移动支付介绍v1.0.ppt

手机支付介绍 2012年3月 1 1 支付手段的发展 文字内容 手机支付 单击此处添加段落文字内容 未来发展 文字内容 单击此处添加段落文字内容 贝币刀币 原始货币 货币形态的发展经历了实物货币 金属货币 纸币 电子货币等阶段 金融支付手段伴随着货币形态的发展 实现了电子化 信息化 电子货币支付的广泛应用说明 货币形态发展从有形到无形是必然趋势 其内在决定因素是 安全与效率 方便 快捷 低成本 2 2 支付市场分析 电子支付业务客户数量快速增长 交易额不断扩大 2008年全年 全国电子支付业务达到30 75亿笔 金额286 3万亿元 其中网上支付业务26 06亿笔 金额263 64万亿元 第三方手机支付交易达143 96亿元 易观国际统计数据 手机支付业务金额所占比重极小 信息安全问题和较差的用户体验是消费者难以很快接受手机支付业务的重要因素 不过 考虑移动支付在支付上极具领先性的应用技术 以及3G移动通信时代的来临会使得手机支付产业如虎添冀 该细分市场的发展规模最终将十分可观 3 3 我国手机支付产业现状 4 手机支付是指通过将银行卡信息存储至手机中的芯片 可以为SD卡 贴膜卡或SIM卡等方式 利用手机的无线通信技术和射频技术实现现场和远程支付的新型支付产品 4 手机支付概念 5 5 手机支付功能 1 业务范围 6 6 手机支付功能 2 远程支付远程支付功能包括大小额消费 跨行转账 公共事业缴费 账单支付 信用卡还款 商旅服务等各类金融支付服务 并将随着业务的不断发展而扩充功能 在操作界面和远程数据通道的联接上具体有以下两种模式 GPRS和客户端支付模式提供了友好 直观和便捷的可视菜单操作界面 用户可以点击各图标进行商品选购或功能操作 然后通过安全性载体中的支付应用选择银行卡进行交易并完成支付过程 STK数据短信支付模式用户通过选择固化在STK里的菜单选项来浏览商品和服务并发起银行卡交易 也可通过第三方内容服务提供方提供的用户购物界面或WAP界面进行购物选择并提交订单 用户订单通过数据短信发送到后端应用服务器 然后通过短信的方式发送到用户手机 用户可确认订单并最终完成支付过程 7 7 手机支付功能 3 现场支付现场支付可以通过NFC手机或卡片自身引出天线的方式实现 支付应用有大额支付和小额快速支付两种应用领域 联机交易加载磁条应用或PBOC借贷记应用 可在带非接触式读写器的POS机上进行非接触式联机交易 一般用于各消费场所的大额支付 脱机交易加载PBOC电子现金应用 可在带非接触式读写器的POS机上进行非接触式小额脱机交易 可用于快速消费领域 如公交 地铁 加油等 8 8 手机支付应用领域 9 9 手机支付的业务定位 手机支付将成为移动电子商务重要结算方式随着通信技术的快速发展 移动电子商务已经成为电子商务发展的一个方向 而手机支付的大规模商用将逐渐成为移动电子商务的重要支付结算方式 手机将是远程自助支付的最佳模式手机支付将替代现有的一些自助终端 成为个人信息终端的安全支付载体 实现远程自助支付 手机支付将在小额快速支付领域发挥巨大的作用手机支付将与非接触式IC卡一样 在现场的小额快速领域成为重要的支付手段 并发挥巨大的作用 10 10 手机支付的特点 手机支付产业现状相对于传统的支付业务 手机支付产业链更长 参与主体更多 各方关系更复杂 手机支付手机支付将成为银行卡与现金的有益补充 但无法完全替代 目前国内手机支付产业尚处于多种技术解决方案和商业模式并行的发展状态 手机支付的主要参与方电信运营商商业银行及卡组织第三方服务提供机构 11 11 各方参与手机支付业务的利益诉求电信运营商提高用户粘性 提升整体盈利能力 为进入金融支付结算市场做准备 争抢在芯片卡标准体系中的领先地位 商业银行向优质客户提供差异化服务 增加银行卡交易的消费额 中国银联巩固银行卡在新兴支付领域的主导地位 通过创新产品提升银联标准卡的核心竞争力 第三方机构看好手机支付业务广阔的前景 希望在手机支付领域复制互联网支付SP的成功经验 12 12 国内手机支付业务存在的问题 由于以上问题的存在 用户接受程度普遍不高 手机支付发展缓慢 因此 由金融机构作为主体发展手机支付业务 并与电信运营商开展合作 是发展手机支付的最佳模式 13 13 银联手机支付介绍 14 手机内置智能卡芯片和天线同时支持远程支付和现场支付 普及需要时间 终端方案 NFC手机 14 手机终端方案 1 15 NFC近场通讯技术是由Philips Nokia Sony发起的技术 是目前基于手机的多应用热点技术之一NFC技术是非接触IC卡应用融合移动终端的主流技术将非接触IC卡和读写器集成至移动终端上面向短距离通讯应用主动 被动模式 非接触Reader非接触IC卡 终端方案 NFC手机 16 手机NFC方案 NFCSWP方案 SWP接口 实现方式 发卡对象 手机上的NFC芯片实现应用 SIM卡的PBOC2 0区域实现应用 SIM卡 手机 发卡发卡需要采购手机后 对手机进行发卡 用户换手机后 必须重新发卡 发卡机构对SIM卡发卡 成本小 物流方便 用户换手机后 不需要重新发卡 流程 终端方案 NFC手机 17 运营商区域 银行区域 运营商平台 银行账户系统 非金融应用 金融应用 SIM卡 终端方案 NFC手机 18 在SD卡内封装金融IC卡芯片主要支持远程支付 近程正在研发 目前采用异性卡的方式实现 UPCash UPCards UPVoucher 其他增值应用 基于电子货币的小额支付 支付凭证管理 基于银行卡的大额支付 移动支付应用 移动支付应用 CUP MicroSD 终端方案 智能SD卡 14 手机终端方案 2 19 智能SD卡智能SD卡是在传统的SD卡内部嵌入金融级的安全芯片 SE 之后形成的新型金融智能SD卡 它在不改变手机本身硬件设计的前提下 使得市场上多数的手机只要具有SD卡插槽就具备手机支付的功能 利于手机支付业务的拓展 如下图所示 FLASHROM具备通用的存储功能 SE做为安全信息的载体 内含银联手机支付应用 可以保证交易信息的安全 智能SD卡重新定义了SD卡硬件接口的两个触点 图中灰色的触点 用于链接外接天线 外接天线可以是手机经过改造后内置 也可以是内藏的印刷软质薄型天线 终端方案 智能SD卡 20 在SIM卡上内置金融IC芯片从SIM卡引出天线 支持现场支付功能远程支付通过SIM卡与手机接口实现远程支持比较简单的应用 终端方案 双界面SIM卡 14 手机终端方案 3 21 双界面SIM卡采用双界面的多应用智能SIM卡来代替传统的SIM卡来实现支付功能 双界面SIM卡卡片软质 超薄 可弯折 具有非接触和接触两个界面 接触界面上可以实现SIM应用 完成手机卡的通信功能 非接触界面可以同时支持各种非接触金融应用 同时针对不同手机卡槽又分为A型天线和C型天线 手机开机时 双界面SIM卡可以很好的支持非接触金融应用和电信应用同时工作 即在拨打接听电话以及收发短信的同时进行非接触交易 而在手机关机以及手机电池没电的情况下 双界面SIM卡就像一张普通的非接触卡一样也可以正常工作 终端方案 双界面SIM卡 22 终端方案 贴膜卡方案在贴片卡上内置金融IC芯片贴片卡与SIM卡粘合后可与手机交互从贴片卡引出天线 支持NFC功能支持远程应用 STK短信 轻松进入移动商务新生活 现场支付天线接口 金融IC芯片 23 技术标准交易受理和转接标准终端机具标准智能卡片标准商圈接入和展示标准建立移动支付产业联盟的契机 主动开放标准并积极争取产业各方的认同 业务规则规范业务开通和支付交易过程 明确参与主体的职责 风险管理要求通过技术及业务手段 控制业务开通 交易过程 信息存储及传输的风险 15 手机支付标准规则体系 24 基础设施平台系统建设移动支付平台空中下载平台远程商圈平台数据短信前置商圈建设远程商圈构建现场受理环境建设安全体系支付信息安全存储交易信息安全加密检测认证应用的检测及安全认证 25 上海与工行 中行 深发等5家银行合作 采用智能SD卡模式 与交行 中银通等银行和联通正在合作开展NFC手机模式 山东与交行 光大 深发等5家银行合作 采用智能SD卡模式 宁波与工行 建行 鄞州银行等银行和中国移动合作采用双界面SIM卡模式 四川与工行 交行 光大等10余家银行合作采用智能SD卡模式 与工行 交行 成都商行等银行和中国电信合作采用NFC手机模式 湖南与建行 长沙银行等银行和中国联通合作采用贴膜卡模式 深圳与当地10余家银行合作采用智能SD卡模式 16 银联手机支付试点情况 26 17 发展前景 1 设备生产商 电信运营商 内容及服务提供方 用户 中国银联 享受便利的支付服务 提高工作和生活效率 推动产业发展进程创新多元化服务模式提供丰富的应用服务推动通信行业支付标准开僻移动支付新蓝海 获取用户流量费提升用户黏性提供差异化服务争取转网用户提升服务水平与品牌价值 向用户提供差异化服务提升服务水平与品牌价值获取支付交易手续费聚拢高端用户在新兴支付领域取得先发优势 提供支付内容服务与商品 协助发展手机支付用户 生产符合金融标准的芯片卡 商业银行 生产符合金融标准的终端设备 27 18 发展前景 2 手机支付发展趋势产业的融合与行业的联合产业 移动通信 集成电路 电子支付行业 金融机构 电信运营商统一的标准与共享的资源标准 手机终端 安全载体 金融终端 接口协议 检测认证 安全规范资源 共有用户 受理环境 网络资源和谐共赢的产业生态环境成本分担 利益均沾 发展共赢 和谐创新丰富而完善的产品最终形成两到三种能够适应各种应用场景 各种不同用户需要的成熟的产品 28 19 发展前景 3 到2010年 中国手机用户