海南安责险服务手册(签发版发分司）.doc

海南省安全生产责任保险统保项目服务手册二一一年四月十一日前言海南省安全生产责任保险统保方案是江泰公司受海南省安全生产监督管理局（以下简称海南省安监局）的委托及并在其监督下，同时在中国保险监督管理委员会海南监管局（以下简称海南保监局）指导下，根据海南经济特区安全生产条例、海南省安全生产责任保险实施办法（试行）（琼安法2010227号）（以下简称实施办法），并结合海南省高危行业实际情况而制定的。江泰公司协助海南安监局进行竞争性谈判，确定保险共保体，共同服务于统保项目。为了帮助全省矿山开采企业、危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材生产和经营企业、个体营业者等了解海南省安全生产责任保险统保产品（以下简称统保产品）的特点和保障内容、投保和索赔程序、被保险人应承担的相关义务，以及保险经纪人的专业服务等，江泰保险经纪股份有限公司（以下简称江泰公司）特编制本服务手册。本手册旨在为您的保险管理工作提供参考，具体保险事宜以正式保险单和有关保险协议的内容为准。安全生产保险网：统一报案电话：400-616-1188服务热线：089868566619目 录一、统保产品3（一）统保产品特点3（二）保单摘要4（三）注意事项9二、统保实施保障13（一）专业技术保障13（二）预防体系保障13（三）统保机制保障14（四）统保服务保障14三、保险主体15（一）被保险人15（二）保险经纪人15（三）保险公司15四、投保指南16（一）投保方式16（二）投保流程示意图17（三）投保注意事项17（四）投保优惠18五、索赔指南18（一）索赔流程18（二）索赔单证23六、被保险人义务25（一）如实告知25（二）及时缴纳保险费26（三）事故预防26（四）风险变化通知26（五）发生保险事故26（六）事故通知27（七）协助追偿27（八）应急支付/垫付款项返还27七、江泰服务28（一）索赔协助服务28（二）其他日常服务28八、附件30附件1：法律、政策条文摘要30附件2：江泰海口分公司服务人员列表34一、统保产品（一）统保产品特点1、有机衔接 现行法规统保产品本着满足企业的风险转嫁需求，针对政府部门对企业安全生产的关注重点，严格依照中华人民共和国保险法、中华人民共和国安全生产法、中华人民共和国民法通则、中华人民共和国侵权责任法、最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释、生产安全事故报告和调查处理条例、海南经济特区安全生产条例等各项法律法规的相关规定和要求制定。2、赔偿标准 明确清晰统保产品根据企业的所负赔偿责任的法律依据不同，对从业人员与第三者采用不同的赔偿标准。对从业人员的赔偿金额按照约定限额确定，对第三者的赔偿金额依据最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释相关规定确定，符合司法实践。3、赔偿限额 自主选择 根据海南省人均可支配收入情况，统保产品设置4档每人限额，最低档40万元，满足企业转嫁风险的需求。4、保费浮动 安全体现根据企业安全管理水平、出险记录对保费动态调整，提高企业建立预防机制的积极性，促进企业更好地防范风险，预防事故的发生。（二）保单摘要1、保险险种海南省安全生产责任保险。2、保险期限12个月，以保险单载明的起讫时间为准（烟花爆竹零售企业除外）；烟花爆竹零售企业保险期限为3个月至12个月，以保险单载明的起讫时间为准。3、保险保障范围基本保障：（1）保险责任 发生生产安全事故，导致从业人员或第三者人身伤害，依法应由企业承担的经济赔偿责任； 保险事故发生后产生的法律费用，包括诉讼费、鉴定费、评估费、公证费、律师费等。（2）赔偿限额 每人赔偿限额，四档可选：40万元、50万元、60万元、80万元（其中，每人医疗费用赔偿限额为每人每次赔偿限额的20%），具体投保额度请参考保单。） 每次事故及累计赔偿限额，八档可选：200万元、300万元、500万元、700万元、1000万元、1500万元、2000万元、4000万元，具体投保额度请参考保单。（3）免赔额 误工费：每次事故每人免赔5天； 其他损失：无免赔。可选保障保障一：附加第三者财产损失保险（1）保险责任因发生生产安全事故导致第三者财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任。（2）赔偿限额每次事故及累计赔偿限额，三档可选：50万元、100万元、200万元。（3）免赔额每次事故人民币5000元或损失金额的10%，两者以高者为准。保障二：附加非生产安全事故保险（1）保险责任 因发生生产安全事故以外的其他意外事故或自然灾害导致的从业人员或第三者人身伤害； 下列情况导致的从业人员的人身伤害： 在上下班途中，受到交通及意外事故伤害的； 因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； 在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的； 在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的； 患职业病的。 因发生生产安全事故以外的其他意外事故或自然灾害导致第三者财产损失。（2）赔偿限额 每人赔偿限额：40万元（其中，每人医疗费用赔偿限额：8万元）； 每次事故及累计赔偿限额，三档可选：100万元、200万元、500万元。（3）免赔额 误工费：每次事故每人免赔5天； 每次事故第三者财产损失：人民币5000元或损失金额的10%，两者以高者为准； 其他损失：无免赔。保障三：附加救援费用保险（1）保险责任 由于企业发生生产安全事故，政府部门或有关社会团体等第三方参与救援而产生的应当由企业承担的直接费用；救援费用的合理性及必要性由安全生产监督管理部门认定。 在救援过程中发生救援人员人身伤害，导致的死亡、残疾以及医疗费用等支出，保险人负责赔偿。（2）赔偿限额 每次事故每人赔偿限额：40万元（其中，每人医疗费用赔偿限额：8万元）； 每次事故及累计赔偿限额，三档可选：100万元、200万元、500万元。（3）免赔额 误工费：每次事故每人免赔5天； 其他损失：无免赔。（三）注意事项1、除外责任下列损失或由于下列原因造成的损失、费用或责任，保险公司将不予赔偿，以下是从保单中部分摘录的内容，具体内容以正式签发的保单为准： 企业被政府有关部门责令停业整顿期间，擅自经营发生的事故，或被政府有关部门责令关闭后擅自恢复经营发生的事故； 企业未取得合法经营资格或从事不符合许可证规定的经营范围活动的； 企业的故意行为； 战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱、恐怖活动； 自然灾害或不可抗力，但因生产经营单位防范措施不落实、应急救援预案或者防范救援措施不力，由自然灾害引发造成的事故除外； 各种污染； 从业人员由于职业病、疾病、传染病、分娩、流产、食物中毒以及因上述原因而接受内外科治疗手术所致的死亡； 从业人员或第三者因违法、犯罪行为，醉酒、自残、自杀导致自身死亡的； 罚款、罚金及惩罚性赔偿； 间接损失。2、关于退保保险责任开始前，企业如要求解除保险合同，需要向保险公司支付相当于保险费1%的退保手续费。保险责任开始后，企业除被依法关闭或撤销外不可以解除保险合同；如企业被依法关闭或撤销，可申请解除保险合同，同时应向保险公司提交投保企业停业证明、安全生产监督管理部门证明和保险合同正本。3、每次事故赔偿限额最低投保标准（1）矿山开采、危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材企业生产企业每次事故赔偿限额最低标准企业从业人员人数（人）10（含）以下10-20（含）20-50（含）50以上每次事故赔偿限额最低投保标准（万元）50070010002000经营企业每次事故赔偿限额最低标准企业从业人员人数（人）10（含）以下10-20（含）20-50（含）50以上每次事故赔偿限额最低投保标准（万元）200300500700（2）其他行业企业生产企业每次事故赔偿限额最低标准企业从业人员人数（人）20（含）以下20-50（含）50以上每次事故赔偿限额最低投保标准（万元）200300500经营企业每次事故赔偿限额最低标准企业从业人员人数（人）50（含）以下50以上每次事故赔偿限额最低投保标准（万元）200500二、统保实施保障（一）专业技术保障本项目通过保险方案的设计、保险合同的约定，已经最大限度地转移了生产经营单位在生产、经营过程中的风险，并通过建立新的理赔机制和规则，最大限度地保护了生产经营单位的保险权益。根据保险合同成立的事故预防控制中心、保险赔偿处理中心和保险事故鉴定委员会是维护行业和生产经营单位利益的核心机制。（二）预防体系保障建立事故预防控制中心，预防和控制企业在生产活动中存在的各类风险。通过培训、发放宣传材料、实地风险数据采集等方式，引导企业增强风险管理意识，尽可能降低风险事故发生概率，减少因风险事故给企业带来的各种损失。（三）统保机制保障1、应急支付/垫付机制依据海南省安全生产责任保险实施办法（试行）建立应急支付/垫付机制，旨在缓解负有安全生产责任的企业因暂时无力支付医疗急救费用而延缓救治生命的压力。企业有义务及时偿还应急支付/垫付款项。2、快付机制为加快小额案件的处理进程，建立索赔金额在5万元（含）以下案件的快付机制，只要属于责任明确、单证齐全的案件，保险公司在2个工作日内向出险企业或出险企业指定的账户支付赔款。（四）统保服务保障为确保海南省安全生产责任保险产品的实施，江泰公司开发“安全生产保险网海南操作平台”。“安全生产保险网”是江泰公司专为安全生产责任保险设计和建立的复合型功能的处理平台，是集投保、付费、查询为一体的系统化服务平台，接受政府相关部门管理和监督。三、保险主体（一）被保险人在中华人民共和国海南省依法设立并登记获得安全生产、经营许可证的企业。（二）保险经纪人江泰保险经纪股份有限公司。（三）保险公司海南省安全生产责任保险统保项目采用竞争性谈判形式，最终选出了3家保险公司，作为本项目的共保保险公司，分别是： 首席承保人：中国平安财产保险股份有限公司海南分公司，承保份额为50%； 共保人：中国人民财产保险股份有限公司海南分公司，承保份额为35%； 共保人：阳光财产保险股份有限公司海南分公司，承保份额为15%。四、投保指南（一）投保方式投保渠道： “安全生产保险网”为统保项目统一投保渠道，登陆 ，按照提示，即可自助投保； 投保指导： 拨打江泰海口分公司联系电话，即可获得服务专员本地化投保咨询、指导或协助投保服务；拨打江泰400客服专线，即可获得网上投保指导、咨询服务。投保手续： 投保时需提供被保险生产经营单位的基本信息， 以及加盖公章的营业执照副本复印件、组织机构代码证复印件和安全生产/经营许可证复印件（若个体经营户无公章的应提供签署经营者姓名的营业执照复印件和经营者身份证复印件）等投保资料，打印电子投保单并加盖公章发送至江泰公司，并支付保险费。详细操作请登录“安全生产保险网”查询或电话咨询客服专线。（二）投保流程示意图出单 交纳保费确认投保文件网上投保咨询（三）投保注意事项 投保时间：生产经营单位需提前5个工作日办理投保手续； 投保资料提供：生产经营单位投保后，需及时提交投保资料、支付保费，以避免因未能按时办理投保手续或保费未能按时到账，导致保险合同未在拟定的保险起期生效，发生保险事故，保险公司不承担保险责任的情况发生。 保费缴付：应以企业账户缴纳保费。特殊情况下个人支付保费的，可采用第三方支付平台或银行汇款方式进行，付款人应为投保单填报人，汇款附言中应填写付款人身份证号、投保单号。（四）投保优惠 自海南省安全生产责任保险统保产品正式销售之日起3个月内（自2011年 月 日-2011年 月 日止），在生产经营单位应缴保险费基础上一次性优惠10%，相当于缴纳总保费的九折。 销售之日起3个月后，保险费优惠活动停止，恢复正常投保价格。五、索赔指南（一）索赔流程保险期内发生安全生产责任保险事故，请参照以下流程进行索赔：报案配合现场查勘施救、救治事故定责收取赔款结案唯一指定报案电话400-616-1188一致提交复议申请接受诉讼委员会鉴定发生安全生产责任保险事故不接受事故定损可向江泰公司咨询提交索赔单证不一致1、报案 若发生事故，出险企业应立即向海南省安全生产责任保险统保项目指定报案电话400-616-1188报案； 根据案情的需要，出险企业可在报案的同时拨打120急救电话，必要时应同时拨打110报警电话； 如需向伤者做出承诺，出险企业应在承诺前与保险赔偿处理中心沟通，并请注意保留索赔相关单证； 如因不可抗力因素无法及时报案，江泰海口分公司服务人员可协助出险企业事后向保险公司出具相关的书面说明，保险公司视同为及时报案。2、配合现场查勘 如需对事故现场进行查勘，出险企业必须配合保险赔偿处理中心、保险公司等相关方进行现场查勘； 现场查勘结束后，出险企业应在现场查勘记录上签字确认； 因情况紧急必须尽快恢复运营的，出险企业在得到保险赔偿处理中心许可后先行恢复运营，但须提供现场照片、影像资料等能证明并反映事故客观事实的其他材料； 如明确不需对事故现场进行查勘的，出险企业有权自行处理事故现场，但应注意保留事故现场的有关照片或声音、影像资料、当事各方签字确认的书面材料等。3、施救、救治 在进行施救、人员救治时，请注意保留各种相关的证明材料； 紧急救治的医疗机构可以就近选择，建议出险企业陪同伤者前往医院就医；如需转院治疗，出险企业应事先书面告知赔偿处理中心； 应谨慎垫付医疗费用，未经保险公司同意，不要与伤者签订任何赔偿协议； 如果伤者对伤病与事故之间的相关性有异议，可要求伤者到保险公司认可的有资质的鉴定机构做事故相关性鉴定； 若出险企业与受害方准备通过各级人民法院就赔偿金额进行调解，出险企业应事先告知保险公司。4、事故定责 属于安全生产责任事故的，保险赔偿处理中心依据保险协议、保险条款判定保险责任，并出具海南省安全生产责任保险事故责任确定书。5、提交索赔单证 出险企业根据保险协议、保险条款及案情需要，向保险公司提交相关索赔单证； 出险企业获得全额赔款的前提是提交完整的索赔单证。6、事故定损 出险企业依据海南省安全生产责任保险事故责任确定书与保险公司协商损失金额； 保险公司应在单证齐全后5个工作日内，核定损失并书面告知赔偿处理中心，由赔偿处理中心告知出险企业； 出险企业与保险公司就损失金额无法达成一致的，可向赔偿处理中心申请进行损失鉴定； 申请获准后，保险事故鉴定委员会进行损失鉴定，出具保险事故鉴定委员会事故鉴定决定书； 若出险企业仍然不认可保险事故鉴定委员会事故鉴定决定书，可向当地人民法院提起诉讼。7、收取赔款结案 保险公司核定损失后或收到保险事故鉴定委员会事故鉴定决定书后的10个工作日内，应按照约定向出险企业支付赔款； 对赔偿数额巨大或不能尽快完成损失确定的，出险企业可通过赔偿处理中心或江泰海口分公司，协助办理预付手续； 参保企业无论在海南省任何地方出险，保险公司均可将赔款划到参保企业指定账户。（二）索赔单证出险企业需要提交的索赔单证可能包括： 保险单正本； 提供赔偿处理中心或海南省安全生产监督管理局等相关部门或机构出具的事故证明； 索赔申请； 被保险人的人事（工资发放）证明、伤亡人员名单； 发生人员死亡的，提供医疗机构或司法机关出具的死亡证明，宣告死亡的还需提供法院宣告死亡的证明； 人员伤害的，提供医疗机构出具的医疗证明及有关单据； 人员伤害致永久残疾的，还需提供国家相关部门出具的伤残程度证明； 有关的法律文书（裁定书、裁决书、判决书、调解书等）或和解协议； 其他投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料； 保险公司合理要求的有效的、作为请求赔偿依据的其他证明材料。六、被保险人义务在参加统保项目过程中，请生产经营单位注意以下事项，以确保自身保险权益。（一）如实告知投保企业应履行如实告知义务，如实回答保险公司就企业的有关情况提出的询问，并如实填写投保单。具体包括：1、正确填写生产经营单位信息，包括该生产经营单位的名称、地址、联系方式、从业人员数、安全生产/经营许可证编号、营业执照和组织机构代码等信息；2、如实告知最近3年出险情况、通过安全标准化验收、获得省、市级安全生产工作先进集体称号等影响保险费的信息。需要您特别注意的是：投保企业故意不履行如实告知义务的，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。（二）及时缴纳保险费在投保后及时缴纳保险费，以便及时获得保险保障。（三）事故预防请务必遵守国家及行管部门制定的法律法规及规定，加强安全管理，对重点风险环节或事故易发点加强管理，改善风险状况，降低事故发生的机率。（四）风险变化通知在保险期限内，如保险合同所载事项变更或其他足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更，企业应及时书面通知保险公司或江泰公司海口分公司。如果未及时履行通知义务，因上述保险合同重要事项变更而导致保险事故发生时，生产经营企业的保险权益可能会受到影响。（五）发生保险事故1、尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失；2、协助保险赔偿处理中心及保险公司进行事故调查；3、在发生涉及治安案件的事故时，及时向相关安全保卫部门及当地公安机关报案。（六）事故通知统保项目统一报案专线：400-616-1188；事故发生后，生产经营单位应立即拨打统一专线进行报案。（七）协助追偿1、如果事故由第三方造成时，生产经营单位应行使或保留向该责任方索赔的权利。2、当获得保险赔偿后，不放弃向有关责任方追偿的权利，并协助保险公司进行追偿。（八）应急支付/垫付款项返还已获得应急支付/垫付款的生产经营单位，当事故最终确认不属于保险责任范围或应急支付/垫付款超出保险赔偿限额时，应及时足额返还应急支付/垫付款全额；应急支付/垫付款高于最终确定保险赔款金额时，生产经营单位应及时返还差额。七、江泰服务在保险期内，江泰公司将为参加海南省安全生产责任保险产品的企业提供如下保险经纪服务：（一）索赔协助服务 接报案：江泰公司设立海南省安全生产责任保险服务专线，统一接听出险企业报案，并如实向保险赔偿处理中心、保险公司进行转报案。 协助或指导现场查勘：江泰公司协助或指导出险企业配合保险赔偿处理中心、保险公司进行现场查勘。 协调最终赔偿金额的确定：对于较为复杂的案件，江泰公司组织、协调、参与出险企业与保险公司及其他相关方（如受害方）进行沟通，协调各方就赔偿金额达成一致。 督促赔款及时到位：赔偿方案经双方协商一致后，江泰公司将督促保险赔偿及时到位。（二）其他日常服务 协助投保：江泰公司通过培训、专线电话指导等多种方式，协助企业办理投保。 督导出单：督促保险公司及时出具保单，未出具保单的及时要求保险公司出具承保确认函，确保保障有效。 保单核对及监督递送：审核保单，对出现错误的保单及时安排批改，并督促保险公司在协议约定时效内递送保单至参保企业。 协助保费支付：按照保险协议列明的要求提示企业及时办理相关手续，协助参保企业做好保费支付工作。 网络平台维护：由专业的技术人员对“安全生产保险网”进行维护，保证系统的正常运转。 提供24小时保险咨询服务：由专业技术人员提供日常咨询，就保险与风险相关问题进行解答，及时向参保企业提供解决方案。八、附件附件1：法律、政策条文摘要 n 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（保险法第一百一十八条）n 采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式，发展安全生产责任（关于保险业改革发展的若干意见（国发200623号）第五条）n 探索推进将商业责任保险机制引入安全生产领域的方式和途径逐步建立起商业责任保险与安全生产工作结合的良性互动机制，促进责任保险机制对于安全生产风险的有效管理。（关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见（安监总政法2006207号）第二条）n 在推进安全生产责任保险工作中，可以根据需要选择保险经纪公司代理保险的投保、赔付、参与事故预防工作等相关事宜。鼓励选择有实力、有信誉、有良好服务水平的保险经纪公司代理保险业务，发挥保险经纪公司专业化服务的作用。（关于在高危行业推进安全生产责任保险的指导意见（安监总政法2009137号）第三大条第六小条）n 加大安全专项投入积极稳妥推行安全生产责任保险制度。（关于进一步加强企业安全生产工作的通知（国发201023号）第二 十二条）n 当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。因当事人一方的违约行为，侵害对方人身、财产权益的，受损害方有权选择依照本法要求其承担违约责任或者依照其他法律要求其承担侵权责任。（合同法第一百二十一条、第一百二十二条）n 因第三人侵权导致损害结果发生的，由实施侵权行为的第三人承担赔偿责任。安全保障义务人有过错的，应当在其能够防止或者制止损害的范围内承担相应的补充赔偿责任。安全保障义务人承担责任后，可以向第三人追偿。赔偿权利人起诉安全保障义务人的，应当将第三人作为共同被告，但第三人不能确定的除外。