企业培训_新反洗钱系统培训

新反洗钱系统培训自治区联社 培训内容 第一部分反洗钱基础知识一 基本概念二 反洗钱相关法律法规三 银行业金融机构的反洗钱义务第二部分反洗钱系统简介第三部分系统日常操作流程一 营业机构系统日常操作流程二 汇总机构系统日常操作流程 第一部分反洗钱基础知识基本概念什么是洗钱 洗钱 就是指通过各种方式转换 转移 或转让 掩饰 隐瞒 占有和使用上游犯罪所得 以掩饰或隐瞒其收益的真实来源 性质 地点 去向 所有权或其他权利 使其获得表面的合法性而进行的活动或过程 主要包括提供资金账户 协助转换财产形式 协助转移资金或汇往境外等 反洗钱 是指为了预防通过各种方式掩饰 隐瞒毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动 依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为 第一部分反洗钱基础知识基本概念什么是反洗钱 洗钱助长走私 毒品 黑社会 贪污贿赂 金融诈骗等严重犯罪 扰乱正常的社会经济秩序 破坏社会公平竞争 甚至影响国家声誉 因此 依法采取大额和可疑资金监测 反洗钱监督检查 反洗钱调查等各项反洗钱措施 预防和打击洗钱犯罪 起到遏制其上游犯罪的目的 第一部分反洗钱基础知识基本概念为什么要反洗钱 第一部分反洗钱基础知识反洗钱相关法律法规 中华人民共和国反洗钱法 中华人民共和国反洗钱法 中华人民共和国主席令五十六号 由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过并于2006年10月31日发布 自2007年1月1日起施行 中华人民共和国反洗钱法 包括总则 反洗钱监督管理 金融机构反洗钱义务 反洗钱调查 反洗钱国际合作 法律责任 附则共七章三十七条 根据 中华人民共和国反洗钱法 中华人民共和国中国人民银行法 等法律规定 中国人民银行制定了 金融机构反洗钱规定 中国人民银行令 2006 第1号 经2006年11月6日第25次行长办公会议通过 2006年11月14日发布 自2007年1月1日起施行 第一部分反洗钱基础知识反洗钱相关法律法规 金融机构反洗钱规定 根据 中华人民共和国反洗钱法 中华人民共和国中国人民银行法 等法律规定 中国人民银行制定了 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中国人民银行令 2006 第2号 经2006年11月6日第25次行长办公会议通过 2006年11月14日发布 自2007年3月1日起施行 第一部分反洗钱基础知识反洗钱相关法律法规 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 中国人民银行 银监会 证监会 保监会令 2007 第2号 于2007年6月21日发布 自2007年8月1日起施行 第一部分反洗钱基础知识反洗钱相关法律法规 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 根据 中华人民共和国反洗钱法 中华人民共和国中国人民银行法 等法律规定 中国人民银行制定了 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 经2007年6月8日第13次行长办公会议通过于2007年6月11日发布 自发布之日起施行 第一部分反洗钱基础知识反洗钱相关法律法规 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务 1 建立反洗钱内部控制制度 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作2 建立反洗钱机构并配备人员3 建立客户身份识别制度 了解你的客户 4 建立客户身份资料及交易记录保存制度 5 建立大额交易和可疑交易报告制度6 反洗钱工作保密义务7 配合反洗钱调查义务8 其他义务 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度了解你的客户 了解你的客户 最早由巴塞尔银行监管委员会在 关于防止利用银行系统进行洗钱的声明 1988年 中提出 现已成为反洗钱领域的基础制度 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度了解你的客户 了解你的客户 也称 客户尽职调查 要求金融机构了解客户的真实身份 识别特定资金与其真正所有人 受益人的关系 以便当局监测和控制洗钱活动 要求金融机构对政治公众人物及其关系密切者所开立账户进行强化审查 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度何时应采取客户身份识别措施 与客户建立业务关系 新开户业务 或提供一次性金融服务且交易金额达到规定金额以上 一次性业务 或存取规定限额以上的现金或达到其他规定情形时 应采取客户身份识别措施 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度怎样识别客户身份 政策性银行 商业银行 农村合作银行 城市信用合作社 农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构 在以开立账户等方式与客户建立业务关系 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款 现钞兑换 票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上 或者外币等值1000美元以上的 应当识别客户身份 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度怎样识别客户身份 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度自然人客户的身份基本信息 姓名 性别 国籍 职业 住所地或者工作单位地址 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码和有效期限 客户的住所地与经常居住地不一致的 登记客户的经常居住地 客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记证号码 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营 社会活动的执照 证件或者文件的名称 号码和有效期限 控股股东或者实际控制人 法定代表人 负责人和授权办理业务人员的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度单位客户的身份基本信息 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度自然人客户身份识别措施 持居民身份证开户的自然人客户 通过居民身份证信息联网核查系统核实客户居民身份信息 联网核查结果所有信息相符的 可以继续办理业务 联网核查结果中有一项或几项不相符的 需提供有效佐证后继续办理业务 目前我们使用的佐证种类有 户口簿 驾使证 户照 户籍证明 联网核查结果回执单 社保卡 二代身份证鉴别仪结果等 提供上述任意一种佐证并留存复印件后 可继续办理业务 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度自然人客户身份识别措施 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度单位客户身份识别措施 查询机构信用代码系统 核实营业执照 税务登记证书 组织机构代码证书 法人身份证件或身份证明文件等信息 在与客户的业务关系存续期间 金融机构应当采取持续的客户身份识别措施 关注客户及其日常经营活动 金融交易情况 及时提示客户更新资料信息 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度应采取持续的客户身份识别措施 对于高风险客户或者高风险账户持有人 金融机构应当了解其资金来源 资金用途 经济状况或者经营状况等信息 加强对其金融交易活动的监测分析 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的 金融机构应中止为客户办理业务 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度应采取持续的客户身份识别措施 出现以下情形时 金融机构应重新识别客户 1 客户要求变更 身份基本信息 的 2 客户行为或者交易情况出现异常的 3 客户姓名或者名称与有关部门依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人 洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度何时应重新识别客户 4 客户有洗钱 恐怖融资活动嫌疑的 5 获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致或者相互矛盾的6 先前获得的客户身份资料的真实性 有效性 完整性存在疑点的 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度何时应重新识别客户 在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时 应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 登记代理人的姓名或者名称 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份识别制度应采取合理方式确认代理关系 一 金融机构应当保存的客户身份资料包括 记载客户身份信息 资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 二 金融机构应当保存的交易记录包括 关于每笔交易的数据信息 业务凭证 账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同 业务凭证 单据 业务函件和其他资料 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度 三 客户身份资料及交易记录保存原则性要求 1 金融机构应采取必要管理措施和技术措施 防止客户身份资料和交易记录的缺失 损毁 防止泄漏客户身份信息和交易信息 2 金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录 便于反洗钱调查和监督管理 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度 四 客户身份资料和交易记录的保存期限 1 客户身份资料 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年 2 交易记录 自交易记账当年计起至少保存5年 3 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动 且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的 金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度 4 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的 应当按最长期限保存 同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的 至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录 法律 行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的 遵守其规定 5 金融机构破产或者解散时 应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易报告标准 需向人民银行报送的大额交易 1 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存 现金支取 现金结售汇 现钞兑换 现金汇款 现金票据解付及其他形式的现金收支 2 法人 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转 3 自然人银行账户之间 以及自然人与法人 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 4 交易一方为自然人 单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易报告标准 2020 2 22 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易报告标准 下列交易行为需作为可疑交易进行上报 1 短期内资金分散转入 集中转出或者集中转入 分散转出 与客户身份 财务状况 经营业务明显不符 2 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准 3 法人 其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 或者自然人客户短期内频繁收取法人 其他组织的汇款 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立大额交易和可疑交易报告制度可疑交易报告标准 4 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内出现大量资金收付 5 与来自于贩毒 走私 恐怖活动 赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 或者频繁发生大量资金收付 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立大额交易和可疑交易报告制度可疑交易报告标准 6 没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付 7 提前偿还贷款 与其财务状况明显不符 8 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑 或者一次性大额存取现金且情形可疑 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立大额交易和可疑交易报告制度可疑交易报告标准 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报送 报告的大额交易和可疑交易符合规定的标准 要素 时限 方式 格式和填报要求 交易信息真实 完整 准确 并及时将可疑交易报告重新分析后上报人民银行反洗钱监测中心 报送时限 大额交易发生后的5个工作日内 可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心金融机构还应当按照中国人民银行的规定 报送反洗钱统计报表 信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报送 金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密 非依法律规定 不得向任何单位和个人提供 金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易 配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密 不得违反规定向客户和其他人员提供 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务反洗钱保密义务 对反洗钱相关涉密信息资料在收发 传阅 归档中应采取相应的保密措施 对有关部门 机构依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息用途进行限制 是基于保护客户隐私和商业秘密的需要 目的是实现有效预防监控和打击洗钱活动与保护客户利益的合理平衡 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务反洗钱保密义务 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务配合反洗钱调查 配合调查 调查过程中 在合理的范围内提供必要的支持 按要求向调查人员说明情况 协助查阅 复制 封存有关文件 资料 如实提供信息 对被调查的可疑交易活动 如实提供相关的文件和资料 不得拒绝和阻碍 不得以明示 拒绝 或默示 阻碍 的方式不履行配合调查义务 第一部分反洗钱基础知识银行业金融机构的反洗钱义务其他义务 对反洗钱现场检查 非现场监管 自查 内部审计 监督管理等发现的问题应及时整改 本单位 本系统辖内发生的反洗钱工作重大事项应及时向人民银行报告 积极配合 落实人民银行组织 部署的反洗钱阶段性 专项性 应急性以及临时性工作 第二部分反洗钱系统简介反洗钱工作平台 一 系统登录系统用户名为柜员号 用户名唯一 二 系统简介 以营业机构为例 第二部分反洗钱系统简介反洗钱工作平台 系统包括五大模块 第二部分反洗钱系统简介反洗钱系统模块 反洗钱工作平台 基础管理 数据报送 调查分析 统计报表 风险评级 基础管理模块营业机构 信息维护 信息公告 工作督办汇总机构 信息维护 信息公告 工作督办 系统管理数据报送模块营业机构 数据完善 案例处理 人工新增汇总机构 案例处理 批量审核 第二部分反洗钱系统简介反洗钱系统模块 调查分析模块营业机构 名单维护 名单查询 数据查询汇总机构 名单维护 名单查询 数据查询 名单管理 名单审核 第二部分反洗钱系统简介反洗钱系统模块 统计报表模块营业机构上报报表 季报 银行业金融机构风险客户及风控措施统计表 银行业金融机构业务风险信息统计表 第二部分反洗钱系统简介反洗钱系统模块 汇总机构上报报表月报 全辖各网点现金收支统计表 单位大额现金支取月统计表 单位大额现金存入月统计表 个人大额现金支取月统计表 个人大额现金存入月统计表 第二部分反洗钱系统简介反洗钱系统模块 汇总机构上报报表季报 银行业金融机构经营规模类信息统计表 银行业金融机构风险客户及风控措施统计表 银行业金融机构业务风险信息统计表 年报 金融机构基本情况表 第二部分反洗钱系统简介反洗钱系统模块 汇总机构内部报表 金融机构可疑交易报告情况统计表 汇总机构在统计报表模块考核功能 报表报送情况查询补录及案例考核报表考核 第二部分反洗钱系统简介反洗钱系统模块 风险评级模块营业机构 KYC审查 新