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省级清算平台银行汇票业务管理办法（讨论稿）第一章 总则第一条 为加强省级清算平台银行汇票业务管理，规范银行汇票业务操作，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、支付结算会计核算手续等相关制度，结合农村商业银行实际情况，制定本办法。第二条 省级清算平台系统是处理银行汇票签发、兑付、结清、退票、挂失止付、解挂等业务的应用系统，是江苏省农村信用社综合业务系统的组成部分。第三条 省级清算平台系统银行汇票业务实行“签发时逐笔申请、逐笔圈存、兑付时实时清算资金”方式。第四条 省联社信息结算中心为省级清算平台系统银行汇票资金的清算行，统一负责辖内银行汇票业务的数据接收、转发、处理以及资金清算、对账工作。各参与农村商业银行清算中心负责本辖区内银行汇票业务的资金清算、业务指导和辖区培训工作第五条 本办法适用于省联社信息结算中心及省内经批准办理银行汇票业务的各农村商业银行及下辖营业机构（以下简称汇票经办行）第二章 基本规定第六条 申请开办银行汇票业务的机构，必须具备以下条件： （一）必须向省联社申请，经农信银清算中心审批颁发行号；（二）有足够的资金实力，能切实保证汇票资金的清算；（三）有一定管理能力，能配齐三名以上银行汇票业务管理和经办人员，执行相互制约制度；（四）近三年内无重大联行、结算事故和经济责任案件。第七条 申请开办银行汇票业务的机构由各参与农村商业银行统一提出申请，报省联社审核同意后，转报农信银资金清算中心审批、颁发行号；省联社统一刻制汇票专用章。第八条 因业务需要进行汇票经办行的转移、撤消、增加等变更时，必须于机构变更前报省联社，经清算总中心审核批准；汇票经办撤销后，其管辖行应及时退回银行汇票凭证、汇票专用章等，并按规定进行处理。第九条 各参与农村商业银行应在省联社信息结算中心开立统一清算账户(可使用已开设的资金清算户统一清算资金)，统一清算辖区内汇票经办行所签发的银行汇票业务资金。清算账户应留有足够清算资金，并指定专人管理。第十条 汇票经办行必须做到汇票专用章、银行汇票凭证分管、分用。第十一条 汇票经办行领用和对外签发的银行汇票必须是经中国人民银行核准的农信银银行汇票凭证。第十二条 签发银行汇票统一使用农信银资金清算中心密押系统及编核押机具。第十三条 通过省级清算平台系统办理的银行汇票业务，应严格按照有关规定收费。第十四条 汇票经办行应选配政治思想好、业务素质高、责任心强的人员担任银行汇票业务经办员。凡不适应本岗位管理要求的人员应予调整第十五条 各农村商业银行清算中心、省联社信息结算中心应履行下列职责：（一）及时、安全、准确办理银行汇票业务的资金清算；（二）对汇票经办行银行汇票业务进行管理；（三）建立风险预警控制机制，有效防范银行汇票业务资金清算风险。第十六条 通过省级清算平台系统办理银行汇票业务形成的业务资料，根据农村信用社会计基本制度、江苏省农村信用社会计档案管理办法的规定收集、装订和保管。第三章 业务处理第十七条 办理银行汇票签发、兑付和结清时，必须认真审查原始凭证，依据原始凭证进行相关处理。第十八条 签发银行汇票必须换人实时复核，超过规定限额的，必须经主管授权。第十九条 签发银行汇票，其管辖行在省联社信息结算中心的清算账户内应留有足够的清算资金，清算账户余额不足的，省级清算平台系统对签发汇票业务信息将作拒绝处理，此时各参与行相关责任人员应及时调整清算帐户。第二十条 汇票经办行通过省级清算平台系统签发的银行汇票的记载事项必须符合支付结算办法的有关规定，银行汇票的申请人和收款人均为个人,可签发现金汇票。同时应注明代理付款行名称，并在汇票金额栏内注明现金字样。银行汇票凭证联和解讫通知联应打印“请向当地农村信用社、农村合作银行、农村商业银行申请清算”字样。第二十一条 兑付银行汇票时，代理付款行应按支付结算会计核算手续中银行汇票付款的有关规定，对持票人柜面提交或同城票据交换提入的汇票进行审查，无误后及时向省级清算平台发出银行汇票资金清算请求，待收到省级清算平台确认信息后，及时将汇票实际结算资金划转收款人账户或销记同城票据交换账户；对未收到确认信息的，将汇票退回持票人或通过同城票据交换系统将汇票退回。第二十二条 各参与行清算中心收到省级清算平台发来的银行汇票解付信息结清银行汇票时，应与省联社信息结算中心同步进行账务处理。第二十三条 出票行应抽出原专夹保管的汇票卡片，经核对确属本行签发，借方报文与实际结算金额相符，多余金额结计正确无误后，分别进行处理：无多余款项的应及时销记汇出汇款；有多余款项的，应在结算汇票款项的同时将多余款退转原汇票申请人账户。第二十四条 银行汇票未用退回的，由出票行向省级清算平台发送“退票”请求，省级清算平台确认无误后，将该汇票资金转入原申请人账户。第二十五条 银行汇票持票人超过付款期限不获付款的，在票据权利时效内请求付款时，应向出票银行作出说明,并提供个人身份证件或单位证明,经出票行审核无误后，通过省级清算平台系统发送“退票”请求，办理付款手续。第二十六条 代理付款行受理银行汇票挂失止付和解除挂失止付的，应通过省级清算平台系统通知出票行，由出票行办理挂失和解除挂失确认。第二十七条 银行汇票的挂失止付与解除止付、法院止付与解除法院止付均必须经主管授权。第四章 日间异常处理及日终对账第二十八条 在银行汇票签发、兑付、结清、退票、挂失止付、解挂等业务时若遇系统故障，经办人员应发起重发交易，直至获取该笔业务的最终准确状态，并根据提示作相应的操作。第二十九条 日间异常业务通过重发交易未能获取该笔业务的最终准确状态的，应通过日终对帐确定业务准确状态。第三十条 银行汇票业务的日终对帐以省信息结算中心的对帐报文为准。日终对帐时各参与行应对省中心有，农商行无的汇票业务进行补帐，确保与省中心一致。第五章 查询查复第三十一条 汇票经办行办理银行汇票业务及资金清算时应做到“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”。第三十二条 办理银行汇票业务时遇下列情况，应当发出查询。一、银行汇票专用章不清晰；二、其他需要查询的事项。第三十三条 对有缺陷有疑问的银行汇票，代理付款行必须按照中华人民共和国票据法、支付结算办法和其他相关规定，于当日及时向出票行发出查询，同时收存银行汇票，向持票人出具收据。出票行应在收到查询信息的当日，最迟不得超过下一个工作日予以查复，不得推诿和拒绝。第三十四条 银行汇票业务的查询查复应通过省级清算平台系统办理。第六章 业务监督与责任第三十五条 汇票经办行应定期核对银行汇票卡片，确保银行汇票账、卡、簿一致。第三十六条 省联社清算中心、各农村商业银行业务主管部门应加强银行汇票业务管理和清算账户管理，定期或不定期对银行汇票业务进行监督和检查。汇票经办行不得签发无资金保证的银行汇票；不得签发未向资金清算中心申请或未经认定的银行汇票。第三十七条 汇票经办行有下列行为之一的，应承担相应责任和经济赔偿；情节严重的，暂停或取消其办理银行汇票业务资格。（一）对汇票业务有疑不查或查而不复的；（二）无理拒付