4.人保寿险安享人生个人养老年金保险（分红型）产品说明书.doc

*000000000173819*安享人生个人养老年金保险（分红型）产品说明书尊敬的客户： 感谢您选择中国人民人寿保险股份有限公司安享人生个人养老年金保险（分红型）产品。为使您得到充分的保障和满意的服务，现将我公司安享人生个人养老年金保险（分红型）产品保险责任和投保须知事项作如下说明：一、风险提示本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。二、保单利益1保险责任身故保险金-被保险人于本合同约定的年金领取起始日前身故，我们按被保险人身故当时本合同的现金价值与所交保险费（不计利息）较大者给付身故保险金，本合同终止。年金-被保险人生存至本合同约定的年金领取起始日，我们按您选择的年金领取方式给付年金：（1）一次性领取。我们按本合同年金领取起始日的现金价值一次性给付年金，本合同终止。（2）按年（或月）领取。我们将本合同年金领取起始日的现金价值，根据您选择的年金类型，按本合同约定的年金转换标准，转换为年金。您可以选择的年金类型包括：定期年金。我们于保单年（或月）生效对应日给付年金，直至约定的给付期限届满，本合同终止。若被保险人在约定的给付期限届满前身故，我们给付年金至其身故时止，本合同终止。普通终身年金。我们于保单年（或月）生效对应日给付年金，直至被保险人身故，本合同终止。保证给付10年终身年金。我们于保单年（或月）生效对应日给付年金，保证给付10年。若被保险人未领满10年身故，其身故保险金受益人继续领取未满10年部分的年金直至10年期限届满，本合同终止；若被保险人10年后仍生存，我们继续给付年金，直至被保险人身故，本合同终止。保证给付10年增额终身年金。我们于保单年（或月）生效对应日给付年金，保证给付10年。从第二个保单年度起每个保单年度年金给付标准，在上一个保单年度给付标准的基础上，按首个保单年度给付标准的5%增加。若被保险人未领满10年身故，其身故保险金受益人继续领取未满10年部分的年金直至10年期限届满，本合同终止；若被保险人10年后仍生存，我们继续给付年金，直至被保险人身故，本合同终止。保本终身年金。我们于保单年（或月）生效对应日给付年金，直至被保险人身故。若被保险人身故时我们已给付的年金总和小于年金领取起始日的现金价值，我们按年金领取起始日的现金价值与我们已给付的年金总和的差额，向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。2责任免除因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：（1）您对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人主动吸食或注射毒品；（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向身故保险金受益人退还本合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。3保单红利自本合同生效日起至年金领取起始日止为本合同的红利分配期间。在本合同红利分配期间且本合同有效期内，在符合保险监管机构有关规定的前提下，我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。若我们确定本合同有红利分配，则该红利分配给您。4退保利益您可以在犹豫期后、首次领取年金前申请解除本合同，我们将按照条款的规定向您退还现金价值。三、投资策略稳定债券资产配置，通过优化品种结构和期限结构来最大限度规避收益率短期波动风险和获取超额收益；保持权益类资产基本配置，通过优化行业配置和对精选品种的长期持有获取较高的长期收益；加大基础设施投资力度，基础设施投资是发挥保险资金长期投资优势，获取稳定收益的较好渠道。选择信用状况良好，符合国家产业政策的项目加大投资力度。 四、红利及红利分配1、红利来源我公司按照公平原则，根据每张保单对分红保险业务盈余的贡献大小来确定其红利分配金额。本产品红利来源于利差、死差和费差，分别根据实际投资收益率、实际死亡率和实际费用支出与中国保监会规定的评估基础的差异确定。2、红利分配方式本产品采用现金红利分配方式，即直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。3、红利实现方式（1）现金领取。（2）累积生息：红利保留在本公司以年复利方式累积生息，并于本合同约定的年金领取起始日或之前本合同终止时一并给付。红利累积利率以我们当时宣布的为准。若您选择按年（或月）领取年金，在本合同约定的年金领取起始日，您可以选择将全部或部分累积红利转增相应的领取金额，其余部分在首次领取年金时一并给付。（3）抵交保险费：红利用于抵交到期应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费。交费期满后，抵交保险费方式自动变更为累积生息方式。若您在投保时没有选定红利领取方式 ，我们按累积生息方式办理。4、红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素我公司分红保险业务一直遵循规范管理、稳健经营的开办理念，坚持合法合规、公平合理、为客户谋求长期稳定收益的分红政策。影响保单红利水平的主要因素是分红保险业务的实际经营状况，若我们确定本合同有红利分配，则该红利分配给您。此外，产品的保险责任不同、交费期间不同，红利金额也会不同。即使是同一产品、相同交费方式和金额，红利水平也可能因年龄、性别不同而有所区别。五、犹豫期及退保您自收到保单之日起10日内为犹豫期。犹豫期内要求撤销合同的，我们将无息退还您已缴纳的保险费。犹豫期后、首次领取年金前要求解除合同的，我们将向您退还当时的现金价值。现金价值是根据一定的精算方法计算得到的。退保需扣除的费用包括本合同平均承担的本公司营业费用、佣金、本公司依据本合同所承担的保险责任所收取的费用以及退保成本之和。六、利益演示保单描述：30周岁男性被保险人，10年交费，每年缴纳保险费20，000元，60周岁开始领取养老金。利益测算： 一、年金领取起始日前：保单年度保险费保证利益非保证利益当年度保险费（年初）累计保险费身故保险金（年末）退保金（现金价值）（年末）不同投资回报率下的红利低档中档高档年度红利累积红利年度红利累积红利年度红利累积红利120,00020,00020,00014,4003636146146255255220,00040,00040,00033,2001171544686188181,081320,00060,00060,00052,4001833427311,3671,2792,392420,00080,00080,00072,8002506021,0002,4081,7494,213520,000100,000100,00093,6003219411,2853,7652,2496,589620,000120,000120,000115,0003941,3641,5765,4542,7599,545720,000140,000140,000137,0004691,8731,8767,4943,28313,114820,000160,000160,000159,4005462,4762,1849,9033,82217,330920,000180,000182,600182,6006243,1742,49812,6974,37122,2201020,000200,000206,200206,2007063,9752,82215,9014,93927,82620-200,000264,000264,00090114,5543,60458,2156,306101,87630-200,000337,800337,8001,15431,3524,614125,4078,075219,462二、年金领取起始日后假设红利领取方式为累积生息，并在年金领取起始日将当时的现价和累积红利全部转化为年金，此时各种领取方式下对应的领取金额见下表：（注意：1、下表显示的领取金额，除趸领外都是每年领取的金额；2、下表的“保证10年增额”方式显示的是第一年的领取金额，以后年度的领取金额按照条款规定递增）领取方式 分红水平趸领定期10年定期15年定期20年普通终身保证10年保证10年增额保本终身较低红利 369,152 44,030 32,817 27,838 23,950 23,072 15,395 20,725 中等红利 463,207 55,248 41,179 34,931 30,052 28,950 19,318 26,005 较高红利 557,262 66,466 49,540 42,0