和美人生---白领中产家庭理财策划书.doc

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2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正20号和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正银行重要提示：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规划顾问团队均不承担任何责任。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正理财规划顾问亦承诺勤勉尽责，合理谨慎处理夏晓杰女士委托的事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，将承担赔偿责任。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正理财规划顾问对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失理财规划顾问团队概不承担责任。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正另外，以下4个方面是需要注意的：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正1、本理财策划方案是基于指定客户所提供的个人及家庭基本资料，综合考虑其个性化的理财目标、财务状况、风险承受能力、投资意向及合理的经济预期量身而作。我们对于任何第三方因全部或部分采用本方案内容引起的损失不承担任何责任；和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正2、本方案旨在对客户提出的家庭理财状况予以客观的分析，从而对家庭资产、负债进行合理再分配，选取适当的理财手段和理财工具，通过系统化运作，满足家庭理财需求，其间涉及的任何金融机构、理财产品均无推销、广告涵义，个人观点仅供参考；和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正3、本方案提到的宏观经济概念均为当前社会的一般参考数据，可能与未来实际数值有所差别，请根据实际情况灵活掌握；和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 4、为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并随时与我们理财规划师联系；和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正5、在为客户规划和以后的合作中，我们将严格保管客户的个人资料，保守客户的秘密，除非我们业务之需和政府执法部门持有合规的手续可以调阅之外，我们没有义务向任何第三方提供客户的资料；和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正6、客户如有疑问或者投诉，请联系我们银行客户服务部经理，也可直接向银行领导层投诉。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 7、请客户详尽阅读本理财方案的内容，如无疑义，请在各页履行签字手续，以确保双方合作手续的完备性。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正客户签字： 和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正年 月 日和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正尊敬的夏晓杰女士：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正很荣幸能为您提供服务，并在这里对您的财务目标进行分析和探讨。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正这份理财计划是基于您向我们提供的家庭财务数据设计的，重点是帮助您实现财务目标。人近中年，要实现的目标不断增多，经济压力将逐步增大，未来的一段时间内您的家庭在不断增加财富的同时，更重要的是要考虑财富的规划和使用。即如何以现有的财富实现人生的最大价值，优化生活质量。以实现子女教育和退休养老等人生目标。您的理财目标设定的比较合理，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您会更有计划，更有信心地实现自己的人生梦想。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正我们对您的资产结构、现金流状况进行了财务分析，并提出了建议，同时对家庭理财目标进行了可行性评估，并考量了家庭目标的完备性，对于一些必要的目标进行了合理补充。提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正案例理财策划报告和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 案例简要资料和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 客户理财目标和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 财务状况分析和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 理财目标分析和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 假设条件 和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 财务规划、策略和建议和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 效果预测和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 方案对比综述和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 敏感度分析和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 风险揭示和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正l 后续服务和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 附件部分和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正附件一:2005年中国证券市场回顾及2006年中国证券市场展望和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正附件二：2006年投资操作理念及投资策略和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正附件三：封闭式基金投资价值分析和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正附件四：开放式基金投资价值分析和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正附件五：理财产品介绍和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正附件六：债券投资产品简介和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正一、案例简要资料和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正夏晓杰女士，37岁，本科学历，某合资企业业务主管，公司股东之一,月收入12,000元，年终分红250,000元，丈夫周哲熹39岁，某大学教研室主任，月收入6,000元，年终奖金30,000元，年外出讲课费累计收入60,000元。 女儿周嘉欣9岁，在读小学三年级。 和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正一家三口基本生活每月开支3,000元，每年外出旅游一次，费用9,000元左右，孝顺老人每年支出约5,000元，双方父母身体健康，经济条件较好，不需要其他资金支援。每年子女教育12,000元，夫妻再教育年费用5,000元，每年购置衣物及其他开销花费约15,000年。 和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正银行定期存款人民币300,000元，活期存款人民币50,000元,美元存款20,000元，现金人民币5,000元。1999年末投资股票50,000元，目前市值28,200元。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正目前家庭保险中，仅孩子有“智慧宝贝”年交1740元，“千禧红”月交300元，夫妻双方在单位有三险一金外，没有其他社会保险，公积金存款9万元。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正目前家中两套住房，一套为先生的单位自住分房95平米，坐落在开发区，价值 35万元；另一套住房56平米，坐落在市内交通繁华地段，价值36万元,目前出租，月租收入1,000元。家具40，000元，其他家庭财产15，000元。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正家庭基本情况：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正信息栏本人丈夫子女姓名夏晓杰周哲熹周嘉欣性别女男女年龄37399职位外资业务主管 教授、教研室主任学生工作单位外企大学 小学（三年级）工作稳定度高高健康状况良好良好良好拟退休年龄55 -6060拟完成教育 博士二、客户理财目标： 和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 1、 计划购买自住房产一套，面积在120平米左右。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正2、 两年内购买汽车一辆，购买价格在150,000元以内。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正3、 为孩子准备教育基金。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正4、 购买保险。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正5、 希望通过理财，年收益率达到10%-15%。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正6、 为退休后养老做规划。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正具体理财建议：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正1、短期目标： 和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正1）、购买住房及汽车。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正2）、即刻购买商业保险。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 2、中长期目标： 和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正1）、准备子女教育基金，为孩子大学教育及国外教育进行规划。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正2）、合理规划投资组合，增加投资收益。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正3）、退休规划，保障生活质量。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正三、财务状况分析：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 根据夏女士提供的家庭各项资料及财务状况，在未与夏女士进行进一步会谈交流的情况下，我们进行了如下的各项分析。如有可能，可根据客户要求做进一步修正，以确保数据的更为准确性、全面性。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正资产负债表日期：2005年12月31日 单位：元人民币 资产 金额 负债 金额 现金与现金等价物长期负债现金5,000 房屋贷款银行活期存款210，000 汽车贷款其中：美元US$20，000中期负债银行定期存款300，000消费贷款现金与现金等价物小计515，000 其他金融资产短期负债股票28,200信用卡透支其他金融资产小计28,200应纳税款个人资产短期负债小计房屋不动产710,000家具40，000其他个人资产15，000负债总计个人资产小计765，000净资产1，308，200资产总计1，308，200负债与净资产总计1，308，200注：按1美元=8.00元计算 银行定期存款按一年计算。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正现金流量表日期：2005年1月1日2005年12月31日 单位：元人民币 收入金额百分比支出金额百分比经常性收入经常性支出工资 216,00037.67%基本生活费用 36,00041.22%奖金 30,0005.23%子女教育费用 12,00013.73%年终分红 250，00043.60%赡养老人费用 5,0005.73%租金收入 12,0002.09%子女保险费用 5,3406.11%银行存款利息 5，4000.95%经常性收入小计513，40089.54%经常性支出小计58，34066.79%非经常性收入非经常性支出外出讲课收入 60,00010.46%夫妻再教育 5,0005.73%旅游费用9,00010.31%非经常性收入小计60,00010.46%购置衣物及其他开销 15,00017.17%收入总计573，400100%非经常性支出小计29,00033.21%结余486，060支出总计87,340100%注：银行存款利息为一年定期存款利息，活期暂忽略不计。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 1、 财务比率表格化分析：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正简要评价理想标准和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正考核项目比率客户状况净资产扩大能力结余比例84.77%10%现金流极为充足投资/净资产比率2.16%20-50%投资空间巨大支出能力强弱流动性比率51%3左右非常好的支付能力还债能力即付比率00.7左右无负债清偿比率100%60-70%有较强的负债能力负债比率00无负债2、资产负债分析：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 1）、负债比率：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 资产：总资产130.82万，其中金融资产约占41.52，实物资产占58.48。在金融资产中，现金及现金等价物占大部分，计51.50万，占94.81；其他金融资产只有股票投资2.82万，占5.19。投资性金融资产占比较小，说明投资渠道过于狭窄。实物资产76.50万，主要是71万的房屋不动产，其他实物资产5.5万，比例合理。净资产规模高达129.72万。资产质量较好。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 负债：负债份额非常少，仅为1.1万。说明夏女士家庭负债压力较轻。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 负债比率：0.84，处于01合理范围内。说明该客户综合偿债能力较强。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正2）、投资与净资产比率：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 投资：客户投资的股票目前市值为2.82万，投资份额少。99末年曾投资股票，具有一定的投资意识和经验，有较强的风险承受能力。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 净资产：为129.72万，有较强的投资能力。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正 投资与净资产比率：为2.17，比例过低。另外，就客户年度收入结余48.61万元的状况而言，其工薪性收入能力较强，但由于目前投资比率过小，使投资性收益难以大幅度提高，不利于净资产规模的扩大。应适当增加投资比例。和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦挺宙雍垫痒角吩葵葵鬼七君嘿锯分境竞医漫僻战舌具拭帘巳锦台它没允坪漂兵栓媚刊痈搬蓉正3、收支情况分析：和美人生-白领中产家庭理财策划书 2和美人生-白领中产家庭理财策划书20号银行重要提示：夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规施缅舵楷乐淤蝶塘潞啪社通刨旧退涧蔽卿瞅燥掸空坦