案件防控排查整改情况汇报.doc

案件防控排查整改情况汇报根据省联社2009年案件防控治理工作指导意见和南通银监分局关于2009年南通市农村中小金融机构案件防控工作的实施意见，结合联社案件防控治理工作实施方案，组织全体员工认真进行了学习，通过学习充分认识到强化内控管理，规范操作行为，提高全员合规意识的重要性，从而进一步提高制度执行力，规范操作，强化内控，防范风险，确保本社无案件发生。根据近三年来案件专项治理工作的自查、排查及整改结果，按照银监会要求，继续开展了案件专项治理“回头看”工作，现将近年来案件排查、检查整改情况汇报：一、2006年案件专项治理检查整改情况2006年于5月17日至22日一行六人来本社进行案件专项治理检查，检查发现：1、违规类有一户多名货款，户借厂用贷款，互相担保货款，户借厂用邵玉玲贷款8万元，秦吉红贷款10万元，单霞贷款2万元，徐桂云贷款10万元，阚佩芳贷款10万元，互保贷款8笔，计61万元。这些违规类贷款整改结果于2006年6月底前全部规范收回。2、抵押贷款存在问题，普遍存在抵押率偏高现象，如：三江制衣，众泰服装，金浒织造，羌泉面粉，复兴织造，通飞织造，华发石油，兴军织布，登云塑片等。这些企业除登云鞋带塑片厂无法规范外，目前金浒织造，羌泉面粉尚有部分设备抵押，其余企业贷款全部收回。3、在信贷制度执行上，存在借款合同要素涂改，要素不全，身份证过期，大额贷款会办，农户贷后检查等问题，在2006年内已整改。4、在台帐管理上，存在不良贷款清收台帐建立不完整，记录不全，2006年已补全，整改到位。二、2007年案件专项治理检查整改情况2007年于5月17日至22日一行五人进行案件专项治理检查，检查发现：1、贷款手续发放不完善，借款人、担保人身份证有过期现象，借据有涂改或圆珠填写，申请人填写内容不全面，贷款5笔利率执行不按规定。对检查存在的问题，检查结束后，我社及时进行了整改。2、信贷档案管理不到位，主要存在未及时更新归档，检查结束后，按信贷档案资料收集整理要求，收集企业新的年检资料按要求更新归档。3、在制度执行上，违规发放跨地区贷款3笔，20万元，顾卫明贷款1万元收回，顾仲义贷款9万元置换兴仁社，徐兵贷款10万元。贷款形态关注类，未能整改。4、在贷款风险管理上，存在曹建忠贷款1.8万元，夫妻担保，该借款人急病死亡，通过诉讼调解收回。林飞贷款有36.8万元属关联企业担保无法整改，登云鞋带塑片厂95万元抵押贷款，抵押率超比例，无法登记，历史原因，无法整改。三、2008年案件专项治理检查整改情况2008年3月18日至19日对本社进行了信贷检查，而后又于5月20日至6月13日对本社进行业务专项检查和全面稽核，通过两次检查发现在信贷管理上，存在：1、个别借据，申请书，合同要素不齐全，有涂改现象，贷后检查有待于加强，贷款会办登记不全，借款有关要素已整改，贷后检查基本到位，贷款会办健全。2、跨地区贷款1笔，徐兵原借10万元，周转压缩1万元，贷款形态为关注类。3、发放无效担保贷款，村委会存单给个人质押贷款20万元，村委会不具备担保，此笔贷款已收回。4、违规发放关系人担保贷款，关联担保贷款，南通富尔华服装有限公司30万元，由该公司两个股东担保，已整改收回。林飞贷款36.8万元，由妻子裕玲织布厂担保属历史遗留原因无法整改。 5、主从合同不匹配，南通信达电器公司，兴东三江制衣公司，南通星晨电子有限公司，三家企业合同已作调整规范。6、抵押手续不规范，抵押率偏高，通州市登云鞋带塑片厂2笔95万元，历史原因无法整改。四、近三年来存在问题未能整改的原因1、违规跨地区贷款1笔徐兵9万元，兴仁人，该笔贷款是原来营销贷款，当时贷款金额10万元，借款人在金沙经营浩宾大酒店，亏损关停，每次带息周转。这笔借款目前形态在关注类，担保人本社员工张建平，2008年周转压缩1万元，计划周转逐步收回。2、违规发放关系人关联企业担保贷款，林飞贷款36.8万元，由妻子裕玲织布厂担保，该笔贷款属历史遗留问题，借款人承担原关停企业，永兴织布厂债务，该户贷款本社多次要求借款人增加担保。但由于借款人负债较大，找不到担保人，多年来一直带息周转贷款，无法整改。3、抵押手续不规范，未登记，抵押率偏高，登云鞋带塑片厂借贷95万元，生产鞋带塑片，该企业成立于80年代初，原为兴东综合服务社，86年更名该企业，96年企业假改制，当时三个股东目前只有一个股东经营，另两个股东，一个患肝癌，03年去世，一个去上海另谋职业，法人主体存在，但多年来，该企业由于负担过大，受市场影响，连续多年亏损。目前资不抵债50万元以上。老厂房无房产证、土地证等合法手续，设备陈旧无法登记，贷款经批准按基准利率计息，也不能及时到位，本社多次做工作，法定代表人态度一般，只想认三分之一债务。每次贷款在不欠息情况下，贷款借新还旧。本社多次要求增加担保。法定代表不愿配合，多年来一直无法整改。4、南通耀华机电有限公司贷款20万元，手续不规范，缺少法人陆小忠签字，该笔贷款为落实原第二无线电器材厂债务，原企业法人陆锦华为陆小忠之父。现企业实际经营者为陆锦华，当时为逃避第二无线电器材厂债务，陆锦华将残疾儿子陆小忠为新企业法人。该企业当时落实债务贷款30万元，多头借款归并，兴仁划来15万元，今年初余额45万元。本社经过多次努力做工作，今年收回了次级类贷款25万元。这笔贷款计划补回法人委托授权书，或更换法定代表人。5、农户贷款贷后检查不到位，由于人员变动，从7月份起，对