保险经纪人职业生涯规划.doc

河北金融学院毕业设计题目 保险经纪人职业生涯规划 学生姓名 郭昊明 指导教师 赵明 教 学 系 保险系 专 业 保险实务 班 级 10级保险二班 完成日期 年 月 日 10一、前言 好的计划是成功的开始，古语讲，凡事“预则立，不预则废”就是这个道理。在今天这个竞争日益激烈的时代，职业生涯规划开始成为人生争夺战中又一重要利器。对于企业而言，如何体现公司“以人为本”的人才理念，注重员工的可持续发展，使企业在商业竞争中立于不败之地，制定切实可行的职业生涯规划亦有效方法之一。对于个人而言，职业生命都是有限的，如果不进行有效的规划，势必会造成时间和生命的浪费。作为一名即将毕业的大学生，如果带着一脸茫然进入这个拥挤的社会怎能满足社会的需要，使自己占有一席之地？因此我为自己制定这份职业生涯规划，为自己将来进入社会作为导航。我坚信，“有了目标，才会有不竭的动力”。 2、 自我评价（一）、自我审视兴趣打篮球、旅游、看电影特长具有较好的沟通能力和组织协调能力性格有恒心有毅力、踏实稳重、不怕吃苦、乐于听取他人意见及建议学识专业知识扎实、课外知识涉猎较广、英语水平一般、熟悉基本计算机操作我的价值观向往自由又不失团队、收入较高的工作我的能力有较好的领导能力、善于沟通、具备较好的团队协作能力和写作能力（二）、周围人评价优点缺点家人孝顺、懂事做事大大咧咧老师学习态度端正、思想进步有时不自信好友待人友好、能够全面发展不懂得如何拒绝同学学习认真、踏实努力对于事情有时过于偏执其他社会关系开朗、大方有时过于兴奋（1） 、通过职业生涯规划测评软件的测试及评价1、 霍兰德职业兴趣测试 通过测试表明，我的职业兴趣类型为：企业型，组合类型为：企业型、传统型、艺术性单职业类型与我相符的职业为：推销员、进货员、商品批发员、旅店经理、饭店经理、广告宣传员、调度员、律师、政治家、零售商组合类型所代表的职业：家居售货员、书店售货员、日用品售货员等2、 DISC行为方式测试 C型的行为方式可用准确的、有分析力、谨慎、谦恭、圆滑、善于发现事实、高标准、成熟、有耐心、严谨等描述。在实际工作中表现出： 尽忠职守、谨慎、遵守他人之规定。修正度高者与支配及影响型有很大的差异。天生精准且井然有序。 思路清晰，只要知道正确的方向为何，就会受到激励，喜欢规矩和秩序。 对自己和下属的要求都非常高。这类人遵守纪律，凡是讲求细节且维持高标准，不管作什么都要求完美。 C型适合从事的职业：会计师、程式设计师及脑部外科医师 3、 职业定位测试我的职业锚测试结果为：管理型(GM) 和 生活型(LS)管理型职业锚(GM) 精力充沛，喜欢挑战，有压力的工作，适合公司高管 管理型业锚的人,对管理本身具有很大的兴趣，具有成为管理人员的强烈愿望，并将此看成职业进步的标准 他们有提升到全面管理职位上所需要的相关能力，并希望自己的职位不断得到提升，这样他们可以承担更大的责任，并能够做出影响成功或失败的决策。生活型职业锚 (LS) 强调工作和家庭的和谐，适合时间灵活的工作人士。 生活型的人是喜欢允许他们平衡并结合个人的需要、家庭的需要和职业的需要的工作环境。他们希望将生活的各个主要方面整合为一个整体。正因为如此，他们需要一个能够提供足够的弹性让他们实现这一目标的职业环境。甚至可以牺牲他们职业的一些方面，如：提升带来的职业转换，他们将成功定义得比职业成功更广泛。他们认为自己在如何去生活，在那里居住，以及如何处理家庭事情，及在组织中的发展道路是与众不同的。4、 职业价值观测试 我的职业价值观测试结果为：经济报酬、人际关系、舒适 测试结果表明我希望工作的目的和价值,在于获得优厚的报酬,使自己有足够的财力去获得自己想要的东西,使生活过得较为富足；希望一起工作的大多数同事和领导人品较好,相处在一起感到愉快,自然,认为这就是很有价值的事,是一种极大的满足；希望能将工作做为一种消遣,休息,或享受的形式,追求比较舒适,轻松,自由,优越的工作条件和环境。（4） 个人小结 通过以上评价，使我随自己的就业方向有了较清晰的认识，我的总结如下：我是一个喜欢与人交往，有一定的领导能力，善言谈、热情、在工作当中更加注重经济报酬和人际关系，而要想成为一名合格且成功的保险经纪人必须具备以上性格特点和生活方式。因此我选择保险经纪人这个职位。3、 环境评价 个人职业是否有升迁发展机会，是由他的智慧能力、父母经济社会地位、本人对权势的需求、个人价值观、兴趣、人际关系技巧以及社会环境、经济的需求状况等共同决定的。（1） 家庭环境分析 我出生于一个普通的家庭，父母都是普通的农民，但二人思想开放，经常阅读报刊和看新闻时事，尊重我的个人决定，并且在我迷茫时，予以指导和建议。（2） 学校环境分析我就读于华北地区负有“黄埔军校”美誉的河北金融学院，它是一所具有鲜明金融特色的院校，在这三年的大学生活中，我学习了风险管理与保险、保险法、经济法、金融学等专业课，而且学校还提供给我们一系列的实训课程，比如财产保险实训、人身保险实训、保险中介实训等课程，更加丰富了我的专业知识。（3） 社会环境分析 专业现状和前景：可以在银行、证券、保险、投资等方向选择就业。总体来说，近些年虽然金融行业不甚景气，但是经济发展是国之根本，相较于其他行业来说，金融优势较为明显。保险公司、保险经纪公司亦需要大量的专业人才来提高保险业在社会中的地位。（4） 职业环境分析 1、行业分析 中国十一届三中全会以后，中国出现了经济体制改革和大规模的经济建设。为适应这一新的形势，金融领域也建立以中央银行为领导，多种金融机构并存的金融组织体系，作为国民经济重要组成部分的保险业也随之恢复并得到迅猛发展。 自1980年以来，短短的二十几年间，在改革让开放政策的推动下，中国保险业也取得了令世人瞩目的成绩。保费收入从1980年的4亿多元人民币增长到2007年的7000亿人民币，年均增长31.8%，大大高于世界年均增长水平；保险公司的数量从一家发展到四十多家，并且形成了既有内资、又有外资，既有国有独资、又有股份制、中外合资在内的多种形式并存的组织结构。在我国保险业被誉为21世纪的朝阳产业，保险市场已初具规模。2007年，随着我国保险业进一步对外开放，保险混业经济格局的逐步确立以及金融混业经济步伐的加快，我国保险经营主体进一步增多，保险中介机构快速增加，市场竞争水平不断提到，呈现出多元化、多层面、多角度的竞争。2007年前10个月，全国保费收入5835.4亿元，截止10月底，保险业银行存款达7332亿元；各类投资合计18944亿元，保险的市场化程度和对外开放程度进一步提高。 中国保险市场经历了快速增长，然而与发达的保险市场相比，中国保险市场的保险深度还处于较低的水平。2006年，中国人寿保险及非寿险保费收入总额占国内生产总值的比重分别为1.7%和1.0%;同期，日本分别为8.3%和2.2%，美国分别为4.0%和4.8%。与发达的保险市场相比，中国保险市场人寿保险和非寿险业务的保险密度亦相对较低。截至2006年12月31日，中国的人寿保险密度和非寿险保险密度分别为34美元和19美元;同期，日本则为2,829美元和760美元，而美国为1,790美元和2,134美元。相对较低的保险深度和保险密度，以及中国保险市场近年来的快速发展，显示中国保险市场有进一步增长的潜力。2、 职业分析 随着保险业的快速发展和各种咨询渠道来源的多样化，人们的保险意识也会越来越强，主动选择和了解保险的客户也会增多，根据国外发展业的经验和我国的发展趋势，未来保险经纪人的发展路径通常是两个方向。 一是技术方向，例如为企业提供防灾防损建议、保单维护、理赔协助等等技术指导，这条路在中国现在市场情况还不是很被接受，因为国人包括企业的保险意识还有待提升，且对保险经纪人的专业性不够了解，要发展到这条路上，需要客户的高度信任，还有很长的发展之路要走。二是业务方向，为企业提供风险分析，提供保险解决方案，确定各家保险公司方案询价，理赔协助处理，保单日常维护等等，这条路是现如今经纪人发展的主要路径。但因为各家经纪公司下属保险经纪人的职业素养参差不齐，且客户对经纪人认知不足，要想得到客户的认可，还需付出很大的努力。 同时，保险经纪人的出现，为完善保险市场，沟通保险供求，促进保险业发展发挥了重要作用，具体说：（1）、促进保险市场的公平交易和有序竞争。（2） 、减轻保险人负担，促进保险市场发展。（3） 、有助于解决保险代理市场混乱的问题。（4） 、有利于引进外资。3、 企业分析保险企业战略分析 众所周知，保险需求决定着保险市场的发展潜力。随着我国经济的不断发展，保险需求日益增加，保险企业的发展空间非常大。保险越发展，中介越重要，保险满足人们日益增长的保险需求，保险中介必不可少。保险经纪是衔接保险公司与客户的中间环节，保险经纪业务要得到较好发展，就得发挥好这个“桥梁”作用，成为实现保险需求与保险供给有效对接的业务平台。在发达国家的保险市场中，保险经纪业务的比重很大，如英国保险市场60以上的财险保费都是由保险经纪人带来的。与国外相比，我国保险经纪业务发展程度仍然很低，2008年通过保险经纪人实现的保费仅占全年保费总额的2.5，因此与发达国家保险市场相比有着很大差距。差距大也就意味着发展潜力大。保险经纪人日后定会成为保险中介的中坚力量。4、 地域分析保定市河北省的重要文化名城，生活在这里的人们大多性格豪爽、热情大方、乐于助人，不拘泥于传统，更容易接受先进思想的。5、 职业分析小结 综合上面的分析来看，我应该乐观的看到职业的前景，扬长避短，发挥个人优势，弥补个人不足，抓住机遇，迎接挑战。4、 职业定位 由于我只是一名应届毕业生，保险实务方面的知识接触较少，总的来说是缺乏经验。不容置疑，对于一名专科生而言，就业时的选择面较窄，可以说像我们这些学历低、经验少的专科生就业是有明显劣势的。但是既然无法改变现状，就要通过其他方式弥补和武装。（1） 对自己从事代理人的优劣分析内部因素优势劣势1、 专业对口。所学专业基础知识较为扎实。2、 沟通能力强，作为一名保险经纪人必须善于沟通和交际。3、 具有团队合作精神。团队是保险经纪人的灵魂。4、 心态较为平和，受外界压力较小5、 已获得保险代理人、保险经纪人资格证书。1、 缺乏工作经验，操作方面认知较少2、 缺乏成熟人士的干练和修养3、 容易浮躁，不踏实4、 追求理想主义和完美主义，有时可能会拖延工作外部因素机会威胁1、 当今社会保险行业较高学历的保险经纪人匮乏，就业机会较多2、 保险经纪公司急需一批具备专业知识的人才来树立形象3、 保险经纪人就业门槛不高1、09级保险本科毕业生和我们同时毕业，会对我们就业形成压力2、 保定其他高校保险专业学生毕业也会对我们形成威胁，如河北大学3、 其他各地财经类院校保险专业的学生也会影响我们的就业4、 如果只待在经纪人职位，有被淘汰的可能（二）、根据以上优劣分析我为自己制定了一份目标计划 短期目标保险经纪人中期目标拥有自己的团队长期目标进入管理层人生目标保险行业CEO5、 实施策略计划名称时间跨度总目标分目标计划内容策略和实施备注短期计划20132016赢得经纪人业绩第一的称号第一、二年，专心工作，是业绩不断上升，同时拿下自考本科 证书。第三年，加大工作力度和投入，拿到业绩第一多适应社会，加强人际关系交往的能力，并且不断积累总结经验多读一些心理学，弄清楚消费者购买保险的心理，积累众多客户资料，为以后打下基础主要培养社会所需求的能力中期计划20162020拥有自己的团队第一、二年，增员，并积极引导。第三、四年，打造一支有影响力的团队多在事业上拼搏奋斗，能够负得起责任，并指导他人多读一些管理类书籍，进行人员管理。同时不断的更新自己的知识，做到与时俱进锻炼自己为人处世能力和随机应变的能力长期计划2020退休进入管理层，为自己成为CEO的梦想而努力能够事业有成，家庭和睦更加注重自己的道德修养，以身作则，把孩子培养长大注重身体与学识的共同进步，活到老，学到老多在事业和家庭上考虑和下功夫6、 评估与反馈 （1) 评估内容 1、职业目标评估 由于保险经纪人就业门槛不高，我国又缺乏具备专业知识的人才。所以对我而言，面临的难度不大，但对于经纪人的实际工作我却了解很少。如果我以后在保险经纪行业的发展停滞不前或者受到阻碍，我会选择从事证券或者会计等其他相关行业。2、 职业路径评估 俗话说：“条条大路通罗马。”通往成功的大路绝不是唯一的。当出现我的工作与计划脱轨时，我就会考虑再学习几年来实现自己的目标。3、 实施策略评估 我根据自己的目标定下了相关的实施策略。但是并不是所有的行动都可以达到预期目标的，也并不是所有目标都适合我并且有效。所以，当我制定策略但没有效果时，必须马上改变策略，寻找更适合我的，更有效的方法来完成目标。4、 其他因素评估 如果由于意外事故、家庭原因、经济状况、身体状况等因素不利于我的计划时，我就会改变自己的策略，重新为自己制定计划，以使自己的人生更加完美。（2) 评估时间 一般情况下，我定期（半年或一年)评估规划，当出现特殊清开灵时，我会随机评估并进行相应调整。（3） 规划调整的原则 坚持自己的原有计划不变，遇到特殊情况时我会作出相应的调整，但是大体方向不会改变大致原则如下： 与时俱进，立足现实 及时总结，积累经验 理性