银贷政策介绍.doc

一、 东亚银行1、流动资金贷款 产品简介 为贵公司日常经营提供短期融资，以应付采购或生产高峰期的临时资金缺口，保证生产经营活动的正常进行。产品特点 在总贷款额度项下可循环支用贷款资金，使用灵活，周转性强；提供人民币、港币及美元等多种选择； 可使用房地产抵押，定期存款质押或保证金等多种担保方式，进一步盘活公司资产，以增加贷款额度。2、定期贷款n 产品简介 为贵公司在经营过程中有特定的资本支出提供资金，满足未来的业务扩展计划，如添置设备、扩充厂房、增加销售点等。n 产品特点 满足企业特定经营需求，资金匹配性强； 贷款可以房地产抵押，存款质押或保证金等方式提供担保； 依据公司具体资本投资计划，定制还款计划表； 贷款年限一般可达一至五年。3、银团贷款及项目融资n 产品简介 我行可作为牵头行、代理行或参加行，与其他银行或金融机构共同为贵公司的大型融资计划提供资金。n 产品特点 融资额度较大、期限较长； 集资计划较灵活，因应公司的融资需要，确定融资方案； 可提供人民币及外币混合的融资计划； 通过银团贷款计划，提高公司在市场上的知名度，为日后进一步在资本市场融资奠定基础。4、并购贷款n 产品简介 向并购方或其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。n 产品特点 1、贷款年限最长可达五年； 2、支持多种形式的并购，满足企业并购业务的专项融资需求，提高企业核心竞争能力； 3、形式灵活多样，可采用现有及未来取得的并购目标资产抵押、股权质押和第三方保证等担保方式； 4、重点关注并购目标及并购完成后企业整体的未来收益和还款能力5、商业按揭贷款n 产品简介 为贵公司以名下长期持有之物业抵押提供贷款融资，以满足特定经营资金需求。n 产品特点 抵押物适用范围广泛，包括有稳定租金收入之住宅、写字楼、商业物业等； 贷款期限较长，可分期还款，与公司资金安排及项目现金流入特性灵活匹配。7、房地产开发贷款n 产品简介 为贵公司以名下长期持有之物业抵押提供贷款融资，以满足特定经营资金需求。n 产品特点 抵押物适用范围广泛，包括有稳定租金收入之住宅、写字楼、商业物业等； 贷款期限较长，可分期还款，与公司资金安排及项目现金流入特性灵活匹配。8、我行规定的公司委托贷款n 产品简介 我行作为企业间借贷的代理人，根据委托人确定的对象、金额、期限、利率等代为发放贷款，监督贷款使用，并协助回收本息。n 产品特点 银行代理监管、有效拓展企业融资途径； 通过银行间接办理，记录清楚、完备、规范，避免借贷双方日后争议。二、九江银行非自然人授信业务简介业务介绍贷款品种功能及适用范围申请条件授信额度授信期限授信利率短期流动资金贷款为了满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的周转贷款。1、经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经当期年检通过的企（事）业法人；2、独立核算，有健全的财务管理制度；3、持有人民银行颁发并经年审通过的贷款卡；4、已在我行开立存款结算账户；5、能提供我行认可的抵、质押物或第三方保证；根据申请人销售收入、净利润、现金流量及担保情况而定最长不超过1年按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行； 在我行有存款的，按日均存贷比给予更优惠利率流动资金循环贷款在约定的循环借款期内，借款人在符合我行规定的条件下，可以随时向我行申请提款，随时还款的贷款业务。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；2、在我行开立基本账户或一般存款账户6个月以上；3、借款人经我行内部信用等级评定达到A级以上（含）。4、生产经营持续稳定且商业周期具有规律性。根据申请人销售收入、净利润、现金流量及担保情况而定最长不超过1年；单笔提款的到期日不得迟于循环贷款期的终止日。按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行； 在我行有存款的，按日均存贷比给予更优惠利率中长期项目贷款本行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款。包括基本建设贷款、技术改造贷款、市政建设配套贷款、其他类项目贷款。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件2、项目立项手续已办妥，符合国家的产业政策、信贷政策和本行的贷款投向；3、具有足额、来源合法的自筹项目资本金，一般不低于总投资30%；4、经我行评估认定项目建设技术、经济、财务上可行。根据项目总投资、借款人自有投入及担保物价值而定最长不超过5年 按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行;在我行有存款的，按日均存贷比给予更优惠利率，存款越多，利率越低。房地产开发贷款我行向房地产企业为开发建设条件具备、销售前景良好的房地产项目而提供的项目贷款。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；2、具有房地产主管部门颁发并通过年检的房地产开发资质证明；3、项目立项手续已办妥；4、项目资本金应占项目总投资35%以上（含）；5、项目已取得“四证”，即国有土地使用权证、建设用地规划许可证；建设工程规划许可证、建设工程施工许可证。最高不超过整个项目实际投入的60%。最长不超过2年按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行限售流通股股票质押授信授信申请人以自己或第三人拥有的上市公司限售流通股票作为质押，向我行申请的流动资金授信。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；2、在我行开立基本账户，或开立一般存款账户3个月以上；3、所质押的股票须为在上海、深圳证券交易所挂牌上市的股份有限公司限售流通股；4、用于质押的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。最高不超过质押股票市值60%一般6个月以内，最长不超过1年按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行存货抵押授信授信申请人以符合我行条件的存货设定抵押到工商部门办理登记手续，并接受本行指派的抵押物监管员进行监控，向我行申请的流动资金授信。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件2、已在本行开立基本账户，有正常的结算往来。3、申请人信用等级为A级以上（含），且在本行及其他金融机构无任何不良信用记录；4、资产总额在500万元以上，资产负债率不超过70%，且负债和对外提供担保总和不超过资产总额。授信额度原则上不得超过抵押存货价值70%。一般6个月以内，最长不超过1年按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行应收账款质押授信借款人以其提供商品或服务而形成的应收账款所代表的债权设定质押，向我行申请的流动资金授信。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；2、已在我行开立基本账户或一般账户六个月以上，有正常的结算往来；3、用于质押的应收账款为申请人所有，且付款人应为电力、电信、石化、自来水等资源型垄断企业或优质上市公司及具有财政支付背景项目等经我行认可资金实力、信用状况良好的优质客户。授信额度原则上不得超过质押应收账款金额70%。一般6个月以内，最长不超过1年按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行银行承兑汇票在我行开立存款账户的客户（出票人）签发，由我行承兑承诺于到期日无条件向收款人或持票人支付款项的商业汇票。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；2、资信状况良好，具有支付票据金额的可靠资金来源；3、与收款人已签订购货合同，具有真实合法的商品交易关系一般不超过申请人上年销售收入的10% 最长不超过6个月厂商银三方协议融资我行与生产商、经销商通过签订“工、商、银”三方合作协议，以保证金和货物提货权作为质押而开立的银行承兑汇票业务。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；2、借款人经我行内部信用等级评定达到A及以上（含）；3、针对产品适销对路，流通速度快、商品价值含量高并且在短期内具有一定抗贬值能力的商品对象，如：钢材、其他金属材料、汽车、家电等产品；4、签订厂商银三方合作协议，承兑汇票封闭运行，以保证金和货物提货权作为质押，生产商对未售货物承担回购责任。一般不超过申请人上年销售收入的10%最长不超过1年票据贴现商业汇票的持有人在汇票到期日前为了取得资金而将票据权利转让给我行。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；2、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系；3、申请贴现的票据符合票据法规定的形式和实质要件，背书连续。最长不超过6个月保函业务我行应保函申请人要求，向受益人出具的，同意在申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。1、具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等。3、申请人资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力。4、能够提供符合要求的保证金和反担保。根据保函业务种类而确定贸易项下的保函期限不超过1年（含），工程项目的保函期限不超过3年（含）1、根据保函风险度收取保函金额0.5-3的担保费2、保函金额万分之一的手续费。三、汇丰银行1、应收账款融资、贸易融资、定期贷款、账户透支和房屋贷款等商业贷款服务为您的企业度身制定灵活融资方案，助您摆脱资金束缚、商场大展身手杭州银行2、循环贷是指以小企业法人为借款主体，采用房产抵押担保方式，在符合业务准入条件下，向杭州银行提出借款申请，并获得授信额度，在授信期内可循环使用贷款资金用于经营周转的一种借贷行为。3、信用贷是针对小企业客户融资担保难而推出的一款无担保的信贷产品。根据企业的纳税情况和销售情况，给予企业一定的信用贷款额度。5、楼宇贷是杭州银行围绕“楼宇经济”，结合目前专业市场及楼宇的土地性质、产权归属、租赁方式、租赁主体等方面的实际情况，以楼宇的产权抵押、剩余的使用权权力价值转移或出租人（产权人）担保等多种方式为保障前提，针对不同产权形态，对实际使用楼宇的小企业客户开展的信贷业务产品组合。6、联保贷产品是杭州银行专为缺乏抵质押物，存在融资担保困难的小企业设计的。是指三家或三家以上小企业组成联保共同体，由联保共同体为成员办理银行授信业务时提供连带责任担保。7、应收账款质押贷款是指借款人以其自身所有的应收账款的收款权利作为质押担保，在杭州银行获得一定授信额度，从而为小企业解决担保难的困挠，支持小企业的发展。四、华夏银行1、流动资金贷款产品定义 流动资金贷款是指为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的本外币贷款。 细分种类 、短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的流动资金贷款。 、中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年（不含）至3年（含）的流动资金贷款。 2、固定资产贷款是指本行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。 细分种类 按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款： 、基本建设贷款：是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。 、技术改造贷款：是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。 功能与特点 用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的建设，贷款期限长、金额大，能够满足借款人的投资资金需求。 细分种类 按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。 、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款。 、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款。 、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。 3、信誉贷功能与特点 凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供担保。 担保贷款是指本行利用信贷资金，按中华人民共和国担保法规定，依据借款人提供的经本行认可的某种担保方式，向借款人发放的贷款。 细分种类 按担保方式不同分为：保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 、保证贷款：是指按中华人民共和国担保法规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。 、抵押贷款：是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 、质押贷款：是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。具体划分方法同信用放款相应条款。 功能与特点 为客户在生产经营活动中产生的正常合理的资金需求，提供信贷资金支持。 五、广发银行1、流动资金贷款是指广发银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。业务特色：1、合理利用资金，您只需为实际使用的金额支付利息。2、根据您的业务性质和资金需求度身定做的财务解决方案。3、支持多种灵活还款方式。2、固定资产项目贷款，系指本行发放的用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。借款人申请贷款的项目应具备以下条件：1、符合国家产业、信贷政策和本行政策。2、按规定经有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告（含专家评审意见）及批复等文件。3、贷款项目具有国家规定比例的资本金。4、采用的工艺技术、设备，先进、适用。5、配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产。6、产品适销对路，在市场上具有竞争能力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源。3、中长期贷款为您的企业提供中长期贷款，为您提供中长期的资金支持，助您的企业提升竞争力，把握发展机会根据您企业特点和融资需要灵活选择资金使用期限，度身定做的财务解决方案。4、法人按揭贷款业务法人按揭贷款是指您的企业将所购置的机器设备、自用/商用性物业、厂房等固定资产的全部法定权益抵押给广发银行，由广发银行按固定资产价款的一定比例向您发放贷款，专项用于您的企业购买固定资产，您的企业可以分期偿还贷款本息的贷款业务。您只需支付20%-30%的首期款，即可借助广发银行按揭贷款完成大额固定资产的购置。贷款分3-10年逐步归还，减轻您的还款压力，合理安排和调度资金，大大缓解您的企业购置固定资产的资金困难。六、深发银行;1、单位按揭贷款针对需求若您的企业需要融资购置房产、汽车和设备等生产经营必需的资产，而又没有其他房产或大额资产作为抵押，您可以向深圳发展银行申请按揭贷款，使用银行资金购买上述资产，而不用预先提供其他大额担保。例如，如果您的企业本身从事汽车相关行业，拟购置车辆用于出租运营、汽车租赁、客货运输等经营用途，则可以通过申请汽车类按揭贷款完成该类融资。产品定义单位按揭贷款，是指我行向您提供的，主要用于满足您进行房产、汽车和设备购买的贷款。如果按照用途来分，我行为您提供的单位按揭贷款可包括：房产类按揭贷款、汽车类按揭贷款、设备类按揭贷款等。2、法人帐户透支针对需求如果企业在生产经营过程中经常出现临时性、季节性的融资需求，对外支付频繁，而又有相对稳定的回款，即可向深圳发展银行申请法人账户透支业务。产品定义法人账户透支业务，是指深圳发展银行同意企业在约定的透支账户、约定的透支额度和约定的持续透支期限内进行透支，以满足临时性融资需要的短期授信业务。产品特色只要深圳发展银行为企业核定了透支额度，并落实了相应的使用条件，在企业对外支付而账户存款余额不足时，就可以利用约定的透支账户直接对外支付，而无需再次提出透支申请，实现“随借随还”。3、房地产项目贷款针对需求如果企业在房地产项目开发过程中出现了建设资金不足的情况，或者在土地储备过程中出现了储备资金不足的情况，即可向深圳发展银行申请房地产项目贷款。产品定义固定资产贷款，是指深圳发展银行向企业提供的，主要用于房地产开发与经营、土地开发与储备、房地产开发与经营的中长期贷款。深圳发展银行为您提供的房地产项目贷款可包括：住房类房地产开发贷款、商用房类房地产开发与经营贷款、土地储备类房地产项目贷款等。4、固定资产贷款针对需求若企业在正常生产经营过程中，为改善生产经营环境、提高产能、提高产品技术含量、增强市场份额和竞争力，而需进行购置新的生产设备、技术改造、搭建新生产线、新建厂房等进行固定资产投资时，需要大量资金支持，即可向深圳发展银行申请固定资产贷款。产品定义固定资产贷款，是指深圳发展银行向企业提供的，主要用于与固定资产项目投资相关的基本建设、设备购置、技术改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。按照用途来分，深圳发展银行提供的固定资产贷款可包括：为基础设施、服务设施和新建或扩建生产性工程等提供信贷支持的基本建设类固定资产贷款；为企业扩大再生产而上线的技术改造项目提供信贷支持的技术改造类固定资产贷款；为新技术、新产品研发项目等提供信贷支持的科研开发类固定资产贷款；为购置生产、仓储、办公等用房或设施等提供信贷支持的基础资产购置类固定资产贷款。5、流动资金贷款针对需求如果企业在正常的生产经营过程中，因为消耗、存储各类产成品、半成品、生产经营所需的原材料，或者因为季节性原因而需要购买、储存生产经营所需的各类季节性物资，或者因为其他项目投资、固定资产投资等而影响了企业正常的资金运转和流动性，致使企业出现短期性资金短缺，而急需周转性的流动资金时，可向深圳发展银行申请流动资金贷款。产品定义流动资金贷款，是指深圳发展银行向企业发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。该类贷款按期限分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款、一年至三年期的中期流动资金贷款共两类；按是否提供担保可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押类贷款；按使用方式，企业可以逐笔申请单笔贷款，也可申请额度贷款，即在贷款额度内企业可以随时提出支用申请，只要符合事先的约定条件，企业就可以支用贷款，而无需另行提出借款申请。七、东莞银行：1、 项目贷款是指银行为某一特定工程项目而发放的贷款，项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。 一、产品特点 （一）项目贷款的借款人和还款人一般是项目而组建的项目公司； （二）项目贷款主要依靠项目产生的收益偿还借款； （三）项目贷款一般以项目有关的资产和权益抵押。固定资产贷款是指由银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款按用途可分为基本建设贷款和技术改造贷款。流动资金贷款是指银行根据借款人正常生产经营周转或临时性资金需要而发放的具有固定期限的贷款。2、动产质押授信业务是指借款人在正常经营过程中，以其自有的动产作质押，交由我行认可的监管方监管，向银行申请的流动资金授信业务。3、市场集群贷款业务 市场集群贷款业务是指以担保形式对市场内一些有实力、信誉好、发展前景良好的商户进行集群授信的服务模式。八、平安银行1、综合授信额度产品简介综合授信额度是指对符合规定条件的客户，由银行一次性授予在一定期限内一定金额的融资额度，允许约定的客户根据其生产经营的需要，在额度的最高限额和有效期内循环使用约定的融资品种。综合授信额度可包含所有我行开展的表内、表外融资业务品种（固定资产贷款除外），使用时针对不同的客户需求可提供一项或多项融资品种。授信额度实行总额控制，即在任一时点上，额度内所有融资品种的总金额不超过额度总金额。产品特点综合授信额度使用灵活，随借随还，使用成本较低，能方便有效地满足客户的资金融通需要，因此该业务适用于各种经营规模，产品或服务有较强竞争优势，行业前景较好，业绩和资信良好，经营状况和资金使用与额度使用相匹配的优质客户2、固定资产贷款产品简介固定资产贷款是指银行向客户发放的用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施投资的贷款、其特点是贷款金额大、期限长。产品特点申请固定资产贷款除必须符合我行一般贷款条件外，申请贷款的项目还必须具备以下条件：符合国家产业政策、环保政策；如果是国家计划管理内的项目，须取得有权部门批准的立项批复或备案证书、可行性研究报告等，资本金比例不得低于国家有关规定比例；项目前期筹备工作就绪、具备开工条件；项目配套资金来源明确并有保证；项目具有建设可行性、技术先进性、经济效益合理性；产品具有良好市场前景、还本付息有可靠的资金来源3、国内买方信贷产品简介国内买方信贷是指由与我行签署有买方信贷协议的设备供应商（卖方企业）申请，我行向符合贷款条件的设备购买商（买方企业）发放的专项贷款，供其向卖方企业购买商品。国内买方信贷是围绕卖方企业开展的授信业务，一般由卖方企业提供担保或采用其他符合我行要求的担保方式。产品特点卖方企业应是在国际、国内具有较高知名度的大型企业及国家重点发展行业中的支柱企业，主导产品市场份额大、竞争力强、科技含量高、有发展前途，符合银行信贷投向的政策要求。该项业务主要是帮助卖方扩大销售，提高市场份额，并加快资金回笼速度5、动产质押融资产品概念申请人以其本人或者第三人合法拥有所有权或者处分权的货物动产作为质押担保，向我行申请的授信融资业务。在授信期间，企业根据企业销售的需要可以通过补充保证金、还款、换货等方式办理提货，赎回质押的货物。产品分类包括：静态动产质押和动态动产质押担保两种业务模式。功能及优势（1）适应中小型企业融资需求，可免不动产抵押、第三方企业担保；（2）盘活企业存货资产，改善企业财务结构，加快企业经营资金周转，扩针对企业的贸易环节融资，实行企业现金流、物流6、应收账款质押融资产品概念我行取得在商务合同项下产品卖方（债权人）对产品买方（债务人）所拥有应收账款的债权的质押权，以企业未到期应收账款质押担保的方式，向企业提供的一类短期银行融资业务。产品特点（1）该项业务，能将未到期的应收账款作为质押担保，从而达到解决融资担保方式难题；（2）通过该项业务，使得债权人迅速变现未到期的应收帐款，改善客户的现金流状况；（3）债权人可预先得到银行垫付的融资款项，不影响企业正常经营活动，有助于改善企业的经营状况。7、流动资金贷款产品简介流动资金贷款是为满足客户生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。产品特点具有贷款期限适中，使用灵活方便、周转性较强、融资成本相对较低的特点，是一种常见的银行融资业务品种。8、法人帐户透支产品简介法人帐户透支是指银行同意客户在约定的帐户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务产品特点（1）手续方便快捷，客户一旦与我行签定了协议，可在规定的期限内随时发生透支，并可随时归还透支款项，免去了借款和还款的繁琐手续；（2）可节约企业的财务成本，方便企业的资金管理；（3）弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足9、房产抵押融资产品概念房产抵押融资，是指符合我行中小企业信贷政策授信基本要求的中小企业，以企业或个人房产作为抵押物，向我行申请融资，用于企业经营。产品功能、优势及定价（1）融资品种：包括本外币流动资金贷款、本外币授信额度、银行承兑汇票承兑、保函、贸易融资额度、商业承兑汇票贴现、借款担保、贷款承诺等；（2）可接受的抵押物：住宅（含别墅）、商铺、办公楼、厂房，由我行认定的评估机构出具评估报告；（3）抵押率：按正式评估报告的评估净值计算，抵押率最高不超过70（商用房不超过60）。（4）产品定价：中间业务价格：按照我行公司中间业务收费管理办法（试行）及我行公司中间业务收费标准执行；流动资金贷款利率：按照我行公司业务贷款定价管理办法（试行）执行，原则上不低于我行同期基准利率。10、担保公司担保融资产品概念担保公司担保融资，是指符合我行授信政策基本要求的中小企业，以在我行有融资授信额度的担保公司为连带责任保证担保人，向我行提出的融资申请。 融资品种包括本外币流动资金贷款、贸易融资额度、商业承兑汇票贴现、银行承兑汇票承兑、贷款承诺、保函等授信业务。产品功能、优势及定价（1） 针对于抵、质押物不充足或由于银行信贷条件所限，不能完全满足融资需求的中小企业，通过担保公司担保后，符合我行的审贷条件，达到授信标准；（2） 为企业提供短、中期本、外币融资；（3） 期限视担保公司与我行签订的框架性合作协议而定；（4） 产品定价： 利率：按照不同的融资品种收取相应费用。中间业务收入按照相关规定执行，流动资金贷款利率原则上不低于人行基准利率，不设上限。11、联保贷款产品概念联保贷款是指3-5家企业形成互助互信的联合体，联合提出流动资金贷款申请，我行根据每个企业实力，以及企业联合体的整体情况，授予每个企业相等或不等的流动资金贷款额度，支持企业经营发展。产品功能、优势及定价（1）联合体企业之间互保，一般无需额外提供抵质押担保；（2）各借款人按照贷款金额的一定比例缴存保证金；（3）贷款期限一般不超过一年；（4）利率一般不低于人行基准利率，具体标准可协商；九、杭州银行1、“循环贷”是指以小企业法人为借款主体，采用房产抵押担保方式，在符合业务准入条件下，向本行提出借款申请，并获得授信额度，在授信期内可循环使用贷款资金用于经营周转的一种借贷行为。产品介绍贷款对象信贷业务担保方式为房产抵押的小企业法人。贷款条件主业明确，生产经营合法、合规，且处于正常经营中；主体明确，公司的股权结构清晰；用途明确，能清晰阐述授信用途或提供相关资料予以证明；具有较稳定的还款来源；信用状况良好，无重大不良信用记录。贷款额度最高贷款额度1000万元。授信期限额度授信期限最长不超过三年，单笔授信期限最长不超过一年。贷款担保能提供符合本行要求的房产作抵押。2、“小企业联保贷”是指由三个或三个以上申请人共同组成联保体，为联保体中的成员提供连带责任保证并向本行缴存一定金额的保证金，本行对符合贷款条件的借款申请人授予一定期限和金额的流动资金贷款额度，借款人可在额度使用期限内循环使用贷款资金用于日常经营周转的资产业务。产品介绍贷款对象采用联保方式融资的小企业法人。贷款条件持续经营年限在2年以上；主业明确，有固定的经营场所，经营情况良好；用途明确，能清晰、合理阐述贷款用途，提供相关资料予以证明；主体明确，股东构成情况清晰，信用记录良好；具有充分、稳定的还款来源，具备为其他成员代偿债务的能力。贷款额度单个小企业客户的联保贷款金额最高不得超过500万元。授信期限额度授信期限一般最长不超过1年。3、“信用贷”是指以小微企业为借款主体，在符合业务准入的条件下，向本行提出借款申请，主要采用信用方式获得授信额度，在授信期内可循环使用贷款资金用于短期经营周转的贷款产品。产品介绍贷款对象以本行为主要结算行的小微企业。贷款条件主业明确，有固定的经营场所，经营情况良好；主体明确，公司的股权结构清晰，公司及实际控制人信用记录良好；用途明确，能清晰阐述贷款用途或提供相关资料予以证明；具有充分、稳定的还款来源。贷款额度根据申请人具体经营情况确定，最高贷款额度500万元。授信期限额度授信期限最长可达一年（含）。贷款担保主要采用信用方式。十、农业银行：企业部分：简式贷（小企业简式快速信贷业务）产品简介小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。产品功能主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。服务对象单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。产品特点（一）业务办理快：客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。（二）担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。（三）贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。特色优势审批流程短，办理简单、快捷。办理流程（一）贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。（四）贷款发放。办理渠道所有分理处及各级营业部均可办理。常见问题解答（一）贷款期限一般多长？贷款期限原则在1年以内（含1年），最长不超过3年。（二）有哪些还款方式？贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，采用按月（季）偿还本息方式。（由于我行产品在不断更新升级，产品详细信息请咨询当地农业银行）注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。智动贷（小企业自助可循环贷款）产品定义小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。产品功能主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。服务对象单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。产品特点（一）贷款额度一次核定、循环使用。（二）借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。（三）随借随还，节省融资费用。特色优势随借随还，自助办理，节省融资费用。办理流程（一）贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。（四）贷款帐户设置。（五）贷款使用。办理渠道所有分理处及各级营业部均可办理。常见问题解答（一）贷款额度如何确定？自助可循环贷款的贷款额度根据客户提供的抵（质）押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定。自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元，并且为1万元的整数倍。（二）可以申请多长期限的贷款?自助可循环贷款额度有效期限原则上不超过1年，最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年，到期日不超过核定额度到期日。（由于我行产品在不断更新升级，产品详细信息请咨询当地农业银行）注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准固定资产贷款 ：固定资产贷款产品定义固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。固定资产指使用年限超过1 年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的资产。法人汽车贷款、建安企业购置施工设备等均按固定资产贷款管理。固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。项目融资指我行以针对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障提供的融资。一般固定资产贷款指我行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为还款来源提供的融资。功能和特色固定资产贷款可满足借款人因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。办理流程（一）提出书面申请（二）除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件。2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件。3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料。4、其他前期准备情况。注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。 流动资金贷款 产品定义流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年（含1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年）的流动资金贷款。功能和特色流动资金贷款能满足借款人因生产、经营中的流动资金不足的本外币融资需求。办理流程（一）提出书面申请（二）提供如下资料1、借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书。2、借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料。3、抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件。4、购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效文件。5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。6、农业银行要求的其他资料。注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准循环额度授信 产品定义循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。1、可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期授信业务的额度，可以循环使用。2、国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期国际贸易融资业务的额度，可以循环使用。功能和特色循环额度主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下的贸易融资等期限不超过半年的短期信用等需求。办理流程1、提交书面申请书；2、提供生产经营、财务报表、担保等基础资料，循环额度申请书，客户近年来的生产经营情况、近期生产经营计划；3、贷款操作规程及银行承兑汇票、贸易融资等相关业务管理规定要求客户提供的相关资料；4、农业银行要求担保人提供的相关资料。注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。 商品房开发项目贷款 产品定义商品房开发项目贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于住房、商业用房、综合用房等房屋构建项目建设的贷款。按照贷款用途，商品房开发项目贷款分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款及其他商品房开发项目贷款。住房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于商品住房项目建设的贷款。商业用房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于商业营业、办公用房等商业性用房项目建设的贷款。综合用房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于商住两用房等综合性用房项目建设的贷款。其他商品房开发贷款是指农业银行向房地产开发企业发放的，用于其他商品房必要的配套设施建设的贷款。功能和特色 商品房开发项目贷款用于满足借款人因房地产开发投资项目建设资金不足融资需求。办理流程商品房开发项目贷款的基本操作流程为：客户申请与受理信贷业务调查（评估）信贷业务审查、审议与审批信贷业务实施信贷业务发生后管理信用收回。注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。 经营性物业抵押贷款 产品定义经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的商业营业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等物业形式。经营性物业抵押贷款是指农业银行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。功能和特色经营性物业抵押贷款可用于物业在经营期的资金需求。对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金；对于购置的物业，可用于置换购置款。经营性物业抵押贷款可根据物业所有权人的需求、物业租金收入和物业价值来确定贷款期限和贷款金额。办理流程经营性物业抵押贷款的基本流程为：客户申请与受理信贷业务调查（评估）信贷业务审查、审议与审批信贷业务实施信贷业务发生后管理信用收回。注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。 更多 非标准仓单质押信贷业务 产品定义非标准仓单质押信贷业务是指农业银行与出质人、保管人签订监管协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的信贷业务。非标准仓单质押项下仅限于办理短期流动资金贷款、票据承兑、商业承兑汇票贴现、期限在一年以内（含）的非融资性保函、即期信用证、180 天以内（含）远期信用证以及其他中国农业银行已批准开办的国际结算项下短期贸易融资等短期信贷业务。功能和特色为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的企业提供短期融资便利。办理流程1、提交书面申请2、提供如下资料：（1）拟质押仓单复印件；（2）仓储合同副本；仓单项下仓储物的购销合同、相关发票及完税证明；仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有效批件及相关已获海关通关的资料。注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。 回购担保融资 产品定义回购担保融资是指银行向购买方提供信用支持，帮助购买方购入供应方的产品；同时供应方向银行承诺在购买方不能及时偿还银行债务时，由供应方从购买方处购回产品，并将款项归还银行用以偿还购买方银行债务的一系列金融服务。由于该产品以供应方提供商品回购为前提，因而回购担保可以理解为有条件的保证担保行为，实质是对银行债权的维护。目前我行办理的回购担保融资业务主要包括保兑仓业务、汽车金融服务网络业务、大宗机电设备采购融资业务等。功能和特色回购担保融资有助于购买方用较少的资金采购大宗货物, 实现杠杆采购。对于一些资金规模小、实力弱、但发展前景好的公司非常适合。同时，有利于供应厂商批量销售，加速资金回笼。办理流程1、银行、生产厂商和销售商（购买方）三方签订合作协议。2、销售商向银行交付约定的保证金。3、银行开具银行承兑汇票或贷款，向生产厂商支付货款。4、生产厂商向供销商发出货物。5、供销商向银行按约定偿还债务。6、如供销商不按约定还款，启动回购程序。7、供销商将产品交与生产厂商。8、生产厂商将回购资金交与银行偿付销售商债务。注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。 银行信贷证明 产品定义银行信贷证明业务是指银行应申请人（投标人）、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预审阶段以出具银行信贷证明书的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在银行信贷证明书项下承诺限额内用于该项目正常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。功能和特色银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和票据融资业务。对招标人表示承诺，具有法律效力。办理流程（一）提出书面申请（二）除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件；3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；4、其他前期准备情况。注：具体开办的