XXX风险评估报告.doc

关于XXXXXXX有限公司500万元融资担保项目的风险评估报告（草稿） 评审委员会:本着“客观、公正、求证、落实”的原则，从风险控制角度，风控部组织人员（XXX、XXXX）就XXXXXXX有限公司500万融资担保的主张事项对业务部提供的调查报告进行核查。现将有关风险评估情况报告如下：一、项目基本情况评析1、公司基本概况评析调查报告显示：XXXXXXX有限公司（以下简称“XXX公司”）成立于2010年12月，位于XXX县产业聚集区,占地45.1亩，系企业自购工业用地，当时为一亩地16万元购入，正在办理土地证件。房产总投资约2000-3000万元，有一栋7层办公楼，约8000多平方米；钢架结构车间3座，共4800平方米；一栋12层综合楼，约17000平方米。该公司经营范围为地毯、五金、建筑材料、纺织品、工艺品、家居饰品、电子产品销售，从事货物和技术进出口业务。2011年4月获得对外贸易经营者备案。该公司系由XXX、XXXX共同出资组建的有限责任公司，注册资本1000万元，其中，XXX投入600万元，占股60%，XXX投入400万元，占股40%。两位股东为夫妻关系。其中，XXX为公司董事长、法定代表人，XXX为总经理。经核查，上述信息与企业信用系统应登记信息一致，XXX公司的工商营业执照、税务登记证、机构代码证、银行开户许可证、公司章程等相关公司资料，和公司实际情况相符。2、项目主诉要求及还款保障XXX公司本次借款用于公司经营使用。借款原因：主要是用于收购地毯及补充流动资金。还款来源为公司的销售收入及利润。为了降低我公司的担保风险，该公司提供了如下反担保措施：（1）该公司股东XXX、XXXX提供个人信用反担保，并接受连带保证责任；（2）以XXXXXXX有限公司土地做抵押，该土地正在办理相关证件，不能办理抵押登记，与我公司办理委托拍卖手续。（3）XXX公司提供股权质押，办理股权质押登记。2、 风险综合评估1、 调查报告显示：2011年，该公司销售收入计3501万元，净利润为335万元。2012年，该公司实现销售收入计3790万元，净利润为414万元。2013年，该公司实现销售收入计3857万元，净利润为514万元。2014年7月，该公司实现销售收入计2170万元，净利润为238万元。同时，该公司现有两笔贷款：（1）在南阳银行XXX支行有1笔500万的贷款，由XXX中小企业担保中心担保，2014年8月29日到期；（2）在XXX信用社有1笔1100万的贷款，2016年3月7日到期，与XXX开发有限公司合作共同贷款，XXXXX使用200万，双方签订了用款协议。由上可知，该公司目前发展正常，盈利整体呈现增长趋势。但是，两笔债务的具体情况有待确认，待确认后判断两年内债务达多少，如若其经营利润不足以覆盖两年内的所有债务，那么其需要较为充分扎实的反担保措施。2、 以XXXXXXX有限公司土地做抵押，但是该土地房产正在办理相关证件，不能办理抵押登记。因此，一方面要与我公司办理委托拍卖手续；另一方面必须要求XXX公司出质付款凭证、审批文件等相关文件。同时，土地房产的面积、价值必须确认清楚，以待确认其能否覆盖担保额度。3、XXX公司的股东及其家属承担连带保证责任，应当在相关的个人信用反担保合同中将其主要财产列明，以便于对其信用额度加以评估；同时，个人对外是否存在也应当查明，并由当事人签订保证书。4、XXX公司提供股权质押，必须做好后续工作，办好质押登记。股权质押一方面必须保证为100%质押，另一方面必须对其价值进行评估。三、结论综上，其基本