保兑仓业务.doc

精品文档1. 需求概述1.1业务定义保兑仓业务，是指银行与客户（买方）、核心企业（供货商）通过签订业务合作协议（三方协议），银行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，客户通过增加保证金或还款申请提货，核心企业受托保管货物并按银行通知发货，同时辅以差额退款、连带保证责任等信用增级措施。1.2业务特点 核心企业、经销商和银行（或仓储物流）多方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购担保责任（或仓储物流只负责保管货物），为经销商融资的产品。保兑仓业务项下，核心企业间接授信额度（总担保额度）的占用按客户融资敞口余额统计，对所有客户的融资敞口（推荐额度）余额之和不得超过核定或分配的间接授信额度。银为保兑仓业务项下客户核定保兑仓业务专项授信额度，保兑仓业务专项授信额度应根据客户的资信状况和销售规模合理核定，有效期为一年。保兑仓业务项下单笔信用业务均为短期融资，具体期限视标的货物周转时间而定，最长不超过六个月。办理保兑仓业务的客户须提交首付款或首笔保证金，具体比例由分行业务管理部门充分考虑核心企业经销模式、保兑仓业务项下商品流转速度及回款进度等因素，在制定业务合作方案时予以确定，作为客户办理保兑仓业务时应提交首付款或首笔保证金的最低比例注：三方保兑仓业务难以避免厂、商之间进行勾结，骗取银行信贷资金；而在四方保兑仓业务中，银行牢牢控制住货权，并进行封闭式授信管理，利用销售资金进行信贷自偿。1.3业务基本流程(以四方保兑仓业务为例) 核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络，经销商(被保荐)申请加入该网络（经销商在银行获取网络项下既定融资额度）； 签订四方协议,明确业务操作规则与义务（银行审查卖方资信状况和回购能力，若审查通过，签订回购及质量保证协议；银行与仓储监管方签订仓储监管协议）； 经销商向银行提供融资申请（银承、短贷）,并按规定提交贸易合同等资料； 银行线下向核心厂商确认合同、订单； 银行确认贸易背景真实有效之后，与经销商签订相关合同（银承协议、贷款合同等等）；经销商向银行缴纳承兑手续费和首次30%承兑保证金；注明:银行开立以经销商为出票人、以核心厂商为收款人的银行承兑汇票。 银行将经销商的信贷资金转账入核心厂商指定账户（或交付银票）； 核心厂商在在收到银行的信贷资金之后，向指定仓库发货； 仓储公司核对货物完毕之后，开出仓单（或质押清单）交付给银行； 买方部分（全部）归还信贷资金（以缴存保证金方式）； 银行释放相应比例的商品提货权给买方（提货通知书），直至保证金账户余额等于汇票金额。 买方获得商品提货权（提货通知书），去仓库提取相应金额的货物循环9-11，若汇票到期，保证金账户余额不足，卖方于到期日回购出库中剩余货物。 1.4业务开办条件申请人向经营机构申请保兑仓业务，并提交相关材料：(一)与本行合作开展供应链金融服务的核心企业（即保兑仓业务项下供货商）原则上需向经营机构提交如下资料：1、营业执照副本及年检登记文件、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、授权委托书、法人代表身份证明等。2、经审计的最近三年财务报表、验资报告、贷款卡等。3、企业最近三年的生产经营活动及产供销基本情况。(二)客户需向经营机构提交的资料，包括：1、营业执照副本及年检登记文件、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、授权委托书、法人代表身份证明等。2、近三年财务报表、验资报告、贷款卡等。3、企业生产经营活动及产供销基本情况。4、买卖双方历史交易记录，包括能证明双方交易情况的增值税发票、货运证明等等。1.5业务收费 参照银承、短贷各类收费标准。1.6术语 业务较简单，略！2功能框架主要功能在押品系统中实现，此处略！3保兑仓金融服务网络管理3.1 网络中客户管理3.1.1功能说明网络中客户管理主要包括三种内容：1）、核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络，主办行需要对该申请进行审核，并最终给与一定的额度（签订总对总合作协议），建网是入网的前提。2）经销商进行入网申请（必须经由经销商推荐），协办行需要对申请进行审核，审核通过后（签订三方或者四方合作协议），给与申请人一定的额度，以便于开展后续的各种融资业务。3）产品是本行为保兑仓金融服务网络提供的融资品种，本系统中目前主要涉及：银票、短贷。注：在本系统中，核心厂商建网与经销商入网审批流程暂不实现（各种合作协议线下签订），而是根据核心厂商提供的数据导入系统，自动形成保兑仓金融服务网络。3.1.2业务流程3.1.3业务规则 1、核心厂商总担保额度必须大于等于各经销商的推荐额度的总额； 2、核心厂商可以约定银承开票的保证金比例最低限额（默认为30%）。3.1.4 输入与输出3.1.4.1 输入要素3.1.4.1.1核心厂商建网信息名称字段类型数据类型默认值备注建网申请ID必输INTEGER核心厂商ID必输INTEGER授权主办单位必输VARCHAR2(100)一般是总行。信用评级必输VARCHAR2(50)主要销售货物 （押品类型）必输VARCHAR2(150)网络项下总担保额度必输回购金额覆盖敞口标记必输VARCHAR2(1)0：否；1：是经销商保证金比例必输NUMBER(6,2)最低保证金比例库存是否可以调剂必输VARCHAR2(1)0：否；1：是经销商授信业务品种必输VARCHAR2(100)保存授信业务品种的ID，ID之间用“,”号分割，供应商授信业务品种必输VARCHAR2(100)保存授信业务品种的ID，ID之间用“,”号分割，是否有首批押品选输VARCHAR2(1)0：否；1：是押品送达时间（天）选输INTEGER押品监管方式必输VARCHAR2(1)1：本行；8：第三方核心厂商网络概述必输VARCHAR2(500)申请状态必输VARCHAR2(3)01：未提交审核；02：申请驳回；03：提交审核流程中；04：审核通过；申请书录入人必输VARCHAR2(50)录入日期必输DATE录入行ID必输VARCHAR2(50)3.1.4.1.2经销商入网信息名称字段类型数据类型默认值备注申请ID必输INTEGER授信品种ID必输INTEGER保存授信业务品种的ID，ID之间用“,”号分割，申请人名称必输INTEGER申请人类型必输VARCHAR2(2)10：经销商；客户经理必输INTEGER审查员必输VARCHAR2(50)注册资本必输NUMBER(20,2)注册地址必输VARCHAR2(100)从业年限必输INTEGER入网时间必输DATE人行信用记录必输VARCHAR2(80)上年销售量 （可计量商品）必输NUMBER(8,2)上年销售收入必输NUMBER(20,2)是否主营业务推荐额度必输NUMBER(20,2)保证金比例%必输NUMBER(6,2)最低保证金比例授信期限（月）必输INTEGER首付比例选输NUMBER(6,2)营业执照号必输VARCHAR2(50)入网前货物保有量必输INTEGER申请状态必输VARCHAR2(3)01审核；02请驳回；03交审核流程中；04入网审核通过授信流程中； 05入网审核通过授信不通过；06：授信通过申请书录入人必输VARCHAR2(50)录入日期必输DATE录入行ID必输VARCHAR2(50)3.1.4.2 输出要素3.1.4.2.1保兑仓金融服务网络信息名称字段类型数据类型默认值网络ID必输INTEGER客户ID必输INTEGER押品在途时间(天)必输INTEGER建网日期必输DATE名称字段类型数据类型默认值注释网络成员ID必输INTEGER网络ID必输INTEGER网络成员必输INTEGER入网日期必输DATE3.1.4.2.2核心厂商建网信息名称字段类型数据类型默认值备注建网申请ID必输INTEGER核心厂商ID必输INTEGER授权主办单位必输VARCHAR2(100)一般是总行。信用评级必输VARCHAR2(50)主要销售货物 （押品类型）必输VARCHAR2(150)网络项下总担保额度必输NUMBER(20,2)回购金额覆盖敞口标记必输VARCHAR2(1)0：否；1：是经销商保证金比例必输NUMBER(6,2)最低保证金比例库存是否可以调剂必输VARCHAR2(1)0：否；1：是经销商授信业务品种必输VARCHAR2(100)保存授信业务品种的ID，ID之间用“,”号分割，供应商授信业务品种必输VARCHAR2(100)保存授信业务品种的ID，ID之间用“,”号分割，是否有首批押品选输VARCHAR2(1)0：否；1：是押品送达时间（天）选输INTEGER押品监管方式必输VARCHAR2(1)1：本行；8：第三方核心厂商网络概述必输VARCHAR2(500)申请状态必输VARCHAR2(3)01：未提交审核；02：申请驳回；03：提交审核流程中；04：审核通过；申请书录入人必输VARCHAR2(50)录入日期必输DATE录入行ID必输VARCHAR2(50)总对总协议编号必输VARCHAR2(50)网络项下间接授信额度必输NUMBER(20,2)3.1.4.2.3保兑仓金融服务网络信息名称字段类型数据类型默认值备注申请ID必输INTEGER授信品种ID必输INTEGER保存授信业务品种的ID，ID之间用“,”号分割，申请人名称必输INTEGER申请人类型必输VARCHAR2(2)10：经销商；客户经理必输INTEGER审查员必输VARCHAR2(50)注册资本必输NUMBER(20,2)注册地址必输VARCHAR2(100)从业年限必输INTEGER入网时间必输DATE人行信用记录必输VARCHAR2(80)上年销售量 （可计量商品）必输NUMBER(8,2)上年销售收入必输NUMBER(20,2)是否主营业务推荐额度必输NUMBER(20,2)保证金比例%必输NUMBER(6,2)最低保证金比例授信期限（月）必输INTEGER首付比例选输NUMBER(6,2)营业执照号必输VARCHAR2(50)入网前货物保有量必输INTEGER申请状态必输VARCHAR2(3)01审核；02请驳回；03交审核流程中；04入网审核通过授信流程中； 05入网审核通过授信不通过；06：授信通过申请书录入人必输VARCHAR2(50)录入日期必输DATE录入行ID必输VARCHAR2(50)多方协议编号必输VARCHAR2(50)授信额度必输NUMBER(20,2)银行审核后的网络项下授信额度。4 保兑仓业务申请 本质上属于“质押项下银承业务”（ “质押项下短贷业务”）。4.1业务申请4.1.1功能说明经销商向银行申请签发银行承兑汇票、作为向核心厂商申请购买周转车辆的融资票据，该票据专用于经销商向核心厂商支付购买周转货物。4.1.2业务流程4.1.3业务规则1、如果是三方保兑仓方式, 也可以要求客户提供货物权属证明作为质押担保； 如果是四方保兑仓方式, 大多数情况下要求客户提供仓单（指定仓单或者标准仓单）作为质押担保；2、押品系统提供押品价值认定接口，为信贷系统保兑仓业务申请中的押品进行最终的价值认定。3、银票保证金比例要大于等于该保兑仓金融服务网络中规定的最低比例。4、银承开票审批流程完毕之后，押品状态由“暂存”状态转换为“质押入库”状态.(如果货物属于“在途”状态，等货物审核入仓之后再改变为“质押入库”状态)5、押品状态转换为“质押入库”状态之前，必须通过信贷系统提供的接口信息进行入库条件确认。4.1.4 输入与输出4.1.4.1 输入要素 属于功能修改，参照原有输入数据，略！4.1.4.2 输出要素 属于功能修改，参照原有输出数据，略！5押品在库管理5.1入（补）库管理此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。注： 客户正式办理押品入库操作时，必须首先与CMS进行实时信息核实(补库操作可以不需要)。5.2出库管理此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。注： 客户办理押品出库操作时，必须首先与CMS进行实时信息核实。两系统之间的关系以下图为例：5.3 库存管理此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。6押品价值管理6.1 押品估值模型 此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。6.2 押品核价管理此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。6.3 价值预警与跌价补偿此模块业务功能由押品管理系统实现，本系统中暂不实现。7、与押品系统之间的信息交互接口7.1 押品价值查询接口（主要字段）（CMS押品管理系统）7.1.1输入说明名称字段类型数据类型默认值备注押品类型编号必输INTEGER某一类商品在押品中的唯一编号。押品编号必输INTEGER押品名称押品规格必输VARCHAR2(50)押品型号必输VARCHAR2(50)押品数量（可计量）必输INTEGER担保合同编号选输VARCHAR2(100)7.1.2输出说明名称字段类型数据类型默认值备注押品编号必输INTEGER押品核定价值必输NUMBER(20,2)7.2 融资当前敞口查询（主要字段）（押品管理系统CMS）7.2.1输入说明名称字段类型数据类型默认值备注银承票号选输VARCHAR（30）三者必输其一。贷款合同号选输VARCHAR（30）押品编号选输VARCHAR（30）7.2.2输出说明名称字段类型数据类型默认值备注银承票号选输VARCHAR（3