XX证券公司资产管理业务了解客户制度.doc

XX证券公司资产管理业务了解客户制度 资产管理业务了解客户制度X XX证券有限责任公司2资产管理业务了解客户制度第一章总则第一条为了规范公司资产管理业务中的了解客户行为，提示投资风险，根据证券公司监督管理条例、证券公司客户资产管理业务试行办法、证券公司集合资产管理业务实施细则（试行）、证券公司定向资产管理业务实施细则（试行）、证券公司资产管理业务了解客户规则（试行）、XX证券有限责任公司客户分类管理制度、XX证券有限责任公司资产管理总部相关规章制度等规定，制定本规则。 第二条本规则所称了解客户，是指公司销售集合资产管理计划产品、开展融资融券业务或提供定向资产管理服务时，采取相应措施，了解客户财产与收入状况、证券投资经验、风险认知与承受能力和投资偏好等情况，向客户推荐与其风险承受能力相匹配的产品、服务。 第三条本制度旨在了解客户的资信状况、交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况，据此建立客户分类管理系统，向客户提供与其产品认知能力、风险承受能力相适应的产品或服务，引导客户从自身实际情况出发，审慎投资，合理配置金融资产。 第四条公司应当按照本制度的规定，建立健全了解客户工作的相关制度和流程，加强对了解客户工作的管理，加大对客户的风险提示，降低因产品、服务错配而导致的客户投诉风险。 第二章资产管理产品、服务风险的评价制度第五条公司应当采取有效措施对其资产管理产品、服务进行风险评价并划分风险等级。 资产管理产品、服务的风险评价结果应作为公司或代理推广机构向客户推介产品、服务的重要依据。 第六条根据公司资产管理业务产品研发制度的要求，资产管理产品在最终定型后，公司合规部必须对产品进行合规性审查，审核产品说明书和产品合同的内容，并在7个工作日内出具合法合规性的书面审核意见。 3第七条资产管理产品、服务风险评价依据及风险分级资产管理产品、服务风险评价依据的因素主要为各资产管理产品不同的投资比例限制。 资产管理产品、服务风险评价以资产管理产品、服务风险等级来具体反映，资产管理产品、服务风险包括以下三个等级 (1)低风险等级股票及股票型基金资产配置比例20%； (2)中风险等级股票类资产配置比例为20%-50%； (3)高风险等级股票类资产配置比例可达到50%以上。 第三章客户风险承受能力评价制度第八条对于资产管理业务的客户，将采取由客户填写XX证券资产管理业务客户风险承受能力评估表（见附件一）的方式对客户进行风险承受能力评估。 第九条客户在填写完成风险承受能力评估表后，将对客户逐项得分进行加总，按照最终得分将客户的风险承受能力级别分为积极型、稳健型、保守型三类。 第十条客户评估结果将通过适当方式对客户进行说明和反馈，让投资者明确自己风险承受能力；评估也作为客户风险教育、参与高风险产品、高风险业务的必经程序指导业务开展。 第十一条客户分类动态调整资产管理总部、代理推广机构应当定期或不定期地提示客户重新接受风险承受能力调查，也可以通过对已有客户信息进行分析的方式更新对客户的评价。 第五章资产管理产品、服务与客户风险承受能力匹配方法第十二条客户风险承受能力分类的执行由资产管理总部负责协调落实，总部市场营销部、专户理财部、各营业部、代理推广机构负责在具体业务中做好客户分类评估和日常管理。 第十三条风险匹配管理根据评估后的客户类别分别为投资者提供不同类别的投资品种介绍。 在产品分类的基础上，将投资品种分为高风险、中风险、低风险三种类别，并详细评级，结合客户风险承4受能力，向客户提供与其产品认知能力、风险承受能力相适应的产品或服务，引导客户从自身实际情况出发，审慎投资，合理配置金融资产。 从而满足客户需求、降低客户风险。 如发现客户投资决定明显超出其风险承受能力，公司、代理推广机构应要求客户书面确认其投资意愿（见附件二）。 第六章客户资料管理第十四条公司、代理推广机构应当采取必要管理措施和技术措施，以书面和电子方式详细记载客户身份基本信息、客户财产与收入状况、证券投资经验、风险认知与承受能力、投资偏好、委托资产及用途等信息，并妥善保管与以上信息相关的客户资料、资产管理合同、交易记录等文件、资料和数据，保管期限不得少于20年。 第十五条公司委托代理推广机构销售资产管理产品的，应当加强对代理推广机构的监督。 代理推广机构应当向公司资产管理总部提供其取得的客户资料、资产管理合同、交易记录、客户风险承受能力评价资料及其他资料。 第十六条公司、代理推广机构应当对获取的客户资料保密，除法律法规另有规定，或国家有关部门另有要求外，不得泄露客户资料。 第七章附则第十七条本制度由资产管理总部负责解释。 第十八条本制度自发布之日起施行。 5附件一XX证券资产管理业务客户风险承受能力评估表请您填写以下评估问卷，我司承诺对您的个人资料保密。 以下一系列问题可协助评估您对金融工具及投资目标相关之风险的态度。 请您回答所有的问题，并在各题最合适的答案上打勾。 我们将根据您的加总分鉴定您对投资风险的适应度，并提供适合您投资的产品建议。 1、您的年龄20岁以下【分值（0.5）】（）21岁至30岁【分值（0.8）】（）31岁至50岁【分值 （1）】（）51岁以上【分值（0.5）】（） 2、您接受的最高教育程度是？高中以下【分值（0.5）】（）专科和本科【分值（0.6）】（）研究生【分值（0.7）】（）研究生以上【分值（0.8）】（）经济/金融/专业【分值 （1）】（） 3、您最长的证券投资时间少于1年【分值（0.5）】（）1年至5年【分值（0.8）】（）5年以上【分值 （1）】（） 4、您的投资经验可以被概括为有限除银行活期账户和定期存款外，我基本没有其他投资经验。 【分值（0.5）】（）一般我具有一定的投资经验，需要进一步的指导。 【分值（0.8）】（）丰富我是一位积极和有经验的投资者，并倾向于自己作出投资决定。 【分值 （1）】（） 5、关于曾经或正在做的投资产品（若有多项限选分值最大的一项）期货权证【分值 （1）】（）股票资产管理产品【分值（0.8）】（）债券【分值（0.6）】（）外汇买卖房地产【分值（0.8）】（）无【分值（0.5）】（）6.您对证券投资风险的了解程度A.很清楚【分值 （1）】（）B.一般【分值（0.8）】（）C.有限【分值（0.6）】（）D.全无【分值（0.5）】（） 67、今后5年内您的预期平均收入？我预期我的收入将不断增加【分值 （1）】（）我预期我的收入将保持稳定【分值（0.8）】（）我预期我的收入将出现减少【分值（0.5）】（） 8、以下那一种类型最好地描述了您的投资目标以及您对市场波动的适应度？无风险型我希望本金绝对安全，规避短期市场波动，愿意得到无风险受益。 【分值（0.5）】（）保守型我希望本金绝对安全，能接受2年内较小的波动，愿意尝试得到一定程度上大于定期存款的回报并承担部分收益减少的风险。 【分值（0.6）】（）稳健型我倾向于平衡的方式，偏好投资于兼具成长性及收益性的产品。 我能接受负面波动，从而在2年或2年以上的投资期内获得远高于活期账户、定期存款的收益。 【分值（0.8）】（）积极成长型我希望我的投资增长，并尽可能地获得最高回报，我可以接受短期负面波动，愿意承担全部收益包括本金可能损失的风险。 【分值 （1）】（） 9、如您有机会通过承担额外风险（包括本金可能受到损失）来明显增加潜在回报，那么您愿意动用部分资金承担较大的额外风险【分值 （1）】（）愿意动用部分资金承担较小的额外风险【分值（0.8）】（）不愿意承担任何额外风险【分值（0.5）】（） 10、您本次准备投资的资金，占您的总资产（除自用和经营性财产外）比例是多少？小于10【分值（0.5）】（）1050【分值（0.8）】（）大于50【分值 （1）】（）您的得分总计为_我司评估意见您的风险承受能力等级为1积极型22稳健性33保守型参考风险等级分数确定范围 11、积极型88-010分 22、稳健性66-7.9分 33、保守型0-5.9分投资者签署经办人签署日期日期审核人主管签署审核备注7附件二委托人投资风险评级以上资产管理产品确认表客户号委托人姓名客户风险承受能力评级低（保守型）中（稳健型）高（积极型）投资的资产管理产品、服务该产品的风险评级低风险等级中风险等级高风险等级资产管理产品、服务风险匹配方法 1、保守型委托人低风险