小企业简式快速贷款.doc

农业银行 小企业简式快速贷款产品定义小企业简式快速贷款是指在落实全额有效抵（质）押担保的前提下，对小企业客户不进行信用等级评定，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理贷款业务，贷款业务结束时等额减少授信额度的贷款产品。 功能和特色主要满足小企业客户在真实合法的生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。 产品特点1、侧重于小企业的流动资金需求；2、小企业客户可不评级，根据抵（质）押物直接授信和办理贷款；3、业务流程短，办理效率高。办理流程（一）贷款申请借款人办理小企业简式快速贷款时，应向我行提交书面申请书及以下资料：1、经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等；2、公司制企业的公司章程、验资报告，合伙企业的合伙协议、出资协议等；3、公司制企业章程对借款有限制性条款的，需提供董事会（或股东会）同意借款意见书；合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的，需提供全部合伙人同意借款意见书；4、法定代表人（负责人）身份证明书，自然人股东、合伙人身份证复印件，企业及法定代表人（负责人）的预留印签；5、企业最近两年年度财务报表及近期财务报表，近半年电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证（新建企业可不提供）；6、抵（质）押物相关材料。目前贷款担保仅限于房地产和存单、国债、银行票据全额抵（质）押；7、我行要求的其他资料。（二）我行进行贷款调查、审查和审批（三）如审批通过，我行与客户签订合同文本及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付、冻结、止付等手续。（四）贷款发放。办理渠道所有分理处及各级营业部均可办理。常见问题解答1、贷款期限一般多长？贷款期限原则在1年以内（含1年），最长不超过3年。2、有哪些还款方式？贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。小企业自助可循环贷款产品定义小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可通过营业柜台和自助设备等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。功能和特色主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要，小企业客户可随借随还，并能通过电子渠道实现自助提款和还款。产品特点1、贷款额度一次核定、循环使用；2、借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。办理流程（一）贷款申请与受理借款人申请自助可循环贷款时，应向我行提交书面申请书及以下资料：1、经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等；2、公司制企业的公司章程、验资报告，合伙企业的合伙协议、出资协议等；3、公司制企业章程对借款有限制性条款的，需提供董事会（或股东会）同意借款意见书；合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的，需提供全部合伙人同意借款意见书；4、法定代表人（负责人）身份证明书，自然人股东、合伙人身份证复印件，企业及法定代表人（负责人）的预留印签；5、企业最近两年年度财务报表及近期财务报表（新建企业可不提供）；近半年电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证（新建企业和非工业企业可不提供）；企业上年度及本年纳税申报表或有效汇总纳税申报资料（新建企业可不提供）；企业（或个人）房产、土地清单；6、证明贷款用途的资料及贷款用途申明；7、贷款担保相关资料；8、经营行要求的其他资料。对于已有客户档案资料经核对符合要求的，以及评估、登记等材料在有效期内的，可不再要求客户重复提供。（二）调查、审查和审批在统一授信额度内，自助可循环贷款实施实地调查，按照审贷部门分离，有权审批人审批程序办理。（三）签订借款合同经营行根据审批意见与客户签订小企业自助可循环借款合同，客户经理在CMS系统中录入客户基本信息、贷款额度审批记录、借款合同等相关内容。（四）办理担保手续客户部门根据审批意见和借款合同，就批准的自助可循环贷款额度，按规定办妥合法有效的抵（质）押担保手续。（五）开立贷款帐户客户部门根据借款合同约定，填写自助可循环贷款额度合同约定设置通知书，送达经营行柜面人员，柜面人员根据通知书和借款合同的内容，开立贷款帐户，并在ABIS中进行相关要素的设置。（六）贷款使用借款人在我行核定的自助可循环贷款额度内，通过我行的营业柜台或我行提供的自助电子渠道实施提款、还款操作，无需就每笔用款与我行再签订借款合同。通过营业柜台申请时，应填写自助可循环贷款提款申请书。通过自助电子渠道申请时，无需填写书面提款申请书，以其在我行每笔提款和还款形成的电子记录为准，与借款合同具有同等法律效力。办理渠道所有分理处及各级营业部均可办理。常见问题解答1、贷款额度如何确定的？自助可循环贷款的贷款额度根据客户提供的抵（质）押物价值，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定。自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元，并且为1万元的整数倍，各笔贷款余额总额不得超过总的贷款额度。2、可以申请多长期限的贷款?自助可循环贷