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第六章 国际货物运输保险 摘要 本章主要讲述海运货物保险承保的范围 我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容 前言 保险概述第一节 海运货物运输保险中的风险和损失第二节 我国海洋货物运输保险的险别第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款第四节 其他运输方式下的货运保险第五节 进出口货物运输保险条款及保险实务 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 2 前言 保险概述 一 保险的基本原则1 最大诚信原则 Utmostgoodfaith 2 可保利益原则 Insurableinterest 3 损失补偿原则 Principleofindemnity 4 近因原则 Principleofproximatecause 5 代位追偿原则 Principleofsubrogation 二 国际货物运输保险的种类 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 3 第一节 海运货物保险中的风险和损失 一 海上风险 PerilsoftheSea 一 自然灾害 NaturalCalamity 二 意外事故 FortuitousAccidents 二 海上损失与费用 一 海上损失1 按货物损失的程度划分 分为全部损失和部分损失 全部损失 实际全损 Actualtotalloss 推定全损 Constructivetotalloss 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 4 例1 我公司出口稻谷一批 因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值 货到目的港后只能低价出售 这种损失属于实际全损 例2 有一批出口服装 在海上运输途中 因船体触礁导致服装严重受浸 若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值 这种损失属于推定全损 发生推定全损时 被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿 也可要求按全部损失赔偿 这时须向保险人发出委付 Abandonment 通知 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 5 2 按货物损失的性质划分 分为共同海损和单独海损 1 共同海损 GeneralAverage 和单独海损 ParticularAverage 的定义 2 构成共同海损的条件 3 共同海损和单独海损的区别 造成海损的原因不同承担损失的责任不同 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 6 案例分析 某货轮从天津新港驶往新加坡 航行途中船舶货舱起火 大火蔓延到机舱 船长为了船货的共同安全 决定采取紧急措施 往舱中灌水灭火 火虽被扑灭 但由于主机受损无法继续航行 于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理 检修后重新驶往新加坡 事后调查 这次事故造成的损失为 a 1000箱货物被火烧毁b 600箱货物由于灌水灭火而受损c 主机和部分甲板被烧坏d 拖轮费用和额外增加的燃料及船长 船员工资试分析以上损失分别属于什么性质的损失 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 7 4 共同海损的分摊 GeneralAverageContribution 共同海损分摊时 涉及的受益方包括 货方 船方和运费方 共同海损的分摊有两个原则 分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 8 二 海上费用1 施救费用 Sueandlaborcharges 2 救助费用 Salvagecharges 保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对救助采取 无效果 无报酬 原则 三 外来风险和损失 Extraneousrisksandlosses 一 一般外来风险和损失 二 特殊外来风险和损失 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 9 四 保险公司的除外责任 1 被保险人的故意行为或过失造成的损失2 属于发货人的责任引起的损失3 保险责任开始前 被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失4 被保险货物的自然损耗 本质缺陷 特性及市价跌落 运输延迟引起的损失和费用 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 10 第二节 我国海洋货物运输保险的险别 依据 中国保险条款 CIC 我国的海洋运输保险险别 按照能否单独投保分为基本险和附加险两类 基本险可单独投保 附加险不能单独投保 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 11 一 基本险别 一 平安险 FPA 自然灾害造成的全损 意外事故造成的全部或部分损失 装卸或转船过程中 落海造成的全部或部分损失 抢救而支付的合理费用 共同海损的牺牲 分摊和救助费用 运输工具遇难后 在避难港卸货所引起的损失和费用 船舶互撞责任 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 12 案例分析 有一批货物已投保了平安险 载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击 使该批货物受到部分水渍 损失货值1000元 该货轮在继续航行中 又于5月8日发生触礁事故 又使该批货物损失1000元 问 保险公司如何赔偿 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 13 二 水渍险 WPA WA 三 一切险 AllRisks 三种险别的责任范围比较 案例分析 某远洋运输公司的 东风轮 在6月28日满载货物起航 出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁 船底划破长2米的裂缝 海水不断渗入 为了船货的共同安全 船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝 但无效果 为使船舶能继续航行 船长请来拯救队施救 共支出5万美元施救费 船修好后继续航行 不久又遇恶劣气候 入侵海水使B舱底层货物严重受损 甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里 问 以上损失各属什么性质的损失 投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 14 二 基本险的保险责任起讫 一 仓至仓 W W 条款的含义1 CIF下 保险责任起讫期间是 仓至仓 启运地仓库至目的地仓库 如果未抵达目的地仓库 则在最后卸离港口60天为止 在60天内 如转运到非保险单上的目的地 转运时 保险责任终止2 FOB CFR条件下 保险责任起讫期间是 船至仓 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 15 三 附加险别 一 一般附加险别偷窃提货不着险 Theft PilferageandNon Delivery TPND 淡水雨淋险 FreshWaterandRainDamage 渗漏险 RiskofLeakage 短量险 RiskofShortage 钩损险 HookDamage 污染险 RiskofContamination 碰损破碎险 RiskofClashandBreakage 生锈险 RiskofRust 串味险 RiskofOdour 受潮受热险 DamageCausedbyHeatingandSweating 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 16 二 特殊附加险1 战争险 Warrisk 战争险的保险责任起讫 仅限于水面危险案例分析 某公司出口某货物 投保一切险加战争险 该船抵达目的港开始卸货时 当地发生武装冲突 部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁 问 保险公司如何赔偿 注 一般附加险不能单独投保 但若投保了一切险 就不必加保一般附加险 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 17 2 罢工险 RiskofStrike RiotsandCivilCommotions SRCC罢工暴动民变险 罢工险是保险人承保罢工者 被迫停工工人 参加工潮 暴动和民众 战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失 对间接损失不负责 如由于劳动力短缺或无法使用劳动力 致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损 冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿 注 罢工险的保险责任期间是 仓至仓 已投保战争险又加保罢工险时 一般不另行收费 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 18 3 交货不到险 Failuretodeliver 被保险货物从装上船开始 6个月仍不能运到原定目的地交货 则不论何种原因 保险公司均按全损赔付 4 进口关税险 Importdutyrisk 承保货物已发生保险责任范围内的损失 但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失 5 舱面险 Ondeckrisk 6 拒收险 Rejectionrisk 7 黄曲霉素险 Aflatoxinrisk 8 存仓火险责任扩展条款 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 19 第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款 一 协会货物条款的种类1 协会货物条款 A ICC A 2 协会货物条款 B ICC B 3 协会货物条款 C ICC C 4 协会战争险条款5 协会罢工险条款6 恶意损害险条款 协会货物保险条款 InstituteCargoClause ICC 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 20 二 协会货物保险险别的承保风险与除外责任 一 ICC A 险的承保风险与除外责任类似于我国的一切险 采用 一切风险减除外责任 的规定方法 二 ICC B 险的承保风险与除外责任类似于我国的水渍险 采用承保 除外责任 之外列明风险的办法 ICC B 险与ICC A 险的区别 三 ICC C 险的承保风险与除外责任类似于我国的平安险 仅承保 重大意外事故 的风险 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 21 四 战争险的承保风险与除外责任 五 罢工险的承保风险与除外责任 六 恶意损害险的承保风险若要对恶意损害造成的损失取得保障 可以投保ICC A 险 或在投保ICC B 险或ICC C 险时加保恶意损害险 三 协会海运货物保险的保险期限海运货物保险的期限 仓至仓 海运货物战争险的期限 仅限于水上危险 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 22 第四节 其他运输方式下的货运保险 一 陆运货物保险陆运货物保险的基本险别有 陆运险 类似于海运水渍险 和陆运一切险 其保险责任起讫 也采用 仓至仓 条款 二 空运货物保险空运货物保险的基本险别有 航空运输险 类似于海运水渍险 和航空运输一切险 其保险责任起讫 也采用 仓至仓 条款 三 邮包运输保险邮包运输保险的基本险别有 邮包险 类似于海运水渍险 和邮包一切险 其保险责任起讫 也采用 仓至仓 条款 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 23 第五节进出口货物运输保险实务 一 投保 一 投保险别的选择1 考虑货物的性质和特点2 考虑货物的包装3 考虑运输路线和船舶停靠港口4 考虑运输季节 某A公司以CIF与国外客户达成一笔出口交易 规定A公司办理保险 未规定保险险别 按惯例 A公司应投保 A 一切险加战争险B 一切险C 平安险D 水渍险 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 24 二 确定保险金额 出口 以CIF或CIP为基础加一成投保保险金额 CIF 1 投保加成率 CIF CFR 1 1 投保加成率 保险费率 CIF CFR 1 1 1R 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 25 三 交付保险费保险费 保险金额 保险费率计算题 某货主在货物装船前 按发票金额的110 办理了货物投保手续 投保一切险加战争险 该批货物以CIF成交的总价值为20 75万美元 一切险和战争险的保险费率合计为0 6 问 1 该货主应交纳的保险费是多少 2 若发生了保险公司承保范围内的损失 导致货物全部灭失 保险公司的最高赔偿金额是多少 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 26 二 取得保险单据1 保险单 InsurancePolicy 俗称 大保单 保险单的格式 2 保险凭证 InsuranceCertificate 俗称 小保单 3 联合凭证 CombinedCertificate 4 批单 Endorsement 批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 27 保险单的转让 和海运提单一样 货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让 而且无须取得保险人的同意 也无须通知保险人 即使保险标的发生损失后 保险单据仍可有效转让 保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 28 CIC规定 索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算 最多不超过两年 三 保险索赔1 损失通知2 向承运人等有关方面提出索赔3 采取合理的施救 整理措施4 备妥索赔单证5 代位追偿 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 29 五 买卖合同中的保险条款 一 以F组 E组和C组中的CFR和CPT等术语成交的合同 保险条款可订为 保险由买方自理 Insurance Tobecoveredbythebuyer 二 以D组术语成交的合同 保险条款可订为 保险由卖方自理 Insurance Tobecoveredbytheseller 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 30 三 以CIF或CIP术语成交的合同 若在海洋运输下 其保险条款可订立为 Insurancetobeeffectedbythesellersfor ofinvoicevalueagainst asperoceanmarinecargoclausesofThePeople sInsuranceCompanyofChinadated 保险由卖方按发票金额的 投保 险 险 以中国人民保险公司 年 月 日的有关海洋运输货物保险条款为准 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 31 本章小结 本章主要讲述海运货物保险承保的范围 我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容 本章重点 保险险别的选择海运货物保险 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 32 本章思考题 1 共同海损与单独海损的区别 2 什么是 仓至仓条款 贸易术语如何影响仓至仓的起讫点 3 我国海运基本险有哪些 它们的责任范围有什么关系 4 如何进行投保险别的选择 5 保险金额如何确定 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 33 练习题 1 船舶在航行途中因故搁浅 船长为了解除船货共同危险 有意识合理地将部分货物抛入大海 使船舶浮起 继续航行至目的港 上述的搁浅和抛货损失均是共同海损 2 在海运货物保险业务中 仓至仓条款对驳船运输造成的损失 保险公司不负责 3 某外贸公司在向保险公司投保一切险后 在运输途中任何外来原因造成的一切货损 均可向保险公司索赔 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 34 练习题 4 在国际货物运输保险业务中 被保险人必须对保险标的物具有可保利益 方可同保险公司订立业务 并在保险标的物遭受承保范围内的损失时 从保险人处取得赔偿 5 在CIF出口业务中 保险单日期不能迟于提单日期 6 水渍险的责任范围是除了平安险的责任范围 还包括暴风 巨浪等自然灾害引起的部分损失 7 ICC A 类似于我国的平安险 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 35 练习题 8 在国际货物运输保险业务中 共同海损是 A 部分损失的一种B 全部损失的一种C 有时是部分损失 有时是全部损失D 推定全损 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 36 练习题 9 某船在航行途中 A舱失火 船长误以为B舱也失火 同时施救 A舱两批货 甲全烧毁 乙和B舱遭水浸 A 乙和B舱货物属单独海损B 乙和B舱货物属共同海损C 乙属共同海损D 没有货物属共同海损10 不属于一切险承保范围的 A 偷窃提货不着险B 渗漏险C 交货不到险D 平安险 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 37 练习题 11 某A公司以CIF与国外客户达成一笔出口交易 规定A公司办理保险 未规定保险险别 按惯例 A公司应投保 A 一切险加战争险B 一切险C 平安险D 水渍险12 所谓 仓之仓条款 就是指船公司负责将货物从装运地发货人的仓库运送到目的地收货人仓库的运输条款 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 38 练习题 13 下列选项中属基本险别的是 A 海运险B 陆运险C 航空险D 邮包险 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 39 计算题 14 我对外出口一批商品 CIF金额为23500英镑 保险费率为0 7 现改为CFR 在不影响收汇的前提下 CFR为多少 CFR CIF CIF 1 10 0 7 23500 23500 1 10 0 7 23319 05 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 40 计算题 15 有一批商品投保了平安险 在海上运输过程中 先遇到暴风雨的袭击 使部分货物受到水渍 损失货值1000元 后继续航行中 又发生触礁 又损失货值1000元 问保险公司应赔付多少 原因 2000元 平安险本来对自然灾害造成的单独海损不赔 但后来又由于意外事故造成了单独海损 在平安险赔付范围内 由此产生变化 根据平安险的规定 在船舶发生意外事故的情况下 货物在此前后由于自然灾害造成的单独海损也列入赔偿范围内 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 41 案例分析 16 我按CIF出口冷冻食品一批 投保了平安险加战争 罢工险 货到目的港码头工人罢工 货物无法卸载 不久货轮因缺燃料致冷冻设备停机 罢工结束 食品变质 请问保险公司是否负责赔偿 原因 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 42 案例分析 16 保险公司不负责 保险公司只对因罢工造成的直接损失负责 食品损失冷冻设备停机造成的 虽然缺燃料是罢工的原因 但此损失是罢工造成的间接损失 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 43 案例分析 17 我向澳大利亚出口坯布100包 投保水渍险 货在运输途中舱内食用水管漏水 使30包浸有水渍 请问该损失应由谁负责赔偿 原因 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 44 案例分析 17 可凭清洁提单找船公司交涉 船上水管漏水属淡水雨淋险 一般外来风险 不在水渍险的范围内 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 45 案例分析 18 某公司出口一批货物 已投保一切险和战争险 该船抵达目的地开始卸货时 当地发生武装冲突 船上部分货物及已卸到岸上的货物被毁 请问保险公司是否负责赔偿全部损失 原因 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 46 案例分析 18 保险公司只负责赔偿船上部分货物的损失 已卸到岸上的货物的损失 不陪 战争险的责任只限于运输工具上的责任 05 03 2020 国际贸易实务 双语 课件 47 案例分析 19 我国A公司与韩国B公司以签订了一份CIF釜山出口合同