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第十三章票据法 第一节票据法概述1 一 票据的概念及法律特征 一 一 票据的概念关于票据的概念 有广狭二义之分 广义上的票据包括各种有价证券和凭证 如股票 国库券 企业债券 发票 提单 仓单等 狭义上的票据则是指票据法上的票据 有关票据法上的票据 因各国立法不同 其理解亦不尽一致 例如 有的国家所称的 票据 仅包括汇票和本票 不包括支票 如德国 法国 瑞士等 有的国家则没有 票据 这样一个总的概念 而以 汇票法 的形式在规定汇票的同时 亦规定本票和支票 如英国 美国则将汇票 本票和支票以及存款单统称为 商业证券 Com mercialPaper 等等 票据法 第二条第2款规定 本法所称的票据 是指汇票 本票和支票 有鉴于此 我国票据法上的票据就是指出票人依法签发的 承诺在票据到期之日由自己或者委托他人或金融机构无条件地支付确定的金额给收款人或者持票人的一种有价证券 第一节票据法概述2 三 票据的法律特征 票据是完全有价证券票据是完全有价证券 书上称之为票据是完全有价信用工具 其意是指票据权利与该票据的实际占有不可分离 行使票据权利时 必须持有和提示票据 转让票据权利 必须交付票据 受领票据载明白金额 必须将该票据交还付款人 票据为设权证券书上又称票据是一种设权信用工具 汇票 本票 支票不同于提单 股票等证权证券 其票据权利是在票据作成交他付时才发生的 在票据依照法定要式作成并交付之前 票据的权利并不存在 票据上的权利是依票据的作成同时发生的 因而 票据首先是设权证券 第一节票据法概述3 票据是流通证券书上又称票据是一种流通信用工具 票据作为支付工具和结算工具的功能 在一定条件下 它可以替代货币 可以通过背书转让或交付方式进行流通 票据是要式证券书上又称票据是一种要式信用工具 为了使票据设权的文义明确 统一 规范 票据作成格式和记载事项必须遵照法定要式 才能产生票据的效力 也就是说 当事人发行 转让 背书 贴现 担保等票据行为都要遵守一定法律规定的形式 否则 不遵照法定的要式 缺少票据必须记载的事项 必然导致票据无效 第一节票据法概述4 票据是无因证券书上又称票据是一种无因信用工具 票据的签发是基于商品交易的货款给付 各种债权的清偿 劳务报酬的支付等原因 这些原因表明了市场活动员的对价 即相互认同的代价 关系 并构成票据的基础关系 但在长期的实践中 为了保证票据的正常流通 维护正当持票人的合法权益 各国的票据立法逐步地将票据的作成 背书转让 承兑付款等票据关系同基础关系分离开来 票据的持有人行使票据权利时 无须向票据债务人证明该票据产生或转让的原因 也就是说 票据的作成 背书转让 承兑付款等票据行为 只要符合法定的条件 即使票据的基础关系的形成有欠缺或其有变动 都不影响已发行渐流通的票据的效力 而付款人一般也只审查票据的形式要件 不问票据的基础关系和资金关系 由此可见 票据关系是独立自票据债权关系 票据行为是独立自行为 不再受先前的原因关系存在与否的影响 这表明了票据的无因性 票据为无因证券 但为防范诈骗 我国要求有些票据的持票人必须提供证明票据基础关系的证明 如合同 增值税发票等 第一节票据法概述5 票据是文义证券书上又称票据是一种文义信用工具 票据权利发生于票据的作成 其权利是依据票据上所记载的文义予以确定的 不论票据经过多少次流通转让 其持票人的票据权利 仅以票据上记载的文义为准 因此 为保证善意持票人身权益 票据记载的文义不得用票据以外的证据方式变更或附加 从这个意义上说 票据是不能被解释的证券 我国票据法第四条第一款规定 出票人应当在出票时按照法律的规定进行记载 并且签章 并且按照票据记载的事项承担票据责任 我国对票据的管理是相当的严格的 一方面中国人民银行对于票据的格式 大小 纸张 印制单位 印制审批权 发行程序等等方面的内容都作了详细的规定 另一方面 出票人出票时也应当按照有关的规定进行 如必须填写真实的姓名 不得使用假名 法人和其他使用票据的单位应当在票据上签章 应该是法人或者单位的盖章加上法定代表人或者其授权的代理人的签章 同时 出票人应当对票据上记载的内容负责 因为票据在流通过程中只是按照票据上记载的内容进行的 而不是去探求出票人的内心真实意思 这是票据法的文义性的表现 也是不同于民法的特点之一 持票人在行使票据权利时 一方面应该在票据上进行签章 另一方面 应该出示持有的票据 仅仅以此行为来证明自己是票据的权利人 而无须其他的证明 其他票据债务人的责任 只要在票据上进行了相关的记载 就应当承担相应的责任 同时其他票据债务人仅仅就自己的记载承担责任 而其他的任何书面材料都无法增加或者减少其权利和义务的享有和承担 第一节票据法概述6 票据是提示 缴回信用工具票据债权人行使权利 必须持有票据 而证明其持有 必须以现实出示为依据 因此 票据又被称为提示证券 票据债权人行使其权利 收到票据款项后 应将票据交给付款人 使票据关系归于消灭 否则 票据债务人 可以拒付票据金额而不负票据责任 第二节票据权利和票据行为1 一 票据权利 一 票据权利的概念和特点 票据权利是一种债权 是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利 其法律特征有三 票据权利是以取得票据金额为目的的 因此票据法上规定的其他一些权利 诸如汇票的持票人请求发票人或其前手发行票据复本的权利 付款人支付票据金额以后请求交还票据的权利等等 均不是以取得票据金额为直接目的 就不能称为票据权利 票据权利与票据本身不可分离 行使权利 必须持有票据 票据权利的行使对象是票据行为人 这种票据行为人包括为各种票据行为的人 第二节票据权利和票据行为2 二 票据权利的内容 根据以上特征 票据法中规定票据权利包括付款请求权和追索权 付款请求权是持票人依正常途径向票据付款人提示票据 请求支付票据金额的权利 它是最基本的票据权利 在正常情况下 善意持票人依法提示票据时 就得以顺利地实现其目的 结束有关票据关系 付款请求权的权利人是持票人 票据付款人是义务人 一般是指主债务人 当持票人行使付款请求权遭到拒绝或有其他法定原因时 向其前手要求清偿票款的权利称为追索权 这是持票人的第二次请求权 是票据法为保障持票人合法权益而设立的特殊制度 行使追索权的权利人仍是持票人 负担偿还义务的有出票人 背书人及其保证人 第二节票据权利和票据行为3 三 票据权利的取得 票据权利的取得有两种途径 一种是原始取得 一种是继受取得 原始取得是指受款人因出票人的出票而取得票据权利 即权利取得基于出票行为 继受取得主要指因票据的转让而取得票据权利和依法律规定而取得票据权利两种 前者基于背书 交付等转让行为取得 后者基于继承 公司合并等事实使持票人取得 另外 票据保证人因清偿或被迫索时作了清偿而取得票据权利的也属继受取得 第二节票据权利和票据行为4 四 票据权利的行使与保全 票据权利的行使是指票据权利人请求债务人履行其票据债务的行为 票据权利的保全是指票据权利人为防止票据权利丧失而为的一切行为 票据法 第16条规定 持票人对票据债务人行使票据权利 或者保全票据权利 应当在票据当事人的营业场所和营业时间内进行 票据当事人无营业场所的应当在其住所进行 由此可见 票据法 对票据权利行使与保全的时间地点作了明确规定 票据权利行使与保全的具体方法一般有两种 一种是 遵期提示 一种是 作成拒绝证书 所谓遵期提示 就是依票据法规定的期限 向票据债务人现实地出示票据 请求其履行票据债务 所谓作成拒绝证书 就是为证明持票人曾经依法行使票据权利而遭拒绝或根本无法行使票据权利即由法定机关制成的一种公证书 此证书是行使追索权的前提依据 第二节票据权利和票据行为5 五 票据权利的消灭 票据权利同一般民事权利不同 一般债权经过一定期间不行使 会丧失诉讼上的胜诉权 实体权利无时间限制 但票据法在规定票据权利消灭时 是指实体权利 票据法 第17条规定 票据权利在下列期限内不行使而消灭 持票人对票据的出票人和承兑人的权利 自票据到期日起2年 见票即付的汇票 本票 自出票日起2年 持票人对支票出票人的权利 自出票日起6个月 持票人对其前手的追索权 自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月 持票人对其前手的追索权 自清偿日或被提起诉讼之日起3个月 但是 票据权利的丧失并不意味着持票人民事权利的消灭 票据法 规定 持票人在超过票据权利时效时或因票据记载事项欠缺而丧失票据权利时 仍然可以请求出票人或承兑人返还其未支付的与票据金额相应的利益 第二节票据权利和票据行为6 二票据行为 一 票据行为的概念和特征票据行为的法律特征 1 要式性 首先 各种票据行为都必须通过书面形式表现于票据 否则不发生任何发生 变更 转移或行使票据权利义务的效力 其次 各种票据行为都必须依票据法规定的特殊要求和格式来进行 这包括两方面 一是必须将有关应记载事项全部明确记载于票据上 缺一不可 二是任何记载都必须位于票据法规定的处所 2 文义性 指票据行为的内容完全取决于票据上所记载的文字 即使记载与实际情况不符 也不允许当事人以票据外的证据加以变更或补充 3 独立性 指当票据行为为多数时 各个行为分别依其在票据上所载文义分别独立发生效力 互不影响 4 连带性 票据上无论有几个票据行为 都是为了确保一定金额的付款为共同目的 因此各行为之间又存在连带性 如发票 背书 承兑等各行为人都应对持票人负连带责任 第二节票据权利和票据行为7 二 票据行为的种类1主票据行为又称基本票据行为 是指能够引起票据法律关系发生的行为 签发票据和交付票据2从票据行为是指能够引起票据法律关系变更或消灭的行为 1 背书 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 2 承兑 承兑是指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 3 参加承兑 参加承兑是指参加承兑人承诺在汇票不获承兑时负担票据债务的行为 4 保证5 保付 第二节票据权利和票据行为8 三 票据行为的有效条件 1 票据行为人应当具备民事权利能力和民事行为能力 2 票据行为人从事票据行为时意思表示要真实 票据法 第14条第1款规定 票据上的记载事项应当真实 不得伪造 变造 为了加速票据流通 保护善意持票人 票据法一方面规定意思表示有瑕疵的票据行为无效或可撤销 另一方面特别强调票据行为人不得以该票据无效或可撤销对抗善意第三人 3 票据行为必须符合法律规定的书面形式 票据是一种要式证券 其记载事项由票据法详尽规定 我国 票据法 第109条规定 汇票 本票 支票的格式应当统一 票据凭证的格式和印制管理办法 由中国人民银行规定 4 票据行为生效以交付为标志 票据行为在符合各项条件作出后 必须交给相对人 否则票据行为无效 第三节汇票 本节主要学习了解以下两大方面的问题 一是汇票的概念和种类二是汇票的流通程序 第三节汇票1 一 汇票的概念和种类 一 汇票的概念汇票是出票人签发的 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 二 汇票的特征1 汇票是票据的一种 因此具有票据一般法律特征 2 汇票是出票人委托付款人支付的票据 3 汇票上须有一定的到期日 但不必是见票即付 4 汇票上的基本当事人有三个 出票人 付款人 或受票人 和受款人 第三节汇票2 三 汇票的种类汇票从不同角度可以作出不同的分类 以汇票的付款期不同 分为即期汇票和远期汇票 以是否记载收款人名号 可分为记名汇票和无记名汇票 以流通区域不同 可分为国内汇票和国外汇票 以出票人的不同 可分为商业汇票和银行汇票 我国 票据法 第19条第2款规定 汇票分为银行汇票和商业汇票 可见 我国采用的是以出票人不同作分类的方法 第三节汇票3 银行汇票是指银行签发的汇票 一般由汇票人将款项交存当地银行 由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金 单位 个体工商户和个人需要使用各种款项 均可使用银行汇票 它的当事人有三个 出票人 指签发汇票的银行 受款人 指收款人 可以是 汇款人 也可以是其他人 付款人 即汇票中兑付行 这里的 汇款人 不是汇票当事人 而是与出票人有原因关系的人 他与签发行是委托与被委托的关系 第三节汇票4 商业汇票是指银行之外的企事业单位 机关 团体等签发的汇票 按承兑人的不同 商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票 前者指由收款人签发 经付款人承兑 或由付款人签发并承兑的票据 其当事人有 出票人是交易中的受款人 即卖方 或是交易中的付款人 即买方 承兑人 出票人如是卖方 承兑人是买方 出票人如是买方 本人为承兑人 付款人 是买方的开户行 银行承兑汇票是指由收款人或承兑申请人签发 并由承兑申请人向开户银行申请 经银行审查同意承兑的票据 其当事人有 出票人为承兑申请人 付款人和承兑人为承兑行 即承兑申请人的开户行 受款人为与出票人签订购销合同的人 即卖方 在商业汇票中 收款人 付款人和承兑申请人购货单位 第三节汇票5 二 汇票的流通程序 一 出票 票据法 第20条规定 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 票据上的权利义务均以签发票据并交付而产生 因此出票又被称为基本票据行为或主票据行为 出票包括两个过程 一是开票 二是交付 开票是出票人按照汇票的要件和与付款人的约定签发汇票并签章的行为 交付是将作成的票据交给他人占有 是票据的自愿转移行为 二者缺一不可 仅有开票行为而无交付行为 汇票无效 如无相反证明 持票人持有汇票应该认为是通过交付的 第三节汇票6 二 汇票的流通程序 二 完成出票行为后 出票人应按票据文义对收款人或持票人担保票据被付款人承兑和付款 这里要求出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系 并且具有支付汇票金额的可靠资金来源 而不得签发无对价的汇票用以骗取银行或其他票据当事人的资金 倘若付款人拒绝承兑或拒绝付款 受款人或持票人可依拒绝证书 向出票人行使追索权 要求出票人偿付款项 第三节汇票7 二 汇票的流通程序 三 二 背书背书是持票人以转让票据权利为目的 按照 票据法 规定的事项和方式记载于票据上并交付的一种票据行为 票据转让的方式包括背书交付和单纯交付 单纯交付是指持票人未在票据上作任何转让事项的记载而直接将票据交于他人的行为 依 票据法 第27条规定 汇票的转让只能采取背书方式 单纯交付不产生 票据法 上的效力 背书是一项要式行为 票据法 规定背书必须记载的事项有 背书人签章 被背书人名称 背书日期 前两项是绝对应记载事项 如果欠缺 背书无效 背书日期是相对应记载事项 如果欠缺 背书仍有效 即视为汇票到期日前背书 背书记载的位置应在票据背面 不得记载在票据正面 以免和承兑等票据行为相混淆 第三节汇票8 二 汇票的流通程序 四 背书的效力表现在三个方面 一是权利转移的效力 背书生效后 被背书人从背书人手中取得并享有票据权利 二是权利证明效力 持票人只要持有背书连续的票据 法律上就推定他为合法的票据权利人 他可以不必证明取得票据的原因 仅凭背书连续即可以行使票据权利 债务人也不必要求他作出取得票据的证明 就可以付款 只要没有恶意或重大过失 债务人对付款不承担责任 三是权利担保效力 背书生效后 背书人即成为票据上的债务人 必须承担担保承兑和付款的责任 背书必须是单纯背书 禁止附条件背书和部分背书 背书附加条件的 所附条件无效 背书仍有效 背书仅转让部分金额或转让两人以上的 背书无效 第三节汇票9 二 汇票的流通程序 五 三 承兑承兑是汇票特有的行为 本票和支票都不存在承兑问题 承兑制度仅适用于汇票 承兑是指汇票的付款人按照 票据法 的规定 在汇票上记载一定的事项 以表示其愿意支付汇票金额的票据行为 汇票是由出票人委托付款人付款的委付证券 但是出票行为生效并不使付款人成为汇票上的债务人 必须承担付款责任 这就需要设立一种使付款人表示愿意承担付款责任的制度 使受款人或持票人的付款请求权得以落实 这种制度就是汇票的承兑制度 第三节汇票10 二 汇票的流通程序 六 承兑的程序包括两个基本方面 持票人的提示承兑和付款人的承兑或拒绝承兑 提示承兑是指持票人向付款人出示汇票 请求其承兑的行为 持票人必须在承兑提示期限内提示承兑 票据法 对定日付款 出票后定期付款的汇票以及见票后定期付款汇票分别规定了不同的承兑提示期限 付款人对向其提示承兑的汇票 应当自收到汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑 付款人决定承兑的 应当按照 票据法 规定的记载事项和记载方式在汇票上作成承兑 票据法 规定承兑必须记载的事项有 承兑 字样 承兑人签章 承兑日期 前两项为绝对应记载事项 欠缺记载的 承兑无效 承兑日期为相对应记载事项 未记载的 承兑仍然有效 承兑记载的位置应在汇票的正面 不得记载在汇票的背面或粘单上 第三节汇票11 二 汇票的流通程序 七 承兑以单纯承兑为原则 付款人承兑时 不得附加任何条件或只对部分金额承兑或改变汇票文义 否则均视为拒绝承兑 四 保证制度保证是汇票 本票上的行为 支票没有保证 保证制度适用于汇票和本票 票据法 上的保证称为票据保证 是指票据债务人以外的他人 以担保特定债务人履行票据债务为目的 而在票据上为的一种票据行为 票据保证必须按照 票据法 规定的记载事项和记载方式在票据上作成并交付 才能产生 票据法 上的效力 票据法 第46条规定保证必须记载事项有五项 其中表明 保证 的字样 保证人的签章是绝对应记载事项 欠缺记载 保证无效 第三节汇票12 二 汇票的流通程序 八 保证行为生效后 保证人即成为票据上的债务人 必须向被保证人的一切后手承担保证责任 即使被保证人为无民事行为能力人或被保证人的签章系属伪造等非形式要件上的原因而无效时 保证人仍应承担保证责任 不得以被保证人的债务无效而对持票人提出抗辩 另一方面 保证人与被保证人负同一责任 被保证人承担多少债务 保证人也必须承担与其相同数量的责任 如果保证人是为了承兑人保证的 保证人就取得票据上主债务人的地位 承担绝对付款责任 如果保证人是为出票人或背书人提供保证人 就取得票据上次债务人的地位 必须承担担保票据承兑和付款的责任 持票人可