住房公积金贷款指南.doc

住房公积金贷款指南贷款对象1、年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人。2、贷款申请时住房公积金汇缴正常，往前推算6个月所在单位和个人已连续缴存住房公积金，且首次汇缴时间至今达6个月，首次汇缴以资金流水帐记帐日期为准。3、能提供本人购买、建造、大修自住住房等有效证明材料。4、有稳定的收入、信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力。5、提供公积金中心认可的担保方式进行担保。6、 符合公积金中心规定的其他条件。7、没有未还清的住房公积金贷款。贷款期限和利率购买商品住房、经济适用住房，贷款期限最长不超过30年；购买二手住房，贷款期限最长不超过30年且不得超过土地剩余使用年限；购买现住公房、建造、大修自住住房，贷款期限最长不超过15年；贷款年限加借款人年龄一般不得超过法定退休年龄，即男性借款人为60周岁，女性借款人为55周岁。贷款利率按中国人民银行公布的利率标准执行。自借款合同订立之日起到贷款还清期间，如遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，并调整贷款月还款额。贷款额度 1、贷款额度不得超过借款人住房公积金存储余额的10倍。借款人配偶或其他产权共有人符合贷款条件的，其住房公积金存储余额可合并计算（以申请贷款时为准）。 借款人、配偶和其他产权共有人均未办理过住房公积金贷款或住房公积金提取的，贷款额度可放宽到住房公积金存储余额的20倍。 2、对于购买商品住房和二手房的（二手房组合贷款除外），面积在144平方米以下的，贷款额度为实际应付购房款的80%以内；面积在144平方米以上的，贷款额度为实际应付购房款的70%以内。 3、夫妻双方均满足贷款条件的，贷款额度最高为40万元；只有一方满足贷款条件的，贷款额度最高为24万元。贷款程序（1） 贷前咨询借款人到公积金中心或登陆住房公积金网站咨询；需要办理组合贷款时，应向受托银行咨询办理商业贷款的具体要求和相关表式。（2） 贷款申请借款人及其配偶和其他产权共有人备齐相关材料，一起到公积金中心办理贷款申请。（3） 逐月还贷申请 通过贷款审批后，借款人持公积金贷款证明材料可到受托银行申请使用住房公积金逐月还贷。（4） 商业贷款申请 需办理组合贷款的借款人持住房公积金贷款证明材料及办理商业贷款需要的材料到受托银行申请商业贷款。纯公积金贷款的则跳过此环节，直接转入下一环节。（5） 办理担保公积金中心和受托银行贷款审批均通过后，借款人持相关材料到担保公司申请办理担保手续。（6） 贷款发放担保公司同意担保后，公积金中心通知受托银行将贷款资金划至售房单位收款帐户。（7） 按期还款受托银行每月15日从借款人约定的个人帐户内扣划当月应还款金额。借款人需要提前还款的，可到受托银行办理申请，一次还清住房公积金贷款的可以申请使用住房公积金转帐冲贷。（8） 结清贷款由受托银行出具还清证明，借款人再到担保公司撤销担保，领取房屋产权证，办理撤销住房公积金贷款抵押登记手续。贷款偿还1、住房公积金贷款有等额本息和等额本金两种还款方式供借款人选择，但一经确定在整个还款期内不能更改。 等额本息还款方式是借款人在贷款期间内每月以相等的额度偿还贷款本息，是一种均衡的还款方式；等额本金还款方式是借款人在贷款期间内每月等额偿还贷款本金，同时偿还当月的贷款利息，贷款利息逐月递减，是一种递减还款方式。借款人可根据个人收入情况选择还款方式。等额本息还款方式贷款期间还贷压力比较均衡，比较适合还贷前期资金紧张的借款人。等额本金还款方式还款压力随还款时间逐年递减，比较适合贷款时收入较高的借款人。2、从贷款发放的次月起，受托银行于每月15日起在借款人的还款帐户中按月扣划还贷本息。如因还款帐户金额不足造成贷款逾期，借款人应按规定支付逾期利息。3、贷款期间经公积金中心同意，借款人可以部分提前还贷或一次性提前还清，部分提前还贷每次金额不得低于10000元，并且须在正常还款一次以后方可办理。部分还贷后有三种方式供借款人选择：月还款额不变，缩短贷款期限；月还款额减少，贷款期限不变；提高月还款额，缩短贷款期限。需要提前还贷的借款人，请选择在每月的1-12日期间办理提前还贷手续。部分提前还贷后，贷款利率档次不变。贷款担保住房公积金贷款采取常房置换担保公司担保和住房公积金质押担保两种方式。注意事项1、 贷款期间，借款人及其配偶和其他产权共有人的住房公积金只能用于逐月还贷和一次性转帐还清住房公积金贷款，不能再以其他形式提取。2、 贷款所购房屋为按份共有的，主借款人须拥有50%以上的房屋所有权。 3、 申请贷款时请充分考虑自身承受能力，选择适当的贷款额度和期限，确定后一般不得更改。月还款额一般不得超过家庭全部收入的50%。 4、购买商品住房的，借款人应在签订购房合同并支付不低于规定的首付款比例后，在购房合同约定的房款付清日期前提出贷款申请。 购买二手住房及现住公房的，借款人应在办好房屋交易手续、交纳房屋契税后的2个月内（以契税完税证明日期为准）提出贷款申请。建造、大修住房的，借款人应在建造、大修住房批准文件日期后的一年内提出贷款申请。 5、住房公积金贷款采取一门式服务，现场审批，审批时务请借款人及其配偶和其他产权共有人同时到场签字。 6、对于我市引进的高层次人才和现役军人配偶及转业、退伍军人，在正常缴存住房公积金的前提下，只要没有提取过住房公积金，也没有办理过住房公积金贷款，申请办理住房公积金贷款时，可适当放宽住房公积金缴存时间、存储余额倍数的限制。具体政策请向公积金中心咨询。 7、职工办理贷款申请后，须在2个月内将担保、抵押等剩余贷款手续办妥，否则本次贷款申请自动失效。 8、借款人应如实向公积金中心提供个人信息和贷款申请资料。如有隐瞒不实，公积金中心不予办理并暂停其1年内申请住房公积金贷款的资格。 9、法定节假日及双休日恕不受理。 商品房贷款所需材料对照表序号材料名称内容要求份数1身份证件借款人及其配偶和其他产权共有人提供每人原件各1份，正反两面复印件各4份2住房公积金储存卡提供借款人及其配偶和其他产权共有人的住房公积金个人帐号每人原件1份（不需复印）3收入证明按以下三类提供相应材料：（1）申请纯公积金贷款且个人年收入低于12万元的，无须提供。（2）申请纯公积金贷款且个人年收入超过12万元的，须提供上一年度的个人所得税完税证明。（3）申请组合贷款的，借款人仍需提供所在单位出具的收入证明。本栏第（2）、第（3）类借款申请人每人提供原件1份 4购房合同内容完整、每份装订整齐，若有补充协议应一并提供原件1份复印件2份5预付房款收据 购买普通商品住房和二手住房，面积在144平方米以下的，首付比例均为不低于实际应付购房款的20%。面积在144平方米以上的，首付比例均为不低于实际应付购房款的30%。原件1份复印件1份6婚姻关系证明（1）购房人已婚的，提供结婚证或者户口簿（户主是本人）；（2）购房人未婚的，提供本人户口簿；（3）购房人离异的，提供离婚证（或离婚调解书）（4）购房人丧偶的提供配偶死亡证明。原件1份复印件3份7还贷帐户借款人银行卡或活期存折复印件1份 二手房贷款所需材料对照表序号材料名称内容要求份数1身份证件借款人及其配偶和其他产权共有人提供每人原件各1份，正反两面复印件各2份2住房公积金储存卡提供借款人及其配偶和其他产权共有人的住房公积金个人帐号每人原件各1份（不需复印）3收入证明按以下三类提供相应材料：（1）申请纯公积金贷款且个人年收入低于12万元的，无须提供。（2）申请纯公积金贷款且个人年收入超过12万元的，须提供上一年度的个人所得税完税证明。（3）申请组合贷款的，借款人仍需提供所在单位出具的收入证明。本栏第（2）、第（3）类借款申请人每人提供原件1份 3二手房买卖契约内容完整、每份装订整齐复印件2份4契税完税单完税日期不超过两个月原件1份复印件1份5江苏省常州市销售不动产通用发票原件核对后退还客户原件1份复印件1份6抵押房评估报告内容完整、每份装订整齐。注：贷款金额在契税完税价格的60%以下（含），且经中心审批同意后可不必提供原件1份复印件1份7婚姻关系证明（1）购房人已婚的，提供结婚证或者户口簿（户主是本人）；（2）购房人未婚的，提供本人户口簿；（3）购房人离异的，提供离婚证（或离婚调解书）（4）购房人丧偶的提供配偶死亡证明。原件1份复印件2份8还贷帐户借款人银行卡或活期存折复印件1份友情提示：申请贷款提供的材料复印件应大小一致；不能裁剪成小方块；不同类的材料不要复印在一张纸上；不要正