Chapter4 International Marine cargo insurance.ppt

国际贸易理论与实务 哈冰 四川外语学院国际商学院国际经贸教研室 InternationalTradeTheoryandPractice 2 PartTwo InternationalTradePractice 3 Chapter14InternationalMarineCargoInsurance Learningobjectives1 Torealizetheperilsandlossesinoceantransportation2 TolearnthecoverageoftheOceanMarineCargoClausesofCIC ChinaInsuranceClauses中国保险条款 3 learnthecoverageofInstituteCargoClause4 TounderstandthewaysofstipulatinginsuranceclauseinSales orPurchase ContractandtheimportandexportinsurancepracticeinChina 4 海上货物运输保险承保的范围 5 海上货物运输保险承保的范围 自然灾害海上风险意外事故风险一般外来风险外来风险特殊外来风险实际全损承保范围全部损失推定全损损失共同海损G A部分损失单独海损P A费用施救费用救助费用 6 1PerilsandlossesinOceanTransportation Perilsofthesea1 Perilsofthesea 1 Naturalcalamities自然灾害指不以人的意志为转移的自然界的力量所引起的灾害 在海上保险业务中 并不泛指一切由于自然力量所造成的灾害 而仅指 恶劣气候 如飓风 大浪 雷电 如雷电引起的火灾 海啸 如巨大波浪 地震 火山爆发等人力不可抗拒的灾害 7 2 Fortuitousaccident意外事故指由于偶然的 非预料中的原因所造成的事故 在海上保险业务中 意外事故并不泛指海上意外事故 而是仅指运输工具遭受 搁浅 触礁 沉没 碰撞 失火 失踪 爆炸等 8 2 Extraneousrisks外来风险 1 Generalextraneousrisks一般外来风险指被保险货物在运输途中由于遭受一般外来原因所造成的风险 主要有 偷窃 沾污 渗漏 破碎 受热 受潮 串味 生锈 钩损 淡水雨淋 短少和提货不着 短量 破损等 9 2 Specialextraneousrisks特殊外来风险指由于军事 政治 国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险与损失 10 海上损失 Oceanaverageandcharges海上损失和费用 1 Average 11 1 Totalloss全部损失简称全损 指被保险货物遭受全部损失 按损失情况的不同 可分为实际全损和推定全损 Actualtotalloss实际全损指被保险货物完全灭失或完全变质 或者货物实际上已不可能归还被保险人 例 我公司出口稻谷一批 因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值 货到目的港后只能低价出售 这种损失属于实际全损 12 Actualtotalloss withinthemeaningofthedefinition maybeconstruedinthreedistinctways namely a Whenthesubjectmatteristotallydestroyed 被保险货物的实体已完全灭失 b Whenthesubjectmatterissodamagedastoceasetobeathingofthekindinsured and被保险货物已丧失原有用途和价值 和 c Whentheassuredisirretrievablydeprivedthereof 被保险货物所有权的丧失已无可挽回 13 ii Constructivetotalloss推定全损 假定全损指货物发生保险事故以后 实际全损已不可避免 或为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值 例 有一批出口服装 在海上运输途中 因船体触礁导致服装严重受浸 若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值 这种损失属于推定全损 14 2 Partialloss部分损失 分损指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度 其包括共同海损和单独海损两种 Aparticularaverageloss P A 单独海损指除共同海损以外的部分损失 即由承保责任范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失 该损失仅由各受损者单独负担 15 GeneralAverage G A 共同海损 Definition指载货船舶在海上遇到保险事故 威胁到船方 货方运费的共同安全 为解除威胁 使航程得以继续完成 由船方有意识地 合理地采取措施 所作出的某些特殊牺牲或支出某些额外费用 这些损失和费用叫共同海损 共同海损包括两个组成部分 一是共同海损造成的船 货本身的损失 称作共同海损牺牲 G Asacrifice 二是共同海损措施引起的费用措施 称作共同海损费用 G Aexpenditure 16 Fortheretobeageneralaverageact certaincriteriamustbemet Theactmustbe a Extraordinary必须是非常性质的丧失 b Voluntarilyandreasonablymade必须是自动地 有意识地采取的合理措施 c Intimeofperil必须确实遭遇危难 d Besuccessful必须获得成功 17 共同海损与单独海损的区别 18 2 Sueandlaborexpensesandsalvagecharges 1 Sueandlaborexpenses施救费用当保险标的遭遇保险责任范围内的事故时 被保险人或其代理人 雇佣人员 受让人等为防止损失扩大而采取抢救措施所支出的费用 保险人对施救不论有无效果都赔偿 19 2 SalvageCharges救助费用指保险标的遭受承保范围内的事故时 由保险人和被保险人以外的第三者采取救助措施 获救成功 依据国际上有关法律 被救方应向救助的第三者支付的报酬 保险人对救助采取 Nocure nopay 无效果 无报酬 原则 20 3 Extraneouslosses外来损失Extraneouslossesrefertolossesoutsideoceanaverageandcharges includinglossescausedbygeneralextraneousrisksandspecialextraneousrisks 21 风险 损失和险别的关系 22 2 一外贸公司出口货物 从新港驶往新加坡 途中遇雷电起火 燃至船舱 引水扑灭 轮船主机被烧坏 雇拖轮拖至近港修理 问以下损失和费用哪些是单独海损 哪些是共同海损 1000箱货被火烧 600箱货被水渍 主机以及部分甲板被烧坏 拖船费 额外支付的燃料 船员工资 修理费 问题 1 某服装出口公司外销成衣200件 保险金额1万美元 货在运输途中遭水渍 但仍有使用价值 只能按8折出售 目的地完好价值每件50美元 问保险人应赔偿多少 23 CIC海运险结构 2OceanMarineCargoClausesofCIC 24 2OceanMarineCargoClausesofCIC Basicmarineinsurancecoverage1 FPA freefromparticularaverage 平安险其英文原意是 单独海损不负责赔偿 但实际是单纯由自然灾害造成的部分损失不负责赔偿 出现了名不符实 故 1982年新协会货物条款 ICC 对名称进行了修改 用英文字母C代替 即ICC C 险 25 其责任范围为 1 意外事故所造成的一切损失 包括全损和分损 2 自然灾害所造成的全损 3 在意外事故之前或之后所发生的自然灾害引起的分损 海轮强台风搁浅上海港 台湾海峡 马六甲海峡部分货物被抛入海中强行起浮 26 4 吊索损害 货物一件或数件落海造成的全损 分损 5 施求行为防止或减少货损的费用 6 轮船遭遇自然灾害 意外事故 在避难港停靠所产生的特别费用 7 共同海损引起的牺牲 分摊 救助费用 8 运输契约订有 船舶互撞条款 按条款规定应由货方偿还船方的损失 27 2 WPA WA WithParticularAverage 水渍险英文原意 单独海损负责赔偿 其实其责任范围是 平安险 自然灾害造成的分损 同样是名不符实 1982年新协会货物条款 将其名称改为ICC B 险 28 3 AllRisks AR 一切险其责任范围是 水渍险 11种一般附加险一切险的责任范围是三种基本险中最广泛的一种 因而适宜于价值较多 可遭受损失因素较多的货物投保 外贸公司一般都投保一切险 1982年新协会货物条款 将其名称改为ICC A 险 29 W Wclause仓至仓条款货运基本险的保险期间 仓至仓条款 W W 保险公司承担的保险责任 从被保险货物运离保单载明的起运港 地 发货人仓库开始 一直到货物到达保单载明的目的港 地 收货人仓库为止 一旦进入收货人仓库 保险责任即告终止 但是 当货物从目的港卸离海轮时起算满60天 不论保险货物有无进入收货人仓库 保险责任均告终止 30 最长期限为 货物在目的港卸离海轮后60天 上海 新加坡4月1日抵达4月3日卸货完毕如 4月7日运抵收货人仓库 保险责任终止 如 继续存放在码头 保险责任最迟在6月2日结束 31 其实并非真正的仓对仓 而应根据具体贸易术语风险的划分 可保利益来判定 一般为港至仓 保险利益 insurableinterest 又称保险权益或可保利益 可保权益 指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益 保险利益原则 投保人对保险标的应当具有保险利益 投保人对保险标的不具有保险利益的 保险合同无效 在海上保险中 不要求被保险人在投保时具有保险利益 而仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益 32 按FOB CFR条件出口货物一批 出口人待运目的港进口人仓库 码头 船舷 船上 仓库CIFDESDDP 33 Additionalrisks附加险别1 Generaladditionalrisks一般附加险 1 Riskoftheft pilferageandnon delivery TPND 偷窃提货不着险 2 Riskoffreshwaterand orraindamage淡水雨淋险 3 Riskofclashandbreakage破损 破碎险 4 Riskofleakage渗漏险 5 Riskofshortage短量险 34 6 Riskofintermixtureandcontamination混杂 沾污险 7 Riskoftaintofodour串味险 8 Riskofsweatingandheating受热受潮险 9 Riskofrust锈损险 10 Riskofbreakageofpacking包装破裂险 11 Hookdamage钩损险 35 2 Specialadditionalrisks特殊附加险 1 Warrisk战争险战争险的保险责任起讫 仅限于水面危险案例分析 某公司出口某货物 投保一切险加战争险 该船抵达目的港开始卸货时 当地发生武装冲突 部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁 问 保险公司如何赔偿 36 2 Strikerisk罢工险RiotsandCivilCommotions SRCC罢工暴动民变险罢工险是保险人承保罢工者 被迫停工工人 参加工潮 暴动和民众 战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失 对间接损失不负责 如由于劳动力短缺或无法使用劳动力 致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损 冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿 注 罢工险的保险责任期间是 仓至仓 已投保战争险又加保罢工险时 一般不另行收费 37 3 Failuretodeliveryrisk交货不到险被保险货物从装上船开始 6个月仍不能运到原定目的地交货 则不论何种原因 保险公司均按全损赔付 4 Importdutyrisk进口关税险承保货物已发生保险责任范围内的损失 但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失 38 5 Ondeckrisk舱面险 6 Rejectionrisk拒收险 7 Aflatoxinrisk黄曲霉毒素险 8 Fireriskextensionclause FREC 存仓火险责任扩展条款 39 4 偷窃提货不着险 钩损险 战争险 罢工险 练习 我按CIF贸易术语对外发盘 如按卖方负责投保下列险别作为保险条款是否妥当 如有不妥 试予更正并说明理由 一切险 偷窃提货不着险 串味险 交货不到险 2 平安险 一切险 受潮受热险 战争险 罢工险 3 水渍险 碰损破碎险 错 错 错 40 3InstituteCargoClause ICC 1982年新协会货物条款的主要变化1 新条款的名称改用英文字母表示FPA平安险 ICC C WPA水渍险 ICC B AR一切险 ICC A 2 新条款对保险人承保的风险损失 不再作全损与分损的划分3 各种险别条款的条文均按问题的性质作了统一的分类排列 41 协会货物险险别1 ICC C 平安险承保重大意外事故 范围比平安险小 不承保自然灾害及非重大意外事故 2 ICC B 水渍险ICC C 自然灾害造成的损失 吊索损害3 ICC A 一切险ICC B 一般外来风险造成的损失 恶意损害 海盗行为4 战争险 附加险 可单独投保 5 罢工险 附加险 可单独投保 42 6 恶意损害险 附加险 不能单独投保 是伦敦保险协会1982年新增的附加险别 承保被保险人以外的其他人 如船长 船员等的破坏行为而导致被保险货物的灭失和损害 如出于政治动机的人的行动 不属于本险别的承保风险 恶意损害险在ICC A 险中被列为承保风险 在ICC B ICC C 中 均列为除外责任 若需承保恶意损害 则需加保该险 以上6种保险条款 A B C是主险 战争险 罢工险 恶意损害险是附加险 前5个险可单独投保 第6个险别不能单独投保 43 4ImportandExportInsurancePracticeinChina Insuranceclauseinsales orpurchase contractThefollowingisanexampleofaninsuranceclauseinaCIFcontract Insurance TobecoveredbytheSellersfor110 oftotalinvoicevalueagainstALLRisks asperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclausesofthePeople sInsuranceCompanyofChina dated1 1 1981 由卖方按发票金额的110 投保一切险 一切险按照中国人民保险公司1981年1月1日的有关海洋运输货物保险条款为准 44 Insuranceinpractice保险的做法1 Exportinsurance出口保险的做法凡按CIF和CIP条件成交的出口货物 由出口企业向当地保险公司办理投保手续 在办理时 应根据出口合同或信用证规定 在备妥货物 并确定装运日期和运输工具后 按规定格式逐笔填制保险单 具体列明被保险人名称 保险货物项目 数量 包装及标志 保险金额 起止地点 运输工具名称 起止日期和投保险别 缴纳保险费 并向保险公司领取保险单证 45 2 Importinsurance进口保险的做法按FOB CFR CPT条件成交的进口货物 均由买方办理保险 为了简化投保手续和防止出现漏保或来不及办理投保等情况 我国进口货物一般采取预约保险的做法 各外贸公司同中国人民保险公司签订有海运 空运 邮运 陆运等不同运输方式的进口预约保险合同 按照预约保险合同的规定 各外贸公司对每批进口货物 无需填制投保单 而仅以国外的装运通知代替投保单 作为办理了投保手续 保险公司则对该批货物负自动承保的责任 46 3 Insuranceamountandpremium保险金额和保费Insuranceamount CIF CIP pricex 1 percentageofaddition andPremium insuranceamountxpremiumrate CIF orCIP price CFR orCPT premium CIF orCIP CFR orCPT 1 premiumratex 1 percentageofaddition 即 CIF FOB 运费 1 保险费率 投保加成 注 投保加成 1 投保加成率投保加成一般为110 47 注意问题 根据贸易术语确定由谁保险按照合同确定保险险别和金额一般为CIF或CIP的110 投保保险费的计算I CIF 1 投保加成 IR取得保险单据保险单 InsurancePolicy 大保单保险凭证 InsuranceCertificate 小保单批单 Endorsement 对保单的修改 批单是