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构建以校外实践教学为主导的金融实践教学探究杨慧1 杨向英2（1.云南财经大学金融学院，云南昆明 650221；2. 云南财经大学财政与经济学院，云南昆明 650221）摘 要：金融学是一门既有复杂理论体系，又有较强实践性的应用经济学。本文首先分析当前我国高校三种主要的金融实践教学模式，提出要使金融专业的学生学以致用，就必须大力拓展校外实践教学基地，提高校外实践教学的比例，形成以校外实践教学为主，校内实践教学为辅的格局，最后从政府、学校和金融企业的角度提出对策建议。关键词：实践教学模式；校外实践教学优势；对策措施中图分类号：G642 文献标识码：A 文章编号： 面对知识总量急剧增长的现实，21 世纪的中国金融教学应该而且必须将培养目标的重点转向对学生能够适应金融实践的综合素质的培养，这不能不说是一种教育观念的重大革命1。互联网、多媒体和远程通讯技术的飞速发展，也助推金融教育步入快速发展的轨道。传统以教室为主导的课堂教学格局被打破，教学空间进一步拓展。金融教育无论是从教育理念上，还是教学的方式和方法上都发生着巨大的变化。金融教学由过去注重理论教学为理论教学和实践教学并举，学生不仅可以在课堂上学到丰富的金融知识，还可以到金融企业实习实践加深对金融知识的理解。教师讲授和黑板抄写不再是课堂教学唯一的信息来源，授课由过去纯粹依靠粉笔书写为多媒体技术广泛地运用于课堂。动画、视频等多媒体技术的融合使用，动态和静态画面的结合，使教学内容更加丰富、形象和生动，大大改善了课堂教学效果；与此同时电子教案的使用，便于教师根据学科发展的最新动向将最前沿的成果反映在教案中和课堂上。金融教育的快速发展，为社会培养了一大批各类层次的金融人才，在相当程度上促进了我国金融业近二十年来 “爆发式”的增长。但与发达国家相比，我国的金融教学还存在着诸多问题，特别是在金融实践教学方面亟需进一步加强。一、我国高校金融实践教学主要模式运行状况当前各高校开展的金融实践教学主要有三种模式：以课堂为主的案例分析实践教学；以金融实验室为主的模拟实践教学；以金融企业为主的校外实践教学。 （一）案例分析实践教学案例分析实践教学是由授课教师围绕教学目标，结合教学实际收集整理实践中真实的金融案例，引导学生对案例进行分析、讨论，加深对所学专业知识的理解，培养学生理论联系实际，分析解决问题的能力，调动学生学习的积极性。从整体上看，多数高校教师在教学时能引入典型案例进行讲解和讨论，提升教学效果。但是案例教学所体现的知识点一般比较分散，不能将理论知识的整体框架呈现出来；尽管案例讨论有助于学生加深对所讨论问题的理解，但因部分同学对案例教学或所学专业没有多大兴趣，导致准备不充分，发言不着边际，甚至是不敢发言，案例讨论的实际效果并没发挥出来。另一方面由于国内外金融业发展变化快，许多金融院校使用的教学案例跟不上金融业发展变化的速度，存在较大滞后性和陈旧性；加之高校教师普遍从毕业后就直接分入学校从事教学工作，没有实践经验，要求教师掌握各类金融业务的最新动态和传授实践经验有较大难度，一定程度上影响了金融实践教学的质量。 （二）模拟实践教学 金融模拟实验室实践教学主要围绕商业银行业务与经营、证券投资分析、期货公司业务与经营、保险精算等实践性较强的专业主干课程展开。实验室模拟教学使学生不用离开校园就可以了解银行、证券和保险等金融业务的操作流程，加强理论知识与专业实践之间的对接。通过在模拟的环境中，学生完成金融业务的仿真操作。比较而言建立校内模拟实验室相对容易，便于学校根据教学需要进行安排和监督管理。目前国内多数高校都顺应金融教学发展的需要和金融专业的特点，初步建起了自己的校内模拟实验室，但多数金融模拟实验室主要能开设的实验课程为模拟银行业务交易和股票模拟操作，而保险实验课和衍生金融工具实验课程几乎不涉及，这与金融创新产品日益繁多的趋势显然不相符。金融业务更新速度之快也导致学校资金、人力、物力较难以满足模拟实验室建设发展的需要，多数实验室普遍存在功能不全的现象，不仅造成资金上的浪费，也不利于关联性课程的教学，更不利于教学资源的共享和动态调配。同时金融业务的流程、交易方式和管理规范始终处于变化与调整之中，而实验室无法同步更新，模拟教学环境就显得教条、僵化和死板，教学项目与真实金融业务相差甚远，缺乏市场的灵活性，无法使学生真正了解市场的变化，更谈不上提高学生的职业技能，以及提高学生的就业竞争力和发展潜力。另外，金融模拟实验教学在我国仍处于起步阶段，虽然开设了模拟实验课，但实验教材的建设滞后，即使少数一些实验教材已见诸市场，但大多数实验教学仍缺乏配套的实验教材，还没形成一个系统的金融学科实验教材体系。其次，在课时安排上，有的课程实验课时过少，存在学生对知识的领会不够深入、操作能力得不到提高等不尽合理的现象。 （三）校外实践教学校外实践教学就是财经院校充分利用银行、证券和保险公司等现有的社会资源，借助社会各方力量，在符合条件的金融企业设立稳固的实践教学基地。稳固的实践教学基地是实施金融实践教学的依托和基石，是学生专业技能提升和职业素养提高的重要途径。虽然我国大部分金融院校都建立起了自己的实践教学基地，但总的来说校外实践教学基地的建设步伐比较缓慢，实践教学的内容比较简单，能够接触或从事复杂管理工作的很少，学生的校外实践活动不同程度地流于形式，主要表现在以下方面：从金融企业角度看，银行、证券、保险和期货等金融机构从事的主要是与资金融通有关的业务，金融行业间的竞争也使得的相关金融信息必须保密，同时担忧学生实习会影响员工的工作，还可能导致工作出现差错、失误或重大过失，金融部门一般不让实习学生完全介入实际工作，能够直接接触或顶岗实习的机会较少，往往只停留在参观参观金融部门、看看业务流程等层面，部分金融企业根据自身业务的需要，让学生重复性地操作某一项工作或打杂，达不到实习的效果，失去了实习本身应有的意义。从学校的角度看，随着市场经济以及金融体制改革的不断深入，金融专业当前受社会、家长和考生的热捧，在校学生人数剧增，而政府和学校对实践教学工作资金的投入与学生数量的增加不成比例，实习经费的紧张导致多数高校对校外实践教学基地的建设是心有余而力不足。同时我国高等教育普遍存在着“重知识轻能力、重理论轻实践”，“重视课堂教学效果评价，浮视专业实际能力的考评”的弊病，实践教学被置于次要和从属的地位，实践教学系统不完整，设施不到位，指导教师不匹配，管理不严格，更缺乏支撑高校实践教学的社会条件，从而造成了大学生中普遍存在动手能力差、实践能力差的问题，严重影响高校实践教学质量。现行的高校用人制度对教师的考核偏重于科研成果，缺乏开展实践教学活动的激励机制，一定程度上也影响了教师开展实践教学的积极性和主动性。从学生的角度看，虽然许多高校都安排学生在毕业前到金融企业实习，但由于多种因素的影响，真正在实习单位认真完成实习的学生并不多。部分学生积极性差，在实习单位无所事事，不愿主动请教实习中遇到的问题；有的学生惰性大，看到实习管理不严格，或者三天打鱼两天晒网，或者干脆不去实习，成天窝在宿舍；有的学生忙于复习准备考研或出国，有的则四处奔波找工作，有的无所事事在社会上游荡，等等。加之大多数学校对学生的实习考核并不严格，种种原因导致校外实习实践流于形式，并未真正发挥作用。就当前我国金融和教育发展的现状来说，案例分析实践教学、实验室模拟实践教学和校外实践教学三种教学模式都是理论教学必要的有益的补充，对促进我国金融实践教学的发展发挥着积极的作用，为社会培养了一大批各类层次的金融人才。但现实情况是：案例实践教学和模拟实验教学以校园作为主战场，教学效果有待提高，校外实践教学虽有益于学生，但又流于形式，远未取得预期的效果。大学生的职业技能和综合素质主要在真实的工作环境中形成，因此要使金融专业的学生能够学以致用，就必须大力拓展校外实践教学基地，提高校外实践教学的比例，形成以校外实践教学为主，校内实践教学为辅的金融实践教学格局。二、校外实践教学优势分析 （一）校外实践教学培养的学生更符合社会的需要合理构建金融实践教学体系最重要的是培养的金融人才要符合金融企业的用人需求。随着国际国内金融环境的不断变化，金融实务也在不断发展与创新之中，金融学专业实践教学体系必须有针对性地去适应这种现实的变化，充分体现符合实际需要的原则。银行、证券和保险公司等金融企业处于实际业务的第一线，是金融业发展创新的第一感知者，培养的学生更符合社会的需要。而校内实践教学活动由于受资金和师资等综合因素的影响，一般不能及时的感知金融业的创新与变革。学生到银行、证券和保险公司等金融机构实习实训，最直接了解用人单位对金融人才的素质要求，学校也应根据金融企业的需要，对金融实践教学环节进行合理的调整，配合金融企业培养符合社会需要的金融人才。（二）校外实践教学工作环境更真实银行、证券公司和保险公司等金融企业本身是实际工作的场所，能为学生提供基本技能、专业技能以及综合能力等方面的工作环境。学生在金融企业接受的实践技能训练比在校内模拟交易现场的训练更加真实，直接参与到金融业务的过程之中，执行标准化的职业规范，锻炼和培养了学生解决工作实际问题的能力，增强了作为现代金融人士应具备的管理协作意识、市场竞争意识以及风险防范意识，培养了爱岗敬业的精神，养成遵纪守法的良好习惯，从而为工作后受到企业欢迎的人做铺垫。（三）校外实践教学有利于学生综合素质的提高校外实践教学不仅能提升学生的工作技能与实践能力，还有利于学生综合素质的提高，是培养大学生实践能力、合作精神和创新能力等综合素质的重要手段。学生从事具体的金融工作，加深了对所学知识的理解和掌握，帮助他们发现理论和实践之间的差异。在金融企业里学生一方面学习金融业务，另一方面还需学习与各类人员往来，学生的群体沟通、团结协作和组织管理等个人综合能力得以锻炼。在我国，学生进入校园后接受到的通常是以理论教学为主的培养方式，而能力培养和实践锻炼常常被忽，校外实践教学就是对这一传统教学模式的挑战，更有利于培养创新型人才2。（四）校外实践教学更利于金融企业发挥自身优势 科学技术的进步以及人类文明的发展使得专业化分工越来越细，无论是个人还是企业都无法同时精通多项工作，擅长所有技术，学校和金融企业加强合作，发挥各自优势，实现资源共享，实现双赢共赢是办好金融实践教学的最佳途径。高等院校具有雄厚的办学实力，在教学设施、教学管理、师资力量和科研水平等方面有着得天独厚的优势，是知识传播、人才培育的基地和摇篮。高校的主要任务是把握规律、传播知识、传承文明，人才培养方式主要以理论教学为主。金融企业是真刀实枪的工作场所、具有设施完备，宽敞明亮的工作场地，有完善的业务流程，实践经验丰富的技术人员和管理人员。实践证明，金融教育的发展离不开金融企业的参与和支持，而金融企业要保持强劲的竞争力，也要有高端金融人才作为依托。学校需要金融企业的帮助实现现代化的教育，而金融企业也已意识到人才培养和人力资源开发是企业是否具有核心竞争力的重要因素。因此，学校与金融企业共同完成金融人才的培养，学校作为理论教学的主体，金融机构成为实践教学的主体，双方真正实现全方位，深层次，紧密型的合作，不仅会形成“互惠双赢”的局面，而且将对双方的发展起到积极的推动和示范作用。三、对策措施 （一）政府加快实践教学立法建设，给予资金支持美国、德国和英国等发达国家都高度重视实践教学，形成了各自鲜明的优势和特色。这些国家的实践教学之所以蓬勃发展，适应本国政治、经济和教育发展的需要，其中一个重要原因是这些国家都十分重视实践教学的立法建设和资金支持。为推动高校实践教学，美国政府制定了一系列法规和鼓励性政策。1950年国会通过设立国家科学基金会法案，在各州设立“大学工业企业合作研究资助中心”，以设立研发基金的方式对产学研进行投资。20 世纪80 年代，国会先后通过史蒂文森威尔德勒法、联合研究开发法和联邦技术转移法等，来促进产学合作。1990年2月和1993年5月，美国总统布什和克林顿分别签署了为“国家和社会服务行动”提供基金的议案，为“国家和社会真诚服务行动”提供基金的法律3。德国政府为使产学合作制度化，通过各种学校教育与企业培训规章、法规及联邦基本法等规定企业、学校和个人在协同完成实践教学中的具体任务和义务。2004年联邦教研部推出并实施了“应用技术大学联合经济界科研计划”，2007年联邦教研部推出了“应用技术大学联合企业界科研计划”，前者3年共投入5300万欧元，后者4年共投入1亿欧元4。实践教学在我国仍处于探索阶段，目前政府还没有出台专门针对金融实践教学的立法。只是教育部等部委自2001年以来曾连续发布多个文件，对加强高校实践教学工作提出指导意见。2012年1月10日，教育部、中宣部、财政部等七部门就联合发布了关于进一步加强高校实践育人工作的若干意见要求各高校要坚持把社会主义核心价值体系融入实践育人工作全过程，把实践育人工作摆在人才培养的重要位置，纳入学校教学计划，系统设计实践育人教育教学体系，规定相应学时学分，合理增加实践课时，确保实践育人工作全面开展。我国政府应从长远发展的角度制定一系列的法规和鼓励性政策，推动实践教学的发展。法规和政策内容不能偏重于原则性的规定和指导，要结合实际具有可操作性。通过立法或政策规定，为具备条件的金融企业提供财政补贴、税收减免或资金奖励等优惠措施，鼓励所有具备条件的用人单位为校外实践教学提供支持和帮助。对实践活动中可能造成的资金损失或其他损失，政府部门可以制定相应的补救措施；对积极支持学生校外实践教学的金融机构，政府应予以相应的鼓励或优惠政策；而对一些无故拒绝学生实践活动的单位，则应给予相应的处罚。（二）学校拓展实践教学基地，培养师资，编写教材学校应走出象牙塔，发挥多方力量积极主动地与各类金融企业联系，共同建设金融实践教学基地。实践教学基地的选择可灵活多样，可重点考虑选择那些规模大、业务全、管理规范、研发力量强、用人需求大的、可长期合作的金融机构作为校外实践基地，不仅可与银行、保险、证券和基金公司建立合作关系，还可选择证监会、银监会和保监会等管理部门，有条件的还可以到金融时报，证券时报等金融媒体实习。专业的实践教学队伍是顺利开展实践教学的基本保障。金融企业是提升教师实践教学能力的重要平台和场地，应充分加以利用。学校与金融企业可采取双向交流的方式，让教师到金融部门挂职锻炼，金融企业的高管和高级技术人员到高校做兼职教师。学校根据实践教学需要，鼓励和组织专业教师到相应金融部门挂职或兼职，让教师参与金融产品开发和技术改造，以及针对特定岗位的技能培训等实践工作，使教师及时掌握当前金融机构的技术水平，金融人才的技术和技能结构的变化要求。还可组织科研能力强的教师参与或独立承担金融企业的科研项目以及建设项目的规划等工作。在实际工作中培养和提高教师从事技术工作、科研工作和技术创新的能力，培养出一批实践能力强，科研水平高的双师型教师。 实践教材为实践教学提供了标准和依据，教材建设是金融实践教学顺利开展的重要环节。加快实践教材的编写和规范工作已成为当务之急。首先，应依照金融实践教学实际，紧密结合金融业务和金融人才培养的需要，与时俱进，大胆创新，构建起既满足实践教学需要，又满足高校人才培养战略目标的实践教材体系。其次，编写一系列实践教学教材，仅靠个别教师、甚至个别院校的努力是不够的，既要发挥高校教师善于编写教材的优势，又要充分调动各方力量参与到教材的编写工作中。与金融企业积极合作，吸收精通业务的专业人员参与到实践教材的编写工作中，确保教材既有职业针对性，又能反映金融业务的最新发展；最后，金融实践教学体系构建本身是一项复杂的系统工程，实践教材建设不应局限于某一门课程或某几门课程孤立地开展，除实践教材外，还可编写相关的实验大纲、实验项目和实验指导书等等。同时注意教材本身的多样性，不局限于书本教材，音像教材和网络教材等也可广泛使用5。（三）金融企业更新观念，积极参与实践教学因担心影响员工工作，我国金融企业大多是被动接受学生实习。目前国家对承担实践教学任务的金融企业也无相关的鼓励和优惠政策，金融企业内部也没设立专门的部门负责实习工作，加之培训和管理的成本高，许多金融企业基本不愿担当这个非但不得利也不得名的角色。与我国相反，美国许多的企业主动与高校合作，为学生提供实践机会。部分用人单位将提供实习岗位视为自己应当承担的社会责任，更重要的是许多有远见的企业发现提供实习岗位能够降低企业人才的培养成本。著名的花旗银行就与美国40多所著名大