浦发银行经营业务调查与评析.doc

中国上市银行经营业务调查与评析 以浦发银行为例 院 （系）_经济学院_ 专 业 班 级_金融31001_ 学 生 姓 名 _中国上市银行经营业务调查与评析 以浦发银行为例一、浦发银行简述上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称：浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的股份制商业银行，总行设在上海。秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。目前，在全国28个省、市、自治区、特别行政区，144个城市，设立了36家直属分行，668个营业机构，在香港设立了分行，员工达29036名，架构起全国性商业银行的经营服务格局。2、 浦发银行经营业务（1） 、主营业务1、 资产负债类业务（1） 、吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、发行金融债券、买卖政府债券、同业拆借；自营外汇买卖（2） 、外汇存款；外汇贷款；同业外汇拆借；外汇借款；售汇；买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；离岸银行业务 2、表外业务（1）、办理结算、办理票据贴现、代理发行、代理兑付、承销政府债券、提供信用证服务及担保 （2）、代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务 （3）、外汇汇款；外汇兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现 ；外汇担保 ；结汇；代理（4）、买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖 （5）、资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务 （6）、证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务 经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务（2） 、年度财务状况评析1、银行专项指标()()()资 中国银监会要求的最低资本充足率为8%，核心资本充足率4% 。浦发银行在此均符合要求，这将更加有助于公司风险抵御能力的提高，并促进公司各项资产业务的进一步扩张。2009年至2010年增长的幅度尤为迅速，尤其是核心资本。其中浦发银行通过非公开发行，实际发行规模为3919946.42万元；值得一提的是，2010年浦发银行与中国移动战略合作后，在短期内见效最快的便是能够解决资本金不足这一大问题。而且单是被中国移动选作合作伙伴这件事情本身，就对浦发银行有很大的促进作用。考虑到银行的业务发展，浦发完全可以借助合作伙伴的力量，来开展自身的“手机金融”业务。浦发银行近几年在零售业务上的重视，使得其在存款总额的逐年增长有足够多的动力支撑。不良贷款率过高将导致银行的资本充足率大幅度下降，因而控制不良贷款的规模显得尤为重要，而浦发银行的监管层在不断地信贷的质量，加大对融资平台贷款风险分类准确性的督查，对隐含较大风险的贷款，进行准确分类，重点防范，严防发生实际风险,促使不良贷款比率逐年下降。2、利润简表 单位：万元 科目时间20112010200920082007利息收入121221247296693601900455721303844252利息支出59779682776342266516624186961426254利息净收入61441564520351335383931534342417997手续费及佣金净收入671572.6404854.6220696.6179454.8112943.9营业总收入2587643.433456056.683682393.224985585.076791767.2净利润2728598191772113216581251597549877.5通过利润简表，反应20072011年五年浦发银行的经营业务与盈利状况。过去5年，在中国银行业的主要利润中，利息净收入和手续费及佣金收入一直都是他们利润的主要来源。 利息净收入在营业总收入的比重由2007年的93.44%下降至2011年的90.46%，但仍占很高比重。因此在银行的经营策略方面，重视存贷这一传统的信贷业务，也是非常必要。利息收入增加主要来源于贷款收入增加和存贷款净息差扩大两方面，这是由中国特殊的金融市场环境决定的。此盈利结构主要依赖其强大的网点与客户优势才能得到发展。在网点的设置方面，可以不断的向县市级区域发展。由于本地村镇银行和社区银行对当地的环境更加了解，也可更加节省成本。可以联合本地银行，将会在此有更多的发展空间。因而加大网点建设，其存贷业务的增速会加快，其次由于不断普及的金融发展，随着生活水平的不断提高，在二、三线以下的城镇的提供金融服务、理财业务等其他业务的增长将会有更大的潜能。同时为确保利息收入，浦发银行应不断提高自身存贷款定价能力，主动发掘潜在贷款市场需求。比如健全利率定价体系，提高存贷款利率定价能力。因为利率市场化后存贷款利率会成为存贷款市场竞争的关键因素。定价过高会导致贷款额度下降，定价过低则影响贷款收益。同时，上市银行应主动考虑中型和小型企业议价能力偏低的市场需求。 银行的中间业务收入即名目繁多的收费项目和佣金收入，这部分普遍高于“息差”增长的速度，占银行营业收入比重逐步提高，2011年其收入是2007年度的六倍，现已达671572.6万元。其中由于监管层对信贷规模的严控态度一直未有变化，为了能够达到“收益持续增长”的目标，浦发银行也只能调转方向，重点发展中间业务。其次中间业务的风险小，收益稳定而倍受青睐，由于网上银行的不断发展，也促进中间业务的发展。但是随着银行的乱收费现象以及收费较高已在长时间引起广泛关注。而银监会开始整治这些信贷相关业务手续费收入，并于2012年2月19日公布不得代收费、不得浮利分费等“七不准”的整治银行业金融机构不规范经营的通知，要求各银行在4月1日前公示收费标准，在一定程度上对银行的一些收费业务有抑制作用。相对于西方发达国家的商业银行在收入结构上差距，利息收入几乎是国内商业银行收入和盈利的唯一来源，而国际一流银行的收入主要来自于中间业务收入和表外业务。相比之下，中国商业银行表面上看起来中间业务品种很多，但实际上主要是一般性代理收付业务、跟单信用证、银行承兑汇票等与贸易密切相关的业务，品种单一，浦发银行也不外如是。从近几年的发展趋势看，投资银行业务、金融衍生业务在西方商业银行的中间业务中占有越来越重要的地位，收入占比越来越高。我国商业银行从事投资银行业务刚刚起步，由于国内金融体制仍处于分业监管以及法律法规的限制、现行商业银行内部体制和组织结构的制约、专业人才的缺乏，真正能够开展的投资银行业务品种并不多，实际上仅仅是财务顾问方面的业务。但显然，投资银行业务应该是中间业务收入最大的增长点，是改善商业银行收入结构最重要的