理财规划师练习题答案.doc

风险管理与保险规划一.参考答案(一) 单项选择题1C2B3D4B5B6C7D8D9B10D11B12C13A14B15C16A17D18B19A20C21B22A23D24C25B26C27C28B29B30D31C32A33C34A35D36A37C38B39B40A41C42C43B44C45D46B47D48B49C50A51A52B53A54B55A56A57B58A59B60B61A62D63B64C65B66C67C68D69A70B71B72C73D74B75D76D77D78B79B80A81C82B83C84B85A86B87C88D89B90 D91B92D93C94C95A96B97A98B99C100D101B102D103A104C105A106B107A108A109A110A111B112D113A114B115C116A117B118D119C120A121C122C123A124B125A126B127A128A129B130D131C132B133B134B135C136C137A138C139D140D141C142A143B144D145B146B147B148D149D150A151C152C153D154D155A156B157D158C159B160A161D162D163C164C165C166B167A168C169A170B171C172A173C174D175B176C177C178A179B180D181A182C183D184B185C186A187A188B189C190D191B192B193C194B195A196B197B198A199D200C201D202B203A204C205C206D207B208A209C210A211C212B213B214C215D216C217B218D219B220C221D222B223D224D225A226D227A228B229D230C231B232A233D234B235D236B237B238B239C240D241D242B243B244D245B246D247B248B249D250B251C252A253A254C255C256C257A258C259A260B261C262B263C264A265C266A267B268D269C270C271A（二）多项选择题272ACE273ABCD274BCD275ABCDE276ABCD277ABCE278ABCDE279ABC280ABCDE281ABCDE282CDE283AD284ABCD285ABD286AB287ABCDE288ABCDE289ABCDE290ABCE291BE292CDE293AB294ACE295ABCDE296ABCE297ACD298ABC299AC300AE301DE302ACD303ADE304BD305AB306BC307ABCDE308ABCDE309ABCD310AD311ABC312AB313ABCDE314ABCD315ABCDE316BCD317BCD318ABCDE319ABCDE320ABC321ABCDE322ABCD323ABCDE324ABC325ABC326ABCE327ABCDE328ABE329BCD330ACE（三）判断题331332333334335336337338339340341342343344345346347348349350351352353354355二、答案解析(一) 单项选择题 l略 2. B解析：风险回避是指采取措施直接回避风险，或者不去做可能导致风险的事，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。李先生不乘坐飞机，是典型的风险回避行为。风险分散的结果使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。题中，并没有使每个人的风险相对减少。风险转移包括非保险转移和保险转移非保险转移主要通过签订经济合同将风险以及风险有关的财务结果转移给别人；保险转移指通过订立保险合同，将风险转移给汇集大量投保人风险的保险公司。 3. D解析：风险管理的定义有以下几点需要注意：其一，当事人是指经济单位的当事人，经济单位可以是个人、家庭、企业、社会团体、政府乃至整个世界。其二，成本与收益的问题，是以最小成本获得最大的安全保障和经济利益不是不考虑成本的情况下一味追求安全保障。 4-10略 11. B 解析：遗属必要生活备用金=遗属必要生活费-社保金额-企业抚恤金-家庭其它收入1217.略 18 B 解析：20+30-10-5-10=25（万元） 1927略 28 B 解析：投保人就同一标的、同保险利益，同一危险事故，分别向两个以上保险人订立保险合同的为复合保险，这是财产保险中特有的现象。 29 - 30略 31C 解析：在人身保险中与投保人具有可保利益的包括：自己，配偶、父母、子女，扶养人、抚养人、赡养人，还有一类是经被保险人同意方可投保的：主要是雇主为雇员投保，债权人和债务人之间的信用保险。 32.A 解析：人身保险在给付时不要求一定具备可保利益，在投保时要求具备。 33略 34. A 解析：财产保险在理财时要求一定要具备可保利益。在转移财产所有权或者经营管理权的同时可以将保障合同一并转让给新的财产受让人。我国保险法第三十三条规定，保险标的的转让应当通知保险人，保险人同意继续承保后，依法变更合同.因此，在33题中，李某没有变更财产保险的投保人、受益人，不能获得理赔。最好的处理方法是在房产转移后，及时变更财产险合同的投保人、受益人。 35 -41略 42. C 解析：共计34万元（损失60万元的50%加上施救费用8万元的50%）。 43 -47略 48. B 解析：对于重复保险，在发生保险范围内的保险事故时，各保险人根据投保人投保额按比例分摊。 49 - 56略 57. B 解析：同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。但是经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 58 -61 略 62. D 解析：我国保险法对投保人与被保险人的关系进行了规定，但对投保人与受益人、被保险人与受益人的关系没有作明确规定。 63 -64略 65. B 解析:近因就是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而并非 最近的原因。 6670略 71. B 解析:风险管理与保险规划侧重于提供保障功能，并非在于家庭资产的增值。 7273略 74.B 解析：甲公司设备价值100万元，投保的总额为80万元，是不足额保险。 75 D 解析：对于重复保险中，无论超额保险还是不足额保险，当发生保险事故时，各承保公可按所承保的比例进行赔付。 76略 77. D 解析：我国保险法第四十二条规定：保险事故发生时，投保人、被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的 的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。损失补偿以被保险人的实际损 失为限，而不能使其获得额外利益。通过保险赔偿使被保险人的经济状态恢复到事故发生前的 状态。被保险人的实际损失既包括保险标的的实际损失，也包括被保险人为防止或减少保险标的 损失所支付的必要的合理的工救费用和诉讼费用，因此在保险赔付中应包含此两部分金额。 78. B 解析：财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益。但根据国际惯例在海上保险中对可保利益的要求有所例外，不要求投保人在合同订立时具有可保利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时必须具有可保利益，否则就不能取得保险赔偿。 79 B 解析：通常对于被保险人违反保证义务而对保险合同的影响规定是很严格的。比如规定：保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可；而被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，而且保险人一般不需退还保费 80.A 解析：此题中，银行打电话告知保险公司保安减少值班时间的事情，保险公司没有提出异议，可以看作是默示弃权。 8182略 83.C 解析：唐先生故意没有告知保险公司唐宁得心肌炎的事实，违反了最人诚信原则，而且该事实足以影响合同的成立与否，因此保险公司可以不给付，也不退还保费，但如果是唐先生过失没有告知相关事项，则可以不给付保险金，但需要退还保费。 84. 略 85.A 解析：按照投保的原则,一般优先为家庭收入主要创造者投保。 86 - 87略 88.D 解析：由于田先生的父亲年事已高，选择买保险进行保障的方式成本相对较高,此时最好是为其建立风险保障基金。 89.B 解析：意外伤害险一般是短期险种，属于纯保障型产品；健康险作用在于被保险人患约定的疾病时可以得到给付；医疗保险作用在于提供医疗保障；两全险可以在被保险人生存至约定年龄时获得满期保险金，因此可以用来准备教育金。 90 91略 92.A 解析：我国保险法第五十五条规定：投保人不得为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额.第五十六条又进一步规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。依照以死亡为给付保障金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保人身保险的不受第一款规定的限制。即：第一，除父母对未成年子女外，其他投保人不得为无行为能力人投保含有死亡给付保险金条件的保险；第二，对有行为能力人和限制行为能力的人，可以投保含有死亡给付保险金条件的保险，但必须征得被保险人的书面同意并认可保险金额，口头同意无效即使是父母对已成年的子女投保含有死亡给付保险条件的保险，也必须征得子女的书面同意 93. C 解析：保障合同的当事人是指投保人和保险人，即田太太和保险公司；保险合同的关系人是指被保险人和受益人，即田太太和田田；保障合同的主体指的是投保人、保险人、被保险人和受益人，本题中，投保人和受益人是同一人 94. C 解析：我国保险法中规定人寿保险中与投保人具有保险利益的有：自己，父母、配偶和子女，扶养人、抚养人和赡养人，经被保险人允许（主要是雇主为雇员以及债权人与债务人之问的信用保险） 95略 96. B 解析：意外保险合同的生效一般是在保险公司同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时起开始成立.不以投保人是否收到保险单为生效依据 97 98略 99. C 解析：类似健康保险合同中的宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是60天。 100118略 119.C 解析：我国保险法第五十四条规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费,但是自合同成立之日起逾二年的除外。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。”考生可以按下表简要记忆： 两年内发现两年后发现真实年龄在承保范围内申报年龄较大将多收的保险费退还投保人不可以变更不可以解除合同申报年龄较小有权更正并要求投保人补交保险费或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付不可以变更不可以解除合同真实年龄不在承保范围内申报年龄较小可以解除合同，并在扣除手续费后，向投人退还保险费不可以解除合同120. A解析:共同灾难条款中规定只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。因此，保险金作为赵先生的遗产进行处理，给第一顺序继承人：配偶，父母 121 125略 126. B 解析：因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元. 127 A 解析：该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。超过保险金额的部分为第二危险，保险公司不承担赔偿责任。 128. A 解析：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小丁免赔额即100万元5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当企业财产损失2万元时，保险公司不赔偿。 129. B 解析：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当企业财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元 130. D 解析：因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元x 5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当企业财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元. 131. C 解析：按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。 132 B 解析：保险人按比例赔偿方式。赔偿金额=保险金额损失程度=24(24-6)/24=18（万元） 133略 134. B 解析：保险公司赔偿金额=损失金额x保险保障程度= 600 x 4800/6000=480(万元) 因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 135. C 解析：A保险公司应赔偿的： (l)车辆损失险赔偿金额=甲车车损甲车责任比例（1-免赔率）= 10 70%（1-15%）=5. 95（万元） (2)第三者责任险赔偿金额=（乙车车损+乙车医疗费+乙车货物损失）x甲车责任比例x（1-免赔率）=(22 +5+ 13) x70%（1-15%）=23.8（万元） 所以，A保险公司应赔偿：5.95 +23. 8 =29. 75万元。136.C解析：B保险公司应赔偿的:(1)车辆损失险赔偿金额=乙车车损x乙车责任比例（1一免赔率） =2230%(1- 5%)=5.28（万元）(2)第三者责任险赔偿金额=（甲车车损+甲车医疗费+ 甲车货物损失）x乙车责任比例（1-免赔率）=(10+ 12 +18)x 30%x(1-5%)=11.4(万元)所以B保险公司应赔偿：5.28+ 11.4=16.68万元。137 A解析:保险公司应当拒赔.因为刘某将该房屋出售给李某，但未到保险公司办理过户批改手续。所以，李某作为原保单的被保险人，已经失去对保险标的的保险利益，保险公司对其拒赔是理所当然的；另方面，李某虽然是房屋的所有者，也蒙受损失，但他并不是保险合同的当事人，与保险公司之间不存在保险关系，也无权向保险公司索赔138 C 解析：因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止.在本案中，保险人在第次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任. 139 188略 189 C 解析：本题考查企业财产险的保险标的必须符合的条件企业财产的保险标的较为广泛，凡是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，都可以作为企业财产保险的保险标的，被保险人与他人共有而由他人负责的财产因被保险人不具有保险利益而不属于保险标的。 190D 解析：尽管对于具体条款的考查是少而又少，但是对于每一个险种的保险责任与除外责任，我们应有一个原则性的掌握，特别像这样的基本区别等 191略 192 B 解析：本题考查企业财产综合险的保险责任。保险责任的内容虽多，但不必将所有的都死记硬背，常考点往往是有比较的地方。本题很典型。首先，企业财产基本险和综合险的主要差别在于综合险除了承保基本险的责任以外，还负责赔偿因暴雨、洪水、台风、暴风等自然灾害或意外事件所造成保险标的的损失.因此，这部分损失对于基本险属于责任免除部分，对于综合险则属于保险责任的范围之内。其次，地震造成的损失不论对于基本险还是综合险都属于责任免除之列，最后，综合险的责任免除还包括堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨所遭受的损失，这是相对于基本险的责任免除所增加的内容。 193略 194 B 解析：本题考查企业财产险在重复保险情况下赔款的分摊。根据我国法律，重复保险的，如无特别约定，各保险人按保险金额比例承担赔偿责任：应与第四章关于损失分摊原则的有关内容相联系。即某保险人责任=（某保险人的保险金额所有保险人的保险金额之和）损失额。 195. A 解析：本题考查财产保险赔偿的最高限额。财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按保险金额承担赔偿责任，当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。 196 .B 解析：本题考查对施救费用进行赔偿的有关规定。施救费用的赔偿金额应当在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额,若受损保险标的按比例赔偿，则该项费用也按同样比例赔偿， 197 .B 解析：本题考查了家庭财产两全保险的概念家庭财产两全保险是一种兼具经济补偿和到期还本性质的险种，它所交纳的是保险储金，仅将利息作为保险费，保险期满后，保险人如数退还保险储金投资保障型家庭财产保险具有保障功能和投资功能投保人所交付的是保险投资金（必须按份购买）.被保险人除了可得到保险金额的保险保障外，保险期满后，还可领取保险投资金本金及一定的投资收益。 198. A 解析：我国机动车辆保险般实行绝对免赔额（率），绝对免赔额（率）赔偿方法是指保险人规定一个免赔额或免赔率，当保险财产受损程度超过免赔限度时，保险人扣除免赔额（率）后，只对超过部分负赔偿责任. 199 D 解析：本题考查了财产保险施救费用的赔偿问题。关于施救费用，应注意以下几点：首先，施救费用必须是必要的和合理的；