光明路支行反洗钱内控建设制度.doc

光明路支行反洗钱内控建设制度为全面推进光明路支行反洗钱工作，打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，保持社会安定，提高我行信誉，保证信用支付的稳定，促进商行业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据中国人民银行制定的金融机构反洗钱规定要求，特制订本制度一、组织领导成立以行长周长涛为组长，副行长刘淑梅为副组长，各部门负责人为成员的领导小组，会计主管负责本行反洗钱工作的落实实施。二、1、客户身份识别为客户办理业务时，按照相关规定核对相关人员真实有效的身份证件，了解客户及其交易目的、性质及实际控制客户的自然人、交易的受益人，如果对客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，按规定及时对客户身份进行重新识别并更新客户信息。按照客户的特点和账户的属性划分风险等级，对于高风险客户或者高风险账户持有人，加强对其金融交易活动的监控分析。营业室及市立医院代办点在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，为不在本机构开立账户的客户提供以下一次性金融服务且单笔人民币1万元以上时，应当识别客户身份：、现金汇款、现钞兑换、票据兑付、其他一次性金融服务办理业务时应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件各部门为自然人客户办理人民币单笔5万元以上的现金存取业务时，应当和对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。应按照客户的特点或者账户的属性等基本账户信息，并考虑地域、业务、行业等因素划分风险等级。在与客户的业务存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息，对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营情况等信息。2、客户身份资料和交易记录的保存在业务关系或者交易记账结束后按照相关规定采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录各部门应妥善保管客户的身份资料，包括记载客户身份信息、资料以及反映开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、业务函件和其他资料。客户身份资料和业务记录应妥善保管，防止资料的确实、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。3、大额交易和可疑交易报告情况每天上午10点前通过反洗钱系统向市行上报大额交易和可疑交易，建立并认真执行重点和可疑交易识别过滤机制，对上报的可疑交易进行认真审核，发现重点可疑交易及时上报，追溯并全面清查可疑交易主体，对重点可疑交易进行审核分析。单笔或者当日累计人民币交易超过20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算报告，中国人