货币银行学考试试卷B及答案 (1).doc

中国农业大学(烟台)2008 2009 学年春季学期 货币银行学课程考试试题题号一二三四五六七八总分得分一单项选择题（每题1分，共10分）1、如果国家规定的金银比价为1：10，而市场形成的比价为1：16，这时市场中的( )将逐渐被驱逐。A、金币 B、银币 C、银行券 D、其它2、当人们预料未来的短期证券收益率将上升时，长期证券的收益率曲线是( )A、向上倾斜 B、向下倾斜 C、平坦 D、无法确定3、下列属于短期资金市场的是( )。A、债券市场 B、资本市场 C、票据市场 D、股票市场4、反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务（股东权益）的存量的财务报表是（ ）。 A、现金流量表 B、损益表 C、资产负债表 D、财务状况变动表5、目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为( )A、法定存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、窗口指导6、按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，人们的货币需求决定因素是（ ）。A、预防动机 B、交易动机与投机动机之和 C、交易动机 D、交易动机与预防动机之和7、如果原始存款为20万，派生存款为60万，则货币乘数K为（ ）。A、2 B、3 C、4 D、59、通常情况下，一国国际收支发生顺差时，外汇汇率就会( )。A、上升 B、下降 C、不变 D、不确定10、基础货币等于（ ）。A、 通货+存款货币 B、存款货币+存款准备金 C、通货+存款准备金 D、原始存款+派生存款二、多项选择题（每题2分，共10分）一、 考生诚信承诺1 本人清楚学校关于考试管理、考场规则、考试作弊处理的规定，并严格遵照执行。2 本人承诺在考试过程中没有作弊行为，所做试卷的内容真实可信。学院： 班级： 学号： 姓名： 4、当债券价格下跌时，意味着债券收益率上升，人们的态度是( )A、买入债券 B、认为持有货币的机会成本上升 C、持币 D、卖出持有的债券5、宽松的货币政策主要包括（ ）。 A、提高存款准备金率 B、降低存款准备金率 C、降低贴现率 D、中央银行在公开市场上卖出证券 E、中央银行在公开市场上买入证券 三名词解释(每小题4分，共20分)1、货币制度2、间接融资3、回购协议4、存款准备金5、基础货币四、简答和计算题(每小题10分，共40分)1、简述商业信用与银行信用的区别。(10分)2、什么是资产证券化？为什么说资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一种有益的融资方式？(10分)3、为什么说商业银行是一个特殊的企业,其特殊性表现在哪儿? (10分)4、设原始存款500万元,法定存款准备金率为6%,超额存款准备金率6%,提现率为8%,试计算整个银行体系创造的派生存款总额。五论述题（20分）利用可贷资金理论分析：(1)影响债券需求的因素有哪些？(2)影响债券供给的因素有哪些？这些因素是如何影响均衡利率的？一单项选择题（每题1分，共10分）1、A 2、A 3、C 4、C 5、C 6、D 7、C 8、B 9、B 10、C二、多项选择题（每题2分，共10分）1、AB 2、ABCDE 3、ACDE 4、AB 5、BCE三名词解释(每小题4分，共20分)1、货币制度：又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。(4分)2、间接融资：有盈余货币的人通过银行之类的信用中介向赤字货币的人进行间接融通，银行作为信用中介从赤字方那里获得直接证券，并且以他自己的信用度重新发行一种自己的证券进行借贷活动。(4分)3、回购协议：是商业银行通过出售金融证券来获取资金的一种方式，同时约定，日后按同一价格加上规定的利息，再重新购回这种证券的协议。(4分)4、存款准备金：指银行所持有的现金和在央行的存款(2分)。银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。存款准备金分为法定存款准备金和超额准备金，法定准备金是以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，超过法定准备金的部分是超额准备金(2分)。5、基础货币：又称高能货币、强力货币，指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和(4分)。四、简答和计算题(每小题10分，共40分)1、简述商业信用与银行信用的区别。(10分)(1)前者的当事人双方都是职能资本家；而后者有一方是资本家，一方是金融机构。(2.5分)(2)前者所贷资本为商品资本，后者所贷资本为货币资本。(2.5分)(3)前者同产业周期的变化相一致，而后者与产业周期的繁荣与否并无关联。(2.5分)(4)前者以短期为主，后者以中长期为主。(2.5分)2、什么是资产证券化？为什么说资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一种有益的融资方式？(10分)资产证券化是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。(2分)资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一种有益的融资方式。（1）发行者通过它可获得较低的筹资成本，更高效运用资本，更好地进行资产负债管理，实现资金来源多样化。(2分)（2）投资者则获得了信用风险较低的、流动性较高的证券。(2分)（3）为借款者创造了更有利的筹资环境。(2分)（4）资产证券化还极大地加强了投资银行和工商企业的联系，促进了其证券业务的发展。(2分) 3、为什么说商业银行是一个特殊的企业,其特殊性表现在哪儿? (10分)答：首先，商业银行是一个企业是以最小的投入来获取最大回报的以营利为目的的企业。但是，商业银行又是一个特殊的企业，其特殊性体现在：它经营的商品是特殊的商品货币，而货币又是一种国民经济的综合变量，其变化会受到多种因素的影响（5分）；同时，商业银行具有一些特殊的功能，如信用中介功能、支付功能，信用创造功能、政策调节功能、服务功能等，这些功能的发挥，使其在社会经济中的作用比一般的企业大得多（5分）。 4、设原始存款500万元,法定存款准备金率为6%,超额存款准备金率6%,提现率为8%,试计算整个银行体系创造的派生存款总额。解：存款总额 = 500/（6%+6%+8%）= 2500 万元派生存款总额 = 2500 500 = 2000 万元五论述题（20分）利用可贷资金理论分析：(1)影响债券需求的因素有哪些？(2)影响债券供给的因素有哪些？这些因素是如何影响均衡利率的？(1)影响债券需求的因素：财富 居民财富增加 Bd右移 均衡利率下降 (2分)相对其他替代资产的预期回报率 替代资产预期回报率上升 Bd左移 均衡利率上升 (2分)预期通货膨胀率 预期通货膨胀率上升 Bd左移 Bs右移均衡利率上升 (3分)风险 债券相对风险上升 Bd左移 均衡利率上升 (2分)流动