中兰德“信托贷”产品简介（多页修订）.doc

中兰德“信托贷”简案一、产品定义：“信托贷”是指贷款人以在银行或其他金融机构合法取得的信托类理财产品收益权作为质押物，由中兰德提供担保向银行申请个人贷款的产品。二、产品特色：1、深圳唯一一家可操作信托产品质押贷款业务的担保公司2、保障客户获取信托收益的同时，增加资金的流动性，解决客户经营性资金周转困难三、可质押信托产品范围：1、信托公司：（24家）中铁信托有限责任公司、吉林省信托有限责任公司、华融国际信托有限责任公司、新华信托股份有限公司、中粮信托有限责任公司、上海国际信托、中航信托股份有限公司、中诚信托有限公司、大连华信信托股份有限公司、西安国际信托、新时代信托股份有限公司、天津信托有限责任公司、苏州信托有限公司、杭州工商信托股份有限公司、百瑞信托有限责任公司、华鑫国际信托有限公司、中信信托、北方国际信托股份有限公司、华能贵诚信托有限公司、东莞信托有限公司、兴业国际信托有限公司、华润深国投信托有限公司、平安信托有限责任公司、广东粤财信托有限公司2、信托产品：A、上市公司股权收益权类信托产品（优先级）；B、房地产类信托产品（优先级）：a、知名开发商项目；b、所涉项目的手续齐备，符合监管要求；c、开发商将已经拥有的土地或房产抵押给信托公司获得信托贷款，承诺信托到期时归还贷款以解冻被抵押的土地或房产；d、房地产项目的运行状况良好，已经取得相关证件(通常要求4证齐全，最基本的已经备土地规划证和土地使用权证)。3、信托期限：A、不超过信托产品自有期限B、贷款期限最长不超过3年四、信托贷收费标准：项目贷款期限贷款额度收费标准备注短期T6个月客户认购信托合同金额的70%（即质押率不超过70%，且不得高于1000万元）贷款额的2.5%/月；一次性收取手续费0.2%长期6个月T3年客户认购信托合同金额的70%（即质押率不超过70%，且不得高于1000万元）六个月担保费为银行贷款额的2.5%，以后每增加一个月，担保费增加0.3%（不足一个月按一个月收取），一年担保费为4.3% ，推广期间担保费均打7折，即为3%/年；一次性收取手续费0.2%。 此项内容中的费用由我司收取的担保费及手续费，银行收取贷款费用（目前为9.84%/年）注：质押登记费由贷款人承担五、操作流程：六、客户条件：合法持有我司认可信托产品且对信托产品拥有充分的处分权，同时具备下述特征的个人或组织为该业务合格申请人：1、 为2060岁的中华人民共和国公民；2、 具有完全民事行为能力，无赌博、吸毒等不良嗜好；3、 依法成立的法人或其他组织；4、 委托人须为唯一受益人；5、 在深圳居住或工作，未从事非法行业；6、 个人及配偶在银行所有信用卡及贷款最近12个月中，单笔还款纪录未出现连续逾期两期以上 连续逾期两期以上：如信用卡连续逾期两期以上，累计逾期四期以上，但逾期负债额小于500元，可不受此项限制。、累计逾期四次以上，且当前所有纪录无逾期 当前无逾期：如因信用报告的滞后导致当前逾期，可提供已还逾期款的证明。； 7、 申请人已婚的，其配偶需签署同意质押声明。8、 能提供资金使用用途的合法文件。七、 客户所需资料：1、申请人的中华人民共和国居民身份证、婚姻证明文件 婚姻证明文件：如申请人未婚但不能提供有效未婚证明的，需签署未婚声明。、信用证明文件；2、 申请人配偶身份证（如有）;3、申请人及配偶的社保卡（如有）；4、 申请人拟质押理信托品的相关合同；5、信托利益分配账户银行存折/卡；6、申请人或其配偶名下的其它资产证明 其它资产证明：包括并不限于房产、汽车、股权证书、股票、基金帐户、商业保险凭证。及贷款用途文件证明（如有）；7、申请人为机构的，应持营业执照副本原件和复印件、法定代表人身份证原件及复印件、法定代表人身份证明书、机构公章、近期财务资料。八、 案例：李先生三个月前购买一款500万元期限为一年半，年化收益率为13%的信托产品，最近因企业经营急需融资100万元。但李先生又不想转让信托计划，损失收益，最后李先生找到了中兰德，希望贷款100万元，解燃煤之急。500万元收益计算：500万元*13%/年*（1+0.5）年=97.5万元 贷款100万元所需的所有费用：贷款3个月 中兰德：贷款费用：100万元*2.5%/月*3个月=7.5万元手续费：100万元*0.2%=0.2万元信托公司：质押费：以信托公司实际收取为准 费用合计：7.5+0.2 =7.7（不含质押费） 收益合计：97.5万元-7.7万元=89.8万元（不含质押费） 贷款半年： 中兰德贷款担保费用：100万元*2.5%/半年=2.5万元推广期间担保费用：2.5万元*70%（7折）=1.75万元手续费：100万元*0.2%=0.2万元 银行： 半年本息：100万元*0.82%/月（银行贷款利率）*6个月=4.92万元/半年信托公司：质押费：以信托公司实际收取为准 费用合计：1.75+0.2+4.92=6.87万元（不含质押费） 收益合计：97.5万元-6.87万元=90.63万元（不含质押费） 贷款一年： 中兰德：贷款担保费用：100万元*4.3%/年=4.3万元推广期间费用：4.3万元*70%（7折）=3.01万元手续费：100万元*0.2%=0.2万元 银行： 一年本息：100万元*9.84%/年（银行贷款利率）=9.84万元/年信托公司收取：质押费：以信托公司实际收取为准 费用合计：3.01+0.2+9.84=13.05万元（不含质押费） 收益合计：97.5万元-13.05万元=84.45万元（不含质押费） 总结：通过以上操作，李先生不仅保障了50