支付工具管理办法.doc

支付工具管理办法第一章 总则第一条 为进一步促进我行支付业务发展，规范与完善支付结算服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据中华人民共和国中国人民票据法、票据管理实施办法，支付结算办法等法律法规和省市联社有关规章和制度，结合我行实际，制定本管理办法。第二条 本办法所称的支付工具，包括支付结算办法中的票据和结算凭证等传统支付工具，也包括银行卡、网上银行等新型电子支付工具。我行是用的支付工具必须经人民银行和省联社批准，并按照规定进行备案。 第三条 单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。 第四条 我行统一按照省联社部署开办银行卡、网上银行等电子银行支付结算，和其他单位联合使用其他形式的电子支付工具，必须按照省联社的规定进行报批或备案，需要使用通讯线路的必须符合省联社规定的安全要求。第五条 财务管理部负责主管我行支付工具的各项工作，科技信息部负责电子支付的系统管理和维护，总行营业部负责支付工具的指导和具体应用。第六条 传统支付工具的管理严格按照票据法和支付结算办法进行。电子支付工具的管理除按照票据法和支付结算办法管理外，还必须按照本办法规定进行管理 第二章 电子支付工具软件和硬件管理 第七条 电子支付工具硬件管理(一)我行使用的电子支付工具机房、辅助设备、服务器、前置机及配套设备均需按照电子支付工具主管单位（以下简称主管单位）要求配备，可采取委托主管单位统一购置，或我行自行购置的方式。如由我行自行购置，所购设备必须按照主管单位提出的设备配置档次进行，其购置方法按照财务会计部大宗物品购置办法执行。 (二)电子支付工具使用的通讯线路及线路调制设备按照主管单位的具体要求，可采取委托主管单位统一租用，或我行自行租用的方式。如由我行自行租用，必须按照主管单位提出的参数标准进行。其租用费用和年限，由财务会计部和科技信息部与通讯运营商商谈并签订正式协议确定。 (三)用于电子支付工具的设备和通讯线路一经确定，原则上不允许随意修改、更换或增加，如确有必要，也必须经主管单位同意后进行。更换、增加的设备或线路不得低于原标准。第八条 电子支付工具软件管理(一)我行使用的电子支付工具软件由我行按照主管单位的要求，可采取委托主管单位统一购置，或我行自行购置的方式。如由我行自行购置，所购软件必须符合主管单位提出的软件版本，其购置方法按照财务会计部有关规定执行。(二)电子支付工具软件是机密信息，任何单位和个人不得出借、出租或转让。(三)电子支付工具前台应用软件及其配置文件是支付清算系统顺利运行的保障，除主管单位下达的升级通知外，任何单位和个人都不得对前台系统应用软件及其相关配置进行修改。(四)电子支付工具业务信息如需要我行备份，必须按照主管单位要求进行备份，备份数据的保存介质和期限按照主管单位规定，如主管单位未作要求，保存介质由科技信息部确定，保存期限按照会计档案管理相关办法规定的同类会计档案执行。 (五)电子支付工具软件环境必须保持清洁、无病毒。电子支付工具使用的我行内部计算机，必须统一按照省联社的要求，由科技信息部安装规定的杀毒软件和病毒防火墙，其他部门和个人不得安装任何杀毒软件和病毒防火墙。电子支付工具的服务器和主要前置机定期由科技信息部技术员进行杀毒和检查，并应建立管理台账，登记杀毒的日期时间、技术员和结果。发现异常情况应及时向主管单位报告，以免造成风险。第三章 支付工具凭证和收费管理 第九条 各类支付工具使用的凭证，如人民银行有规定的，统一使用中国人民银行印制或指定印制的凭证，省联社有规定的，统一省联社印制或指定印制的凭证，没有规定的，由财务会计部按照支付工具的具体要求设计并指定印刷厂进行印刷，各级支行只能到总行凭证室购置相关凭证，不能自行印刷或购入未经许可的凭证。所有支付工具使用的凭证均应纳入重要空白凭证管理。 第十条 明确各项支付工具经办业务的收费标准。对国家有统一收费或定价标准的，应按国家统一标准执行。对国家没有制定统一收费或定价标准的，按照省联社统一标准执行。对于国家和省联社均未制定收费或定价标准的，按照中国人民银行授权中国银行业协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，按中国银行业协会确定的标准收费。我行各部室和各级支行必须杜绝乱立名目收取各种手续费、工本费等。第三章 支付工具的推广和应用 第十一条 现代支付工具的使用，能大量减少现金支付，既降低风险，又降低了非生息资金占用，我行各部室和各级营业机构都要大力推广各种支付工具的应用。 第十二条 加强支付工具的推广，要按照以下要求进行：(一)加大宣传力度。目前，我行支付工具众多，支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像系统、同城票据支付系统、核心业务转汇系统、银行卡、银联互联网支付、工行直联转帐、农民工卡、网上银行等支付系统。我行员工应在平常工作中利用不同的宣传方式加大宣传力度，改变人们的传统观念，使客户从心理上真正接受现代支付工具，从而带动现代支付工具的进一步发展。具体方式可采用各营业网点电子屏、悬挂横幅、设立信息咨询台、摆放宣传折页等方式，(二)是要改变传统思想观念，大胆使用新业务。要从每个员工自身做起，尽快改变落后观念，尽快适应现代化金融企业发展必须的支付结算模式，将现代支付工具的推广和应用作为一项常规工作，身体力行地使用和推广现代支付工具，在自己周围营造现代支付结算的氛围。(三)全面提高支付业务服务水平。要充分利用目前已开通的大小额支付系统、同城结算系统、银行卡跨行交易