互联网与金融行业分析报告[范本]

互联网与金融行业分析报告互联网金融，是一种利用通信网络和技术开展金融活动的模式。下面是小编整理关于互联网与金融行业分析报告。欢迎大家阅读！中国互联网金融行业研究报告随着互联网金融行业竞争的不断加剧，大型互联网及金融机构间并购整合与资本运作日趋频繁，国内优秀的互联网及金融企业愈来愈重视对行业市场的研究，特别是对当前市场环境和发展趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。1. 互联网金融相关概述互联网金融的定义互联网金融，是一种利用通信网络和技术开展金融活动的模式。广义上一切金融活动在互联网的应用都可以称为互联网金融。本报告分析的互联网金融主要包括三种类型：一是银行利用互联网技术来延展支付业务类型;二是第三方支付和基于第三方支付衍生出的网络金融平台;三是网络借贷。互联网金融三大核心要素互联网金融模式有三个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置。2. 互联网金融行业投资效益分析XX年中国第三方互联网支付交易规模达到亿元，同比增长%，环比增长%。第三季度，航旅、网游等传统行业增速较稳，基金申购增速放缓，第三季度交易规模环比增速有所放缓，第三方互联网支付总体交易规模达到万亿;加上第三季度电商行业进入淡季，网购、电商B2B交易规模增速偏低，导致第三方互联网支付交易规模增速有所下降，环比增长%。3. 互联网金融行业发展机遇与挑战中小微企业融资市场机会分析据统计，目前，我国互联网金融行业中小企业数量居前的六个省市分别是广东、浙江、江苏、上海、山东和北京，各省市占比情况如下图所示：互联网金融当前存在的挑战目前，我国互联网金融行业面临着巨大的发展机遇，同时也存在着部分问题，如果这些问题能过得到妥善处理，将会对我国互联网金融的发展具有巨大的推动作用。二、互联网金融行业支撑体系分析1. 互联网金融行业平台体系分析电子商务平台发展格局分析XX年上半年，中国电子商务交易额达万亿元，同比增长%。其中，B2B交易额达万亿元，同比增长%。网络零售市场交易规模达万亿元，同比增长%。第三方支付平台发展格局分析XX年以来，第三方支付市场的交易规模保持38%以上的年均增速迅速扩大，并在XX年成功突破20万亿元的基础，达到万亿元，同比增长%。2. 移动互联网支撑体系分析中国移动互联网在未来趋势上主要表现在以下几个方面：3. 互联网金融行业金融体系分析传统保险企业的互联网化路径截至XX年三季度末，商业银行当年累计实现净利润12925亿元，同比增长%。XX年三季度商业银行平均资产利润率为%，同比下降个百分点;平均资本利润率%，同比下降个百分点。金融机构风险管理特点分析传统金融业金融业是高风险行业，存在着汇率风险、利率风险、会计风险、市场风险、信用风险等诸多的金融风险。金融风险将使得整个经济增长受到严重打击，往往伴随着企业的大量倒闭，失业率提高，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。因此，目前国内金融控股企业、证券公司、投资银行与商业银行、资产管理公司、证券公司、保险公司、各大型企业集团的财会与稽核部门纷纷加强了金融风险控制。互联网金融业互联网金融与传统金融风险产生的特点和原因不同。互联网金融是金融与网络技术全面结合的产物，高效便捷。互联网金融的发展也依赖这种便捷性和技术的创新，但同时也面临高风险。可见金融机构是在风险可控的约束下开展创新，而互联网企业则要在创新中求生存，并兼顾风险。三、互联网金融细分市场投资前景分析1. 网络银行市场投资前景分析网络银行市场经营规模分析XX年中国网银交易规模为亿元，增长率为%;截至XX年第三季度，我国网银交易规模为亿元。网络银行风险分析网络银行同时具有传统商业银行经营过程中存在的诸如信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险等。网络银行市场经营规模分析XX-XX年，我国银行业净利润呈现增长的趋势，XX年实现净利润15500亿元，同比增长%。预计未来六年，我国银行业利润规模将保持继续扩张趋势，到2020年银行业净利润将超过万亿。2. 互联网保险市场投资前景分析互联网保险行业商业模式解析目前，我国互联网保险已建立起以官方网站模式、第三方电子商务平台模式、网络兼业代理模式、专业中介代理模式和专业互联网保险公司模式等五种模式为主导的基本互联网保险商业模式体系。传统保险企业的互联网化路径从保险网络销售渗透数据来看，XX年中国保险网销用户渗透于各年龄层中，但是25-30岁的年轻人最多，占总人数的%;18-24岁的年轻人群体占%;31-35岁的用户占%。在所有网购保险的用户中，男性数量占67%，处于主导地位。互联网保险市场投资前景预测网络保险市场未来七年仍将保持增长趋势，但增速料将有所下滑，但渗透率将明显提升。预计，2021年中国络保险市场规模将达到3948亿元。1. 北京互联网金融发展机遇分析北京市金融业战略定位及规划“十二五”时期，北京市金融业战略定位是首都金融业在金融创新、债券市场、股权投资、金融人才等领域的全国领先地位基本确立，北京作为国家金融管理中心的地位得到进一步巩固提升，具有国际影响力的金融中心城市框架基本形成。北京互联网金融发展形势分析作为我国互联网发展的中心之一，北京海淀区在发展互联网金融领域的基础非常好，有关统计显示，XX年，海淀区信贷专营机构达到15家，股权投资机构566家，小额贷款公司8家，P2P网贷等互联网金融机构近百家，这些机构为中小微企业融资超过200亿元。互联网金融的兴起，将继续完善海淀区覆盖中小微企业发展全阶段的金融支持体系和格局。北京重点互联网金融园区分析整体来看，中关村互联网金融产业园的互联网金融工作已经取得了一定的成效。2. 深圳互联网金融发展机遇分析深圳市金融业战略定位及规划根据深圳市金融业发展“十二五”规划，到规划期末，深圳市金融业增加值要达到2250亿元，比XX年增加76%。并鼓励深圳本地优质大中型企业在深交所主板市场通过并购重组借壳上市，进一步加快推进深圳科技型、创新型企业在中小板、创业板上市，力争期末深圳本地上市企业达到450家。深圳互联网金融发展形势分析近年来，深圳互联网金融爆发式增长，据不完全统计，深圳第三方交易规模已突破万亿，占全国总额的的近一半;P2P融资平台有4倍增长，所有平台贷款成交金额累计300亿元，并且每个月以10%的速度增长;代理销售理财产品的互联网金融平台交易额也超过1000亿元，成为银行理财类产品销售最踊跃的新渠道。深圳互联网金融园区集聚情况XX年5月，深圳三家互联网金融产业园区正式挂牌，这三家园区规划总面积超过百万平方米，将集聚和培育一批互联网金融创新型企业，促进深圳互联网金融产业快速健康发展。这三家产业园分别位于深圳南山、福田和罗湖区。1. 阿里巴巴互联网金融布局规划分析2. 腾讯公司互联网金融布局规划分析3. 百度公司互联网金融布局规划分析中国互联网金融行业分析与评估(XXXX)XX年12月20日，由国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所、中国人民银行金融研究所、中国社会科学院投融资研究中心与社会科学文献出版社共同主办的金融蓝皮书：中国互联网金融行业分析与评估(XXXX)发布会在京举行。自从XX年政府工作报告中首次提出发展互联网金融以来，XX年11月3日，中国共产党第十八届五中全会通过的中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议中也提出规范发展互联网金融，这是互联网金融首次被写入中央五年规划中。XX年7月27日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发国家信息化发展战略纲要再次提到“引导和规范互联网金融发展，有效防范和化解金融风险”。这充分说明了国家在战略层面上积极推动和支持互联网金融健康发展。目前，监管主体的逐一就位，监管思路日益明晰，监管规则和标准逐步完善，行业自律性管理加强，伪劣平台逐步清除，我国互联网金融势必会告别这离乱丛生的无序发展，经过凤凰涅磐，浴火重生，进入规范化发展有序发展的新阶段。此际，蓝皮书选取在全国范围内选取100家主流平台，从信用风险、操作风险、流动性风险和法律合规风险四个层面对它们蕴含的金融风险进行综合评估，同时，对我国金融科技和互联网金融行业发展趋势进行分析和展望。XX年12月20日，由国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所、中国人民银行金融研究所、中国社会科学院投融资研究中心与社会科学文献出版社共同主办的金融蓝皮书：中国互联网金融行业分析与评估(XXXX)发布会在京举行。(一)平台发展及分布过去一年，我国互金(网贷)平台数增速有所放缓，但绝对数量仍创历史新高。截至XX年12月底，我国网络借贷平台数量累计达3585家，截至XX年11月达到5879家。运营平台数量呈现逐月下降趋势，截至XX年11月底，运营平台的数量下降到2534家。在平台区域分布上，广东、山东、北京、上海、浙江运营平台数量位居前列。随着中西部地区的经济强势崛起，以及它们支持互联网金融发展政策的出台，湖北、四川、贵州等省的互金(网贷)平台也出现了快速发展。在平台的资本背景方面，各路资本仍然延续XX年以来的策略和手段，进一步抓紧对互金(网贷)的行业布局。截至XX年11月，累计获得风投的平台数量已经达到121家、国资系平台数量达到了155家、上市公司系背景的平台数量达到了113家，银行系背景平台数量为16家。随着监管政策出台，问题平台数量也迅速上升。截至XX年12月底，累计问题平台数量达1263家。截至XX年6月，累计问题平台达1778家，截至XX年11月累计问题平台2838家。问题平台分布，主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京五省(市)，它们占全国问题平台总数比例超过60%。(二)市场发展与投资尽管我国互金行业负面消息是非不断，但是市场和行业发展仍然取得了可喜进步。截至XX年12月，我国网络借贷历史累计成交量达14307亿元。截至XX年6月底，行业历史累计成交量达到了亿元，截至XX年11月底，累计成交量达到了亿元。在成交量的区域分布上，广东、北京、浙江、上海、江苏位居前列。在贷款余额方面，截止XX年12月底，网贷行业总体贷款余额达亿元，是上一年同期的倍。截至XX年6月底，贷款余额攀升至亿元。截至XX年11月，贷款余额进一步攀升至亿元。贷款余额的区域分布上，广东、北京、浙江、上海和江苏位居前列。在网络借贷人气方面。XX年12月，投资人数和借款人数分别达到万和万人。XX年6月投资人数和借款人数分别为万人和万人，XX年11月投资人数和借款人数分别达到和万人。北京、上海和广东地区平台投资人的投资热情高于其他地区，同时借款人数也处于全国前列。在借款期限方面。截至XX年底，全国平均贷款期限个月。XX年11月，平均贷款期限达到个月。受央行降息以及行业本身供求关系和监管因素影响，我国网络借贷综合利率呈现连续下降趋势。XX年12月底，全国平均综合利率为%，比上一年同期下降363个基点。XX年6月，综合利率下降至%。XX年11月进一步下降至%。(三)风险管理与监管随着我国互联金融从无序走向有序发展，平台分化也日趋明显，行业搅局和投机者加速离场，行业翘楚作为行业砥柱和坚守者，实力和规模也必将获得进一步的提高和壮大，风险管理的技术、手段和理念也必将随着互联网金融行业的不断发展而提升。XX年新年伊始，我国网贷(互金)行业监管主体正式就位。XX年7月18日，促进互联网金融健康发展指导意见出台，为管控平台风险，实施具体监管，促进行业健康发展指明方向。同年，12月28日，网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)颁布，为促进网络借贷健康和规范发展，实施行业监管提供了具体的手段和依据。进入XX年，中央和地方层面上的系列监管政策和法规文件仍然频出。同时，以互联网金融专项治理为重要内容的监管行动在全国各地陆续展开，充分显示了政府和监管当局治理和促进互联网金融领域健康发展的态度和决心。XX年12月20日，由国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所、中国人民银行金融研究所、中国社会科学院投融资研究中心与社会科学文献出版社共同主办的金融蓝皮书：中国互联网金融行业分析与评估(XXXX)发布会在京举行。当前，我国互金行业正常运营平台，数量呈现绝对下降走势。可以预见，在未来的一段时间内，面对监管压力和行业竞争，我国网络借贷运营平台的数量会进一步下降。值得一提的是，随着网络借贷行业进入退出机制不断完善，大量中小平台加速退场之时，行业中的翘楚如宜人贷、陆金所，点融网，拍拍贷等要么在寒冬中坚守，逆势而上，经营得有声有色，要么重新定位，实现华丽转身。目前，“亿元俱乐部”已超百家。网络借贷平台增资(特别是实缴增资)从根本上讲源自平台的融资能力和盈利能力的增强，也从一个侧面反映了网络借贷行业的发展潜力。XX年以来，我国互金平台的产品和服务范围已不局限于信贷类资产，所谓综合理财、消费金融、融资租赁、供应链金融、股票配资等各种业务和产品服务在网络借贷平台上缤纷呈现，平台业务模式加速分化，行业竞争不再局限于交易规模与用户数。拥有了一定用户与流量优势的一线老牌平台，纷纷转型做起一站式综合理财平台。如陆金所联手前海征信打造“网贷版天猫”，人人贷转型财富管理平台，积木盒子上线基金产品，布局综合理财平台等。互联网技术在金融领域实践，不仅催生了新的业态模式，丰富业务内涵、提高了技术应用和投资人教育，为市场参与主体营造了良好的共享基础。同时，也为平台彼此借力，或是与传统金融机构合作，布局财富管理业务，降低财富管理的门槛，提高资产配置效率提供技术手段。纵观我国互联网金融发展历程，起于“草根”，经过爆发式“野蛮”生长，在专项治理和强势监管的环境中超越于“草根”，角色正在蜕变升华。进入XX年，互联网金融行业出现了截然不同的两面性。一方面，实力平台，行业巨头招兵买马加速布局，如百度金融高调挖人打造金融豪华战队，富士康、碧桂园等大集团相继转战互联网金融业务;另一方面，大量中小“草根”平台却悄悄关门，黯然离场。作为传统金融业务和互联网技术跨界融合载体典型代表的网络银行，行仅开业一年，贷款余额达到230亿元。作为巨头平台加速布局变阵典型代表陆金所，XX年以来经历了业务剥离和兼并整合，“大陆金所”格局初步形成。XX年以来，利用智能投顾进行综合性财富管理成为互联网金融行业和大型互金平台炙手可热的投资和涉足领域。目前，已经推出或拟推出智能投顾产品平台包括宜信、京东金融等。尽管智能投顾运营成本随着规模增大而下降，但风险也更集中。本质而言，不同平台在金融产品种类、金融产品配比、大数据运用上实力悬殊较大，并非所有宣传智能投顾概念的财富管理平台真正做到利用智能投顾有效的进行综合性财富管理。XX年下半年以来，e租宝、大大集团、鑫琦资产、快鹿集团、中晋资产、融宜宝这些成交额动辄百亿的平台暴雷事件的相继发生，在当地乃至全国都掀起了巨大震动，线下理财广遭诟病。从个体平台发生的暴雷和跑路事件来看，线下理财是问题平台一个明显的标志，涉嫌非法集资特征明显。毕竟，平台线上理财业务属于可控范围，金额也没那么大。从目前的强化监管和专项治理来看，监管部门直接干预的都是线下理财。诚然，线下业务在互联网金融行业发展初期有其存在的合理性和比较优势，但其与行业发展趋势背道而驰，长期来说，无论是运营效率，获客成本还是风险控制都不能和成熟的线上业务相提并论。XX年12月20日，由国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所、中国人民银行金融研究所、中国社会科学院投融资研究中心与社会科学文献出版社共同主办的金融蓝皮书：中国互联网金融行业分析与评估(XXXX)发布会在京举行。蓝皮书本次共选取国内100家代表性网络借贷平台作为评级对象，按平台所处地域不同划分，北京33家，深圳24家，上海16家，浙江、广东(除深圳外)各6家，四川、重庆、湖北各3家，江苏2家，安徽、陕西、山东、贵州各1家。数据长度为XX年1月XX年5月。其中评级结果是基于XX年全年数据计算得出。评级展望结果是根据XX年上半年数据对基于XX年数据获得的结果对其未来可能的变化做出预测估计。综合评级及展望结果参见表1，分类评级及展望结果参见表2。平台名称序号平台风险评分平台风险评级评级展望所在地区陆金所183AA-正面上海宜人贷277A+正面北京玖富376A不变北京拍拍贷474A不变上海麻袋理财574A不变上海小牛在线674A不变深圳网信理财774A初评北京积木盒子873A-不变北京开鑫贷973A-不变江苏点融网1072A-正面上海易贷网1170A-不变四川人人贷1270A-不变北京爱钱进1370A-不变北京你我贷1470A-负面上海合拍在线1570A-负面深圳红岭创投1669BBB不变深圳投哪网1769BBB不变广东链家理财1868BBB不变北京鑫合汇1968BBB负面浙江金开贷2067BBB不变北京PPmoney2167BBB不变广东翼龙贷2267BBB不变北京凤凰金融2367BBB初评北京诺诺镑客2467BBB不变上海有利网2567BBB不变北京瑞钱宝2666BBB不变北京抱财网2766BBB不变北京人人聚财2865BBB不变深圳团贷网2965BBB正面广东温州贷3065BBB不变上海银豆网3165BBB不变北京和信贷3264BB+不变北京金联储3364BB+不变北京信融财富3464BB+不变深圳银湖网3564BB+正面北京E微贷3664BB+不变深圳九斗鱼3764BB+不变北京汇通易贷3863BB+不变深圳新新贷3963BB+不变上海银客网4063BB+正面北京微贷网4263BB+不变浙江鹏金所4363BB+不变深圳爱投资4462BB+不变北京88财富网4562BB+不变深圳金融工厂4662BB+不变北京珠宝贷4762BB+不变深圳永利宝4861BB不变上海国诚金融4961BB不变上海温商贷5061BB不变浙江众金在线5161BB不变深圳金e贷5261BB不变广东合时代5361BB不变深圳合盘贷5461BB不变上海一起好5561BB不变湖北金信网5661BB不变北京德众金融5761BB不变安徽融金宝5861BB不变深圳金宝保5960BB不变重庆楚金所6060BB不变湖北钱吧6160BB不变山东钱爸爸6260BB不变深圳玖融网6360BB不变湖北房金所6460BB不变深圳三信贷6559BB不变浙江微金所6659BB不变北京众信金融(京)6759BB不变北京中瑞财富6859BB不变北京付融宝6958BB不变南京收获宝7058BB不变深圳财富中国7158BB不变深圳恒信易贷7158BB不变广东生菜金融7258BB不变上海后河财富7357BB不变深圳诚汇通7457BB不变深圳理财范7557BB不变北京贷贷兴隆7657BB不变重庆好帮贷7757BB不变深圳91旺财7857BB不变北京短融网7957BB不变北京黄河金融8057BB不变浙江石投金融8156BB不变上海口贷网8256BB不变四川龙贷8356BB不变北京多多智富8455BB不变深圳网利宝8555BB不变北京招商贷8655BB不变贵州礼德财富8755BB不变广东金银猫8855BB不变上海今日捷财8955BB不变上海粤商贷9055BB不变深圳小油菜9154BB不变北京友金所9254BB不变陕西易九金融9353BB不变重庆四达投资9453BB不变四川广信贷9552B不变北京腾邦创投9651B不变深圳迷你贷9751B不变深圳点滴身边9851B不变北京钱多多9951B不变上海聚有财10050B不变浙江平台名称信用评级流动性评级操作风险评级法律合规评级所在地区陆金所AAAAAAA+上海宜人贷BBBAA-BBBAAA北京玖富BBBAA-AAA-北京拍拍贷BB+AA+BBBAA-上海麻袋理财BBAAABBAAA上海小牛在线BB+AA-AA+深圳网信BB+ABBBAA+北京积木盒子BBABBBAA+北京开鑫贷A-BBBBBAA+江苏点融网BBAA-BB+AA-上海易贷网BBA-BBBAA-四川人人贷BBA-BBBAA-北京爱钱进BBBA-BBAA-北京你我贷BBA+BBBA+上海合拍在线BB+ABBAA-深圳红岭创投BB+A-BBA深圳投哪网BBABBAA-广东链家理财BBBBBBB+AA+北京鑫合汇BBAAAB-A浙江金开贷BBA-BBBA陕西PPmoneyBBAA-BBA广东翼龙贷BA+BBAA-北京凤凰金融BBA-BBBA北京诺诺镑客BBABB+A上海有利网BA+BBAA-北京瑞钱宝BBBB+BBBA北京抱财网BB+B-AA-A北京人人聚财B-ABB+AA-深圳团贷网B-AABAA-广东温州贷B-AAB-AA-上海银豆网B-A+BBAA-北京和信贷BBBBBBBA北京金联储BA-BBA北京信融财富BBBBBBBA深圳银湖网BA-BBA北京E微贷BBBB+BBA深圳九斗鱼B-AA-BAA-北京汇通易贷BBBBBBA深圳新新贷BBBBBBA上海银客网B-BBBBBAA-北京微贷网BB+BBB+A浙江鹏金所BBBBBAA-深圳爱投资B-A-B-AA-北京88财富网BB+B-BBBA深圳金融工厂BB+BB+B-AA-北京珠宝贷BBB-BBBA深圳永利宝BBB+BBA上海国诚金融BBBBBA上海温商贷BBBBBBA浙江众金在线BA-B-A深圳金e贷BBBBBBA广东合时代BBBBBBA深圳合盘贷BBB+BBA上海一起好B-BBBBA湖北金信网B-BBBBA北京德众金融B-BB+B-AA-安徽融金宝B-AB-A深圳金宝保B-BBBBBAA-重庆楚金所B-BBBBAA-湖北钱吧B-BBBBBA山东钱爸爸BBB-BBA深圳玖融网BBB+BBA湖北房金所B-BB+BA深圳三信贷BBBBBA浙江微金所BBBBBA北京众信金融(京)CBBBB-AA-北京中瑞财富BBCBB+A北京付融宝B-BB+BA南京收获宝B-BBBBA深圳财富中国BBCA-A深圳恒信易贷B-BBBA广东生菜金融B-BBBBAA-上海后河财富B-BBBA深圳诚汇通BB-BBA深圳理财范B-BBBAA-北京贷贷兴隆BCBBAA+重庆好帮贷BBB-B-A深圳91旺财BBB-BBA北京短融网B-B-BBAA-北京黄河金融BBCBBA浙江石投金融B-BBBA上海口贷网BBCBBAA-四川龙贷B-BBB-A北京多多智富B-BBB-A深圳网利宝B-B-BBA北京招商贷BCBBA贵州礼德财富BCBBA广东金银猫BBCBBA上海今日捷财BBCBBA上海粤商贷BB