银监会 专业考试 银行业务.doc

银行业务3一、 单选题1. 商业银行企业咨询业务的一般流程是_。A. 订立合同客户委托咨询银行审核确定项目开展调研查验收费提交报告; B. 客户委托咨询银行审核确定项目订立合同开展调研提交报告查验收费; C. 客户委托咨询银行审核确定项目开展调研订立合同提交报告查验收费; D. 订立合同客户委托咨询银行审核确定项目查验收费开展调研提交报告; 标准答案: B2. 在光票托收业务中，托收行对于陌生的、异常大的大额票据、出票行资信有疑问的票据、资信有疑问的客户委托的票据应采用_方式。A. 付款交单; B. 承兑交单; C. 收妥贷记; D. 立即贷记; 标准答案: C3. 以下哪种信用证对受益人有追索权_。A. 延期信用证; B. 议付信用证; C. 承兑信用证; D. 即期信用证; 标准答案: B4. 境内金融机构的分支机构办理衍生产品交易业务，须由其_统一进行平盘、敞口管理和风险控制。A. 一级分行（部）; B. 二级分行（部）; C. 总行（地区总部）; D. 上一级管辖行（部）; 标准答案: C5. 1995年英国巴林银行倒闭的直接导火索是金融衍生产品_交易出现了问题。A. 债券期权; B. 外汇期权; C. 股指期货; D. 金属期货; 标准答案: C6. 商业银行经有关部门批准可对其固定资产进行重估，其增值部分作为重估储备可计入附属资本，但计入附属资本的部分不得超过重估储备的_%。A. 50; B. 70; C. 80; D. 100; 标准答案: B7. 债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避_带来的风险。A. 利率上升; B. 利率下降; C. 汇率上升; D. 汇率下降; 标准答案: B8. 银行保函的主要作用是指_。A. 便于买卖双方进行交易; B. 为买卖双方融通资金; C. 银行可以获取利润; D. 在商业信用上又增加了银行信用的担保; 标准答案: D9. 买入跨宽式期权的客户的损益状况为_。A. 收益无上限，损失有下限; B. 收益有上限，损失无下限; C. 收益/损失都有上限; D. 收益/损失都无下限; 标准答案: A10. 关于衍生金融工具交易中的风险限额管理，下列说法有误的是_。A. 风险限额管理的内容主要包括信用风险限额和市场风险限额; B. 根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确交易对手的授信限额; C. 根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确单笔交易最大限额和交易止损点; D. 风险限额管理需要逐笔、逐级审批; 标准答案: D11. _对信用卡申请人信息负有保密责任,不得申请成为特约商户：A. 发卡营销外包服务商; B. 签约商户; C. 收单外包机构; 标准答案: A12. 根据银监会关于商业银行发行混合资本债券补充附属资本有关问题的通知，商业银行发行混合资本债券的条件是核心资本充足率不低于_%。A. 3; B. 4; C. 5; D. 6; 标准答案: B13. 经济增加值是扣除资本成本后的剩余利润，它的计算结果取决于三个基本变量：税后净营业利润，_和股东所要求的资本回报率。A. 所配置的经济资本; B. 实收资本; C. 市场风险资本; D. 未分配利润; 标准答案: A14. 日本进口商从美国进口货物，为规避支付币种美元升值的风险，可以通过_锁定成本。A. 卖出远期日元; B. 买入远期日元; C. 卖出远期美元; D. 买入远期美元; 标准答案: D15. 按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，应当按照_%进行折算。A. 20; B. 30; C. 50; D. 55; 标准答案: D16. 下列各项中不属于资产管理顾问业务的是_。A. 投资分析; B. 税务服务; C. 信息提供; D. 信用签证; 标准答案: D17. 对_达到或超过信用卡核定额度的,商业银行应及时与持卡人核对相关交易信息：A. 单笔刷卡透支金额; B. 月累计交易透支金额; C. 单笔或单日刷卡透支金额; D. 月累计交易金额; 标准答案: C18. 各商业银行对每个无担保信用卡客户, 应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户_：A. 最高总授信额度管理; B. 最低总授信额度管理; C. 总量控制; D. 单笔核算其风险; 标准答案: A19. 抵债资产收取后除股权外行使权益期限为A. 2年以上; B. 应在有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年; C. 必须在1年内处置; D. 可以在有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年; 标准答案: B20. 抵偿贷款的停息日是：A. 抵债资产的占有日; B. 抵债资产的拍卖日; C. 抵债资产的诉讼日; D. 抵债资产取得日; 标准答案: D21. 付款人在承付期满日开户行营业终了前，账户无款支付的，付款行在托收承付凭证第三、四联上注明“逾期付款”字样，并填制_传票，销记定期代收表外分户账。A. 转账借方; B. 转账贷方; C. 表外收入; D. 表外付出; 标准答案: D22. 债务人为规避借款的浮动利率风险而购买远期利率协议，若参考利率小于协定利率，则该债务人会_。A. 收到经过折现的利差; B. 支付经过折现的利差; C. 收到两倍的折现利差; D. 支付两倍的折现利差; 标准答案: B23. 如果期权的执行价格优于市场现在的远期价格，则该期权为_。A. 价内期权; B. 平价期权; C. 价外期权; D. 溢价期权; 标准答案: A24. 若发行10年后，银行未行使赎回混合资本债券权，可以适当提高债券的利率，但提高利率的次数不能超过_次。A. 1; B. 2; C. 3; D. 4; 标准答案: A25. 债务人通过购买远期利率协议，固定未来债务成本，可以规避_带来的风险。A. 利率上升; B. 利率下降; C. 汇率上升; D. 汇率下降; 标准答案: A26. 利率掉期交易中，若固定利率信贷客户预期利率下降，则该客户可以采取_交易规避风险。A. 不作利率掉期; B. 将固定利率掉为浮动利率; C. 买入利率看涨期权; D. 卖出看跌期权; 标准答案: B27. 商业银行衍生产品交易管理中，_不属于中后台工作职责范围。A. 风险控制; B. 交易审批; C. 定期与交易对手对账; D. 向客户推销衍生品; 标准答案: D28. 混合资本债券可为商业银行补充不超过核心资本_%的附属资本。A. 20; B. 30; C. 40; D. 50; 标准答案: D29. 对于货币买权的持有者来说，可以在货币价格的上升中获利，当货币价格下跌时，他的最大损失是_。A. 内在价值; B. 外在价值; C. 时间价值; D. 期权费; 标准答案: D30. 如果投资者看空市场，以下_种方案符合他的观点，可以尽可能的获利并且控制损失。A. 买入看跌期权; B. 买入看涨期权; C. 卖出看跌期权; D. 卖出看涨期权; 标准答案: A31. 关于金融衍生产品交易，下列说法有误的是_。A. 金融衍生品是相对于基础金融产品的概念; B. 其价格受基础金融产品的影响; C. 包括远期、期权、期货、互换等; D. 是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险; 标准答案: D32. 假设伦敦英镑利率高于纽约美元利率，纽约投资者为获取超额收益，可以进行如下操作_。A. 买入英镑现汇，卖出英镑远期和美元; B. 卖出英镑现汇，买入英镑远期和美元; C. 卖出美元现汇，买入美元远期和英镑; D. 买入美元现汇，卖出美元远期和英镑; 标准答案: C33. 买入蝶式差价期权的客户的损益状况为_。A. 收益无上限，损失有下限; B. 收益有上限，损失无下限; C. 收益/损失都有上限; D. 收益/损失都无下限; 标准答案: C34. 商业银行经风险调整的收益率不包括_。A. RORAC; B. RAROC; C. RORORAC; D. EVA; 标准答案: D35. 根据责任不同，信用签证业务可分为_两种形式。A. 进口订货签证和国内订货签证; B. 投资签证和进口订货签证; C. 国内订货签证和投资签证; D. 担保签证和保付担保签证; 标准答案: D36. 国外商业银行通常作为产品经营决策的关键依据是_。A. 资本回报率; B. 资产回报率; C. 收入成本率; D. 经济资本回报率; 标准答案: D37. 对个人理财产品的分类中，不是按照交易标的及交易标的参照物划分的是_。A. 利率类理财产品; B. 信用类理财产品; C. 外币理财产品; D. 汇率类理财产品; 标准答案: C38. 经过风险调整的资本回报率（RAROC）经风险调整后的税后净利润/_。A. 实收资本; B. 经济资本; C. 市场风险资本; D. 未分配利润; 标准答案: B39. 存款行未按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处_以下的罚款A. 4万元; B. 5万元; C. 9万元; D. 3万元; 标准答案: D40. 以下关于承兑信用证的说法正确的是_。A. 在该项下，受益人可自由选择议付的银行; B. 承兑信用证的汇票的期限是远期的; C. 其起算日是交单日; D. 对受益人有追索权; 标准答案: B41. 银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，_不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。A. 二天内; B. 一周内; C. 当日; D. 当月; 标准答案: C42. _是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。A. 验资业务; B. 资信咨询; C. 投资性贷款评估; D. 企业信用等级评估; 标准答案: D43. 下列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是_。A. 展现其所具有的研究能力，增强客户对商业银行的信赖程度; B. 向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入; C. 增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力; D. 稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群; 标准答案: C44. 发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近_个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。A. 12; B. 24; C. 36; D. 6; 标准答案: A45. 商业银行接受商品房作为贷款抵押物的其房屋空置时间不得超过：A. 1年; B. 3年; C. 2年; D. 4年; 标准答案: B46. 商业银行应对发放的土地储备贷款设立：A. 专门账户; B. 保证金账户; C. 土地储备机构资金账户; D. 特备资金账户; 标准答案: C47. 以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于：A. 20%; B. 25%; C. 30%; D. 45%; 标准答案: D48. 依据即期汇率、利率和期限推算出的远期汇率，遵循的基本原理为_。A. 预期理论; B. 风险套利; C. 随机游走; D. 无风险套利; 标准答案: D49. 当核心资本充足率低于_%时，银行可以延期支付混合资本债券利息。A. 3; B. 4; C. 5; D. 6; 标准答案: B二、 多选题1. 当出现什么情况时，银行可以考虑使用股票回购_。A. 没有盈利机会来弥补资本的相对成本时; B. 将资本比率调整到目标比率; C. 股价出现偏差; D. 权益收益率或每股盈利偏低; E. 存在一部分不满意的股东; 标准答案: ABCDE2. 银行在经营活动中所遇到的可通过内部管理来控制或影响的风险，主要包括_。A. 信用风险; B. 市场风险; C. 流动性风险; D. 技术风险; E. 操作风险; 标准答案: ABCDE3. 目前商业银行常用的风险价值模型技术主要有_。A. 方差协方差法; B. 历史模拟法; C. 蒙特卡洛法; D. EVA法; 标准答案: ABC4. 银行卡业务的内部控制制度建设要体现以下特征_。A. 内部控制制度的系统性; B. 内部控制制度的正式性; C. 内部控制制度的动态性; D. 内部控制制度的实效性; 标准答案: ABCD5. 衍生产品交易业务中，如果看跌欧元，则应进行的操作是_。A. 买入欧元买权; B. 卖出欧元买权; C. 买入欧元卖权; D. 卖出欧元卖权; 标准答案: BC6. 适用审批制的电子银行业务有_。A. 银行借助互联网开发的新的、与传统银行业务品种不同的、形成表内资产或负债的网上银行业务品种; B. 借助互联网办理贷记支付以外的支付结算业务; C. 通过互联网开办未获监管部门同意的表内资产类传统银行业务品种; D. 通过互联网开办与证券业、保险业直接相关的新的业务品种; E. 银行通过互联网增加开办的其他业务品种; 标准答案: ABCD7. 下列各项属于利率掉期交易和信用违约掉期交易管理要求的是_。A. 叙做产品类型、期限应符合银行的交易策略和风险承受能力; B. 交易员叙做交易时应严格遵守内部有关交易对手授信额度、交易限额的规定及相关程序; C. 后台应严格遵守内部有关程序和规定，确认交易，并定期与交易对手对账; D. 定期对交易头寸进行市价重估，根据内部指引的规定进行操作，防范市场风险; 标准答案: ABCD8. 关于期权的时间价值，下列说法正确的是_。A. 时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分; B. 当期权为价外期权或平价期权时，期权费等于时间价值; C. 期权的时间价值随着到期日临近而减小; D. 期权的时间价值随着到期日临近而增大; 标准答案: ABC9. 对特约商户的后续管理，重点检查是_。A. 重复压单; B. 分次压单; C. 套取现金; D. 使用假卡（挂失卡）; E. 合伙冒用; 标准答案: ABCDE10. 出口商业发票贴现业务的风险主要是_。A. 进口保理商的信用风险; B. 进口商的信用风险; C. 出口商的履约风险; D. 进口商的履约风险; E. 出口商的信用风险; 标准答案: BC11. 下列各项中适合叙做国际保理业务的支付结算方式是_。A. D/D; B. O/A; C. D/A; D. D/P; E. L/C; 标准答案: BC12. 小企业授信的“六项机制”包括：利率的风险定价机制、独立核算机制和_。A. 高效的审批机制; B. 激励约束机制; C. 专业化的人员培训机制; D. 违约信息通报机制; 标准答案: ABCD13. 信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，需要_。A. 由其法人统一向当地银监局提交申请材料; B. 申请材料经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批; C. 当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送衍生产品交易业务内部管理规章制度、会计制度; D. 上报主管人员和主要交易人员名单、履历; 标准答案: ABCD14. 委托人除向银行提出委托贷款申请外，还需提供_资料。A. 委托人身份证明; B. 委托人公司合同、章程、董事会相关决议和授权书等; C. 委托人预留的印鉴和有权签字样本; D. 银行要求委托人提供的其他资料; 标准答案: ABCD15. 一般地，银行资信咨询的具体业务有_。A. 信用签证; B. 资信咨询; C. 验资业务; D. 企业信用等级评估; E. 投资性贷款评估; 标准答案: ABC16. 远期汇率的影响因素包括_。A. 市场利率预期变动; B. 两种货币间的利率差; C. 期限; D. 即期汇率; E. 外汇买卖的活跃程度; 标准答案: ABCDE17. 银行应对资本过多的措施主要有_。A. 利用杠杆效应，提高资产运用程度; B. 增加银行的风险加权资产规模; C. 通过现金收购其他银行或非银行金融机构以降低资本比率; D. 增加股利发放或回收股票、债券和票据以减少资本; 标准答案: ABCD18. 商业银行企业信息咨询业务按其内容可分为_。A. 信用咨询; B. 经济咨询; C. 管理咨询; D. 技术咨询; E. 风险性咨询; 标准答案: ABCD19. 商业银行开办银行卡业务的资质条件包括_。A. 开业3年以上，具有办理零售业务的良好业务基础; B. 符合金融监管部门颁布的资产负债比例管理监控指标; C. 已就该项业务建立了科学完善的内部控制制度，有明确的内部授权审批程序; D. 合格的管理人员和技术人员、相应的管理机构; E. 安全、高效的计算机处理系统; 标准答案: ABCDE20. 商业银行应从_等方面加强对银行卡特约商户的审慎选择。A. 仔细审核特约商户的营业执照和资信状况; B. 实地了解特约商户的经营规模; C. 建立与特约商户的签约程序; D. 确保所签约商户的真实性; E. 加强对特约商户的培训; 标准答案: ABCD21. 借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交以下哪些文件、资料。A. 开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书; B. 存款人委托贷款人向贷款行申请开具单位定期存单的委托书; C. 存款人在存款行的预留印鉴或密码; D. 存款人营业执照、年检证明和近几年财务报表; 标准答案: ABC22. 商业银行在办理保理业务中面临的法律风险主要表现在_方面。A. 受让债权的合法性风险; B. 受让权的可转让性风险; C. 债权转让中的权利瑕疵风险; D. 出口商履约瑕疵风险; E. 强制追偿方面的风险; 标准答案: ABCDE23. 咨询顾问类业务具有以下特性_。A. 系统性; B. 广泛性; C. 权威性; D. 可靠性; E. 公益性; 标准答案: ABCD24. 商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有_。A. 扩大资产与负债的点差; B. 缩小资产与负债的点差; C. 加快资本利用频率; D. 降低资本利用频率; E. 增加中间业务收入; 标准答案: ACE25. 信贷风险管理环境是指：A. 是否建立了适当的信贷风险策略与政策，这些策略与政策是否与其承受风险程度、资本资源、信贷业务管理水平一致; B. 是否建立了针对区域、客户类别、授信产品、行业等风险特征信贷风险管理政策; C. 新的授信产品是否建立了明确的风险管理政策; D. 是否建立了授信业务岗位的问责管理制度; 标准答案: ABCD26. 国内商业发票贴现业务的风险主要是_。A. 买方的信用风险; B. 卖方的履约风险; C. 卖方的信用风险; D. 买方的履约风险; E. 买方保理商的信用风险; 标准答案: AB27. 关于利率掉期交易，下列说法正确的有_。A. 若预期利率上升，固定利息支出者可以将固定利率掉为浮动利率; B. 若预期利率上升，固定利息收入者可以将固定利率掉为浮动利率; C. 若预期利率上升，浮动利息收入者可以不作利率掉期; D. 若预期利率上升，浮动利息支出者可以不作利率掉期; E. 若预期利率下降，浮动利息收入者可以将浮动利率掉为固定利率; 标准答案: BCE28. 银行办理进口信用证业务严禁以下_做法。A. 明知无贸易背景而开立信用证; B. 为开证申请人开立以单纯套取银行资金为目的的信用证; C. 对于大额授信开证业务，不了解基础交易情况; D. 开新证还旧证; E. 为规避监管和业务权限限制而故意将大额开证业务化整为零; 标准答案: ABCDE29. 商业银行引入经济资本的意义有哪些_。A. 有助于提高银行风险管理能力; B. 有利于建立合理的财务考核体系; C. 对产品定价、产品决策起到关键作用; D. 主要是监管当局监管指标的需要; 标准答案: ABC30. 关于经济资本，下列描述哪些是正确的_。A. 是一个经济学概念; B. 是与银行风险水平相匹配的资本; C. 是银行实际需要的资本; D. 是用于描述一家银行抵御非预期损失的能力; 标准答案: ABCD31. 与商业银行表外（中间）业务信用风险程度相关的因素_。A. 业务对象的信用状况; B. 交易工具的性质; C. 市场环境状况; D. 交易员自身的素质; 标准答案: AB32. 一般来说，具有以下_等特征的资产较容易实现证券化。A. 能够产生稳定的、可预测现金流; B. 债务人的地域和人口统计分布较为集中; C. 债务人的地域和人口统计分布较为广泛; D. 具有标准化的合同文本，资产同质性高; E. 信息完整，发起机构有同类资产的历史表现数据; 标准答案: ACDE33. 影响借款人信用评级的因素除借款人领导素质外还包括：A. 经济实力; B. 资金结构; C. 履约情况; D. 经营效益和发展前景; 标准答案: ABCD34. 银行卡特约商户风险包括_。A. 商户误收伪卡; B. 商户故意接受伪造卡; C. 商户涂改信用卡; D. 商户误收假卡; E. 商户与不法分子相互勾结，共同诈骗银行资金; 标准答案: ABCDE35. 监管部门对商业银行集团客户监管的重点是：A. 定期或不定期进行检查; B. 重点检查商业银行对集团客户授信管理制度的建设; C. 制度执行情况; D. 信贷信息系统的建设; 标准答案: ABCD36. 商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，要审核：A. 提供的有关资产证明; B. 银行对账单; C. 财务报表; D. 税单证明; 标准答案: ABCD37. 风险监管应贯穿于信用卡业务操作的全过程，具体应包括以下方面_。A. 强化新发卡的风险防范和信用审查; B. 严格操作规程的日常管理，完善业务流程的内控建设和授权管理; C. 加强特约商户的审慎选择和后续管理; D. 落实银行卡风险资产的实时监控，促进新技术的推广和应用; E. 重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价; 标准答案: ABCDE38. 以下关于抵债资产风险监管的说法，正确的是：A. 对于定价风险，主要是考察银行程序制定和执行的合规性; B. 对于抵债资产价值贬损和权利丧失风险，应重点检查银行管理是否到位; C. 对于操作风险，应要求银行规范操作流程，落实责任并对相关责任人进行处理; D. 对于道德风险，应要求加强制度防范，对已发生的问题严肃处理; 标准答案: ABCD39. 商业汇票持票人向银行办理贴现需提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的：A. 增值税发票; B. 普通发票; C. 商品发运单据; D. 商品交易合同; 标准答案: ABCD40. 掉期交易的标的物包括_。A. 外汇; B. 债券; C. 股票; D. 贵金属; E. 商品; 标准答案: ABCDE41. 授信额度按照授信形式不同，可分为_等业务品种分项额度。A. 贷款额度; B. 开立保函额度; C. 开立银行承兑汇票额度; D. 承兑汇票贴现额度; E. 进（出）口押汇额度; 标准答案: ABCDE42. 贷款承诺业务的主要风险点存在于_几个方面。A. 政策性风险; B. 法律法规风险; C. 银行流动性风险; D. 操作性风险; E. 不正当竞争风险; 标准答案: ABCDE43. 授信业务检查要点：A. 业务合规性; B. 内部控制及制度执行; C. 数据的真实性; D. 风险管理; 标准答案: ABCD44. 商业银行业绩考核中，EVA的计算结果取决于_。A. 税后净营业利润; B. 所配置的经济资本; C. 股东所要求的资本回报率; 标准答案: ABC45. 露封保管业务主要使用于_的代保管。A. 有价证券; B. 单证; C. 契约文件; D. 珍贵文物; E. 贵重物品; 标准答案: AB46. 银行股票回购可以发挥的作用有_。A. 可以使闲置的资本退出银行,重新寻找收益来源; B. 可以降低资本比率,使资本结构向目标比率趋近; C. 纠正股票价格偏差,使股票价格调整到银行管理层认可的水平; D. 由于流通中的股票减小,银行的资本收益率和资产收益率就会随之上升; E. 驱逐一部分不满意的股东,减小收购的威胁; 标准答案: ABCDE47. 贷款人可依法处置个人定期存单的情形：A. 质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的; B. 借款人或处置人被宣告破产的; C. 借款人或处置人违约，贷款人需依法提前收回贷款的; D. 借款人或出质人死亡而无继承人履行合同的; 标准答案: ABCD48. 商业银行发行次级定期债券,须向银监会提交的资料有_。A. 可行性报告; B. 招募说明书; C. 目标债权人近三年的财务报告; D. 协议文本; 标准答案: ABD49. 商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？A. 按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系; B. 建立明确的授权制度; C. 各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换; D. 建立合理、完善的票据业务审批流程; 标准答案: ABCD50. 银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及的非正常的经济损失_。A. 发卡行; B. 特约商户; C. 持卡人; D. 收单银行; E. 清算机构; 标准答案: ABC51. 下列属于代理银行业务主要风险点的是_。A. 业务凭证要素、条件审查不严; B. 业务账务处理不规范; C. 业务未进行账务核对，收费不规范; D. 业务操作环节出现诸多人为失误; 标准答案: ABCD52. 基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理_的经营活动。A. 企业信息咨询; B. 托管基金清算; C. 会计核算; D. 代保管; E. 监督管理人投资运作; 标准答案: BCE53. _开办网上银行业务，应由其总行/主报告行统一向银监会申请。A. 政策性银行; B. 全国性中资商业银行; C. 城市商业银行; D. 外资银行; E. 外国银行分行; 标准答案: ABDE54. 通过对产品、部门和银行分配经济资本，并以经济资本回报率作为考核指标，可以对产品、部门和银行的利率贡献度进行统一考核，提高考核的_。A. 公平性; B. 全面性; C. 系统性; D. 合理性; 标准答案: AD55. 保管箱业务外部风险监管的重点有_。A. 商业银行代保管业务各项内控制度的有效性; B. 保管箱设施装备和管理安全的可靠性; C. 代保管责任划分是否明确，对因不可抗力等因素造成的损失，是否承担了不该承担的赔偿责任; D. 检查商业银行对代保管费用的收取是否及时足额，核算是否正确; E. 管库员在营业时间内要经常进行巡查，发现问题及时报告业务主管; 标准答案: ABCD56. 对商业银行贷款及其他表内授信业务现场检查的目标：A. 开办的业务是否合法合规; B. 评价商业银行贷款及其他表内授信业务管理组织框架和公司治理是否健全有效; C. 相关内部控制制度是否全面、审慎、有效和独立; D. 评价商业银行是否科学地识别衡、量、监测、预警、控制了贷款及其他授信表内授信业务状况; 标准答案: ABCD57. 循环信用额度又可分为_。A. 直接的循环信用额度; B. 递减的循环信用额度; C. 递增的循环信用额度; D. 可转换循环信用额度; E. 备用信用额度; 标准答案: ABD58. 个人定期存单用作质押贷款时，当申请挂失时，需出资人应按规定提交的材料是：A. 营业执照复印件; B. 质押合同副本; C. 质押合同原本; D. 营业执照; 标准答案: AB59. 商业银行国内保理的业务种类有_。A. 国内出票保理; B. 国内综合保理; C. 国内商业发票贴现; D. 国内理财保理; 标准答案: BC60. 商业银行经营管理实践中，资本需求管理主要包括_。A. 规模管理; B. 结构管理; C. 期限管理; D. 债务资本管理; 标准答案: AB61. 信贷资产证券化业务主要监管要求包括_。A. 识别金融机构在交易中扮演的角色和面临的风险; B. 检查金融机构是否符合有关监管规定中相应得市场准入条件; C. 检查金融机构是否制定了相应的规章制度及其完备性; D. 检查金融机构是否执行了有关的规章制度; E. 检查金融机构是否进行了充分的信息披露; 标准答案: ABCDE62. 商业银行不良资产的监测和考核内容：A. 不良贷款; B. 非信贷资产; C. 表外业务; D. 中间业务; 标准答案: ABC63. 商业银行代保管业务内部风险控制要点有_。A. 柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管; B. 负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员; C. 柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封; D. 柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性; E. 营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符; 标准答案: ACDE64. 有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式。A. 大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资; B. 单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的; C. 单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的; D. 借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的; 标准答案: ABCD65. 开办基金托管业务的银行对分支机构的管理_。A. 分支机构开办开放式基金代销业务须经总行授权; B. 各级代销机构要严格按照总行的有关办法、规定、规范和业务流程办理基金代销业务; C. 各级代销机构在办理基金代销业务时，须使用总行统一规定的单据和凭证格式; D. 各级代销机构在办理基金代销业务时，须使用基金管理公司统一规定的单据和凭证格式; E. 各级代销机构应严格按照总行规定的标准收取基金代销业务的手续费; 标准答案: ABCE66. 客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括_。A. 账户信息查询风险; B. 账户间转账风险; C. 账户挂失风险; D. 系统故障风险; E. 买卖交易风险; 标准答案: ABC67. 商业银行经济资本的计量方法有_。A. 资产变动法; B. 收入变动法; C. 系数法; D. 负债变动法; 标准答案: ABC68. 公司理财业务中现金管理服务的基本功能包括_。A. 流动性管理; B. 账户信息查询; C. 外币理财; D. 快速收付款; E. 快速融资; 标准答案: ABDE69. 贷后检查的内容除贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用情况外还包括：A. 生产经营情况; B. 企业管理情况; C. 财务状况; D. 担保落实情况; 标准答案: ABCD70. 办理露封（密封）保管箱业务中，委托人提取代保管物品时，必须出具_，经代保管行核对无误后，方可提取。A. 身份证明; B. 保管证; C. 代保管协议书; D. 预留印签; E. 预留密码; 标准答案: ABCD71. 信贷资产证券化交易中，法律顾问的主要职责包括_。A. 对发起机构能够“终止确认”证券化资产出具会计处理意见书; B. 开展法律禁止调查; C. 参与设计交易结构，解决交易中遇到的法律问题; D. 撰写交易法律文件和发行说明书; E. 出具法律意见书; 标准答案: BCDE72. 商业银行经济资本管理所产生的作用有_。A. 控制了风险总量; B. 优化了负债结构; C. 促进了业务结构调整; D. 强化了资本回报对经营管理的约束; E. 推动战略实施; 标准答案: ACDE73. 银团贷款信息备忘录主要包括银团贷款的基本条件、借款人的法律地位及概况和_。A. 借款人的财务状况; B. 项目的概况及市场状况; C. 项目的财务现金流量分析; D. 项目的准入审批手续及有权环保机构出具的环境影响监测评估文件等; 标准答案: ABCD74. 银行在经营活动中所遇到的不可控制或影响的风险，主要包括_。A. 社会动荡; B. 发生战争; C. 出现金融危机; D. 商誉风险; E. 政策风险; 标准答案: ABCDE75. 银行卡的内控风险主要包括_。A. 持卡人的资信能力变化风险; B. 持卡人的恶意透支风险; C. 制度缺漏风险; D. 制度执行风险; E. 真实持卡人的欺诈风险; 标准答案: CD76. 按照巴塞尔新资本协议要求，下列说法哪些是正确的_。A. 附属资本总额最高不超过核心资本总额; B. 长期次级债券数额最高不超过核心资本的50%; C. 一般准本金中用于防备潜在但尚不能确认的账面损失的储备或呆帐准备部分，最高不超过风险资产的1.25%，在特殊情况下，可短期内达到2%; D. 对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，按55%进行折算; 标准答案: ABCD77. 根据业务特点和风险程度，保理业务可分为_。A. 国际保理和国内保理; B. 融资性保理和非融资性保理; C. 公开型保理和隐蔽型保理; D. 有追索权保理和无追索权保理; E. 双保理和单保理商保理; 标准答案: BCD78. 商业银行增加资本时，非货币出资资本的主要存在形式为_。A. 实物; B. 工业产权; C. 非专利技术; D. 土地使用权; 标准答案: ABCD79. 衍生产品信息管理系统的后台系统，须具备的功能包括_。A. 会计处理; B. 交易估值; C. 头寸统计; D. 交易结算; E. 提供报表; 标准答案: ABCDE80. 从计量范围看,商业银行经济资本的风险资本组成部分有_。A. 信用风险资本; B. 市场风险资本; C. 流动性风险资本; D. 操作风险风险; 标准答案: ABD81. 银团牵头行分销银团贷款的类型是：A. 全额包销; B. 部分包销; C. 尽最大努力推销; D. 强制推销; 标准答案: ABC82. 银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。A. 所提供的有关文件被证实无效; B. 未能履行和遵守贷款协议所约定的义务; C. 未能按贷款协议规定支付利息和本金; D. 以假破产等方式逃废银行债务; 标准答案: ABCD83. 投资性贷款评估的评估内容包括_。A. 项目概况; B. 市场预测; C. 技术与设计分析; D. 投资计划; E. 不确定性分析; 标准答案: ABCDE84. 评价商业银行的信贷风险管理体系的内容是：A. 与业务规模是否匹配; B. 与经营风险相匹配; C. 风险能否有效控制; D. 与人员匹配是否相符; 标准答案: ABC85. 金融衍生产品交易风险管理系统的前中台系统功能的要求包括：_。A. 交易输入; B. 头寸管理; C. 报表功能; D. 风险分析功能; E. 额度控制; 标准答案: ABCDE86. 由保理商为卖方提供的服务包括_。A. 贸易融资; B. 信用风险控制; C. 应收账款催收; D. 销售分户账管理; E. 坏账担保; 标准答案: ABCDE87. 对未按期提取保管物品的处理_。A. 对提前提取代保管物品的，要说明原因; B. 对提前提取代保管物品的，按到期提取代保管物品的手续办理，同时仍按到期收取保管费用; C. 对逾期未提取的代保管物品，代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取; D. 代保管的逾期间按高于原定代保管费的标准收取保管费; E. 逾期 5 个月后，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用; 标准答案: ABCDE88. 商业银行对卡户的管理过程中可能潜藏的风险包括_。A. 持卡人的资信能力变化风险; B. 持卡人的恶意透支风险; C. 信用卡的失窃风险; D. 信用卡的伪造及涂改风险; E. 真实持卡人的欺诈风险; 标准答案: ABCDE89. 在资本不足的情况下，银行补充资本的主要途径有_。A. 增加注册资本; B. 发行股票; C. 发行次级债; D. 发行可转债; E. 发行混合资本债券; 标准答案: ABCDE90. 银监会及其派出机构根据非现场监管情况，每年至少选择两家商业银行，对房地产贷款的下列事项进行全面或者专项检查:A. 贷款质量; B. 偿付状况及催收情况; C. 内部管理审核控制; D. 贷后资产的风险管理; 标准答案: ABCD91. 密封保管业务主要使用于_等物品的保管。A. 有价证券; B. 单证; C. 契约文件; D. 珍贵文物; E. 金银珠宝; 标准答案: CDE92. 贷款的管理、评估、监察制度体系是指：A. 信贷业务管理组织架构是否能够有效地控制关键风险; B. 是否建立有效的贷后监管、信贷档案、管理信息和风险分析管理体系; C. 是否制定有对关联授信、大额授信、风险集中度等方面的控制和监察措施; D. 是否具有足够的公司业务调查人员; 标准答案: ABC93. 本票与汇票的区别在于_。A. 前者是无条件支付承诺，后者则是要求他人付款; B. 前者的票面当事人为2个，后者则有3个; C. 前者在使用过程中需要承兑，后者则无需承兑; D. 前者的主债务人不会变化，后者的主债务人因承兑而发生变化; E. 前者包含着两笔交易，而后者只包含着一笔交易; 标准答案: ABD94. 下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：A. 受市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值; B. 违反操作程序越权收取或处置抵债资产; C. 人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格; D. 物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损; 标准答案: ABCD95. 银行办理以物抵债前，应当调查了解资产的产权及实物状况，主要了解以下内容：A. 是否设定了他