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银行承兑汇票知识 朱家祥2011年 汇票业务银行办理流程 以差额承兑为例 1 提出申请 提交相关资料 明细 企业法人类 法定代表人类 业务报表类 抵押物法律手续类等 2 上会审批3 填写申请单 出票 银行承兑汇票办理流程 办理银行汇票结算使用两套凭证 一套是委托银行签发汇票时填写的汇票申请书 另一套为银行受理后为客户签发的银行汇票 银行汇票申请书 借方凭证 2 第号 申请日期年月日 银行承兑汇票形式 银行汇票结算程序 思考 1 通过银行承兑汇票的结算流程 为什么不收一般商业银行的承兑汇票 2 7月14日报道 酝酿中的 银行破产法 为什么企业愿使用银行承兑结算 银行承兑汇票的资金放大效应 1 差额抵押 2 差额担保承兑 3 厂商银 4 货物第三方监管 思考 为什么办理全额保证金的银行承兑业务 思考 除了放大资金规模的作用 还有一点重要的作用 公司急需用现金 银行承兑如何变成现金 银行承兑汇票的贴现要求 一 证明真实交易背景的材料 1 合同2 发票 要求票面金额 承兑票面额二 承兑利息1 银行随市场变化而随时调整2 由于国家提高银行存款准备金率 银行贷款指标不足 推出大量银行承兑业务 解决存款不足问题 导致银行承兑量大 占用贴现银行贷款指标 导致贴现利率远远大于银行贷款利率 7月26日 12 月 年息达到15 而贷款基准利率仅6 56 贴现利息与贷款总指标跷跷板效应 思考 1 将未到期的银行承兑汇票 贴现利息如何计算 例 8月1日出票 今天11日去银行贴现 利息如何计算 2 为什么银行一般会多计算5 7天利息 企业如何利用银行承兑理财 使用银行承兑汇票的理财 1 购票折扣思考 出票时间长短与折扣的关系2 08年金融危机时期 国家3万亿货币投放后 市场资金充裕 承兑贴现率低于定期存款利率 思考 大资金如何抓住机会盈利的 3 背书转让用于支付采购等 银行承兑汇票的背书转让 收取银行承兑检查事项 收取承兑汇票的注意事项 1 印章不能过界 2 银行不能模糊不清3 所附背书纸张不足 应按照规定粘贴连接4 转让两种 真实交易关系 卖票融资5 不能收回头票 什么是回头票6 加长粘贴时 骑缝盖章后 二次盖章 不算回头票7 客户不要开发票的 尽量不收该类客户的承兑 思考 既然可以背书转让 为什么公司不能接收大量承兑 为什么公司不能接收大量承兑 1 名牌白酒厂家要求 国外厂家2 供应商在此背书支付困难 农民 3 公司扩大规模 需要自己办理承兑 才能发挥财务杠杆作用思考 有的厂家只要一手票 不接受二手票 背书转让票 公司如何将接收的客户的银行承兑汇票转化使用 使用银行承兑汇票的分拆合并业务 合并 分拆业务介绍思考 合并 分拆业务对出票时间要求1个月以上 思考 为什么 我公司在旺季前什么时间安排收取承兑合适 收取承兑能否放大公司资金规模 思考 1 银行办理承兑后 银行是么时间将资金支付给对方银行 2
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