个人网银理财帮助信息-2014年10月13日.docx

个人网银理财产品功能常见问题 1、何为中信理财宝人民币理财产品？答：中信理财宝人民币理财产品是指客户将资金存放在银行，银行以流动性好、信用级别高的人民币金融产品为依托为客户所设计的低风险理财产品。2、何为中信理财宝外汇理财产品？答：中信理财宝外汇理财产品是指将与利率、汇率等相连结的金融产品与传统的存款业务相结合，以获取高于普通存款收益率的一种复合式金融产品。可分为与利率挂钩、与汇率挂钩两类。3、何为利率联系存款？包括哪些类型？答：利率联系存款是将利率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款产品，其目的是争取机会获取高收益。利率联系存款的形式多种多样，可以根据客户的实际情况设计各种结构。客户需要通过基于对利率市场走势预测，承担有限的市场风险来获取较高的收益。如果判断正确，客户可以实现预期的高收益，但如果市场走势与预期不符，客户也可能面对收益降低的风险，但是银行会与客户一同对市场走势进行预测，并通过对产品结构的设计实现风险的可控和最合理的风险收益比。具体类型包括：A固定收益型该产品收益恒定，银行有权决定客户的存款期限，但在客户的存款期限内，银行必须支付客户事先约定的收益。B目标收益型该产品总收益恒定，既可以保证客户本金安全，又可以保证客户理财总收益，但一般名义期限较长。C收益递增型该产品的收益率在存款期限内不断稳步递增，且起点利率即高于普通存款利率。D收益展望型该产品的收益率与某种货币市场利率（一般为美元利率）的未来走势相挂钩，如果利率走势符合预期，客户的理财收益可期望滚雪球式的增长；E与时俱进型该产品的收益率与某种货币市场利率（一般为美元利率）的未来走势区间相挂钩，挂钩利率每落在区间内一天，客户即可得到一天的收益，落在区间内的时间越多，客户的理财收益亦越多。F客户可提前终止型客户有权提前终止存款，但客户行使其提前终止权的具体方式由银行在产品中规定。4、何为货币联系存款？答、货币联系存款是一种采取将客户初始存入的外币存款的币种（初始币种）和选定的挂钩币种的汇率相挂钩（执行汇率），为客户提供高理财收益的外币金融创新产品。客户选择该产品存入一定金额外币后，于交易到期日可获得高于银行同期普通存款利息的理财收益，但银行有权按照事先约定的执行汇率将客户的本金由初始币种兑换成挂钩币种。5、如何购买中信理财宝-人民币、外汇理财产品？答、您可以通过柜台、网上银行加强版等渠道进行购买。柜台购买：客户持有效身份证件、理财宝卡/存折等至网点办理相关手续。网上银行购买：客户需具备的条件：（1）、持有网银高级证书（具备电子签名功能）（2）、开立理财宝卡（需开通本、外币理财宝一卡多户功能）并登记为签约账户（3）、理财宝卡下已开立相应币别活期子户并存入相应金额（4）、客户使用中信理财宝卡自助购买人民币及外汇理财产品，购买的理财产品托管在您的理财账户下。6、中信理财宝-人民币、外汇理财产品如何办理本金、收益支取？收益支付约定收益支付日客户投资收益将自动转入客户预留的中信理财宝活期账户/存折（本金及收益返还账户）。到期兑付托管在中信理财宝下的人民币及外汇理财产品到期时自动兑付，本金将自动转入客户预留的中信理财宝活期账户/存折（本金及收益返还账户）。7、如何办理人民币、外汇理财凭证挂失？答：如外汇理财定单/人民币理财协议丢失，须由客户持本人身份证件、外汇理财协议（人民币理财产品无需携带）及收益返还账户存折到开户行办理挂失手续。如为委托他人代为办理应提供代理人的身份证件且仅能办理口头挂失，正式挂失必须由本人办理。七天后由客户本人持有效身份证件办理挂失新开手续。如为外汇理财协议挂失，客户持本人身份证件及收益返还账户存折到开户行办理挂失新开手续。8、中信理财宝-人民币、外汇理财产品有什么特点？答：【人民币理财产品特点】（1）.安全可靠。（2）.收益较高。收益投资收益一般高于同期限定期储蓄存款收益。（3）.风险低。投资期限短，有利于规避利率风险。（4）.流动性好。虽然大部分产品不能提前赎回，但部分产品可以质押（目前仅限一年期以内、含一年期的产品）。具体起点金额等资金要求详见各分行每期产品说明。【外汇理财产品特点】（1）、外汇理财产品利率联系存款业务币种为美元或港币或日元。（2）、客户委托资金在美元壹佰万元或港币捌佰万元或日元贰亿元以上时，我行可为客户进行单笔交易。（3）、产品特点理财收益较高：理财收益率有可能数倍于普通存款的利息结构设计灵活：每一笔投资的期限、与利率产品联系的方式都是灵活的，可以根据客户需求度身定做风险可控，不影响客户的存款本金：中信理财宝-外汇理财产品（利率联系存款）是将客户正常同档期的存款利息用于外汇衍生产品交易，所以客户的最大损失为存款利息部分，而不影响存款本金理财期限一般较长：较好地实现了客户资金的稳定收益满足客户临时资金需求：银行可满足客户在办理利率联系存款期间存在的临时人民币资金需求。注：人民币和外汇理财产品大部分都不可以办理提前赎回和支取，部分产品种类可以质押贷款（详见每期产品说明）。不得更名，不可流通转让。具体产品收益、风险特点详见具体产品说明。如在网上购买需办理质押贷款的，目前需至柜台补打协议后办理。人民币理财产品：由于市场的波动性，投资者投资于人民币理财产品将面临一定的利率风险和丧失投资其他产品的机会。客户应充分认识本产品的风险和收益，在充分理解协议和相关文件内容后，根据自身的判断自主参与交易。投资者投资于商业银行人民币理财产品将面临以下风险：流动性风险流动性风险体现为产品变现能力的大小，因本产品不得提前中止，因而有可能导致客户需要资金时不能随时变现。利率风险利率风险表现为因物价指数的抬升而导致产品综合收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。信用风险主要是发行主体不能按期全部兑付所发债券的收益及本金所造成的损失。利率变化的风险在理财期间，若人民银行大幅度提高人民币储蓄存款利率，那么客户将损失利率提高的机会收益，甚至理财收益率可能低于未来储蓄利率。具体产品品种的风险详见该产品产品说明。外汇理财产品：投资者投资于中信理财宝-外汇理财产品将面临一定的投资风险，投资者只能获得合同明确承诺的收益，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。因交易产生的收益风险由客户自行承担。具体办理产品的风险详见具体产品的产品说明。9、问：什么是定期定额投资（或定期不定额投资）？ 答：定期定额投资（或定期不定额投资）是指客户与银行签订定期定额投资（或定期不定额投资）协议，约定好时间周期、终止模式等信息后，系统自动按照协议中设定参数对指定理财产品进行定期定额（或定期不定额）购买理财产品。该功能极大程度上方便客户对某支理财产品的频繁购买操作。10、问：理财产品的定期定额（或定期不定额）开通是实时生效吗？ 答：不是，理财产品的定期定额（或定期不定额）开通生效时间是次日。11、问：定期定额（或定期不定额）开通完成后，可以修改或者关闭设置吗？ 答：可以，您可以在“我的定期定额设置”（或“我的定期不定额设置”）中查询到已开通的定期定额（或定期不定额）设置。同时，在该页面上提供对已有的定期定额（或定期不定额）进行修改或者关闭操作。12、问：定期定额（或定期不定额）修改、关闭是实时的吗？ 答：理财产品的定期定额（或定期不定额）修改、关闭操作的生效时间也是次日。但若是修改操作在正常开市到定期定额（或定期不定额）处理间进行了修改，则修改交易立刻生效。13、问：定期定额（或定期不定额）投资时间是完全按照设定的时间进行的吗？ 答：不一定，如果后台系统按照协议中设定参数计算出来的投资日是非工作日，则该笔投资顺延到产品工作日再自动进行投资交易。若顺延的工作日跟下一投资日重合，则只进行一次投资交易。 14、问：什么是定期赎回？ 答：定期赎回是指客户与银行签订定期赎回协议，约定好赎回时间、周期等信息后，系统自动按照协议设定参数对指定理财产品进行定期赎回操作。该功能极大程度上方便客户对某支理财产品的频繁赎回操作。15、问：为什么理财产品定期赎回设置中每次赎回的份额可以高于目前我持有可用份额？ 答：因为客户对指定的理财产品进行定期赎回设置后，依旧可能对这支理财产品进行投资购买。在该支理财产品新增份额后，系统自动按照当前持有的产品可用份额进行定期赎回操作。16、当天设置定期赎回什么时候可以生效？ 答：当天设置定期赎回次日生效。17、问：定期赎回的操作时间是完全按照设定的时间进行的吗？ 答：不一定，如果后台系统按照定期赎回协议中设定参数计算出来的赎回日是非工作日，则该笔投资顺延到产品工作日再自动进行赎回操作。若顺延的工作日跟下一赎回日重合，则只进行一次投资交易。18、问：对理财产品进行实时赎回时，赎回的资金也是实时返还吗？ 答：您在对某支持有理财产品进行实时赎回时，赎回后的资金也是实时返回该理财产品的购买账户。 19、问：我的银行卡挂失后，想转移在这张卡名下的所有理财产品该怎么办？ 答：如果您想转移您某张银行卡下的理财产品，可以通过我行个人网银理财产品下的“银行账号变更”功能实现将您A卡名下的理财产品转移到您B卡名下。 20、问：什么是实物兑付开通？ 答：开通理财产品的实物兑付业务，即可申请将理财产品本金按一定百分比兑付成实物，同时可选择收益是按实物还是按现金支付。对实物兑付开通成功后，产品到期清算时，则客户可去柜面根据情况提取相应的实物。（另：实物兑付开通只要日终前提交则当日生效。） 21、问：进行实物兑付开