四川大学理财培训介绍幻灯片.ppt

四川大学 国家理财规划师培训 中心介绍 四川大学人才技能培训中心是四川大学下属培训机构 为校内转岗换岗的教职工进行培训 同时属成都市大学生 双证 教育的定点单位 获得财政 人事 劳动等多个政府部门的委托 针对在校大学生 社会人士开展面向中高层经营管理类职位的培训和认证 同时为企业提供定制化培训服务 四川大学是国家布局在中国西部的高水平研究型综合大学 学科覆盖了文 理 工 医 经 管 法 史 哲等11个门类 有15个国家重点学科 66个部省级重点学科 27个一级学科博 硕士学位授权点 192个博士点 306个硕士点 7个专业学位点 118个本科专业 21个博士后科研流动站 本中心依托四川大学雄厚的师资力量 丰富的教学经验 广泛吸纳各种优质教育资源 提供着高效 优质的培训服务 并已为企业输送了大量的优秀人才 中心本着 高标准 高品质 高应用 高就业 的培训方针 大力推进知识 能力 素质并重的人才培养模式 将造就经世致用的复合型人才 当作时代赋予的重大使命和责任 中心使命 为社会培养优秀人才 助企业提升管理品质 服务宗旨 质量第一 顾客至上 急人所难 用心服务 培训五大特色 一 市场导向 授人以渔 密切关注社会主流的人才需求 严格选项 创继续教育精品 二 学院派与实战派师资相结合 特邀四川大学等重点高校的专家教授和成功企业家授课 三 课程精炼 理实并重 国际同步 课程内容紧贴当今国际最前沿的新知识 新思想 新观念 采用最新的企业案例进行互动讨论式教学 极赋趣味性和实践性 四 优越的学习环境 一流的教学设施 人性化的教学配套服务 五 企业定制培训服务 根据企业不同战略时期 不同层面上对内部工作人员知识结构 能力技巧上的特殊要求 由专家精心设计课程内容 开展有针对性的企业内训 以更好的帮助企业为实施新的发展战略而化减阻力 克服瓶颈 实现企业价值的不断提升 国家理财规划师介绍 职业介绍 理财规划 FinancialPlanning 是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的 具有可操作性的某方面或综合性的财务方案 它主要包括现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质 即使到年老体弱或收入锐减的时候 也能保持自己所设定的生活水平 理财规划的目标有两个层次 财务安全和财务自由 理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程 它是由专业理财人员通过明确客户理财目标 分析客户的生活 财务现状 从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务 职业介绍理财规划师 FinancialPlanner 是为客户提供全面理财规划的专业人士 按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的 理财规划师国家职业标准 理财规划师是指运用理财规划的原理 技术和方法 针对个人 家庭以及中小企业 机构的理财目标 提供综合性理财咨询服务的人员 理财规划要求提供全方位的服务 因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规 为客户提供量身订制的 切实可行的理财方案 同时在对方案的不断修正中 满足客户长期的 不断变化的财务需求 工作内容 在理财规划实际工作中 财务安全和财务自由目标在现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划八个具体规划当中体现 集中表现为以下八个方面 1 必要的资产流动性 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要 预防突发事件需要 投机性需要 个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用 所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性 又要考虑现金的持有成本 通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足 预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足 2 合理的消费支出 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化 而是使个人财务状况稳健合理 在实际生活中 减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标 通过消费支出规划 使个人消费支出合理 使家庭收支结构大体平衡 3 实现教育期望 教育为人生之本 时代变迁 人们对受教育程度要求越来越高 再加上教育费用持续上升 教育开支的比重变得越来越大 客户需要及早对教育费用进行规划 通过合理的财务计划 确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用 充分达到个人 家庭 的教育期望 4 完备的风险保障 在人的一生中 风险无处不在 理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排 将意外事件带来的损失降到最低限度 使客户更好地规避风险 保障生活 5 合理的纳税安排 纳税是每一个人的法定义务 但纳税人往往希望将自己的税负减到最小 为达到这一目标 理财规划师通过对纳税主体的经营 投资 理财等经济活动的事先筹划和安排 充分利用税法提供的优惠和差别待遇 适当减少或延缓税负支出 6 积累财富 个人财富的增加可以通过减少支出相对实现 但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现 薪金类收入有限 投资则完全具有主动争取更高收益的特质 个人财富的快速积累更主要靠投资实现 根据理财目标 个人可投资额以及风险承受能力 理财规划师可以确定有效的投资方案 使投资带给个人或家庭的收入越来越多 并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次 7 安享晚年 人到老年 其获得收入的能力必然有所下降 所以有必要在青壮年时期进行财务规划 达到晚年有一个 老有所养 老有所终 老有所乐 的尊严 自立的老年生活的目标 8 合意的财产分配与传承 财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分 理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出 协助客户对财产进行合理分配 以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要 要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案 确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传 职业发展和前景 职业发展和前景随着过去近30年中国经济的快速发展 中产阶级和豪富阶层正在迅速形成 并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资 财务安全和综合理财方向发展 因而对能够提供客观 全面理财服务的理财师的要求迅猛增长 麦肯锡的一项调查资料表明 2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元 专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一 与理财服务需求不断看涨形成反差 我国理财规划师数量明显不足 我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币 一个成熟的理财市场 至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师 这么计算 中国理财规划师职业有20万人的缺口 仅北京市就有3万人以上的缺口 在中国 只有不到10 的消费者的财富得到了专业管理 而在美国这一比例为58 理财规划师既可以服务于金融机构 如商业银行 保险公司等 也可以独立执业 以第三方的身份为客户提供理财服务 1997年 美国理财师年薪的平均数是11万美元 相当于大公司的中层经理 不同的是 他们中的很多人每年仅工作600小时 2001年 美国在包括总统等职位在内的 工作职位评鉴 排名中 理财师位列第一 那么这一新兴职业的薪水如何呢 据了解 美国理财规划师的平均年收入是11万美元 香港理财规划师去年最高收入达200多万港元 国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为 国内理财规划师的年薪 应该在10万到100万元人民币之间 参考我国的宏观经济形势 不难预见理财规划师将成为继律师 注册会计师后 国内又一个具有广阔发展前景的金领职业 理财规划师发展现状 2007年中国个人理财市场增长到650亿美元 并且以每年10 至20 的速度增长 目前 一方面社会对金融理财的需求非常急迫 市场需求潜力巨大 另一方面 理财产品明显捉襟见肘 理财师 尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议 通过不断调整存款 股票 债券 基金 保险 动产 不动产等各种金融产品组成的投资组合 设计合理的税务规划 满足居民长期的生活目标和财务目标的人才 更是难求 专家预计 我国理财规划师的缺口为20万人 未来5到10年 理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业 有专家认为 国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间 理财规划业务在发达国家已经相当成熟 专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师 是受人尊敬的职业 理财规划师忠实 客观地为客户长期服务 在很多家庭往往享有准家庭成员的地位 在我国 以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期 初步形成于战国时期 到西汉中期臻于成熟 其标志是司马迁所著 史记 的问世 史记 尤其是其中的 货殖列传 篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想 是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑 随着过去30年中国经济的快速发展 中产阶级和豪富阶层正在迅速形成 并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资 财务安全和综合理财方向发展 因而对能够提供客观 全面理财服务的理财师的要求迅猛增长 中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一 目前 理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知 尤其是在保险公司和商业银行 很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部 为客户提供相应的理财服务 而由于国际理财规划师如CFP CHFC IFA等认证考试是基于发达国家的国情和当地个人财务状况而制定的 一定程度上与我国的国情和个人财务状况不相符 目前也没有得到中国政府的认可 因此 鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位 国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了 理财规划师国家职业标准 并于2003年1月23日开始施行 从而将理财规划正式确定为一门职业 为适应理财规划师职业在国内的推广和发展 国家职业鉴定中心于2005年中对原标准进行了重新修订 新标准在原来的基础上做出较大的改动 以更好地体现对理财规划师的职业要求 30年前 美国金融业率先打破了银行 保险 证券 税务 法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限 要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华 为客户提供全面充分的理财服务 在从业方面 理财规划师既可以服务于金融机构 如商业银行 保险公司等 也可以独立执业 以第三方的身份为客户提供理财服务 1997年 美国理财师年薪的平均数是11万美元 相当于大公司的中层经理 不同的是 他们中的很多人每年仅工作600小时 2001年 美国在包括总统等职位在内的 工作职位评鉴 排名中 理财师位列第一 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理 并通过不断调整计划实现人生目标 以达到财务自由和财务尊严的最高境界 但如今理财手段多种多样 理财创新工具层出不穷 而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同 从现金流管理到保险规划 从投资规划到税收筹划 从退休规划到不动产规划 理财规划变得日益复杂 专业性极强 随着过去近30年中国经济的快速发展 中产阶级和豪富阶层正在迅速形成 并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资 财务安全和综合理财方向发展 因而对能够提供客观 全面理财服务的理财师的要求迅猛增长 与理财服务需求不断看涨形成反差 我国理财规划师数量明显不足 我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币 一个成熟的理财市场 至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师 这么计算 中国理财规划师职业有20万人的缺口 仅北京市就有3万人以上的缺口 在中国 只有不到10 的消费者的财富得到了专业管理 而在美国这一比例为58 在 2005年全球财富报告 中 个人财富的概念由房产 汽车银行存款扩展到了保险 债券 股票 基金 古玩字画 珠宝首饰等等 这让普通百姓对于 财富 有了新认识 由此 针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注 有业内人士认为 如果2003年被称为信用卡元年 2004年是个人理财产品元年 而2005年则可以称为理财规划师元年 2005年 理财规划师启动国家认证 规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业 必须通过理财规划师准入考试 同年11月初 首批42人通过考试获颁国字号理财规划师 理财规划师资格认证发展历程 2002年 受劳动和社会保障部职业技能鉴定中心委托 现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长 东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了 理财规划师国家职业标准 并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰工作 2003年 国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业 2004年 国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立 2005年 受劳动和社会保障部的委托 北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班 同年11月初 首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格 2006年 理财规划师列入全国职业资格统一鉴定范畴 2007年有近3万人参加认证考试 目前 我国国家理财规划师的保有量已超过8万人 已形成了中国最主流 最权威的理财师职业群体 国家理财规划师认证说明 一 理财规划师国家职业资格认证的权威性理财规划师国家职业资格认证是由中华人们共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书 是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书 证书采用全国统一编号 可登录国家劳动和社会保障部官方网站 国家职业资格工作网 查询真伪 2007年12月31日 国务院办公厅颁布了 关于清理规范各类职业资格相关活动的通知 国办发 2007 73号 通知指出 凡经国务院人事 劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格 要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布 其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理 国务院其他部门 各直属机构 各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理 确有必要的 经国务院人事 劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理 并向社会公布 其他的一律停止 二 证书的取得1 证书等级理财规划师国家职业资格认证分为三个等级 即助理理财规划师 国家职业资格三级 理财规划师 国家职业资格二级 高级理财规划师 国家职业资格一级 目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作 但尚未开展高级理财规划师认证工作 2 考试时间理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得 认证考试为全国统一考试 每年考试两次 分别为5月中旬和11月中旬 考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定 3 考试科目助理理财规划师全国统考科目为 理论知识 实操知识两门 理财规划师全国统考科目为 理论知识 实操知识 综合评审三门 4 培训教材国家劳动和社会保障部 国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定 国家理财规划师考试全国统一教材为 国家理财规划师职业资格培训教程 该教材共分三册 包括 理财规划师基础知识 助理理财规划师专业能力 和 理财规划师专业能力 理财规划师基础知识 助理理财规划师专业能力 和 理财规划师专业能力 适用于理财规划师 国家职业资格二级 考试 理财规划师基础知识 和 助理理财规划师专业能力 适用于助理理财规划师 国家职业资格三级 考试 5 通过率国家理财规划师考试为全国统考 并且具有很强的专业性 历年经过东方华尔金融咨询有限责任公司培训的考生考试平均通过率高据全国之首 三 证书防伪和鉴定存档1 证书防伪国家劳动和社会保障部颁发的国家理财规划师二级证书为棕色外皮 烫金色字体 印有中华人民共和国职业资格证书字样及国徽标识 国家劳动和社会保障部颁发的国家理财规划师三级证书为红色外皮 烫银色字体 印有中华人民共和国职业资格证书字样及国徽标识 证书验印说明 以北京地区为例 国家理财规划师证书由4个鉴定机构验印 中华人民共和国国家劳动和社会保障部 红章 劳动和社会保障部培训就业司职业技能鉴定专用章 红章 北京市劳动和社会保障局职业技能鉴定专用章 照片骑缝钢印章 劳动和社会保障部职业技能鉴定中心职业技能鉴定专用章 红章 防伪标识字样 中华人民共和国国家劳动和社会保障部国家题库统一命题鉴定合格 照片骑缝贴印 2 鉴定存档已取得理财规划师国家职业资格认证的个人可以向鉴定机构申请填写签发国家职业资格全国统一鉴定表 并将其存放于个人档案中作为已取得理财规划师国家职业资格的证明 培训内容 课程内容类别理财规划原理理论知识财务与会计基础理论知识宏观经济分析理论知识金融基础理论知识税务基础理论知识理财计算基础理论知识理财法律基础理论知识理财规划流程理论知识 课程内容类别现金规划专业能力消费支出规划专业能力教育规划专业能力退休养老规划专业能力投资规划专业能力风险管理与保险专业能力财产分配与传承专业能力 培训师资 刘彦斌 国家职业技能鉴定专家委员会委员 理财规划师专业委员会秘书长 北京东方华尔金融咨询有限责任公司董事总经理 有12年的投资银行及证券投资从业经历 对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验 著作 国家职业资格培训教程 理财规划师 第二版 执行主编 李青云 经济学博士后 北京东方华尔金融咨询有限责任公司副总裁 对信托与基金理财具有深刻理解 尤其在信托规划领域具有先进水平 曾多年从事投资银行与管理咨询工作 实践经验丰富 曾为国内多家银行提供理财规划培训 经验丰富 著作 理财规划师国家职业培训教材 第一版 主要编撰人员之一 国家职业资格培训课程 理财规划师 第二版 执行主编 杨东伟 经济学硕士 北京东方华尔金融咨询有限责任公司研发中心总经理 有三年大学执教经历 曾先后服务于博时基金管理公司和上投摩根基金管理公司 在资产管理与理财规划领域有深入研究 培训经验丰富 著作 国家职业资格培训教程 理财规划师专业能力 二级 第二版 主要编撰人员 蔡小辉 北京东方华尔金融咨询有限责任公司营销中心总经理 曾任职于太平洋人寿保险公司 博时基金管理有限公司和易方达基金管理有限公司 曾给中国工商银行 中国建设银行 中国银行 招商银行 及多家证券公司总行 总部 分行 营业部作多项理财培训 场次超过500场 2003年获得招商银行 金葵花 理财最受欢迎讲师和最佳人气奖 著作 国家职业资格培训教程 理财规划师专业能力 三级 主要编撰人员 高蕾 经济学硕士 国家首批理财规划时 北京东方华尔金融咨询有限责任公司理财中心总经理 曾任澳大利亚ANZ银行专职理财规划师 具有多年专业理财规划业务经历 熟悉海外成熟市场的理财规划流程与相关业务 对理财规划行业有深刻认识 自回国以来 曾多次应邀为国内银行 保险公司等金融机构作理财规划业务培训 贾娜 管理学硕士 曾在理财专业期刊发表文章多篇 对消费支出规划 教育规划与退休养老规划理解深刻 著作 参与编写 国家职业资格培训教程 理财规划师 第二版 马万信 国家理财规划师专业委员会委员 经济学硕士 具有证券市场监管从业经历 参与多起上市公司并购重组管理 参与世界银行关于东亚各国金融体系改革的系列课题 著作 国家职业资格培训教程 理财规划师 主要编写者 王轶桢 英国诺丁汉大学金融经济学硕士 北京东方华尔金融咨询有限责任公司资深研究员 著作 参与编写 国家职业资格培训教程 理财规划师 第二版 贾立 政治经济学博士 四川大学副教授 主讲投资银行学 项目融资 并曾为多家银行作金融培训 具有相当丰富的理论和实践经验 著作 论文 并购防御的经济分析及思考 杠杆收购 并购融资创新路径探讨 目标公司反并购的经济学思考 股票发行核准制的制度缺陷分析 等 杨艳 四川大学副教授 担任MPA 研究生 本科生宏观经济分析的教学任务 具有相当丰富的理论和实践经验 著作 论文 对自然垄断理论的评价与再认识 财政风险与金融风险的内在联系 旅游业对四川经济增长的分析 我国自然垄断产业的价格管制及其改革 我国民航业的竞争分析 等 杨勇 四川大学经济学院副教授 从事会计教学工作15年并长期担任会计师 高级会计师 注册会计师的考试培训 多年来为中国石油西南分公司 四川移动 省电力公司 四川路桥集团等大型企事业单位培训财务人员 专业知识扎实 具有相当丰富的教学经验 教学方法独特 讲解幽默风趣 李如万 四川大学法学硕士 四川财经职业学院经济法律系副系主任 执业律师 长期从事会计师 注册会计师等的教学与培训工作 实践经验丰富 曾忠东 经济学博士 四川大学副教授 四川大学跨国公司研究中心副主任 曾任教于瑞典GAVLE大学 现担任研究生 本科生风险管理 保险学 国际金融 货币银行学等专业课的教学工作 并为多家银行作金融培训 具有相当丰富的理论和实践经验 理财规划师大赛分享 将理财进行到底 访首届十佳理财规划师张金鹏 忙碌而又茫然的保险销售员直到2007年春节前 张金鹏还只是一个默默无闻的保险销售员 整日奔波在一个又一个客户之间 偶有闲暇 展望事业与人生 感到一片茫然 无意中 他在网络上接触到 理财师 这个新名词 在那个很多人都在四处找关系 卖保险的年月 业内很少有人知道 理财师 是怎么回事 但张金鹏还是记住了这个新名词 并开始查阅相关资料 慢慢了解什么叫理财 理财师的职业特点等情况 我不想把我的职业生涯仅仅局限在保险销售方面 这并不是我真正想要的 我希望能够找到值得我为之奋斗一生的事业 张金鹏说 一个电话改变人生轨迹看了一些关于理财师的介绍之后 张金鹏一直想更详尽 更近距离的了解和接触理财师这个职业 终于有一天 他发现理财师这个职业被引入到国内 当时有很多种所谓理财师的培训班和认证书 让他一时无从选择 后来 张金鹏看到劳动和社会保障部推出了理财规划师的行业标准和培训认证 感到这个行业既然能够得到国家的认可和支持 一定会有非常好的发展前景 张金鹏迫不急待地把电话打到了劳动和社会保障部 那里的工作人员向他推荐了北京东方华尔培训机构 事后想起来 这个电话虽然打得有点冒失 但可以说在这个电话之后 我的人生也随之改变了 张金鹏说 当时 北京东方华尔的理财规划师培训课程只有周末班 由于家在外地 为了安心学习 张金鹏不惜把当时已经小有成就的工作暂时搁置下来 在北京一住就是两个月 把所有的心思和精力都扑在了学习上 收获太大了 现在想起当年学习的情况 他还是十分感慨 每一节课的内容都让我觉得有很大收获 原来理财这个概念涉及的内容这么广泛 这么专业 在国家理财规划师的教材之中 包含了金融基础 法律基础 财务基础 宏观经济 税务筹划 投资规划 风险规划 消费支出规划 现金规划 养老规划 教育规划 财产分配传承规划 理财规划流程 职业道德这一系列的基础和专业内容 看来 要想获得国家理财规划师的资格 不下一番苦功是不行的 张金鹏说 可能有人觉得学这些课程挺难的 但是我认为 只要用心就一定能成功 而且 学习理财规划一方面能拓宽自己的就业道路 另一方面还能把自己的人生和财产好好做个规划 参赛的意义不仅在于获奖2006年的 全国十佳理财师大赛 造就了一批理财明星 张金鹏也是其中之一 他表示 当初参赛其实是抱着学习的想法来的 无论结果如何 通过比赛 能够把自己的缺点和劣势暴露出来 以便今后改进 大赛是一个能够让理财师们相互学习 交流经验的非常难得的机会 既能够结识同行 又能够从别人身上学到优秀的东西来弥补自身的不足 这样才能够让自己更快的进步 提高了自己的专业素养才能更好的为客户提供理财建议 张金鹏说 获得 全国十佳理财师 的称号后 张金鹏比以前更忙碌了 朋友向他请教 客户登门咨询 媒体纷至沓来 就连其后举办的一些金融类比赛 也来邀请他出任评委 张金鹏说 虽然比以前要忙很多 但是我很快乐 帮朋友理财 朋友赚了钱 我很快乐 帮客户提高了收益 他们放心的把更多资产交给我打理 我很快乐 通过各种活动 让更多的人了解到什么是理财 这更让我快乐 谁都希望自己是个快乐的人 但通过工作能找到这么多快乐的事 恐怕不是每个人都能实现的 张金鹏认为 十佳只能代表过去的成绩 通过十佳大赛 他对理财有了更深的认识 还有很多东西需要学习 从前对理财的认识还有一定的局限性 赛后有了更全面的理解 投资环境是不断变化的 每个人的自身情况和理财需求也千差万别 要能够提供个性化 系统化 适应经济变化 满足客户要求 禁得住时间考验的理财投资建议 不是一件容易的事 理财师要不断的学习 积累 给客户创造价值才能体现自己的价值 毫无疑问 只有对待工作能够如此认真负责的理财师才能够获得今天的成绩 将理财进行到底无论什么时期 什么行业 总会有新生事物的产生和发展 正如理财师刚刚进入中国的情况一样 随着外资银行的进入 私人银行 的概念也逐步在国内扩展开来 从前只能在国外电影中见到或听说的事物 现在国内的投资者也有机会享受了 那么 谁来为这些高端客户服务呢 张金鹏有着这样的看法 现在金融从业人员的比较普遍缺点是业务能力比较单一 私人银行的客户需要的是对资产做全方位的投资规划建议 而不是简单的选择某些投资工具或理财产品 所以 私人银行的客户经理必须是复合型人才 要具备相当综合的专业能力 而目前国内能够胜任这一金领职业的人才还十分稀缺 所以想要往更高方向发展 就必须不断努力学习 全方位提高自己的知识储备和专业技能 最后 张金鹏向记者表示 通过学习理财规划 他看到了一个更加美好的职业前景和人生方向 我会把理财当作我的终生事业 一直进行到底 张金鹏说 附页 理财规划正在成为保险行业必修课 据理财规划师国家职业资格认证培训机构 北京市西城区东方华尔职业技能培训学校统计 自2006年起 接受国家理财规划师认证培训的学员中 保险业内从业人员占比呈现逐年上升趋势 2008年数据显示 保险业从业人员占接受培训学员总数的比例已经超过40 我们公司现在负责团险 个险和内勤的人员都来参加理财规划师培训了 长城保险公司的一位团险负责人告诉记者 保险人员可以说一直都走在理财行业的前沿 尤其是负责个险的保险人员 他们跟客户接触的最频繁 最能了解客户的需求 随着市场的发展 财富保值需求比例逐渐降低 财富增值需求比例正在逐渐增高 国内银行 基金公司 证券公司和保险公司正逐步向混业经营模式转变 为了适应市场的发展 我们必须尽快转变自己的身份 一位参加理财规划师培训的保险代理人说 参加理财规划师培训认证 得到理财规划师执业资格证书的同时 也能获取新的投资理念和投资技巧 再有客户想购买基金 股票或者理财方面的其他需求 我们都能帮客户解决 这样我们才更能适应行业发展的需要 理财规划师简章 美国 福布斯 杂志评选本世纪十大收入最高职业 理财规划师排名第二2006年全球最热门职业 位列中国未来十大高收入阶层您是否希望能在银