保险需求分析.doc_第1页
保险需求分析.doc_第2页
保险需求分析.doc_第3页
全文预览已结束

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

保险需求分析一、保险的种类终身寿险、定期寿险、意外伤害、医疗、住院补贴、大病保险、养老、投资连接、分红失能险、财产险、住房险、汽车险、企业险、牙医险、特种险二、保险的功能划分获得保障：医疗类保险、意外伤害险体现责任：寿险终身理财：l 储蓄功能：养老险、教育l 投资功能：投资连接、分红l 节税功能：终身寿险、养老保险l 保全功能：寿险、养老险体现身价：寿险、财产、定期寿险、特种险、投资连接三、保险种类的选择责任保障理财终身寿险定期寿险医疗保险伤害保险投接分红教育保障养老保险有负担基本Y-YY-合理YYYY-Y充足YYYYY-Y高额YYYYY-Y无负担基本-YY-合理-YY-Y充足-YYY-Y高额YYYYY-Y孩子基本-Y-合理-Y-Y-充足-YY-Y-高额-YY-Y-四、保险额度的确定1、意外、医疗险额度的确定基本合理充足高额保费占年收入%24682、寿险额度的确定年薪倍数基本配偶无工作能力每一个负担的孩子每一个负担的老人保费占收入比例%基本保障42216合理保障64329充足保障864312高额保障1085415严格来说需要的寿险的额度与投保人目前已有的家庭净资产密切相关。但一般我们不能够获得客户的准确的家庭净资产。如果我们获知客户家庭净资产额，则寿险额度可以用以下一个简化公式计算：寿险额度=上述计算额度*125%-家庭净资产3、教育、养老与投资连接险的额度确定占金融投资%保守平衡激进教育保险1062投资连接15105养老151054、为获得保障、体现责任目的保险费用支出额度基本合理充足高额保费占收入%5-1010-1515-2020以上五、客户保险类型的确定客户在做保险安排时，应当选择的保险安排的类型取决于客户客观的收入水平也受到他们主观上对保险的认知和接受程度影响。通常收入较高的家庭在保险的支出上应当较多。收入水平低中高0-30000元30000-6
人人文库> 全部分类> 应用文书 > 技术指导

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论