平安账户通产品销售手册.doc

平安“账户通”销售手册平安养老保险公司2010年1月目 录一、 产品介绍1、“账户通”是我司向保监会报备的新产品吗？2、“账户通”与一般产品相比，有什么独特性？3、“账户通”的收费情况如何？4、“账户通”账户转换的规定是怎样的？二、销售指引1、“账户通”的卖点是什么？2、“账户通”的目标市场在哪里？3、“账户通”在*地区的市场机会如何？4、“账户通”的销售政策是怎样的？5、“账户通”推广期是否有激励方案？6、“账户通”有哪些行销辅助工具呢？从哪里可以得到？三、业务操作指南（一）核保类1、原投连或万能客户，如何转投“账户通”？2、“账户通”分红、万能是养老险产品，投连是寿险产品，那保险协议如何签署？3、“账户通”首次投保时，被保险人各自的账户分配标准怎么确定？（二）契约类1、“账户通”为何有主次保单之分？主保单是如何确定的？2、“账户通”中分红、万能和投连，指定哪个作为主保单比较好？3、“账户通”投保单、保单和发票的具体规定是怎样的？（三）保全类1、“账户通”承保后需新开通账户，如何申请？2、“账户通”账户转换时，有没有转换金额上限的规定？3、“账户通”企业和个人都可以转换账户，是否会发生“撞车”呢？4、客户投保账户通后，若申请退保，是否主次保单同时退？5、“账户通”离职保险金的给付原则是怎样的？（四）理赔类1、“账户通”理赔，是以哪个时点的账户情况进行理赔操作的（保险事故发生、理赔申请、理赔受理）？2、“账户通”全残保险金的理赔原则是怎样的？（五）客服类1、“账户通”客户如何查询账户信息？2、“账户通”网上操作用户如何申请？3、“账户通”是否有客户服务手册、网络版操作流程？从哪里可以得到？（六）财务类1、“账户通”发票主体是否分为寿险和养老险？若客户一定要一张发票如何解决？2、“账户通”若客户投保3个险种，是出具3张发票还是1张汇总发票？产品介绍1、“账户通”是我司向保监会报备的新产品吗？“账户通”不是新险种，而是分红、万能、投连3个长险的组合。不需向保监会报备。2、“账户通”与一般产品相比，有什么独特性？与一般的长险相比，“账户通”的独创性在于，它打通了分红、万能、投连3个投资型长险的账户限制，强调账户功能，弱化产品概念，实现了“一个人、一张单、多个账户、灵活互转”，可全方位满足客户随市场行情而变化的投资需求。花一份钱购买“账户通”，即可享受分红、万能、投连3个险种的功能与服务。3、“账户通”的收费情况如何？u 初始费用：保费进入个人账户或集体账户之前收取，账户内扣除，标准如下：保费规模账户通(0,50万5%7.5%(50万,100万4%7.5%(100万,500万3%7.5%500万以上2.5%7.5%u 保单管理费：10元/人/年，账户内扣除，收取标准区分两种情况： 首期投保险种含万能或投连，“账户通”作为一个整体的方案，每年收取一次保单管理费； 首期仅投保分红险，则不收取保单管理费；若后续发生账户转换，保费转换至投连或万能，则按每年收取的标准收取保单管理费。u 退保费用：退保时收取，账户内扣除，费用标准如下：保单年度第一年第二年第三年第四年第五年及以后占账户余额比例4%3%2%1%0%u （投连）买入卖出差价：系统自动扣除，标准如下： 初始仅投保投连险，将收取一次； 初始投保投连，同时也投保分红和万能，按照购买投连的投资单位收取一次； 初始未投保投连，只投保分红和万能，则不收取买卖差价；后续进行账户转换，转换至投连，也不收取买卖差价； 投连内部账户（平衡转稳健等情况）转换时的收取情况同单独的投连险，即：每一保单年度转换四次以上方收取。u （投连）资产管理费：投连险交易时收取，系统自动扣除4、“账户通”账户转换的规定是怎样的？u 转换次数、时间：每年的4月和10月分别可以转换一次，每年最多可以转换两次。投连险内部（稳健、平衡、进取）投资账户的转换不受此限制，维持原标准（每年四次）。u 转换费用：免费u 转换资格：企业客户和个人客户均可对保费账户进行转换，但转换前的缴费账户与转换后的缴费账户必须保持一致，即：单位缴费的只能转换至单位缴费的账户中，单位代缴、个人缴费同理。u 转换申请方式：支持柜面申请操作及网络申请操作。销售指引1、“账户通”的卖点是什么？u 性价比超高：花一份钱享受3个险种的功能和服务，分红、万能、投连不再一选定终生u HR好帮手：完美解决HR的产品选择难题，给员工置办最全最好的福利计划u 投资功能超强大：紧跟市场行情，3个险种5个账户自由转换u 服务超值：安享每年2次免费转换账户的超值礼遇2、“账户通”的目标市场在哪里？u 效益好的单位： 尚未开展企业年金的外企 成员年轻、理财观念强的中小型高科技企业 已开展企业年金，但继续开展补充养老保险的垄断性国企，如烟草公司u 老客户： 长险存量客户的续期 已经购买了投连、万能等投资产品，关注投资收益和投资风险的客户3、“账户通”在*地区的市场机会如何？机构自填4、“账户通”的销售政策是怎样的？u 业务员提奖按保费所进入帐户的险种标准计算u 业务员折标按保费所进入帐户的险种标准计算u 产品定价保费规模账户通首期管理费(0,50万5%7.5%(50万,100万4%7.5%(100万,500万3%7.5%500万以上2.5%7.5%5、“账户通”推广期是否有激励方案？有，激励方案的主要内容如下：u 激励点业务员和机构u 竞赛期间2010年2月1日2010年8月31日u 激励内容 业务员开单奖：竞赛期间，系统内开单且同一客户实收保费20万以上（含）的业务人员，奖励价值2000元“老凤祥24K金老虎”一尊； 业务员大单奖：竞赛期间，系统内开单且同一客户实收保费500万以上（含）的业务人员，奖励价值5000元“老凤祥24K至尊金老虎”一尊。 机构推动奖：竞赛期间，达到奖励入围标准、推广较好的机构给予1500-8000元的推动奖励（奖金兑现至机构市场营销部）。6、“账户通”有哪些行销辅助工具呢？从哪里可以得到？总公司市场营销部将下发下列行销辅助工具，内部网下载地址：内部网信息区养老险市场营销部主页产品开发与推广专栏。u 针对机构和业务员的： 推动方案 产品宣导片 产品销售手册 培训教材u 针对客户的： 彩页 客户端操作手册业务操作指南（一）核保类1、原投连、万能或分红客户，如何转投“账户通”？不免费转，须全额退保后重新购买。2、“账户通”分红、万能是养老险产品，投连是寿险产品，那保险协议如何签署？请根据已经下发的协议范本签署三方协议，客户仅需加盖一次公章，但我司需加盖平安人寿和平安养老险的两枚法人公章。3、“账户通”首次投保时，被保险人各自的账户分配标准怎么确定？建议投保时由投保人统一确定。除了主保单下的险种保费不得为零，无其他限制。（二）契约类1、“账户通”为何有主次保单之分？主保单是如何确定的？账户通实质上是我司的长期险组合，系统不设定单独的组合代码，而是通过主次保单明确各保单的关联规则，所以投保时需明确主次险种，从而确定主次保单。主保单在新契约投保时由客户（业务员）指定，必须且只能指定一张投保单作为主保单，险种不限。2、“账户通”中分红、万能和投连，指定哪个作为主保单比较好？若新契约投保时三个险种的账户内都有保费，则可以指定任何一个险种作为主保单，但考虑保单和发票的一致性，建议不选择投连险作为主保单（如果指定投连险作为主保单，则出具养老险保单和寿险发票，部分客户可能会有疑义）。3、“账户通”投保单、保单和发票的具体规定是怎样的？“账户通”投保单、保单、险种和发票是一一对应的关系；客户投保几个险种，后续对应险种保费出具发票，且分红和万能险种发票为养老险抬头（因为分红和万能险都是养老险名下的，可以两张保单的保费合并后开具），投连险发票为寿险抬头。（三）保全类1、“账户通”承保后需新开通账户，如何申请？有两种申请方式：网上自行操作操作“账户通账户转换申请”，只需将保费转入原来没开通的账户，新账户会自动开通。企业客户通过平安网上理财进行操作，个人客户通过平安一账通进行操作。投保人提出保全申请，主要分两种情况：l 对于新增人员，投保人提供增加被保险人申请书及清单，并明确新开通账户情况，若开通投连账户，则还需要提供投资授权委托书。l 对于原有人员开通新账户，则提供保全变更申请书，目前可通过团体人身险契约变更、续期缴费申请书的变更项目中的其他选项实现。开通投连账户，同样需要提供投资授权委托书。2、“账户通”账户转换时，有没有转换金额上限的规定？u 如果是申请从投连或万能账户全额转出，则需保证投连或万能账户的余额足以支付当年度的保单管理费，且转换金额不得超过转换时的账户余额。u 如果是申请从分红账户全额转出，则只需满足转换金额不超过转换时的账户余额。3、“账户通”企业和个人都可以转换账户，是否会发生“撞车”呢？u 不会，企业只可以操作集体账户和单位缴费账户的转换，个人只可以操作单位代缴账户和个人自缴账户的转换，权限并不重合，不会发生撞车。u 特定情况下，企业可以授权个人操作单位缴费账户的转换，这时，企业和个人均可以操作单位缴费账户的转换，所以在这种情况下，单位和个人应明确责任，避免发生撞车。4、客户投保账户通后，若申请退保，是否主次保单同时退？是的，客户只需提供一份申请，保全必须将主次保单同时退保。5、“账户通”离职保险金的给付原则是怎样的？离职保险金给付原则：投连账户有保费的前提下，如果被保险人自动离职或被投保人解雇导致离职，可以申请领取离职保险金，也可以申请将离职保险金转成保留账户，继续参与投资。由于分红/万能账户无离职保险金责任，客户可以将分红/万能账户余额转移至投连账户，给付离职保险金。（四）理赔类1、 “账户通”理赔，是以哪个时点的账户情况进行理赔操作的（保险事故发生、理赔申请、理赔受理）？假设在提交理赔申请时，已经提交了账户转换申请。如果理赔受理时，系统中的账户已经转换完成，是以申请时对应的账户情况进行理赔操作。如果理赔受理时，账户转换尚未开始操作，系统在理赔过程中会无法进行账户转换的操作，即以转换前的账户进行理赔操作。如果理赔受理时，正在进行账户转换操作，理赔操作会等账户转换后再进行。2、“账户通”全残保险金的理赔原则是怎样的？全残保险金理赔原则：当被保险人因全残出险申请时，由于分红账户无全残责任，需要由客户先申请账户转移至投连/万能 账户，然后在投连/万能 的对应账户下进行理赔操作。此操作仅适用于保费即存在于分红账户又存在于万能（投连）账户的情况，以免出现仅能赔付部分的现象。（五）客服类1、“账户通”客户如何查询账户信息？企业客户通过网上理财平台查询，个人客户通过一账通平台查询，详细内容请查看账户通操作服务手册。2、“账户通”网上操作用户如何申请？u 企业客户通过业务员提交申请表，机构客服岗操作后总部统一打印密码封，物流至机构后由业务员/服务专员送至客户经办，并带回回执。u 个人客户可自助在网上注册一账通用户，或者由企业在申请网上理财密码封的同时申请一账通批量开户，我司会把员工一账通密码函统一由业务员/服务专员送至客户经办，并带回回执。3、“账户通”是否有客户端操作手册？从哪里可以得到？有，客户端操作手册由总公司市场营销部统一下发，内部网下载地址：内部网信息区养老险市场营销部主页产品开发与推广专栏。（六）财务类1、“账户通