第六章中央银行的支付清算服务.ppt

第六章中央银行的支付清算服务 第一节中央银行支付清算服务的产生和重要意义第二节中央银行支付清算服务的主要内容第三节中央银行与跨国支付清算第四节中央银行与支付风险控制 第一节中央银行支付清算服务的产生和重要意义 一 清算的产生及涵义二 中央银行支付清算服务的产生及中央银行在银行间清算中的地位三 中央银行支付清算服务的重要意义 一 清算的产生及涵义 实现债权债务清偿和货币资金转移的两种方式 结算 Settlemeet 和清算 Clearing 1 结算 是指为实现因商品 服务 交易 金融活动 消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付 现金结算 以现金为媒介实现的经济交易或消费支付 非现金结算 通过银行间的帐户设置和一定的结算实现各种经济行为引发的债权债务清偿和资金划转 国内结算与国际结算 2 清算 商业银行为实现客户委办的结算业务及同业之间业务往来引发的债权债务清偿和资金划转 通过支付清算体系 进行资金支付命令的发送与接受 对帐与确认 收付数额的统计轧差 直至完成债权债务和资金全额或净额在同业之间的清偿和划转等一系列业务活动 包括 行内清算 同一银行内部各分支机构之间的清算 联行清算 也称行间清算或同业清算 是金融机构之间为实现客户委办和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转 包括 两家不同银行之间的清算 同业双边清算 多家不同银行之间的清算 同业多边清算 同城清算 异地清算和跨国清算 3 清算的产生 导致清算产生的原因 1 商业银行为实现客户委办的跨行结算业务 2 商业银行为实现同业之间业务往来引发的债权债务清偿和资金划转 二 中央银行支付清算服务的产生及中央银行在银行间清算中的地位 1 中央银行支付清算服务产生的原因 中央银行参与和组织支付清算的必要性 1 同业双边和多边清算 时间长 速度慢 效率极低 浪费 费用 巨大 2 银行同业难以组织大范围的跨地域和跨国清算 3 清算资金的支付缺乏保证和监督 给收款方银行和客户造成风险 危及整个银行业信誉和生存 二 中央银行支付清算服务的产生及中央银行在银行间清算中的地位 2 中央银行在银行间清算中的地位和职责 1 组织和参与全国的支付清算 为各清算参与银行开立并统一管理清算帐户 监督清算全过程 2 拥有国家最终清算权威机构的特殊地位 3 为各清算参与银行提供信贷 保证其支付清算的及时实现 4 组织 建立 管理 指导 监督清算机构和支付系统 保证支付系统的平稳运行 5 制定和调整支付结算制度 6 协调和干预跨国支付清算 二 中央银行支付清算服务的产生及中央银行在银行间清算中的地位 3 中央银行支付清算服务的概念 中央银行作为一国支付清算体系的核心参与者和组织管理者 通过一定的方式和途径 为金融机构之间债权债务清偿及资金转移的顺利实现提供支持和服务 维护支付系统的平稳运行 从而保证经济活动和社会生活正常进行所做的综合安排 三 中央银行支付清算服务的重要意义 1 保障社会经济生活的正常运转 2 对实施货币政策具有重要意义 3 对维护金融秩序和金融稳定发挥着重要作用 第二节中央银行支付清算服务的主要内容和运作原理 一 支付清算体系 进行支付清算的基本条件二 支付 清算 系统的构成和分类三 中央银行支付清算运作的的基本原理四 中央银行支付清算服务的主要内容 一 支付清算体系 进行支付清算的基本条件 1 支付清算体系的含义 支付清算体系是一个国家支付清算运作的基本条件和综合安排 是金融体系的重要组成部分 由清算机构 支付系统 支付结算制度和银行间清算安排等内容构成 一 支付清算体系 进行支付清算的基本条件 2 支付清算体系的构成 内容 1 清算机构 是为金融机构提供资金清算服务的中介组织 是支付清算体系的重要组成部分 其组织形式有票据交换所 清算中心 清算协会等 一般实行会员制 2 支付系统 PaymentSystem 亦称 清算系统 ClearingSystem 是在既定的规则框架下 由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成 用以实现债权债务清偿和资金转移的一种金融综合安排 主要由相关的网络 技术设备等金融基础设施 专业技术设施等 硬件 和系统操作和运作技术 软件 等构成 重要性 支付系统 PaymentSystem 的建设 对一个国家金融体系具有特别重要的意义 实施货币政策的基本保障条件 提高金融效率乃至整体经济效率 事关金融稳定 经济稳定乃至国家安全 影响因素 支付系统 PaymentSystem 的建设和运行受以下因素制约 货币制度 价格因素 法律框架与规则 金融科技水平和实力 3 支付结算制度 是关于支付结算活动的规则 操作程序 实施范围与标准等的规定与安排 4 行间清算安排 亦称 同业间清算安排 或 联行清算安排 是指银行同业之间清算活动的制度 系统设计 操作规则等规定和安排 一般由本国中央银行主持制定并监督管理 二 支付 清算 系统的构成和分类 在不同的国家和地区 建设有不同类型的支付系统 服务于不同的清算领域 一 支付 清算 系统的整体构成 现代化大额支付系统 中国人民银行的CNAPS 商业银行内部电子支付系统同城票据交换所及电子汇兑系统小额零售 银行卡ATM网络 POS小型终端网络 支付系统联网的国际性支付系统 二 支付 清算 系统的构成和分类 二 支付 清算 系统的分类 1 按所有者或运行者分类 1 货币当局所有并运行的支付系统美国 美联储的Fedwire系统 中国 中国人民银行的CNAPS系统 日本 日本银行的BOJ NET系统 瑞士 瑞士国民银行的SIC系统 2 私营清算机构所有并运行的支付系统美国 纽约清算协会的CHIPS系统 英国 CHAPS系统 2 按单笔支付金额及服务对象划分 1 大额支付系统 HVPS 一个国家支付清算体系的主干线 单笔资金转帐金额平均在百万以上 服务对象 行间清算 证券交易 金融衍生品交易 黄金外汇交易等 2 小额支付系统 也称 零售支付系统 包括 银行卡网络 ATM网络 POS网络 小额终端 网络银行 电话银行等 特点 服务对象数量众多 分布面广而分散 业务量大 单笔支付金额较小 具有较强的支付处理能力 服务对象 工商企业 个人消费者 小型经济交易的参与者 3 按支付系统服务的地域范围划分 1 境内支付系统 处理一国境内各种经济活动引发的本币支付与结算的支付系统 2 国际性支付系统 主要处理国际间各种往来清算业务 美国的CHIPS 英国的CHAPS 欧洲中央银行的TARGET等 三 中央银行支付清算运作的的基本原理 第一 中央银行 或银行协会 建立全国性清算中心 含各地区分中心 及现代化大额支付系统 第二 各参与清算的金融机构 会员单位 在中央银行及其分支机构开立清算账户并建立与全国性支付系统的联网 第三 在中央银行清算账户保持必要的存款余额并接受中央银行的监测和管理 第四 通过支付系统 付款行向收款行发出支付信息 第五 支付系统通过各方清算账户借 贷记载实现付款行和收款行之间的资金划转 划转方式有 净额结算和全额结算 净额结算 支付系统将在一定时点上收到的各金融机构转账金额总数减去发出的转账金额总数 得出净余额 借方或贷方 借方余额为净债权银行 贷方余额为净债务银行 即净结算头寸 支付系统对金融机构的净结算头寸通过中央银行或清算机构进行划转 最终完成清算 全额结算 支付系统对金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算 而非一定时点累计的总的借 贷方净额结算 又分为 定时 延时 结算 和 实时 连续 结算 实时全额结算 RTGS RealTimeGrossSettlement 支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可以进行 支付命令随时发出随时处理 实现了资金转账命令处理和资金结算的同步和连续进行 将结算时隔 从支付信息发出到最终结算之间的时间差 降到最低甚至为零 实时 结算在营业日清算期间非间断 非定时地持续进行 全额 每笔业务单独处理 全额结算 一笔一清 即时进行 四 中央银行支付清算服务的主要内容 1 组织票据交换 通过同城联行票据交换所及电子汇兑系统 2 提供异地跨行清算服务 3 为私营清算机构提供金额清算服务 4 提供证券交易的资金清算服务 如英格兰银行提供的中央金边证券系统CGO和中央货币市场系统CMO 第三节中央银行与跨国支付清算 一 跨国支付清算的概念和重要性二 跨国支付清算的特征三 主要国际性支付系统及相关中央银行 一 跨国支付清算的概念和重要性 跨国支付清算 按照一定的规则 程序并借助结算工具和支付系统 清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为 重要性 二 跨国支付清算的特征 1 具有 国际性 特征 2 涉及不同国家的货币 3 涉及不同的支付清算安排 4 需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国间清算 5 中央银行在跨国支付清算活动中具有重要作用 三 主要国际性支付系统及相关中央银行 1 欧洲支付体系及欧元 EUR 清算系统 1 TARGET系统 Trans EuropeanRealTimeGrossSettlementExpressTransferSystem 即欧洲间实时全额自动清算系统 由欧洲中央银行和参与国中央银行共同监管和运营 业务范围 与贯彻欧洲中央银行统一货币政策有关的业务 银行间大额欧元清算 银行客户间的欧元收付结算等 三 主要国际性支付系统及相关中央银行 1 欧洲支付体系及欧元 EUR 清算系统 2 EBA系统 属欧洲银行协会 EuropeanBankAssociation 所有 专门用于欧洲银行间欧洲货币单位 埃居ECU 清算 EBA系统以1 1汇兑比率将埃居转换成欧元 清算成本低 主要用于小额零售交易的支付清算 三 主要国际性支付系统及相关中央银行 1 欧洲支付体系及欧元 EUR 清算系统 3 EAF系统 欧洲法兰克福清算系统 EuroFrankfurtNationalClearingSystem 由德国中央银行 德国联邦银行经营管理 EAF系统由原来的德国马克转换为以欧元为清算货币 主要适用于大额外汇交易 银行间资金收付 贸易与非贸易收付等 三 主要国际性支付系统及相关中央银行 2 美国 纽约清算所同业银行支付系统 CHIPS 美元清算系统CHIPS系统 ClearingHouseInterbankPaymentSystem 是世界著名的大额美元支付系统 目前 95 的国际美元交易通过该系统清算 由 纽约清算所协会 所有并经营 美联储在CHIPS运行中的作用 1 为清算协会成员提供净额清算服务 2 参与并指导大额