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工伤保险的概念工伤保险,是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。注:上述概念包含以下两层含义： 1、工伤发生时劳动者本人可获得物质帮助； 2、劳动者因工伤死亡时其遗属可获得物质帮助。 工伤保险的认定劳动者因工负伤或职业病暂时失去劳动能力，工伤不管什么原因，责任在个人或这企业，都享有社会保险待遇，即补偿不究过失原则。 工伤保险，又称职业伤害保险。工伤保险是通过社会统筹的办法，集中用人单位缴纳的工伤保险费，建立工作保险基金，对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，给予劳动者及其实用性法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用工伤保险的特点1、工伤保险对象的范围是在生产劳动过程中的劳动者。由于职业危害无所不在，无时不在，任何人都不能完全避免职业伤害。因此工伤保险作为抗御职业危害的 保险制度适用于所有职工，任何职工发生工伤事故或遭受职业疾病，都应毫无例外地获得工伤保险待遇。 2、工伤保险的责任具有赔偿性。工伤即职业伤害所造成的直接后果是伤害到职工生命健康，并由此造成职工及家庭成员的精神痛苦和经济损失，也就是说劳动者的生命健康权、生存权和劳动权受到影响、损害甚至被剥夺了。因此工伤保险是基于对工伤职工的赔偿责任而设立的一种社会保险制度，其他社会保险是基于对职工生活困难的帮助和补偿责任而设立的。 3、工伤保险实行无过错责任原则。无论工伤事故的责任归于用人单位还是职工个人或第三者，用人单位均应承担保险责任。 4、工伤保险不同于养老保险等险种，劳动者不缴纳保险费，全部费用由用人单位负担。即工伤保险的投保人为用人单位。 5、工伤保险待遇相对优厚，标准较高，但因工伤事故的不同而有所差别。 6、工伤保险作为社会福利，其保障内容比商业意外保险要丰富。除了在工作时的意外伤害，也包括职业病的报销、急性病猝死保险金、丧葬补助（工伤身故）。 商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障，优势体现为时间、空间上的广度。比如上下班途中遭遇的意外，假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿，其他情况的意外伤害则不属于工伤的保障范围。 2010年12月20日，国务院第136次常务会议通过了国务院关于修改工伤保险条例的决定。决定对2004年1月1日起施行的工伤保险条例作出了修改，扩大了上下班途中的工伤认定范围，同时还规定了除现行规定的机动车事故以外，职工在上下班途中受到非本人主要责任的非机动车交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害，也应当认定为工伤。 在赔付方面，医疗费用通常是由工伤保险先报销后，商业保险扣除已赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付，不存在冲突现象。通常建议将商业意外险作为社保的补充和完善。劳动合同劳动合同是劳动者与用工单位之间确立劳动关系，明确双方权利和义务的协议。劳动合同按合同的内容分为劳动合同制范围以内的劳动合同和劳动合同制范围以外的劳动合同；按合同的形式分为要式劳动合同和非要式劳动合同基本概述劳动合同是劳动者与用工单位之间确立劳动关系，明确双方权利和义务的协议。合同的作用1、它是劳动者实现劳动权的重要保障； 2、它是用人单位合理使用劳动力、巩固劳动纪律、提高劳动生产率的重要手段； 3、它是 减少和防止发生劳动争议的重要措施。基本医疗保险城镇职工基本医疗保险制度的框架： 按照国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定（国发199844号）的要求，城镇职工基本医疗保险制度框架包括六个部分：一是建立合理负担的共同缴费机制。基本医疗保险费由用人单位和个人共同缴纳，体现国家社会保险的强制特征和权利与义务的统一。医疗保险费由单位和个人共同缴纳，不仅可以扩大医疗保险资金的来源，更重要的是明确了单位和职工的责任，增强个人自我保障意识。这次改革中国家规定了用人单位缴费率和个人缴费率的控制标准：用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，具体比例由各地确定，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。二是建立统筹基金与个人帐户。基本医疗保险基金由社会统筹使用的统筹基金和个人专项使用的个人帐户基金组成。个人缴费全部划入个人帐户，单位缴费按30%左右划入个人帐户，其余部分建立统筹基金。个人帐户专项用于本人医疗费用支出，可以结转使用和继承，个人帐户的本金和利息归个人所有。三是建立统帐分开、范围明确的支付机制。统筹基金和个人帐户确定各自的支付范围，统筹基金主要支付大额和住院医疗费用，个人帐户主要支付小额和门诊医疗费用。统筹基金要按照“以收定支、收支平衡”的原则，根据各地的实际情况和基金的承受能力，确定起付标准和最高支付限额。四是建立有效制约的医疗服务管理机制。基本医疗保险支付范围仅限于规定的基本医疗保险药品目录、诊疗项目和医疗服务设施标准内的医疗费用；对提供基本医疗保险服务的医疗机构和药店实行定点管理；社会保险经办机构与基本医疗保险服务机构（定点医疗机构和定点零售药店）要按协议规定的结算办法进行费用结算。五是建立统一的社会化管理体制。基本医疗保险实行一定统筹层次的社会经办，原则上以地级以上行政区（包括地、市、州、盟）为统筹单位，也可以县为统筹单位，由统筹地区的社会保险经办机构负责基金的统一征缴、使用和管理，保证基金的足额征缴、合理使用和及时支付。六是建立完善有效的监管机制。基本医疗保险基金实行财政专户管理；社会保险经办机构要建立健全规章制度；统筹地区要设立基本医疗保险社会监督组织，加强社会监督。要进一步建立健全基金的预决算制度、财务会计制度和社会保险经办机构内部审计制度。 这些内容基本上确定了新的城镇职工基本医疗保险制度的大致框架，奠定了将来统一全国制度的基础，便于各地在制定改革方案时有所遵循，同时也给各地留下了因地制宜作出具体规定的空间。农民工参加基本医疗保险吗？农民合同制职工参加单位所在地的社会保险，社会保险经办机构为职工建立基本医疗保险个人帐户。农民合同制职工在终止或解除劳动合同后，社会保险经办机构可以将基本医疗保险个人帐户储存额一次性发给本人。关注农民工社会保障问题编者按：前不久，劳动和社会保障部等有关部门相继出台规定，要求工伤、医疗保险逐步覆盖到进城务工农民。涉及全国数千万人的农民工社保终于起步。社会保障将给农民工带来哪些好处？他们对此还有什么期盼？农民工社保该怎样逐步推进？最近，本报派出记者，来到北京和上海，报道这里农民工社保的新鲜事，也走访了有关政府官员和专家学者，报道他们对农民工社保的意见和建议。从9月1日起，北京将为外地农民工办理工伤保险和基本医疗保险。对此，来自湖南平江县的农民工万新友对记者坦言了自己的真实感受伤病险让民工踏实对这项新政策，万新友和工友们齐声叫好。他们说，每年让他们自己适当掏点钱都可以。但同时，大家也表达了自己的担心：“市里的新政策，我们举双手欢迎，但公司能愿意吗？”26岁的万新友是去年10月从湖南平江县老家来北京打工的，一起来的还有父母、舅舅，以及17岁的弟弟，辗转在北京的各个工地上做木工。谈起北京将为农民工上工伤和医疗保险的事儿，万新友和他的同伴们一下来了兴趣。他们告诉记者，在外打工最怕生个病受个伤。“上不了班干不了活挣不了钱不说，还没地方报销医药费，得从自己口袋里往外掏钱看病，整个一倒贴啊。”万新友叹气说。可工地上伤病的事还真不少。万新友告诉记者，和他一块在北京打工的一个叫秦赛球的平江老乡就因为受伤而回了老家。那是今年的4月30日，秦赛球当时正在一个地下车库装顶，不慎从近5米高的架子上掉了下来，不巧又正好压在一根钢管上，大小便都流血，到医院一检查是尿管破裂，当天就花了近1200元。秦赛球到北京打工时间不长，之前又刚生了一场病，花去了五六百元，身上已找不出钱了，只得打借条向公司借了500元，另外的700元是万新友垫的。此后整整一个月，秦赛球又打针又吃药，怕花钱还不敢住院，整天提着个尿袋子跟着他们住在工地上，就这样还花了3000多元医药费，一分钱都报销不了。今年端午节前夕，秦赛球看自己短期内实在没法干重活，才不得已回了老家。“前些天来电话，说直到现在药还断不了，家里为看病都欠了一笔债了。”说到这里，万新友的眼睛里含着忧伤。万新友说，现在一些公司明打明地告诉农民工，受伤或生病自己负责。工地上的伙食整天是大锅的茄子、白菜、土豆，一个月难得见几片肉，能将就着吃饱就不错了，营养根本谈不上，加上劳动强度又大，有些工地防护措施又不到位，弄得他们老不安心，整天担心出个什么事。因此，北京市一出台这项农民工社保新政策，万新友和一起干活的工友就齐声叫好。他们说，每年让他们自己适当掏点钱都可以。“这样受伤生病有保障，心里就踏实多了，不用为伤病犯愁啦。”但同时，大家也不约而同地表达了自己的担心：“市里的新政策，我们举双手欢迎，但公司能愿意吗？”大伙都希望政府的政策不只说在口上写在纸上，要有相应的制度来强制用人单位执行，对不执行的要严厉处罚。新闻背景北京为农民工上工伤医疗保险北京市日前首次专门针对外地农民工出台了两大社会保障政策北京市外地农民工参加工伤保险暂行办法和北京市外地农民工参加基本医疗保险暂行办法。这两项政策将于今年9月1日起开始实施。据介绍，北京行政区域内的用人单位和未在注册地为农民工办理相关手续的外地注册用人单位招用外地农民工，应当到所在区县的社会保险经办机构为其办理参加基本医疗保险和工伤保险手续，相关保险费由用人单位缴纳，农民工个人不缴费。用人单位未给外地农民工缴纳工伤保险费或缴纳基本医疗保险费的，外地农民工可以向用人单位所在区县或者市劳动保障行政部门劳动监察机构举报。外地农民工与用人单位因此发生的争议，可以向用人单位所在区县劳动争议仲裁委员会申请仲裁。今年7月1日起，上海市推出了家政服务综合保险。保姆江本珍意外受伤后享受到了这一保障的好处家政险为保姆护身这种家政险由雇主为家政人员购买，年保费只有30元，最高赔付额为10万元。买了家政险，就可以化解雇主的使用风险，而最终的受益者是家政人员8月17日晚上，江本珍照例在雇主家打扫卫生。江本珍是从湖北十堰到上海来打工的，在宝山区王未晏家做保姆。江本珍把卫生间的地板用拖把拖干净，然后弯着腰擦洗浴缸。突然，脚下一滑，她整个身子前倾，耳朵撞在浴缸的水龙头上。用手一摸，全是血。雇主王未晏二话没说，就把江本珍送到医院治疗。医生给江本珍的耳朵缝了几针，总共花了300多元。从医院回来，江本珍心事重重，她说：“像我们出来做保姆的，就怕有个意外受伤，不仅身体受到伤害，而且那医药费该怎么算，心里也没底。”而雇主王未晏的心里却很有底。原来，今年7月1日起，上海市劳动和社会保障局联合两家保险公司共同推出家政服务综合保险并正式接受投保。这是一个雇主和保姆双方受益的险种。买了这个保险后，可以化解雇主的使用风险，而最终的受益者是家政人员。说起来，这种商业保险也是对农民工社会保障的一种有益补充。这种家政服务综合保险的年保费只有30元，最高赔付额为10万元。7月25日，王未晏为江本珍购买了一份家政险，没想到不到一个月，就真的发生了意外。正因为有了这个保险，王未晏一点都不担心医药费问题。她对江本珍说：“医药费你我都不用掏，由保险公司出。”听了雇主的解释后，江本珍十分欣慰，她说：“虽然要掏的医药费不算多，但我感到有了家政险，就好比有了护身符。”新闻背景上海开办家政服务综合险上海家政服务综合保险从7月1日起推出后，受到市民欢迎。截至7月底，全市共有1.2万户家庭购买了该保险。据承办家政保险的平安保险公司和太平洋保险公司透露，推出家政保险一个月以来，已接到6起家政服务人员伤害事故的报案，主要是在家庭劳务中碰伤、扭伤的轻伤事故，目前保险公司已经启动理赔程序。家政保险推出一个月以来，上海市劳动保障局和两家保险公司先后已接到市民咨询电话达13378个，市民普遍反映这项政府推动的商业保险化解了雇主家庭的使用风险，且一般雇主家庭都能承受30元的保费。记者观察：今后，农民工将逐渐享受到以工伤保险、医疗保险为主的社会保障 农民工社保曙光初露只有14的失业农民工会回家务农。土地对农民工的保障功能已越来越弱在很长一段时间里，人们谈起农民工社保，往往认为土地就是他们最大的保障。事实上，随着农民工数量的增加和务工时间的增长，土地的保障功能已越来越弱。据有关机构调查，33的农民工在城市里有过失业的经历，失业期间，多数是靠自己过去的积蓄生活，只有14的农民工会回家务农。农民工尽管以青壮年为主，但生病也是难免的。调查显示，农民工生病以后，60的人不会花钱去看病，而是仗着年轻硬挺。花钱看病的人中，所在单位为其支出的金额不足实际费用的112。农民工怕生病，更怕受伤。在矿山开采、建筑施工和化学危险品生产3个行业发生的伤亡事故中，农民工所占比例高达80%以上。当越来越多的农民离土离乡进入城市，将他们纳入社会保障体系已成为一件十分紧迫的事。社会保障有可能因为增加用工成本而影响农民工就业。农民工社保宜先从工伤、医疗保险着手不过，农民工社保仍然面临着是“全面参保”还是“选择性参保”的问题。我国的社会保障体系主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这五大险种。近几年，各地劳动保障部门始终在不遗余力地抓“扩面”，可进展并不顺利。在一些省市，政府的好心遭到了企业乃至农民工自己的反对。广东、浙江等地，都出现过大批农民工要求退保的现象。农民工为何对社会保障不热心？前不久，记者到外来工集中的福州市采访时，一位小企业的老板算了笔“社保账”。他所雇佣的农民工平均月工资约为600元，如果把五项保险上全了，企业要额外支出近300元。每人每月900元，农民工的低成本优势就不复存在，他宁肯雇佣城镇下岗职工或减少雇员。出于同样的原因，一些地方政府在吸引外来投资时甚至把“不用缴纳社会保险”作为一项优惠政策。农民工也明白这其中的利弊。在北京市朝阳区双井的一个建筑工地，几位农民工说起社会保障，都不太感兴趣。一位河南来的小伙子说：“要是因为上保险，老板不用我了，损失才大呢”。他的同伴则半认真半开玩笑地说：“还不如政府每月多给我一百元工资实惠呢”。社会保障一方面能为农民工解决后顾之忧，另一方面有可能因为增加用工成本而影响其就业。为此，有专家建议，农民工的社会保障要分个轻重缓急，可先从最紧迫、费用较低的险种工伤保险、医疗保险着手。事实上，主管部门也同样