信用证项下产品.doc

信用证开立 (Issuing of L/C)产品说明中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。产品特点1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位；2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量；3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。适用客户1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度；2.进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。申请条件1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.有进出口经营权。办理流程1.进口商提交开证申请书，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证；2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运；3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付；4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付；5.承付到期日对外付款。授信开立国内信用证 产品说明授信开立国内信用证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。产品特点减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金使用效率，增加资金使用效益。相关费用每笔收取开证金额的1.5，最低300元。有效期三个月以上每三个月增收0.5。适用客户买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。申请条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.客户在我行有授信额度。办理流程1.我行应买主申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度或单笔授信；2.买方提交开立国内信用证申请书或开立国内信用证合同，我行经审核后占用额度开出国内信用证；3.开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。国内信用证卖方押汇 产品说明国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，中国银行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，中国银行对卖方有追索权。产品特点1.加快资金周转：在买方支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度；2.简化融资手续：相对于流动资金贷款等简便易行；3.改善现金流量：可增加当期现金流，从而改善财务状况。利率卖方押汇利率比照同档次人民币流动贷款利率。适用客户1.卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；2.卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；3.卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。申请条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户。办理流程1.卖方与中国银行签订融资协议，提交单据和国内信用证卖方押汇申请书或国内信用证卖方押汇合同；2.中国银行经审核单据后，将押汇款项入卖方账户；3.中国银行将单据寄往开证行进行索汇；4.开证行收到单据后提示给信用证项下开证申请人；5.开证行到期向中国银行付款，中国银行用以归还押汇款项。国内信用证买方押汇 产品说明国内信用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证申请人要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。产品特点1.买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；2.买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；3.提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。利率买方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率。申请条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.客户在我行有授信额度。办理流程1.我行应买方申请为其核定授信额度或单笔授信；2.买方向我行提交国内信用证买方押汇申请书或国内信用证买方押汇申请合同；3.我行代买方对外垫付押汇款项，并将单据交付买方；4.买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。出口押汇 (Export Bill Purchase) 产品说明出口押汇是指出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，我行凭所交单据向其提供的短期资金融通。产品功能用于满足出口商在信用证或托收项下的短期资金融通需求。分为信用证项下单证相符押汇、信用证项下单证不符押汇、D/P托收押汇、D/A托收押汇等几类。产品特点1.加快资金周转。在进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度。2.简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。3.改善现金流量。可以增加当期现金流，从而改善财务状况。4.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。5.降低授信门槛。对于信用证项下单证相符的出口单据，即使出口商尚未在银行核有授信额度，也可以办理出口押汇。币种外币出口押汇和人民币出口押汇利率融资利率按我行对贸易融资业务的利率授权执行。适用客户1.出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；2.出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难；3.出口商在发货后、收款前遇到的新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。申请条件一、基本准入条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；4.具有进出口经营资格（国际融易达业务）。二、对于信用证项下单证不符押汇和D/P托收押汇，出口商应在我行有授信额度。如我行不可控制货权，客户信用等级还需在CC级（含）以上；如我行可控制货权的出口押汇，则不受客户信用等级的限制。对于信用证项下单证相符押汇，如不可占用金融机构授信额度，其准入条件等同于单证不符押汇；如可占用金融机构授信额度，则不受出口商客户信用等级及其他准入标准的限制。三、对于D/A托收押汇，出口商应在我行有授信额度，且客户信用等级需在CCC级以上（含）。业务流程1.出口商与我行签订融资协议。2.出口商向我行提交出口单据及押汇申请书。3.我行经审核单据后，将押汇款项入出口商账户。4.我行将单据寄往国外银行（信用证项下开证行或指定行，或托收项下代收行）进行索汇。5.国外银行收到单据后提示给信用证项下开证申请人，或托收项下付款人。6.国外银行到期向我行付款，我行用以归还押汇款项。温馨提示 1.您需与银行签定正式的出口押汇总协议；2.向银行（通常为通知行或议付行）提出正式的出口押汇申请书；3.信用证项下的押汇申请人应为信用证的受益人；4.限制其他银行议付的信用证无法办理出口押汇；5.申请信用证下出口押汇，应尽量提交单证相符的出口单据；6.如果您希望通过出口押汇进行融资，最好避免以下情况：a.运输单据为非物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信用证；d.带有软条款的信用证；e.提交存在实质不符点的单据。福费廷 (Forfaiting产品说明福费廷是指我行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。我行福费廷业务可接受的债权形式包括：信用证、汇票、本票、有付款保函/备用信用证担保的债权、投保出口信用险的债权、IFC(国际金融公司)等国际组织担保的债权及其他可接受的债权工具。产品功能福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断，有效满足客户规避风险，增加现金流，改善财务报表，获得提前核销退税等多方面综合需求。目前，我行福费廷业务可细分为：1.远期信用证项下福费廷。指我行应客户申请，在远期议付、远期承兑或延期付款信用证项下，无追索权买入经开证行承兑/承付的远期应收款项。2.即期信用证项下福费廷。指在即期议付信用证项下，我行是指定议付行或信用证为自由议付，在严格审单，确保单证一致情况下，应客户要求买断开证行应付款项。3.D/A银行保付项下福费廷。指在承兑交单（D/A）项下，我行应客户要求无追索权买入经银行保付的已承兑商业汇票。4.国内信用证项下福费廷。指在国内延期付款信用证和可议付延期付款信用证项下，我行在收到开证行真实、有效的到期付款确认后，从客户处无追索权买入未到期债权。5.信保项下福费廷（无追索权融信达）。指我行对已投保出口信用保险的出口贸易，凭客户提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向客户提供的无追索权买入未到期债权的业务。6.IFC等国际组织担保项下福费廷。指我行作为IFC、ADB、EBRD、IDB四家国际组织全球贸易融资项目协议参与方（保兑行身份），凭国际组织担保，无追索权买入客户持有的未到期债权。产品特点1.无追索权买断。中国银行无追索权买断应收账款，使客户应收账款“落袋为安”。2.规避各类风险。客户将国家风险、买方信用风险、汇率风险、利率风险等全部转移给银行，达到规避风险的目的。3.无需占用客户授信额度。福费廷业务不占用客户授信额度，客户在没有授信额度或授信额度不足的情况下，仍可从银行获得融资。4.增加流动资金。客户获得100%资金融通，将未来应收账款转化为当期现金流入，避免资金占压，增加现金流。5.优化财务报表。客户在不增加银行负债情况下，减少应收账款，改善现金流量，达到优化财务报表的目的。6.提前获得出口退税。根据外汇管理局规定，办理福费廷业务，客户可以获得提前出口核销和退税，从而节约财务成本。期限可以提供1年期以下的短期融资，而且可以提供3-5年，甚至更长期限的中长期融资。适用客户1.客户流动资金有限，需加快应收帐款周转速度。2.客户希望规避远期收款面临的信用风险、国家险、利率风险和汇率风险。3.客户授信额度不足，或没有授信额度。4.客户希望获得提前出口退税和核销。办理流程1.客户与我行签订福费廷业务合同。2.客户提交福费廷业务申请书。3.取得对债务人的授信额度或确定转卖后，与客户签署福费廷业务确认书。4.债权转让。在客户持有票据情况下，将票据背书给我行；在无法取得票据的情况下，签署债权转让书。5.贴现付款。我行取得信用证项下开证行/指定银行的承兑/承付通知，或其他符合我行要求的债权凭证后，扣除贴现息和有关费用后将款项净额支付给客户。6.出口贸易项下，为客户出具出口收汇核销专用联，供其办理出口收汇核销和退税。温馨提示1. 办理福费廷业务的有关债权应是合法、真实、有效的，未设立任何抵押、质押； 2. 在信用证和托收结算方式下，通过中国银行交单,办理福费廷业务更加便捷；3. 在D/A托收项下，须由有关银行在汇票上加签保付或提供担保；4. 选择资信良好的开证行或承兑/承付保付银行，有利于获得优惠的融资利率；5. 在业务前期，中国银行可以提供全面的咨询服务，为您设计个性化的融资方案，并可以承诺在未来一定时间内按照既定的价格和条件买入您的未到期债权。在这种情况下，根据承诺期的长短，您可能需要支付一定的承诺费。业务示例我国机械设备制造企业A公司拟向中东某国B公司出口机械设备。该种设备的市场为买方市场，市场竞争激烈，A公司面临以下情况：（1）B公司资金紧张，但在其国内融资成本很高，希望A公司给予远期付款便利，期限1年。A公司正处于业务快速发展期，对资金需求较大，在各银行的授信额度已基本用满。（2）B公司规模不大，信用状况一般。虽然B公司同意采用信用证方式结算，但开证银行C银行规模较小，A公司对该银行了解甚少。（3）A公司预计人民币在一年内升值，如等一年后再收回 货款，有可能面临较大汇率风险。A公司与中国银行联系，希望提供解决方案。为满足A公司融资、规避风险、减少应收账款等多方面需求，中行设计了福费廷融资方案， A公司最终采用了中行方案，并在商业谈判中成功将融资成本计入商品价格。业务过程如下：（1）C银行开来见票360天远期承兑信用证。（2）A公司备货发运后，缮制单据交往中行。（3）中行审单无误后寄单至C银行。（4）C银行发来承兑电，确任到期付款责任。（5）中行占用C银行授信额度，为A公司进行无追索权贴现融资，并结汇入账。（6）中行为A公司出具出口收汇核销专用联，A公司 凭以办理出口收汇核销和退税手续。通过福费廷业务，A公司不但用远期付款的条件赢得了客户，而且在无需占用其授信额度的情况下，获得无追索权融资，解决了资金紧张的难题，有效规避了买方信用风险、国家风险、汇率风险等各项远期收汇项下风险，同时获得提前退税，成功将应收账款转化为现金，优化了公司财务报表。中行优势中国银行拥有高素质的福费廷产品专业人才队伍，丰富的福费廷作业经验，集中化的管理和运作模式。中国银行代表目前担任国际福费廷协会（IFA）非执行委员会董事