑的责任 B免除汇票出票人保证汇票付款的责任 C免除支票出票人保证支票付款的责任 D免除支票出票人保证支票承兑的责任 49、国际贷款涉及的利息预扣税 A由借款人所在国直接向贷款人预扣 B由借款人所在国直接向借款人预扣 C由贷款人所在国直接向贷款人预扣 D由贷款人所在国直接向借款人预扣 50、巴塞尔委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告，其规定的资本充足率是指（ ）。 A总资本与资产总额的比率。 B总资本与风险资产总额的比率 C总资本与加权风险资产总额的比率 D总资本与总负债的比率 51、不属于汇票基本当事人的是（ ） A承兑人 B出票人 C付款人 D收款人 52.根据签发人的不同，汇票可分为（ ） A即期汇票和远期汇票 B光单汇票和跟单汇票 C银行汇票和商业汇票 D记名式汇票和不记名式汇票 53.支票的持票人应当在自出票日起（ ）日内提示付款 A15 B10 C20 D30 54.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是 A汇票贴现是银行的一项资产业务 B汇票贴现是一种票据转让方式 C汇票贴现也是一种银行授信行为 D汇票贴现无须持票人以背书方式进行 55一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年 56同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（ ）；同一财产抵押权与留置权并存时，（ ）。 A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。 B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。 C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 57下列不属于权利质押客体的是（ ）。 A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权 58被担保的合同被确认无效后，（ ）。 A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任 C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任 59我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（ ） A、金融信托投资机构管理暂行规定 B、中华人民共和国证券法 C、中华人民共和国信托法 D、金融信托投资公司委托贷款业务规定 60、下列财产中可作为信托财产使用的是（ ） A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权 61设立信托公司应由（ ）审查批准。 A、财政部 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行 62信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（ ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 63受益人自（ ）起享有信托受益权。 A、信托财产转移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日 64按照募集方式的不同，可将证券区分为（ ） A、股票和债券 B、上市证券和非上市证券 C、货币证券和资本证券 D、公募证券和私募证券 65我国证券公司分为综合类证券公司和（ ）证券公司。 A、经纪类 B、自营类 C、承销类 D、非综合类 66下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（ ） A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式 B、证券交易的当事人买卖的证券既可以采用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式 C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式 D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动 67股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（ ）。 A、10% B、20% C、30% D、50% 68下列人员中可以开户买卖股票的有：（ ） A、证券交易所管理人员 B、证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员 C、未满十八岁者 D、国家公务员 69保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（ ）提取保证金，存入保监会指定的银行。 A、20% B、30% C、25% D、10% 70经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（ ）提取未到期责任准备金。 A、自留保险费的50% B、有效的人寿保险单的全部净值 C、自留保险费的35% D、自留保险费的25% 71保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（ ）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A、30 B、20 C、10 D、5 72某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（ ） A、不退还全部保险费 B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费 C、应退还全部保险费 D、应退还保险费及其利息 73下列各项中不属于财产保险的是（ ） A、货物运输保险 B、工程保险 C、责任保险、生存保险 74各国目前主要用（ ）确定跟单信用证当事人之间的权利义务。 A国内法 B国际公约 C国际惯例 D国际法 75目前有关担保的国际惯例和国际公约，其适用对象是（ ）。 A国际物权担保 B国际信用担保 C国际物权担保与国际信用担保 D国际借贷的担保 76根据我国境内机构对外担保管理办法实施细则的规定，对外担保合同（ ）。 A只能视为主债务合同的从合同 B只能采用独立性担保的形式 C在当事人未有相反约定时视为主债务合同的从合同 D是主债务合同的主合同 三、多项选择题（每题2分，共10分） 1、 社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成 （ ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 2、金融法律关系具有以下特点： A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性 3、中国人民银行法的立法目的是 A、 确立中国人民银行的地位和职责； B、 保证国家货币政策的正确制定和执行； C、 建立和完善中央银行宏观调控体系； D、加强对金融业的监督管理。 4、借款合同的担保方式有 A、保证 B、抵押 C、质押 D、扣押 5、我国商业银行的监管体制由以下方面构成 A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、全国人大的监督 D、审计机关的监督 6、根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有 A背书 B保证 C付款行为 D追索权的行使 7、下列行为中属于票据欺诈行为的是 A伪造票据 B变造票据 C故意使用伪造的票据 D故意使用变造的票据 8、下列有关付款请求权的表述中正确的是 A 付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关 B 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利 C持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额 D持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款 9、依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括 A付款人名称 B收款人名称 C无条件支付的委托或承诺 D出票日期 10、在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有 A背书 B承兑 C付款 D保证行为 11、根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是 A表明保证的字样 B保证人的名称和住所 C被保证人的名称 D保证人签章 12、担保法规定，保证担保的范围包括：（ ） A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用 13、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（ ）。 A、担保合同履行 B、证明合同有效 C、对债权人和债务人都具有约束作用 D、具有预先给付的性质 14、下列可以发生留置权的合同类型是（ ）。 A、保管合同 B、运输合同 C、租赁合同 D、加工承揽合同 15、下列关于质押表述正确的是（ ）。 A、动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外。 B、出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效。 C、质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准。 D、质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外。 16、根据担保法的有关规定，下列关于定金表述正确的是（ ）。 A、定金是主合同成立的条件 B、定金是主合同的担保方式 C、定金可以以口头方式约定 D、定金从实际交付之日起生效 17、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括： A、受托人 B、委托人 C、债权人 D、第三人 18、下列情况中委托人可以变更受益人的是： A、 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B、 经受益人同意的 C、 信托文件另有规定的其他情形 D、 受益人丧失行为能力的 19、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是 A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、两合公司 20、下列事由中导致信托终止的情形有： A、信托目的已经实现 B、信托被解除 C、信托当事人协商同意 D、受托人的辞职或死亡 21、依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有：（ ） A、无民事行为能力或者限制民事行为能力的人 B、因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的 C、担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的 D、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的 E、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 22、下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有：（ ） A、股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元； B、公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%； C、最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息； D、所筹资金的用途符合国家的产业政策； 23、下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括:（ ） A、持有公司5%以上股份的股东 B、发行股票的控股公司的管理人员 C、为该上市公司提供服务的证券中介机构 D、证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员 24、下列证券中属于我国证券法调整范围的是：（ ） A、股票 B、公司债券 C、金融债券 D、国库券 E、法定公益金 25、设立基金管理公司的条件包括（ ）。 A实收资本不低于规定数额 B有合格的专业基金管理人员 C有健全的公司治理结构 D内部监督控制机制完善 26、基金托管人的职责包括（ ）。 A代为或名义持有基金资产 B保管基金资产 C执行基金管理人的投资指令 D监督基金管理人的投资运作 27、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益： A、 本人及其配偶 B、子女 C、父母 D、 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 28、财产保险中保险利益的构成条件有： A、须为法律上承认的利益 B、须为确定利益 C、须表现为具体的财产形态 D、 须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益 29金融业的作用主要有（ ） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 、 30下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ ） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 31下列行为属于逃汇的有（ ） A、 不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、 擅自将外汇携带出境。 C、 擅自将外币存款凭证者邮寄出境。 D、 以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 32中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ ） A、存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、利率 33货币发行根据其性质可分为 （ ） A、统一发行 B、财政发行 C、集中发行 D、经济发行 34货币政策的中介目标主要有（ ） A、国民收入 B、利率、 C、汇率 D、货币供应量 35货币政策按照其内容和调控措施，可分为（ ） A、 信贷政策 B、金融政策 C、 利率政策 D、外汇政策 36商业银行的经营原则 （ ） A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则 37商业银行的三大业务是（ ） A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、贷款业务 38储蓄存款的原则 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密 39国际金融法的渊源主要有（ ） A各国国内法 B国际条约 C国际惯例 D国际公约 40国际证券发行所受管制，主要来自（ ）。 A国际证券发行人所属国法律 B国际证券发行地所在国法律 C当事人选择适用的法律 D当事人所在国的法律 41贷款用途有严格限制的国际贷款是（ ）。 A自由外汇贷款 B出口买方信贷 C国际项目贷款 D出口卖方信贷 42根据巴塞尔委员会1983年公布的银行外国机构的监督原则，（ ）由东道国和母国共同负责监管。 A分行的流动性 B分行的清偿力 C子银行的清偿力 D子银行的安全性 四、判断题（每题2分，共10分） 1、 金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。 2、 金融法的调整对象是金融业。 3、 凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。 4、中国人民银行可以向非金融机构提供有担保的贷款。 5、经国务院批准，中国人民银行可以向地方政府提供贷款。 6、在我国市场上只允许人民币流通。 7、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。 8、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。 9、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。 10、票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。 11、不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。 12、甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。 13、主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。 14、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 15、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。 16、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。 17、委托贷款只能