理财类业务操作细则.doc

中国邮政储蓄银行伊犁州分行理财类业务操作细则（试行）随着我国经济快速发展、金融业持续深化改革，投资者对银行业务的需求日益多样化，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能、为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户的需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大业务收入来源。我行主要理财类业务种类及开办时间1代理保险业务(2006年9月邮保通业务上线）2代销基金业务（2007年4月基金系统上线）3人民币理财产品（2008年3月系统上线） 4代销国债凭证式（2008年2月启用新系统） 储蓄式（电子式）（2008年11月开办）一般规定1 中间业务交易账户是个人客户在办理代理国债、代理基金和理财业务的基本交易账户。2 个人客户凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户，中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户。 3在邮政储蓄银行开立中间业务交易账户的客户，需具有完全民事行为能力（不包括18岁以下）。4个人客户在邮政储蓄银行凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户。中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理，不得代办。同一客户只能开立一个中间业务交易账户。（与储蓄结算账户必须同名同证）5中间业务交易账户对应唯一的中间业务交易账户卡，中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发、可变更。中间业务交易账户卡作为重要凭证进行管理。个人客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理挂失，其他业务可在全国范围办理。6理财类业务均无余额且无在途资金才能进行中间业务交易账户销户。客户可在全国范围办理。7理财类业务各项参数均由总行进行维护，其它机构只能进行查询。日常管理需注意问题l 柜员维护（理财类业务柜员均通过保险系统进行维护） 1、逐级维护、维护申请表留存、定期装订。2、人员变更及时更新l 执行三级权限 综柜建立转授权登记本l 报表打印（代码605070，由综柜操作 网点需留存报表，按时装订）。l 柜员日终签退： F2为临时签退，日终时要做589205正式签退l 特殊业务 挂失、当日撤单、变更资金账户等特殊业务要上特殊业务登记本。l 凭证管理保险有尾箱，保单为重要空白凭证需纳入尾箱进行管理，保险收据末纳入尾箱进行管理，要求按重要空白凭证进行发放、使用、登记、交接。基金业务没有尾箱设置，重要空白凭证在柜员工号下进行管理（605013查询）基金、理财、国债前台销售，需输入理财经理号，理财经理号由县市支行理财类业务管理员在后台终端上维护。一、代理保险业务（一）业务简介银行代理保险业务是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。主要代理保险的种类是寿险和财险；合作的寿险公司有： 中国人寿保险公司、泰康人寿保险公司、新华人寿保险公司、人民人寿保险公司、太平洋人寿保险公司；合作的财险公司： 中国人民财产保险公司、中华联合财产保险公司、太平洋财产保险公司、阳光财产保险公司主要代理寿险的种类： 1、中国人寿：鸿丰分红险、美满人生、简身险、安享一生、鸿富 2、泰康人寿：金满仓邮政专属分红型产品 3、新华人寿：红双喜期交、趸交产品，红双喜金钱贵 4、人民人寿：金鼎富贵两全期交、趸交产品主要代理财险的种类： 机动车交强险（强制保险） 机动车商业保险（商业保险，对强制险有补充作用） 意外伤害保险（死亡、伤残、医疗） 家庭（企业）财产险 贷款人人身意外伤害保险（二）操作流程1填写投保单2审核投保单（核对投保人本人证件、内容填写完整、年龄合规、地址详细、关系类型、保费保额、受益份额、分红方式、亲笔签名）收取相关证明材料。3录入投保单要素 前台做580001操作时，屏幕提示要进行风险承受能力的评估（用总行统一设计的风险承受能力评估报告 ）。4提交并系统核保，打印保单（一式两联，一联给用户，一联交事后，由事后交保险公司）5打印现金价值表、打印收据（一式一联，给用户）；6普柜登记台账，凭证日结（588491）做日终处理（588491提交后如当日有邮保通交易，会提示打印保险公司日结清单，内容包括与保险公司交易的投保单号、保单号等内容，网点打印一式两联，一联留网点，一联交事后，由县市事后核对后与保险公司进行保单交接。）另585915可打印台帐，且有客户明细资料（无电话号码），要求网点柜员在发生了新保业务时日终进行打印，手工批注电话号码，每月打印一份汇总表，按月装订在一起，即可形成业务台帐，不用手工登记台帐。二、国债业务（一） 业务介绍1 储蓄国债（电子式）：以电子方式记录债权，不可流通。2 凭证式国债：可记名、挂失，在网点购买，可提前支取。3 储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。4 到期兑付：储蓄国债（电子式）、凭证式国债（新）到期后，系统将本金和利息自动划入投资者储蓄结算账户。5 提前兑取：投资者于规定时间内，兑取未到期国债，取得本金和相应利息的行为。6 非交易过户：非正常交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继承等。7 非交易提前兑取：国债用户因为法院扣划、没收、财产继承、赠予、抵债等原因要在系统将付券方国债资金划转入收券方储蓄账户，系统视为将付券方国债账户提前兑取后将兑取资金划转入收券方储蓄账户的行为。8 国债质押贷款：借款人以未到期国债作为质押，从贷款银行取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。（二） 基本规定1 中间业务交易账户开户时加办的实名资金账户为到期兑付、提前兑取的存款账户及提前兑取等业务手续费的扣收账户。2凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债（电子式）起息日是发行日。3国债面值以人民币“元”为单位，国债交易金额须为百元的整数倍，资金清算单位为“元”，保留两位小数。4 国债不得更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前兑取。5国债认购、兑取交易采取免填单形式，即投资者口头提出交易要求，并对银行打印记录签字认可。国债业务营业日为一年365天（闰年366天），正常营业时间为8：3017：00。（发行文件中有明确时间规定的除外）6投资者办理储蓄国债（电子式）业务需在中间业务交易账户下开立储蓄国债（电子式）托管账户，用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况。投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债（电子式）托管账户。（三） 业务处理流程1 国债业务包括储蓄国债（电子式）业务和凭证式国债业务。2 凭证式国债业务包括预购、认购、提前兑取、到期兑付、特殊业务；储蓄国债（电子式）业务包括储蓄国债托管账户开户、预购、认购、提前兑取、付息、到期兑付、特殊业务。特殊业务包括交易取消、非交易过户、非交易提前兑取、财产证明、冻结与解冻结、查询、挂失。3 客户在我行办理凭证式国债（新）业务，可为其出据凭证式国债收款凭证（以下简称“出单”）。客户如愿意付息、到期日自动转存为活期可用资金可不出单。4 客户办理储蓄国债（电子式）业务需在中间业务交易账户下开立储蓄国债托管账户，用以记载其储蓄国债债权及变动情况。5 客户认购国债时，系统于当日日间对客户资金账户相应金额进行止付，并于日终进行扣款。认购当日日间可办理认购取消交易。6 客户办理提前兑取时，系统将兑取资金实时存入客户活期结算账户，已出单的凭证式国债客户还需将收款凭证交回网点。提前兑取当日日间可办理提前兑取取消交易。7 开办了中间业务交易账户的国债客户，在付息日、到期日前一日日终后，系统自动将资金存入客户活期结算账户。已出单的凭证式国债客户需将收款凭证交回网点以解锁资金。凭证式国债（老）客户办理到期兑付需将收款凭证交回网点，兑付资金实时存入其对应的活期结算账户。（四）操作要点凭证式国债1 开立中间业务交易卡2603201凭证式国债购买（口头申请，打印中间业务交易回执，客户签字确认）3以100元的整倍数购买，从购买日计息，到期一次性还本付息，如提前兑付，支付0.1手续费。储蓄（电子式）国债：购买储蓄式国债需开立托管帐户。业务要点1个人投资者账户开户（602001开立中间业务交易帐户绑定同名储蓄资金帐户）2开立储蓄式国债托管帐户（603101：客户填写申请表）3储蓄式国债认购（603106：客户口头申请） 三、代理基金业务（一）业务简介证券投资基金是指通过公开发售基金份额募集资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运作资金，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动的基金。特点：集合投资集少成多、集个体为整体；分散风险配置投资、降低风险；专业理财素质、经验、技术、信息。1开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。2 认购：指投资者在基金募集期内购买基金份额的行为。3 申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。4 募集期：指自基金份额开始发售之日起到基金份额发售结束之日止的时间段，最长不超过3个月。5封闭期：募集期结束后不接受赎回的时间段，不超过3个月。6基金存续期：指基金合同生效后合法存续的期间。7分红：基金将一部分收益派发给投资者的行为。8分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利再投资红利两种。9赎回：指基金份额持有人要求基金管理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。10开放日：是指客户可以进行开放式基金的申购、赎回等操作的工作日。11基金资产净值：指基金资产总值扣除负债后的净资产值。12单位基金资产净值（基金份额净值）：指基金资产净值除以基金份额总数。13基金TA账户：是指在登记中心或登记中心委托的其它的机构开立的，用于记录客户持有基金份额信息的账户。14基金转换：是指客户就同一代理机构销售的同一基金管理人的基金之间进行转换的行为。15认/申购费率：是指客户认/申购开放式基金时，需依据认/申购基金净额的一定比例交纳认/申购手续费，该比例即为认/申购费率。16赎回费率：是指客户赎回开放式基金时，需依据赎回资金总额的一定比例交纳赎回手续费，该比例即为赎回费率。（二） 基本规定1中国邮政储蓄银行代理开放式基金业务包括：基金TA开户、认购、申购、赎回、预约、撤单、基金转换、基金转托管、基金TA账户销户等业务，及基金管理公司或证监会批准的其他业务。本系统内办理异地交易不收取储蓄账户异地手续费用。2 客户办理基金预约交易、认购、申购、赎回、撤单、基金转换、分红方式变更交易可采用免填单方式。基金TA账户开户/销户、基金转托管交易必须采取填单方式。3 客户在办理客户资料更改、中间业务交易账户销户，中间业务交易账户卡挂失、补发、密码重置、密码更改，基金TA账户开户/销户，资金帐号变更、资金账号加办等业务时，须出具系统预留的有效证件，由客户本人亲自办理，不得代办。4 代理开放式基金系统于周一至周五上午8点30分开市，下午3点闭市。系统闭市后，或遇周六、日以及其他证券业休息日，不受理基金TA账户开户/销户、基金认（申）购、赎回、转换、转托管等基金基本业务以及基金业务撤单。预约交易不受节假日限制，但受开闭市限制。中间业务交易账户类业务办理时间与支行（网点）营业时间相同。5认购1)最低认购金额 2)成交确认：销售网点受理申请并不表示对该申请是否成功的确认，而仅代表确实收到了认购申请。申请是否有效应以基金注册登记与过户机构的确认登记为准。投资者可在基金合同生效后到原销售网点或个人网银查询最终成交确认情况和认购的份额。注：开立基金公司TA帐户 6申购“未知价”原则:申购与赎回价格以受理申请当日收市后计算的基金份额净值为基准进行计算； “金额申购、份额赎回”原则: 即申购以金额申请，赎回以份额申请； 申购数额限制：单笔最低金额为1000元人民币（含申购费）； 成交确认：基金管理人应以收到申购申请的当天作为申购申请日（T日），并在T+1工作日对该交易的有效性进行确认，投资者可在T+2工作日及之后到原网点进行成交确认查询。7赎回赎回数额限制：单笔赎回不得少于100份，否则强制赎回。成交确认：基金管理人以收到赎回申请的当天作为赎回申请日（T日），并在T+1日对该交易的有效性进行确认，投资者可在T+2日及之后到原网点进行成交确认查询。到帐时间：基金管理人在T+7日内从托管户划出赎回款项，一般情况下T+4 或T+5日可到帐。（三）业务处理流程1在销售基金产品前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写客户风险承受能力评估报告。2个人客户必须凭中间业务交易账户卡和中间业务交易账户密码在营业窗口办理代理开放式基金业务。3中国邮政代理开放式基金业务分基本业务和特殊业务。基金基本业务包括：基金业务加办、认购、申购、赎回、撤单、资料变更、基金转换、基金转托管、基金TA账户销户、基金业务撤办；基金特殊业务包括：查询与查复等基金管理公司或证监会批准的其他业务。4个人客户认/申购基金产品时，对客户资金账户相应金额进行止付，日终后将认/申购信息采用指定方式发送至基金公司；T+1日日终，系统收到基金公司确认信息，对于成功的交易，从客户资金账户上将认/申购资金扣下，对不成功交易，基金系统对客户资金账户止付资金执行解止付指令；T+2日，基金总中心发收费通知，资金划至基金公司。（三） 注意事项及操作要点1客户风险承受力录入系统方式： 客户资料修改（602007） 涉及交易 认购、申购、定期定投提示方式，在回执打印输出 匹配：普通提示 ；不匹配：需要在回执上风险提示后面签名 ；声明免评估：需要在回执上风险提示后面签名不匹配情况查询 账户登记簿查询（602037） ；查询基金客户风险评估登记簿2提示客户在交易日后的T+2日到网点确认交易是否成功，对不成功交易要电话通知客户。3定投业务：约定周期 月、周、日频率 月：每1到12月 周：每1到50周 日：每1到365天。说明：首次日期不能是节假日；约定日期为节假日累积至下一个工作日发起4基金业务投诉：6053175网上基金开通：6010736净值按日对外公布 7新老客户进行风险承受力评估 8客户投诉前台受理，纳入系统进行管理9报表打印、留存（一式两联，一联网点留存，一联随业务凭证报事后）（代码605070，由综柜操作，按时装订） 10不成功交易客户通知（四）开放式基金相关费用管理类费用：用于对基金的销售和对基金持有人的支持 1管理费：基金公司收取（我国一般按1.5%计提） 2托管费：托管银行收取（规模越大，托管费率越低，我国一般为0.25%，开放式基金稍低）均属于年费率，按日计提，按月收取 3信息批露费 营销类费用：由基金投资者承担 1认/申购费：投资者购买基金需交纳的费用 2赎回费：投资者赎回基金时需交纳的费用 3基金转换费用 费用收取方式及份额计算方式1认/申费率计算 净认/申购金额=申购金额/1+认/申购费率； 认/申购费用=认/申购金额-净认/申购金额； 认/申购份额=净认/申购金额/认/申购当日基金单位净值。2赎回金额计算 赎回金额=赎回份额*赎回日基金份额净值*( 1-赎回费率）基金收入构成：认、申购手续费，赎回手续费 尾随佣金四、理财业务（一）业务简介个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务按照管理动作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。1认购：指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一定金额理财产品的交易。2理财合同号：客户每认购一次理财产品，系统均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号，用以标记该合同号下该理财产品的交易信息及状态，客户办理提前赎回、终止投资等交易均凭该合同号办理。3提前赎回：用户提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回当日的产品净值返还全部/部分投资的交易。4终止投资：特定的理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的投资；终止投资是指客户在约定期限内办理取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。5提前终止：理财产品发行人提前终止理财产品运作，向客户计付收益及本金的交易。6延期：理财产品发行人延长理财产品的认购期间的交易。7分红：对允许分红的理财产品，客户可约定现金分红或红利再投，现金分红指：系统于分红日将所分金额存入客户指定活期结算账户；红利再投指：系统于分红日将所分金额按分红日当日净值折成份额成存入客户理财账户。8 理财产品成立日：即预期收益起始日，指理财产品认购结束，发行人开始对所募集资金进行运作的日期。（二）基本规定1 理财业务的存折摘要为：认购、主动追加、约定追加时记“理购”，提前赎回时记“理提”，终止投资时记“理终”，现金分红时记“理分”，到期（包括提前终止）时记“理结”。2 理财产品的状态分为未成立、成立、不成立。理财合同的状态分为正常、不正常（具体包括止付、冻结等）；对理财合同状态不正常的，不允许办理提前赎回、终止投资等交易。3 在产品预约期，客户可在邮政储蓄网点进行理财产品的预约，客户需在预约最终有效日至全国范围内任一网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，客户所预约的额度取消。预约客户认购时，认购金额可以小于、等于、大于预约金额。4 客户认购时，认购的金额应满足最低投资额、最高投资额和倍增金额的整数倍且在该销售机构所控制的额度范围内。5 客户认购时，系统生成一个理财合同号，对同一产品的多笔认购分别生成不同的合同号，根据购买日期顺次排列。6 在产品发行成立、发行不成立、提前赎回、终止投资、主动追加投资、约定追加投资、分红时，应根据理财产品说明书中约定的时间内对客户的活期结算账户资金和理财合同账户下的份额进行处理。7对允许分红的理财产品，客户可以选择现金分红或红利再投。在权益登记日/除息日根据客户各理财合同的总份额计算红利金额。对选择现金分红的，系统于权益登记日/除息日后指定工作日内将分红金额返还客户活期结算账户。对选择红利再投的，系统根据 “权益登记日/除息日”的单位净值（除息后）计算应得份额，并将所分份额计入该理财合同中，更新该理财合同号下的总份额及可用份额。8客户提前赎回时，按相应的持有区间向客户收取一定的提前赎回手续费并按相应的收益区间向客户收取一定的超额收益手续费；客户终止投资理财产品及理财产品到期后，按相应的收益区间向客户收取一定的超额收益手续费。9客户可凭中间业务交易账户卡在全国范围内任一网点预约、认购，提前赎回、终止投资等特殊交易只能在原认购同一县（市）范围内办理，撤单交易只能在原交易网点办理。（三）业务处理流程1在理财产品销售过程中，在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写客户风险承受能力评估报告。2个人客户必须凭中间业务交易账户卡和中间业务交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。3理财业务分网点业务和管理终端业务两部分。网点业务包括预约、认购、追加投资变更、重打单据、提前赎回、终止投资申请、撤单、理财业务确认单打印、预约信息查询。管理终端包括各类内部查询交易。4个人客户办理理财认购时应签订中国邮政储蓄银行理财产品协议书（以下简称“产品协议书”）、办理提前赎回、终止投资、追加投资变更、撤单时应填写中国邮政储蓄银行理财业务申请表（以下简称“业务申请表”），产品协议书及业务申请表由客户签字确认及邮政储蓄机构加盖日戳后生效，业务申请表及交易回执效力等同于产品协议书的补充协议。5在产品预约期，个人客户可以至网点进行预约，也可不进行预约；认购期，客户不论是否有预约，均可至网点进行认购。对没有预约期的产品，客户直接在认购期至网点进行认购；在产品运作期，客户根据产品说明中不同的产品属性或产品公告，在相应的期间至网点办理提前赎回、终止投资或追加投资。6个人客户认购及主动追加投资理财产品时，系统对客户资金账户相应金额进行止付，并于产品成立前一日日终，通过批解止付对客户的认购、追加投资资金进行扣款。7个人客户做约定追加投资交易时，在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，系统对约定追加投资账户所关联的活期结算账户向储蓄系统发起扣款请求，储蓄扣款成功，系统更新该理财产品合同号下的余额及可用余额。储蓄扣款不成功，视为约定追加投资失败。8个人客户做提前赎回交易后，系统根据客户提前赎回当天净值计算提前赎回的金额及提前赎回手续费、超额收益手续费，并于提前赎回日后的指定工作日内将提前赎回金额扣除提前赎回手续费和超额收益手续费后存入客户活期结算账户。9个人客户做终止投资交易后，系统于终止投资净值计算日计算客户终止投资的金额及超额收益手续费，并于终止投资净值计算日后的指定工作日内将终止投资金额扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。10产品到期时，应于产品到期日后的指定工作日内将收益与本金扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。（四）注意事项及操作要点1 客户阅读产品说明书，并签字对客户进行风险承受能力评估，理财经理进行打分（客户摘抄风险提示语句，签字确认）2 客户填写个人理财产品协议书（月月升理财产品专用财富系列之“月月升”人民币理财产品协议书”）3 柜员操作603302理财产品认购交易，打印交易回执。4 告知客户投诉处理流程。5 告知客户净值获知渠道。6 在客户资料登记本上进行登记，定期电话回访并记录，做好售后服务支持工作。 8、理财产品如提前终止，要及时通知客户（如不及时告知，客户不知资金已到帐，在活期帐户上只计活期利息，低于进行理财投资的收益） 9、提醒理财经理，客户持有“日日升”和“月月升”不要超过三个月，否则收益低于三个月定期存款。五、事后监督理财类业务事后监督的主要任务：通过对前台办理的理财类业务进行事后的监督，降低和控制业务处理中存在的风险，查找和纠正差错，并定期对理财类业务质量差错进行分析，提交业务管理部门，对业务操作流程进行持续优化和改进。（一）基本规定 一级支行为理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。理财类业务事后监督为次日监督，对网点前日发生的业务进行监督，要求当天监督完毕，对交易不成功处理的监督要于下一日监督完毕。理财类业务事后监督每日对所辖网点代理基金业务交易列表、原始凭证进行监督。监督人员负责清点网点寄达的凭证数量并检查凭证袋封装是否完好。开拆凭证袋，核对清单与网点上报的各类报表、凭证张数是否相符，发现单证不符的，由事后监督员会同组长向封发网点缮发验单，查明原因。 开办理财类业务的网点须每日营业前打印前一日的 “基金业务交易列表（网点）”、“基金对公业务交易列表（网点）”、“基金业务确认成功/部分成功交易列表（网点）”、“基金对公确认成功/部分成功交易列表（网点）”、“基金业务确认不成功交易列表”、“基金对公确认不成功交易列表”、“个人理财业务交易列表”、“人民币理财交易列表”与原始凭证于当日一同上交事后监督部门。网点每日需根据“基金业务确认不成功交易列表（网点）” 和“基金对公确认不成功交易列表”，打印“基金业务不成功交易处理登记簿”（一式两份），一份留存，一份于次日上交事后监督部门。事后监督人员逐日检查网点是否上缴“基金业务不成功交易处理登记簿”，确认是否处理。事后监督人员将检查后的报表与凭证及时装订，要求按网点将原始凭证、重要凭证轧账单、业务报表进行装订，统一归档管理。 （二） 基本业务监督内容1 事后监督根据网点上交的“重要空白凭证轧账单”上的凭证使用、作废数量与网点上缴的“中国邮政中间业务交易账户开户/销户资料变更申请书”、“中国邮政中间业务交易回执”、作废的“中间业务交易账户卡”张数进行核对，检查是否一致。2根据网点上报的“基金业务交易列表”、“基金对公业务交易列表”“个人理财业务交易列表”、“人民币理财交易列表”、“开户登记簿”、“销户登记簿”与“中国邮政中间业务交易账户开户/销户资料变更申请书”、“中国邮政基金业务申请表”、“中国邮政中间业务交易回执”、“签约/解约/结算账户变更/资料变更申请书”逐笔勾挑，确认张数、金额是否相符。3检查网点上缴的原始凭证是否都有客户的签名，填写是否规范，是否加盖业务专用章和名章;审核“中间业务交易回执”机打内容与“基金业务申请表”客户填写内容是否一致，包括基金名称、基金代码、交易金额、分红方式等；审核“中间业务交易回执”机打内容与“产品协议书/业务申请表”客户填写内容是否一致，包括是否约定追加投资、分红方式等。4需检查的原始凭证类别交易类型需检查的原始凭证中间业务交易账户中间业务交易账户开户中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书中间业务交易账户销户中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书、中间业务交易账户卡机构客户签约/解约机构客户签约/解约/账户变更/资料变更机构客户签约/解约/账户变更/资料变更申请表基金基金TA账户开户机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执基金认购机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执基金申购机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执基金赎回机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执基金转换机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执基金转托管机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执基金TA账户销户机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执分红方式变更机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执基金定期定额申购机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执基金资金账户变更机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执基金业务撤单机构客户基金业务申请书、中国邮政中间业务交易回执理财预约回执认购机构客户人民币理财业务申请书、产品协议书提前赎回机构客户人民币理财业务申请书、业务申请表、回执终止投资机构客户人民币理财业务申请书、业务申请表、回执追加投资变更机构客户人民币理财业务申请书、业务申请表、回执预约撤单回执认购撤单原产品协议书、业务申请表、回执终止投资/提前赎回撤单原业务申请表、原回执、新业务申请表、新回执、机构客户人民币理财业务申请书（二） 特殊业务监督1 特殊业务监督重点监督中间业务交易账户卡挂失、中间业务交易账户密码挂失、中间业务交易账户双挂失、中间业务交易账户加挂失、中间业务交易账户挂失申请书挂失、中间业务交易账户解挂失、中间业务交易账户卡挂失补发、中间业务交易账户密码重置、中间业务交易账户卡更换、中间业务交易账户密码更改交易。2 事后监督按日核对二级支行上缴的“挂失