银行理财观察(2009-08-26).doc

银行理财观察(2009-08-26) 公告日期:09-08-26 07:48银行理财观察银行理财观察2009年08月26日 导航打印【行业资讯】 沪银监局：二套房贷利率85折没根据 传二套房贷政策收紧仅交行有条件优惠 中国银行业整体实力持续增强 建行证实停止与中介合作二手房贷 北京地区银行全面中止二套房贷优惠 应对“一对多”银行私银部提前“练兵” 工行推3G手机银行 金葵花理财中心落户香港 农业银行推出漫游汇款可全国“漫游” 恒生中国推挂钩能源产品 汇丰(中国)获选“中国最佳国际贸易银行” 中行联手银联发行国庆纪念版信用卡 光大首聘私募理财 支付宝推出信用卡大额支付业务 银行保管箱受益实物金银热销 光大永明将推光大银行专属银保产品 中信理财出击新股申购【理财师动向】 理财规划月帮市民“解渴”【案例分析】 月入6K房奴家庭如何赚足子女教育金 【行业资讯】 【沪银监局：二套房贷利率85折没根据】据媒体报道，“从上海传来消息，二套房贷政策已出台，二套房贷利率为基准利率八五折，即下调15%。”对此，上海银监局有关负责人8月24日表示，到目前为止，尚未收到银监会对于二套房贷政策的最新指示，所谓“基准利率八五折”的说法是没有根据的，二套房贷依然严格按照银监会6月22日下发的关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知(下称通知)执行。通知中，银监会特别强调了二套房贷必须执行首付四成以上、利率1.1倍以上的放贷标准，并重申二套房贷标准不得擅自放宽。而上海银监局在转发通知的同时，又提醒各商业银行不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃二套房贷政策约束，不得自行解释二套房贷认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。自去年房贷新政出台后，各家商业银行二套房贷频打“擦边球”，而在监管层的一再重申下，也开始刮起了“收紧风”。例如，此前多数银行默许以“个人”为单位，申请利率和成数优惠的首套住房贷款，即使一对夫妻名下已有一套房产，作为非主贷人的一方，在另外购置新房时仍可享受首套房的商业贷款优惠利率。而目前，上海大多数银行都以“家庭”为单位来认定房产套数。与此同时，二套房贷将进一步收紧的传闻也开始愈演愈烈。昨日，工行、中行、建行均澄清，目前并未收到进一步收紧二套房贷的通知，依然执行首付四成、基准利率上浮10%的标准。返回顶端 【传二套房贷政策收紧仅交行有条件优惠】近期有关银监会将收紧二套房贷政策的消息不断在坊间发酵。近日又有“二套房贷利率将确定为8.5折”的消息传出。对此，工行、农行、中行、建行、交行等五家银行均表示，目前并没有收到央行下发的关于二套房贷利率调整的相关文件。其中，工行、农行、中行、建行表示，对二套房贷严格执行“首付四成+利率1.1倍”的政策不动摇。与工农中建四行不同，交行客服人员表示，如果个人信用记录为良好，可以享受二套房贷利率打7折的优惠。返回顶端 【中国银行业整体实力持续增强】中国银监会周二统计显示，截至2009年6月末，我国银行业资产总额达到73.7万亿元，是1978年的388倍，年均增长21.2%。近年来，银行业提供的贷款量占到全部社会资金需求的80%以上，服务国民经济的作用进一步突出。统计同时显示，2008年底，按一级资本排名，工商银行、建设银行、中国银行进入全球15大银行之列；从全行业看，利润总额、利润增长率和资本回报率名列全球第一。统计显示，截至2008年底，12个国家和地区的银行在华设立了28家外商独资银行、2家合资银行和2家外商独资财务公司，25个国家和地区的75家外资银行在华设立了116家分行。此外，工行、中行、建行等31家银行业金融机构分别引进45家境外机构投资者，引进境外资本327.8亿美元。与此同时，中资银行海外业务稳步发展。截至2008年底，仅工、农、中、建、交行便有78家一级境外营业机构，收购了5家境外金融机构，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险等多种金融服务领域。返回顶端 【建行证实停止与中介合作二手房贷】建行副行长陈佐夫8月24日在接受采访时称，由于中介收费很高，建行停止了和中介公司的合作，但购房者仍可进行正常的二手房贷款。此外，在回应建行是否调高个人业务手续费时，陈佐夫予以否认。其解释称，按照规定跨行和异地取款要收取2到10块钱的手续费，建行此前按照最低标准收取，目前建行各别分行只是在总行许可的情况下进行正常浮动。返回顶端 【北京地区银行全面中止二套房贷优惠】8月25日北京房贷服务机构“伟嘉安捷”传出消息，上个月，北京的工、农、中、建四大国有银行开始严格执行“9.27”房贷政策，即：首付40%，利率执行基准利率的1.1倍至6.53%。当时，其他银行也逐渐收紧二套房贷政策，严格审查借款人个人征信，要求出示银行流水和对账单等。到本月上旬，各家银行对二套房贷的态度普遍是严格执行“首付四成和利率1.1倍”的政策不动摇。 有中介机构表示，目前如果要向银行争取优惠利率，只能设法把“二套房”变为“首套房”。例如，先把首套房贷款还清，并且出具产权变更的证明，向银行说明原来的房子已经卖掉，此时个别中小银行可以将本次贷款申请视为首套房贷处理，给予优惠利率。 “伟嘉安捷”提供的数据显示，二套房贷利率提升至基准利率的1.1倍后，购房者的月供负担将有明显的增加。以贷款20年期80万元贷款为例，利率上浮至1.1倍和利率7.5折的平均水平相比，借款人月供额将增加939.09元，总利息额增加22.54万元。返回顶端 【应对“一对多”银行私银部提前“练兵”】首批一对多产品的暂时搁浅并未影响到银行的热情。一些原本没有成立私人银行部的银行，目前已经成立或加紧成立私人银行部；而已经成立私人银行部的银行，目前正在加紧培训或扩充人马，银行和基金公司的合力，可望推动专户理财市场的爆发性成长。据了解，针对专户一对多的特点，一些银行正在私人银行部做模拟测试。即根据私人银行部客户经理的反馈，模拟出可能的客户数量、资金规模、风险控制能力等，从而为正式推出一对多做好准备。此外，针对一对多这一新业务的特点，一些银行私人银行部正在进行系统升级等工作。大部分和基金公司有意向合作专户一对多的银行，目前都已经或者正在私人银行部进行关于一对多方面的业务培训，如一对多的特点、产品类型、风控措施等。而一些相关人员不够的银行，目前正在招兵买马，扩充私人银行部。一些中小商业银行此前对高端客户的服务一般都集中在财富管理中心或个人理财中心等部门，为了应战专户一对多时代的来临，目前正陆续有成立私人银行部的打算。返回顶端 【工行推3G手机银行】工商银行近日推出手机银行3G版服务，除提供账户查询和转账汇款等基本日常银行服务外，还在国内银行中率先提供缴费、信用卡还款、分期付款和基金、黄金等投资理财功能。目前该行的手机银行客户总数已经超过2000万户。返回顶端 【金葵花理财中心落户香港】永隆银行中港城旗舰分行近日隆重开业，这是永隆银行成为招商银行全资附属机构后开设的“新形象、新服务”样板分行。招商银行行长兼永隆银行董事长马蔚华与永隆银行常务董事兼行政总裁朱琦先生等共同为旗舰分行揭幕。中港城旗舰分行已换上与招商银行一致的标识，力求与招商银行达致统一品牌，统一服务，统一形象。据了解，该分行是永隆银行首家提供分层服务的综合网点，也是香港首家设有“金葵花”理财中心的分行。银行、证券分区服务，井然有序，以满足不同类型客户的需要。马蔚华表示，这一网点将会为日后开设的网点树立榜样，藉此吸引更多内地及香港高端客户。“金葵花”是招行知名金融服务品牌，为高端客户提供专业的个人理财服务。此次“金葵花”落户香港，将促进永隆银行零售业务的迅速发展，并和招行一起在香港为客户搭建品牌及服务一体化的综合金融服务平台。去年9月底，招行与永隆银行整合之后，永隆银行各项业务不断创新，与招行业务的互动不断增强。继“汇款快线”、“见证开户”、人民币跨境贸易结算及信用卡业务的合作后，旗舰分行的成立标志着两行共同发展进入新的阶段。正如马蔚华所说，双方的目标又往前迈进了一大步，“我们的整合目标是今年要有起色，三年要有显著变化，五年内要在香港打造成为一家优秀的商业银行。返回顶端 【农业银行推出漫游汇款可全国“漫游”】农行最新推出的一种全新的“点对面”的实时汇款方式漫游汇款，即汇款人在汇款时无需选择汇入行，款项汇出后，收款人携带有效身份证件，凭漫游汇款号及密码，可就近选择所在地农业银行网点办理取款。漫游汇款的最大特点就是，办理漫游汇款，汇款人、收款人均无需开立结算账户，而兑付汇款，可以选择全国农行任意一个营业网点，款项实时汇出，实时兑付。开通了农行网银的客户或持有农行的银行卡，可登录农行网上银行办理漫游汇款，不必排队等候，也不受网点地理位置和营业时间的限制，操作简单。另外，网银客户还可以在营业网点和网上银行之间随意交叉选择款项汇出和兑付方式，如在网点汇出，可以到网上银行兑付；在网上银行汇出，也可到网点兑付。返回顶端 【恒生中国推挂钩能源产品】恒生中国8月24日起，推出以能源材料为主题的“天天开心-股票挂钩部分保本可自动赎回投资产品”(90%保本产品)，产品挂钩香港上市的4只能源材料股票，分别是中国石化、鞍钢股份、江西铜业、紫金矿业。最低投资本金为10万元人民币或2万美元，投资期约一年。产品投资回报由“条件回报”和“红利回报”构成，年化收益最高可达12.83%。返回顶端 【汇丰(中国)获选“中国最佳国际贸易银行”】国际权威杂志贸易融资近日对亚太区主要金融机构的贸易银行服务进行评选，汇丰银行(中国)有限公司获选“中国最佳国际贸易银行”，这是汇丰连续第二年获得这一奖项。贸易融资在评选标准中着重在“银行贸易融资和服务领域的表现、为客户提供综合解决方案的能力”方面给与综合评估认可。汇丰中国贸易及供应链业务部总监梅素芬女士表示：“我们非常高兴获得这个荣誉。它证明了汇丰在提供贸易解决方案、流动资本管理和风险控制支持等方面的实力。虽然全球金融危机带来挑战，但内地企业对贸易前景依然充满信心。凭借汇丰集团的全球网络和140多年的贸易服务专长，我们将继续为贸易企业提供本地和海外的支持，帮助他们应对挑战。”汇丰以贸易服务著称。目前，汇丰中国贸易和供应链业务部共有员工300多名，分布于全国20个分行，是外资银行中服务地域最广的贸易服务团队。相应提供的进出口押汇服务和贸易融资服务，包括了“进口信用证，出口信用证通知、转让，无追索权押汇票据贴现”等业务。返回顶端 【中行联手银联发行国庆纪念版信用卡】为庆祝新中国60周年华诞，中国银行联合中国银联推出长城国庆60周年纪念版信用卡。该卡分为“盛世华彩”、“国之华诞”两个系列，共5种版面。长城国庆60周年纪念版信用卡属于中行新一代长城信用卡，其核心功能有别于现行绝大多数信用卡：除了能享受通常的透支消费免息还款期，如果卡内存有现金，还可享受中行按活期存款利率支付的利息，而且，通过该卡透支取现，本地取现手续费为零。该卡还具备中行分期付款、代发工资、代缴费、灵活的附属卡管理等理财功能。此外，还可享受覆盖内地及港澳地区6000家优惠商户折扣、356积分计划、安全四重保障等超值礼遇。返回顶端 【光大首聘私募理财】光大银行本周推出“阳光私募基金宝”，这是国内银行首次聘用私募团队进行代客理财。此前，曾有多家业界银行都与私募合作过。银行相当于私募的承销商，利用自己的渠道将私募产品向客户推广，同时对私募资产进行托管。而此次，“阳光私募基金宝”则是光大聘用五家私募基金为自己理财。对于市场关注的投资风险问题，光大银行有关人士表示，光大的这款主要投向股市的私募基金宝既不接受基金法的监管，同时又处于银监会所允许的狭窄范围内。虽然银监会公布的银行个人理财业务新规中明确规定,理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金，但是，在银行个人理财业务新规中也规定:“对于具有相关投资经验,风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求,不受本通知第十八条和第十九条限制。”光大银行进一步解释称,该产品销售金额超过50万人民币,可以视为私人银行业务,所以可不受规定限制。但实际上，这其中的关键是，理财产品面对的客户必须“具有相关投资经验”。据悉，光大银行聘用了北京星石、上海尚雅、深圳民森、上海从容和上海涌金这五家私募大佬。返回顶端 【支付宝推出信用卡大额支付业务】国内知名第三方支付平台支付宝8月2日宣布推出信用卡大额支付业务，目前已经支持交行、广发、中行、光大、兴业和招行共六家银行。支付宝金融合作部资深总监葛勇荻表示，支付宝用户在网上支付方面需要进行许多大额消费，信用卡大额支付恰好可以满足用户的这种需要。目前支付宝定义的大额支付为1000元到用户信用卡本身所规定的额度。除了目前已经开通此业务的六家银行之外，建行和工行也有望在年底和支付宝合作开展大额支付业务。葛勇荻表示，跟线下信用卡消费一样，在网上使用大额信用卡支付也可以获得信用卡积分。不过，此次支付宝开通的信用卡大额支付功能并非面向所有商户。为了解决可能存在的信用卡套现问题，银行和支付宝对于支持大额支付的商家会做出一系列的审核和选择。用户大额支付需求比较多的机票、服饰、手机数码、化妆品、家电等十几个大类的商品都被纳入到“信用卡大额支付”的业务范围，而风险相对较高的游戏点卡、虚拟货币等非实物产品等则被排除在合作商品之外。返回顶端 【银行保管箱受益实物金银热销】各家银行的保管箱出租率由于最近金银走俏而受宠。”原来，不少人不习惯投资纸黄金，而将真金白银搬回家，但怎样保证其安全性是个很头疼的问题。各大银行推出多年的保管箱业务，现在重新进入了人们的视线。工行山东分行的业务经理称“他们的保管箱业务已经推出好多年了，保管箱有一万多个，今年出租率明显高了。”农行山东省分行营业部冯经理称，该行目前有5000多个保管箱，虽然没做过宣传，但从年初开始出租率增加了5%-6%。据悉，中国银行山东省分行目前有10440个保管箱，小型箱的出租率达到30%，大型箱的出租率达到90%左右，较去年同期均上升不少。根据银行规定，客户的保管箱存放情况属于私密，但不可否认的是，越来越多的市民存放金条、银条，拉动了保管箱出租率。据悉，目前多数银行的保管箱按尺寸分为不同的款型，租赁价从每年100元到上千元。之前，各家银行的保管箱出租率一直不高，众多银行的业务经理分析说“这主要是由于很多市民都认为把家里值钱的东西放到银行是爱显摆。此外，也有很多市民误以为租个保管箱要花很多钱。”中国银行山东省分行营业部的王经理告诉记者，保管箱租金虽然不贵，但安全措施非常多。保管箱都有密码、手纹、电子锁、机械锁等多重保护，还有专门的保安看守，并且银行保管箱的温度和湿度都是恒值。“随着投资者的认识程度越来越高，不断增加的贵金属存放业务为各家银行赢来了人气。”返回顶端 【光大永明将推光大银行专属银保产品】据悉，光大永明人寿将与光大银行合作，于9月初推出光大银行专属银保产品，目前该产品正在进行最后的上市前审批。本次专属银保产品则在双方以往的合作基础上更进一步。银行不仅仅是销售渠道，而是参与到前期的客户需求分析、产品设计、后期推广等各个层面，由光大永明和光大银行共同开发，光大银行独家销售。据光大永明产品开发人员介绍，由于充分综合了银行对客户的了解，即将推出的这款光大银行专属银保产品，属于业内创新型产品，既有很强的保障功能，又有长期的投资价值，能够更好地满足双方共同的客户对于家庭资产配置的需求。光大银行的私人理财业务一直在业内有较高的人气和口碑，“阳光理财”已经成为一块金字招牌，而这款专属产品的目标市场也将是光大银行“阳光理财”的中高端客户。返回顶端 【中信理财出击新股申购】中信银行近期扩展打新股理财业务，对旗下稳健理财产品投资策略进行调整，集中力量进行新股申购，并受到投资者追捧。该行稳健理财注重资金使用效率，集中资金重点出击中、大盘股。在保证打新获得决定性收益的同时，突出和加大高收益信贷资产的投资和运作，在新股发行形势变化时，可安享信贷资产带来的低风险稳定收益，提高资金利用率。中信稳健理财产品每日开放预约申购，每月固定时段开放预约赎回，申赎非常方便。返回顶端 【理财师动向】 【理财规划月帮市民“解渴”】由华商晨报与上海浦发银行沈阳分行共同组织的“理财规划月”活动于本月21日如期举行，吸引了40余位读者。活动旨在更好地让辽沈地区的市民理解金融市场，并通过理财规划起到“规避风险、改变命运”的作用。活动在浦发银行沈阳分行卓信贵宾理财中心现场举行。据悉，卓信贵宾理财中心是浦发银行服务贵宾客户的专门机构，中心集合了该行多位资深理财专家和精英理财经理，精心打造“浦发卓信VIP贵宾理财品牌”，为贵宾客户提供高品质的一对一优质金融理财服务。整个活动分为两大部分进行，读者在对理财中心进行参观和讲解后，还听取了贵宾中心经理、首席理财规划师陈文龙的主题讲座。另外，从本月开始，浦发银行将推出“浦发财富之旅投资规划特色服务季”活动，分行贵宾中心及支行理财专区的十余名AFP、CFP专业理财师将免费为贵宾客户提供投资规划等特色服务。返回顶端 【案例分析】 【月入6K房奴家庭如何赚足子女教育金】李女士的先生在科技企业工作,相应保障较为齐备,但李女士本人的收入偏少,又没有失业保险。小孩4岁,需要预留专门的教育、抚养费,并且数额将逐年上涨,整个家庭财务结构呈现为不规则三角形。从家庭财务收支看,虽然住房月供金额小于夫妻双方月收入合计数的1/2,处在一个合理范围内,而且家庭每月