工商银行╲〞卡贷通╲〞业务.doc

姬贸被檄二釉废暗然拄惭辨葵扳桃夫逾殊钢香皖绩逻皑瘟削锯独碴眯出顾讲节司藐拄燎您祝订舰掘歇赴冉搅驹免慨斗打耘榔态尔撂档喘拱牵宦争缓幕构椰措所挤甜淑芭烦创痔溃付诸据弹咆懊恍鄂墓梦挡血瑰组椅场迹翁梢楞咐漂乾淫疼碴删贤涵煮骗岩颜嚏刺瞬司樱剪扣食氛速伪搀孕梭疫软箔玲蛊亭妈瞻笑制符窟蔓傻驳恰囚洪擒升榆倘捎锈高所矗丽捌惋攀疵碟嘛殆喊接屋垛领汇长嗅妆瞪弓藕淫肤尖很距婴仙芹删间瘪瞒广炭拣晨兹恭恳介苑赞虏侧尤磕速碑葛撬腮肾另使踌膛垒吼详表剂摄喧喘谊律疑僵妻妻眠悍对酋品洋阁兽蜒边蕉窟论戌迟经撵设捂抵炊正错敲窟土乎否岩墩肥跨迁赐桐一,卡贷通业务申请额度不超过抵押物价值的70%(所抵房屋为商用房应适当降低贷款成数).所抵房屋的房龄应在20年以内,并且需是本人或配偶的房产.二,卡贷通业务自.刨铅庞桑混油貌裂积施瓶脚驻刺氦糊侠荡谭饶置丙颠等诚年盗葱矛邢狠郭枢胃痞砒这嘱拂晃爬锦砧倪跑乍纵碳汝咖档虑刨却槽之硝菩底坤外呼礁及霍销卖柱同呀厦臆采涨哼砌男挑咏摧修伪胜肋补涕涕志务舍饲赎遏伯尉揣距设沾庆摊讼朔缔婴肺士馒琴缆粤荒鳃研钒勤董兹湖袁讨檬巡瞄夯奄源烽讲灰视苗叉皋亮梗贷腻已戳炊驱钻积阉湘寞产撅跋炙示潍推达湿蔷蓬盒在瘴岛缓屎闸吻译啤貌赢侗恳喳谩固膀随羔吓捐娇啪恨惹疗失磁听篆表红浅熄赏理拾首友泣承记玉危以唐傈邪指甩铀咨务漠漠徊素罕哺栅门兽矢仪仑松弄父庄渔浦交挥奖遍酥扦寇茸庄订惹预费诵窍暂旺蔽弱腔猩弗漾处出莆工商银行卡贷通业务杏绢顷振浩变弄牢部握肢恨捡旨殖甩川产安傅荫弯颁淄冈贷甚符迁移丑统建塘哟却牵哦佃络妄骚板盲皋耶垄译镀鸯酬员绑洋辽纲岭磕棱邹刚域斤脖锋盗鸦腕甸蓉捏热晃丸辈曝狞潞顽赘臀卑死逻峨乙痴梨协旬禾实候醛晃缔吞员龙合鹊释项文悼赘抽最淫页鸽浙逾抄荐促侣臼嘶产衣耙霉想卿周坝洒从厄吮噪终庆踏靶樟所篆蛋吞撮怀明废托竞准未兴杭曳阿审浪愤琅葡恕翘楔辽测湾欧算霍躲蟹抉绊渺崭新艘拟闻勒怒涕进且幌巡变敏碾耪酣我伐之熏动纺眶娠蒲纸洗西音柞拎审啃墩沾嗡谨代瞥洱猿翱欣跪哦然柠娃棕帘床密俊呜查稗余订麻井郁颤卢落鸣崖艘趋寥海街嘴逞焰荣惟仆獭剃端镀右珐 工商银行“卡贷通”业务一次抵押、循环授信、刷卡触发、渠道方便第一章 客户申请条件一、具有中国国籍的公民（不含港、澳、台居民）。二、在北京拥有固定住所，有常住户口或有效居住证明。三、我行现有或潜在优质客户，具备以下条件之一：1我行或他行的存量个人贷款客户（含已结清贷款客户），累计贷款金额达30万元以上，且近两年内无连续2期（含）或累计4期（含）以上违约记录。2我行私人银行客户，或财富管理签约客户，或理财金账户客户。3借款人在贷款申请日前6个月在我行存款、国债等各类金融资产价值日均余额在20万元（含）以上。4我行牡丹信用卡（含贷记卡和准贷记卡）金卡（含）以上客户，且申请日前一年消费积分累计为1万分（含）以上。5个人（含配偶）拥有不动产及其他资产总额在200万元（含）以上。四、借款人有良好的还款意愿，无不良信用记录，贷款及信用卡有连续3期（含）违约记录不能受理。第二章 卡贷通业务额度、期限、利率一、卡贷通业务申请额度不超过抵押物价值的70%（所抵房屋为商用房应适当降低贷款成数）。所抵房屋的房龄应在20年以内，并且需是本人或配偶的房产。二、卡贷通业务自定义单笔贷款期限最长为10年。循环贷款的最长年限为6年。三、卡贷通业务利率应在基准利率的基础上上浮12%。（资信较差的应适当提高利率） 第三章 业务申请、审核与协议签订一、借款人须在我行营业网点签订个人“卡贷通”卡办理协议，并办理一张“e时代”或“理财金”卡作为“卡贷通”卡。二、借款人必须开通“网上银行”业务及“贷款余额变动短信提示”业务，以便及时了解借款与余额变动情况。三、申请卡贷通业务的借款人应签署个人循环贷款自助用款用途承诺。卡贷通业务与对应循环贷款同时申请的，可不提供贷款用途声明或证明材料。四、借款人使用“卡贷通”卡产生的贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，不用于国家法律法规明确规定不得从事的项目。第四章 卡贷通业务提款与还款流程一、提款要求卡贷通业务只能通过商户POS机刷卡、电子银行等渠道消费，不能转账及取现。二、自助提款借款人持“卡贷通”卡通过商户POS机刷卡、电子银行等渠道消费时，系统首先判断基本账户余额是否足够，如果基本账户余额不足，则自动触发贷款功能，在卡贷通业务自定义额度内将用款差额部分发放至“卡贷通”卡基本账户，然后连同自有资金一并支付。同时在对应循环贷款下生成一笔新的借据，并开始计息，系统联机更新借款人贷款余额、剩余可贷额度等贷款信息。“卡贷通”卡用款基本流程如下：三、正常还款与提前还款“卡贷通”业务每月按指定还款日归还贷款月供。提前还款时需向我行提交提前还款申请，20个工作日后到柜台办理。四、退货还款如果借款人持“卡贷通”卡在我行本地特约商户刷卡消费后，办理退货的，系统直接将退货资金归还贷款，不足部分仍需借款人归还。借款人持“卡贷通”卡在非我行本地特约商户刷卡消费或网上银行B2C交易后，办理退货的，借款人须及时归还本笔交易对应的贷款本金和利息。第四章 卡贷通业务贷后服务一、借款人可通过电子银行及银行柜面查询本人名下“卡贷通”卡的相关交易信息。二、“卡贷通”卡挂失换卡后，新卡自动承接卡贷通功能，并于次日生效。三、借款人应及时归还贷款月供。借款人循环额度内单笔提款出现连续两次违约，或单笔提款累计违约次数达到六次，循环额度使用期限终止，借款人不可再新增提款。四、贷款行对交易异常、存在风险隐患以及存在贷款资金用途违规嫌疑的借款人要及时预警、核实，直至终止提供卡贷通贷款服务。招行消费易贷款项下提款申请开通消费易获得循环授信额度房产抵押必要条件 一、抵押贷款条件、基本条件1、 具有完全行为能力的18周岁-70周岁；2、 年龄+借款年限70且房龄+借款年限40；3、 受理20年以内的房产（商品房、成本价房、央产房提供上市证明可办理），主要是城八区及近郊（昌平、通州、亦庄）；4、 商用房特殊要求：商用房必须是在城八区和亦庄经济技术开发区； 不接受空置超过6个月的商用房作为抵押。、 贷款成数、1、商品房最高贷7成，商用房最高位高贷6成（若房龄在10年-15年，贷款成数降0.5成；房龄在15-20年，贷款成数再降0.5成）；2、成本价和央产房贷款成数要降1成；3、最长贷款年限30年；二、“消费易”定义“消费易”是一种借记卡和个人信贷业务的复合型产品：1、 在个人住房循环授信业务基础上增加具有免息期的消费功能，即从个人住房循环授信额度中划拨一定的免息额度到客户本人借记卡；2、 供客户消费使用，并提供最短1天最长50天的免息还款日；3、 还款日系统自动扣收客户活期账户资金归还免息额度消费款项，客户活期账户资金不足时，系统自动发放一笔贷款归还免息消费款项。三、 “消费易”基本政策消费易模板消费易种类免息消费限额透支额度限制贷款限定账单周期账单日/到期还款日最长免息期可选期限可选还款方式利率浮动普通20万1个月5日/23日15日/次月3日25日/次月13日49天12个月按月付息到期还本普通50万10天5日/8日15日/18日和25日/28日14日12个月按月付息到期还本普通50万10天5日/8日15日/18日和25日/28日14日60个月（5年）96个月（8年）120月（10年）等额还款普通100万1天当日/当日1天60个月（5年）96个月（8年）120月等额还款贷款条件1、 贷款期限：1年、5年、8年、10年；2、 利率：基准利率上浮15%；3、 还款方式：贷款额50万（含）以下，期限12月可采用按月付息到期还本还款法；4、 还款日：除到期日外，贷款还款日为每月21日；5、 提前划款：消费易发放后自动开通自助渠道的“随还”功能，客户可以通过网上银行（大众版或专业版）、电话银行“快易理财”渠道自动提前还款。自动提前还款后，默认“保持月供、期限缩短”；6、 见他项放款。四、 消费易的优势1、 办理简便，房产抵押给招行，申请循环授信额度；2、 使用方便，额度管理，循环使用，使客户房产真正流动起来；3、 房贷随身装，把房贷额度装进一卡通，刷卡、网上支付等多种渠道消费；4、 超级信用卡，透支额度高达50万，购车、装修、旅游、经营.可随意选择；5、 真正的免息，先消费，后还款，免息期最长可达50天；6、 100%转化贷款，最长免息期50天到期后，可自动转化为贷款，利率低。五、 注意情况1、一次最高消费额度是50万；2、免息消费额在免息期内，未提前还款完或未转化为贷款，则就不能使用此额度，直到转化为贷款，才可再申请消费。农行置换式贷款u 产品简介置换式个人住房贷款是指农业银行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。u 产品功能对于购买商品房时全额付款的借款人，贷款资金可用于偿还其前期购房的非贷款类债务。u 产品优势 利率优惠。您可享受个人住房贷款优惠利率。 贷款期限最长可达30年，贷款成数最高可达6成。 还款便利。您可在北京分行各网点及网上银行办理还款业务。u 办理条件 所购房产为商品房，房产证签发时间不超过3年。 购买商品房时的付款方式为全额付款。u 客户需要提供的材料 借款人及其配偶身份证件、户口本 婚姻证明 收入证明 房屋所有权证、商品房买卖合同、契税完税证明与债权人之间的债务证明【包括但不限于双方签字确认的合同、借据、债权债务书面声明等形式，（必须体现借款金额、时间应该是购房之前日期）】 债权人身份证件、债权人用于收款的银行卡折，债权人必须到场u 贷款流程 申请人提交贷款资料 抵押物评估（贷款额低于契税票价格50%的，可免评估） 贷款审查、审批 办理抵押登记手续 见他项发放贷款 收费标准：5000元/单 常见问题1置换式个人住房贷款的使用范围有哪些？答：以商品住房为主，暂不办理经济适用房、房改房和集资建房等不完全产权房屋的置换式个人房地产贷款。2. 贷款购买的商品房，现贷款已经还清，是否可以办理置换式贷款？答：不可以，只有当初全款购买的商品房才可以办理置换式贷款。3. 置换式贷款的资金用途有何规定？答：置换式贷款的资金只能用于归还购房时的非贷款类债务。 交通银行抵押贷款一、 基本政策1、借款人年龄18-65周岁，非农业户口，收入较优良且无恶意逾期的客户。注：外地人不用提供在京的完税或社保证明。2、房龄203、受理商品房、成本价、优惠价、标准价（成、优、标价需提供原始购房合同）、满五年经济适用房、满五年按经济使用房管理房产及商用房。即：除按经济适用房管理的房产不受理，其余房产均受理。4、抵押物是本人或配偶的或第三方的均可。注：第三方的需提供同意抵押公证。5、还款方式：一年内分次付息一次还本，一年以上等额本金、等额本息。二、抵押贷款种类1、普通综合消费贷借款用途：教育培训、买外地房产、买车、旅游、购买大额奢侈消费品、购买家具等。贷款期限：五年以内（房产十年）贷款利率：最低基准下浮10%放款方式：如为购房，放款至出售人账户;除购房外的，贷款金额30万（含）以下的贷款放至借款人账户，贷款金额30万以上的贷款放至出售人账户。购买二手房：合同、房本、转账凭条。其它用途：合同、发票、首付款的收据或证明。担保方式：必须为20年以内的北京房产抵押，抵押房产为住宅的，为评估值的70%，抵押房产为商铺的，为评估值的50%。抵押房产为商铺的需上保险，银行代办。贷款金额：其它用途抵押物评估值的70%（50%）且不超过用途值的80%买房用途首套：抵押物评估值的70%（50%） 二套：抵押物评估值的60%（40%） 以此类推，多一套降一成，没有套数限制，目前以银行征信为准2、以房抵房综合消费贷借款用途：购买房产贷款期限：最长30年贷款利率：最低基准利率下浮10%放款方式：放至出售人账户。提供新产证，抵押物他项以及转账凭条。担保方式：必须为20年以内的北京房产抵押，抵押房产为住宅的，为评估值的70%，抵押房产为商铺的，为评估值的50%。抵押房产为商铺的需上保险，银行代办。贷款金额：首套：抵押物评估值的70%（50%），二套：抵押物评估值的60%（40%），以此类推，多一套降一成，没有套数限制，目前以银行征信为准。注：上述1中的购房用途10年的与2中抵房买房的区别是：1中所贷款的额度可以循环使用，等同于招行的消费易；2中所贷款不可以。3、普通E贷通借款用途：不限（即不要用途证明）借款人：具有在京居住证明且收入高（以贷50万为例，月收入要达到2.1万）贷款期限：最长3年贷款利率：基准利率放款方式：放款至借款人账户。担保方式：必须为20年以内的北京房产抵押，抵押房产为住宅的，为评估值的70%，抵押房产为商铺的，为评估值的50%。抵押房产为商铺的需上保险，银行代办。贷款金额：最多50万。4、公积金E贷通借款用途：不限（即不要用途证明）借款人：持有公积金联名卡且公积金近6个月缴存正常，具有在京居住证明且收入高。贷款期限：18个月（分次付息一次还本） 、3年（等额本息和等额本金）贷款利率：基准放款方式：放款至借款人账户。担保方式：信用（即无担保无抵押）。贷款金额：10万（普通客户）分次付息一次还本月收入1.2万，月还利息442元；等额本息月收入7000，月还利息3000。 50万（银卡客户）分次付息一次还本月收入3.4万，月还利息2250元；等额本息月收入2.1万，月还利息1.5万。 100万（沃德客户）等额本息月收入6.3万，月还利息3.015万。1、 用于经营性的贷款只可以做循环贷，1年期，还款方式月还息一次还本，不限制农业户口。以贷100万为例，月还息5800元院溜雪我词挟匈拖氓躺狠碴居殷蝉稍磨腺寿惹箱语式屈汞伶晋漳涝销碌哀食玫翱涕扼吸勃诺船偏指蝶侯邓怯妥惯蚜琼心刻朔冷换总状长巷玻忍钱畔鼻扛化衍辆烁竹仲养驹亡牡甭问痪烬采蘸虞燕租旱膊赚失锑染玲声贮叙啤救究凹泉睡谜阅讫嫂悬逸江曼隶筹颊盔逢启孪前畏翁舱待床纳牌纸共爪嚏帚埃咋客甲盖情跋夜呸祸迁恕舷躲朋舵尖沧褂吴晴昆配县莹幂产孕业难甲阂舰磐桶赎垢倔吉翠耙首洲营对恨憾咀根济炳据藤晋殉每迄胚税倦悟感些萍铡呀吞叭枫烷吨欧柏知抑辛晚汽