理财规化基础.doc

第一章第一章 理财规划基础理财规划基础 同步强化练习同步强化练习 1 单项选择题单项选择题 1 理财规划的最终目标是 B A 财务安全 B 财务自由 C 财务独立 D 个人收入最大化 2 在财务安全的情况下 支出曲线一定在收入曲线的 B A 上方 B 下方 C 平行 D 重合 3 为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力 或者因为其他原因失去收入来源的情况下 保 障家庭的正常生活的现金储备是 A A 意外现金储备 B 家庭支援现金储备 C 投机储备 D 日常生活覆盖储备 4 青年家庭理财规划的核心策略是 C A 防守型 B 攻守兼备型 C 进攻型 D 无法确定 5 理财规划的必备基础是 A A 做好现金规划 B 做好教育规划 C 做好税收筹划 D 做好投资规划 6 在下列理财工具中 D 的防御性最强 A 固定收益证券 B 股票 C 期货 D 保险 7 单身期的理财优先顺序是 A A 职业规划现金规划投资规划大额消费规划 B 现金规划投资规划大额消费规划职业规划 C 投资规划职业规划现金规划大额消费规划 D 现金规划职业规划投资规划大额消费规划 8 退休期的理财优先顺序是 A A 退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划 B 资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划 C 投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划 D 税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划 9 C 是整个理财规划的基础 A 风险管理理论 B 收益最大化理论 C 生命周期理论 D 财务安全理论 10 在建立客户关系的过程中 理财规划师应注意的事项中不正确的有 B A 运用语言沟通技巧 B 懂得运用各种非语言的沟通技巧 C 在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言 D 在涉及投资回报率等财务指标方面 不应该给出过于确定的承诺 11 以下哪项属于客户的财务信息 B A 客户子女情况 B 客户收入情况 C 客户理财目标 D 客户理财需求 12 持续理财服务不包括 D A 定期对理财方案进行评估 B 不定期的信息服务 C 方案调整 D 收集 整理和分析客户的现行财务状况 13 对退休前期的描述不正确的是 D A 它的家庭模型是中年家庭 B 它的理财分析包括提高投资收益稳定性 养老金储备等 C 理财规划主要是退休养老规划 投资规划 税收筹划等 D 退休前期还不需要考虑财产传承问题 14 要求理财规划师在提供专业服务时 工作要及时 彻底 不拖拖拉拉 在理财规划业务中务必保持谨慎的工 作态度的是 C A 正直诚信原则 B 客观公正原则 C 勤勉谨慎原则 D 专业尽责原则 15 下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背 B A 理财规划师诚实不欺 不为个人的利益而损害委托人的利益 B 理财规划师由于主观故意而导致错误 C 理财规划师与客户存在意见分歧 且该分歧并不违反法律 D 理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字 更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂 16 专业尽责原则的具体规范不包括 C A 在与客户沟通过程中 要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B 在实务操作中 必须保持严谨的工作态度 谨守业内规章 从专业的角度进行审慎判断 C 理财规划师没有责任与客户充分沟通 D 以尽责敬业的职业态度 维护和提高理财规划师的声誉和公众形象 17 理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的 D A 理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案 B 客户的理财需求违反法律的规定 理财规划师拒绝了客户的委托 C 客户的理财目标违反法律的规定 理财规划师拒绝了客户的委托 D 理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法 虽向客户做说明 但继续办理委托事务 18 在与客户洽谈业务过程中 如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当 C A 向客户隐瞒 B 视客户的重要度而定 C 向客户披露 D 等冲突明显了再向客户说明 19 对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有 C A 理财规划师所在机构 B 理财规划师 C 理财规划师的家人 D 理财规划师的同事 20 如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象 进行不正当竞争 B 将承担侵权责任 A 理财规划师所在机构 B 理财规划师本人 C 二者同时追究 D 视情况而定 21 不同的家庭形态 理财需求和具体理财规划内容也不尽相同 对于青年家庭 中年家庭和老年家庭 理财规 划的核心策略分别为 B A 进攻型防守型攻守兼备型 B 进攻型攻守兼备型防守型 C 攻守兼备型进攻型防守型 D 防守型进攻型攻守兼备型 22 下列错误的是 D A 理财规划师在执业过程中 不得以不诚实 欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息 B 理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量 业务范围和业务能力 从而骗取客户的信任和委托 C 在业务推介活动中 理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息 D 理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 23 理财规划师收集客户的信息时 不需要做的是 C A 对客户的财务信息要有充分了解 B 对客户的财务信息 非财务信息都要有充分了解 C 要了解客户的期望目标 D 对客户的各方面信息做全面了解 包括隐私 24 理财规划师职业操守的核心原则是 C A 个人诚信 B 具有合作精神 C 客观公正 D 严守秘密 25 理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务 则客户可要求理财规划师所在机构承担 B A 侵权责任 B 违约责任 C 刑事法律责任 D 停业整顿 二二 多项选择题多项选择题 26 下列关于理财规划的说法正确的有 BCD A 是简单的金融产品销售 B 强调个性化 C 经常以短期规划方案的形式表现 D 通常由专业人士提供 E 是一项长期规划 27 理财规划师在为客户提供理财服务的过程中 应遵循一定的原则 ABCE A 整体规划 B 提早规划 C 现金保障优先 D 追求收益优于风险管理 E 消费 投资与收人相匹配 28 将理财规划的重要时期进一步细分 可分为五个时期 ABCDE A 单身期 B 家庭与事业形成期 C 家庭与事业成长期 D 退休前期 E 退休期 29 单身期理财需求分析不包括 BD A 租赁房屋 B 建立退休资金 C 满足日常支出 D 提高投资收益的稳定性 E 增加收入 30 以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是 ABCDE A 经济单位对风险进行识别 衡量和评价 B 选择与优化组合各种风险管理技术 C 对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果 D 以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益 E 理财规划的必备基础 31 理财规划的标准流程顺序包括 ABCDE A 建立客户关系 B 收集客户信息 c 分析客户财务状况 D 制定并实施理财方案 E 持续理财服务 32 就个人理财服务的三个层次一般而言 个人金融服务体系包括 ABE A 大众银行大众理财 B 富裕银行贵宾理财 C 中小银行财富管理 D 社区银行财富管理 E 私人银行财富管理 33 个人持有现金主要是为了满足 ABD A 日常开支需要 B 预防突发事件需要 C 投机性需要 D 心理满足需要 E 投资需要 34 家庭事业形成期的理财目标有 ABCD A 购买房屋 家具 B 增加收入 子女智力开发及营养费 C 建立应急基金 D 建立保险 35 下列属于理财规划组成部分的有 ABCD A 现金规划 B 投资规划 C 风险管理和保险规划 D 教育规划 第第 8 章章 理财规划师工作流程理财规划师工作流程 同步强化练习同步强化练习 一一 单项选择题单项选择题 1 理财规划合同宜采用 A A 书面形式 B 默示形式 C 见证形式 D 口头形式 2 理财服务合同系 B A 单务合同 B 双务合同 C 无偿合同 D 从合同 3 A 是理财规划师建立客户关系最重要 最常用的方式 也是理财规划师工作的重要组成部分 A 保持与老客户的沟通和交流 巩固既有的客户群 B 与潜在客户进行会谈和沟通 C 对潜在客户进行调查 D 扩大客户的范围 4 如果客户双臂紧抱 则说明他们 C A 是放松的 B 紧张 C 不信任规划师 D 愿意继续交谈 5 理财规划师关注的技巧可以用 SOLER 表示 其中 S 表示 A A 保持适当的距离 B 采取一种开放的姿势 C 向客户倾斜 D 保持眼神的交流 6 保密信息定义条款是 B A 确定式的条款 B 开放式的条款 C 对未知的情况作了具体的规定 D 应避免 等 及其他形式 这些语句 7 灵活 综合 无限制 多样化 合作 因地制宜 明智符合 D 客户类型的性格特征 A 现实主义者 B 理想主义者 C 行动主义者 D 实用主义者 8 会选择成长性资产 30 50 定息资产 50 70 这种投资组合的是 C A 保守型 B 轻度保守型 C 中立型 D 进取型 9 具有实事求是 仔细 客观 节制等性格特征的客户属于 C A 理想主义者 B 行动主义者 C 实用主义者 D 现实主义者 10 直觉型客户的办公室环境是 A A 喜欢选择一些新型的家具 B 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作 C 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D 办公桌通常大而乱 11 扩大净资产规模的途径不包括 C A 工资薪金增加 B 不当得利 C 取得投资收益 D 由于减税等原因使得部分债务得以免除 12 客户资产的价值应以 B 为定价依据 A 购买原价 B 当前市场公允价值 C 报废价值 D AB 两项中更低者 13 关于净资产说法错误的是 D A 净资产一般为正值 B 净资产越大 说明个人拥有的财富越多 C 扩大净资产规模的途径包括继承遗产 D 理财规划师应尽可能对净资产规模进行分析而忽略次要的结构比率分析 14 如某客户上年共取得税后收入 50000 元 年终结余 10000 元 则其结余比率为 B A 2 5 B 5 C 0 2 D 0 5 15 定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定 一般来说 理财规划师每年需要对客户的理财 规划方案评估 B A 一次 B 两次 C 三次 D 四次 16 对方案进行修改应按照一定的程序 以下排序正确的是 B A 客户声明 会谈记录 修订执行计划 情况说明 方案确认 B 客户声明 情况说明 会谈记录 修订执行计划 方案确认 C 情况说明 会谈记录 客户声明 方案确认 修订执行计划 D 会谈记录 情况说明 客户声明 方案确认 修订执行计划 17 通常情况下 B 作为理财方案的执行人 A 客户本人 B 理财规划师 C 客户指定的除理财规划师外的其他专业人士 D 理财规划师所在机构 18 在建立客户关系阶段 最好的建议就是 B A 理财规划师的官方建议 B 理财规划师的个人建议 C 理财规划机构的机构检疫 D 客户的 自我建议 19 中期负债的期限是 A A 1 5 年 B 1 3 年 C 3 5 年 D 5 年以上 20 对客户的资产负债表和收入支出表进行进一步分析 一般要计算各种财务比率 其中不包括 D A 结余比率 B 负债比率 C 投资与净资产比率 D 总资产周转率 二二 多项选择题多项选择题 21 签订理财规划服务合同时应注意 ABCE A 签订合同应以所在机构的名义 而不能以个人的名义 B 理财规划师在向客户解释合同条款时 如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义 则应提请所在机构的 相关部门进行修改 C 不得向客户做出收益保证或承诺 D 合同签订完毕后 理财规划师应自己留存原件 E 不得向客户提供任何虚假或误导性信息 22 理财规划师在开始跟客户交谈时 ABDE A 理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境 B 规划师就应该根据实际情况引导客户 C 如果时间紧急 可以同时跟两个客户谈不同的内容 D 理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的 E 谈话尽可能采取清晰 直白的形式 23 理财规划师提问时应注意 ABC A 问题不应该太